Roth IRA คืออะไร?

วิธีการทำความเข้าใจ Roth IRA (บัญชีเกษียณส่วนบุคคล)

Roth IRA (บัญชีเกษียณส่วนบุคคล) เป็นหนึ่งในโอกาสในการวางแผนการเกษียณอายุที่น่าตื่นเต้นที่สุดในปัจจุบัน การเติบโตที่ปลอดภาษีเป็นผลประโยชน์ที่สำคัญที่สุดของ Roth IRA Roth IRA พิจารณารวม:

ใครควรเปิด Roth IRA

Roth IRA น่าสนใจเป็นพิเศษ

• ผู้ที่ไม่มีสิทธิ์ได้รับ เงินอุดหนุนจากนายจ้าง 401 (k)
• ผู้ที่สามารถประหยัดเงินมากขึ้นสำหรับการเกษียณอายุกว่าจำนวนเงินที่ นายจ้าง ของพวกเขา ตรงกับ

ด้วยโอกาสสำหรับการเติบโตทางภาษีที่ จำกัด การลงทุน Roth IRA เป็นวิธีที่ดีในการเป็นอิสระทางการเงินโดยการเกษียณอายุ

วิธีการและที่จะเปิด Roth IRA

คุณสามารถเปิด Roth IRA ได้ที่ธนาคารหรือศูนย์การเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์เกือบทุกแห่งไม่ว่าจะเป็นทางตรงหรือทางออนไลน์ การเปิด Roth IRA เป็นกระบวนการที่เรียบง่ายโดยทั่วไปพร้อมกับความช่วยเหลือที่พร้อมใช้งาน บ่อยครั้งที่มีเพียงไม่กี่แบบฟอร์มที่คุณต้องการให้เสร็จสมบูรณ์ นำหมายเลขประกันสังคมของคุณพร้อมกับหมายเลขประกันสังคมและที่อยู่ของผู้รับผลประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นจากบัญชีของคุณ

รายได้ที่ได้รับและ Roth IRA

จำนวนเงินที่คุณได้รับอนุญาตให้บริจาคให้ Roth IRA จำกัด อยู่ที่รายได้ที่คุณได้รับ รายได้ที่ได้รับรวมถึงรายได้ค่าจ้างและรายได้จากการทำงานของตนเอง แต่ไม่รวมดอกเบี้ยหรือเงินปันผล หากคุณสมรส วงเงินการบริจาค รวมของคุณจะ จำกัด เฉพาะรายได้รวมที่คุณได้รับ

ข้อ จำกัด การบริจาคสำหรับ Roth IRAs

สำหรับปีภาษี 2016 และ 2017 คุณสามารถบริจาคเงินให้กับ Roth IRA ได้สูงสุด 5,500 เหรียญ

หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไปคุณอาจมีส่วนร่วมทั้งสิ้น 6,500 เหรียญ หากคุณมีรายได้คุณสามารถมีส่วนร่วมกับ IRA แบบดั้งเดิม และ Roth IRA แต่การรวมกันของผลงานของคุณจะต้องไม่เกิน $ 5,500 ($ 6,500 ถ้า 50 ขึ้นไป)

กำหนดการบริจาคสมทบ Roth IRA

ผลงานของ Roth IRA เกี่ยวข้องกับปีปัญญาที่ระบุ

คุณสามารถบริจาค ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคมของปีนั้นจนถึงวันที่ยื่นแบบแสดงรายการ ภาษีของคุณ ผู้ที่ต้องการสร้างการสนับสนุน Roth IRA ของ 2016 สามารถทำเช่นนั้นตั้งแต่ 1 มกราคม 2016 จนถึง 18 เมษายน 2017 กำหนดเวลาสำหรับการบริจาค Roth IRA สำหรับปีภาษี 2017 คือ 17 เมษายน 2018 คุณไม่จำเป็นต้องทำทั้งหมด $ 5,500 เงินสมทบในครั้งเดียว คุณสามารถบริจาคเงินจำนวนเล็ก ๆ ได้ตราบเท่าที่จำนวนรวมไม่เกิน $ 5,500

การหักภาษีสำหรับ Roth IRA Contribution

ไม่มีการหักลดหย่อนภาษีสำหรับการบริจาค Roth IRA (บุคคลหลายคนได้รับการ หักภาษี สำหรับการ บริจาค IRA แบบดั้งเดิม อย่างไรก็ตาม)

การบริจาค Roth IRA มีสิทธิ์สำหรับเครดิตภาษีสำหรับนักเกษียณอายุ

ในขณะที่การหักภาษีเงินได้ไม่สามารถทำได้สำหรับการบริจาคของ Roth ผู้เสียภาษีบางรายจะมีสิทธิ์ได้รับเครดิตสำหรับผู้เกษียณอายุโดยอิงตามรายได้ขั้นต้นที่ปรับแล้วของตน นี่คือแรงกระตุ้นที่เพิ่มขึ้นสำหรับรหัสภาษีให้กับผู้เสียภาษีที่มีรายได้ปานกลางและต่ำเพื่อเพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณอายุและลดภาษีตลอดทาง สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับข้อ จำกัด ด้านรายได้สำหรับ เครดิต สำหรับผู้ เกษียณอายุ สำหรับปีพ. ศ. 2560 โปรดดู ลิงก์ นี้

ได้รับการเติบโตปลอดภาษีจาก Roth IRA

เงินที่คุณบริจาคให้ Roth IRA ของคุณเพิ่มขึ้นปลอดภาษี

คุณไม่ต้องเสียภาษีใด ๆ กับรายได้ในบัญชี ในความเป็นจริงคุณไม่ได้รายงานรายได้ให้ IRS แม้ในช่วงเกษียณอายุเมื่อคุณนึกคิดครั้งแรกเข้าถึงเงิน Roth IRA ของคุณคุณไม่ต้องเป็นหนี้ภาษีในการจัดจำหน่าย หากคุณใช้เงิน Roth IRA ของคุณก่อนเกษียณ แต่อาจมีการเสียภาษี

ข้อ จำกัด ด้านรายได้และ Roth IRAs

การมีสิทธิ์เข้าร่วม Roth IRA ถูก จำกัด โดยสถานะการจัดเก็บและ รายได้ขั้นต้นที่ปรับเปลี่ยน แล้ว รายได้ Roth IRA มีข้อ จำกัด ในแต่ละปี สำหรับปีภาษีปี 2017 filers เดียวมีความสามารถในการบริจาค Roth IRA ในปีพ. ศ. 2560 ที่จะค่อย ๆ หมดลงเมื่อรายได้รวมที่ปรับเปลี่ยน (MAGI) มีมูลค่าตั้งแต่ 118,000 ถึง 133,000 เหรียญ หากคุณแต่งงานแล้วการยื่นร่วมกันความสามารถในการมีส่วนร่วมกับ Roth IRA จะถูกแบ่งออกเมื่อ MAGI ของคุณมีมูลค่าตั้งแต่ 186,000 เหรียญถึง 196,000 เหรียญในปี 2017

ไม่มีการแจกจ่ายที่จำเป็นจาก Roth IRAs

ซึ่งแตกต่างจาก แผน 401 (k) และ IRA แบบดั้งเดิมไม่มีเวลาที่คุณต้องเริ่มกระจายเงินจาก Roth IRA ของคุณ เป็นผลให้ Roth IRAs เป็นเครื่องมือที่ยอดเยี่ยมในการส่งผ่านความมั่งคั่งให้กับบุตรหลานหรือหลานของคุณ