เลือกเป้าหมายที่ถูกต้องสำหรับคุณแล้วเริ่มต้นใช้งาน!
เมื่อพูดถึงการจ่ายเงินค่าเล่าเรียนก่อนหน้านี้คุณจะเริ่มเรียนได้ดียิ่งขึ้น แต่การเริ่มต้นสามารถครอบงำได้ ค่าใช้จ่ายของวิทยาลัยกำลังเพิ่มสูงขึ้นซึ่งคาดว่าจะเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าในอีก 10 ปีข้างหน้าและมีแผนงานที่ไม่รู้จักอีกมากมาย มหาวิทยาลัยของรัฐหรือเอกชน? ในสถานะหรือออกจากรัฐ? เด็กของคุณจะได้รับทุนการศึกษาหรือไม่? สิ่งที่เกี่ยวกับโรงเรียน grad?
โชคดีที่คุณไม่จำเป็นต้องรู้คำตอบสำหรับคำถามทั้งหมดเหล่านี้เพื่อเริ่มต้นการประหยัด
ต่อไปนี้เป็นกลยุทธ์ที่มีประโยชน์มากที่สุดสำหรับการตัดสินใจว่าจะประหยัดค่าเรียนในวิทยาลัยมากแค่ไหน
1. เลือกเป้าหมายท้าย
หนึ่งในวิธีที่พบมากที่สุดในการตั้งเป้าหมายออมทรัพย์นั้นขึ้นอยู่กับต้นทุนที่คาดการณ์ไว้ของวิทยาลัย ช่วยให้คุณเริ่มต้นโดยใช้เครื่องคิดเลขแบบใดแบบหนึ่งเพื่อช่วยในการประมาณการค่าใช้จ่ายของวิทยาลัยสำหรับบุตรหลานของคุณโดยพิจารณาจากปัจจัยต่างๆเช่นอายุบุตรของคุณประเภทของโรงเรียนที่คุณคาดหวังให้บุตรเข้าร่วมและการเพิ่มขึ้นที่คาดว่าจะเกิดขึ้นในค่าใช้จ่าย ของวิทยาลัย คุณควรพิจารณาว่ามีโรงเรียนเฉพาะที่คุณรู้อยู่แล้วว่าบุตรหลานของคุณต้องการเข้าร่วมหรือไม่
ได้รับการติดสติกเกอร์เล็กน้อย? ข่าวดีก็คือไม่ว่าคุณจะประหยัดสำหรับในรัฐนอกรัฐหรือเอกชนคุณไม่จำเป็นต้องวางแผนสำหรับจำนวนเงินทั้งหมด
ที่ปรึกษาทางการเงินหลายคนแนะนำให้ประหยัดเงินประมาณหนึ่งในสามของค่าใช้จ่ายของวิทยาลัยโดยคาดว่าส่วนที่เหลือจะมาจากความช่วยเหลือด้านการเงินทุนการศึกษาและรายได้ของผู้ปกครองและ / หรือรายได้ของนักเรียน (เช่นการศึกษาในที่ทำงาน)
นี้สามารถทำให้เป้าหมายของการประหยัดสำหรับวิทยาลัยรู้สึกสมจริงและทำได้มากขึ้น
สมมติว่าบุตรหลานของคุณเกิดมาในปีพ. ศ. 2560 และคุณพร้อมที่จะเริ่มต้นการออมแล้ว (เหมาะสำหรับคุณ!) เพื่อที่จะจ่ายเงินสำหรับค่าใช้จ่ายที่คาดการณ์ไว้ของวิทยาลัยเป้าหมายสุดท้ายของคุณอาจเป็น $ 73,700 มหาวิทยาลัยของรัฐ $ 116,800 สำหรับสาธารณะโรงเรียนนอกรัฐและ $ 145,100 สำหรับวิทยาลัยเอกชน
2. ตั้งค่าเป้าหมาย รายเดือนที่ เหมาะสมสำหรับเครื่องมือการออมของคุณ
เป็นเรื่องยากที่จะจินตนาการถึงจุดหมายปลายปีน่ะหรือ? พิจารณาการเดินกลับไปเป็นจำนวนเงินรายเดือน เพียงแค่จำไว้ว่า วิธีการที่ คุณบันทึกจะมีผลกระทบ อย่างมากต่อ ค่าใช้จ่ายที่คุณได้รับเมื่อถึงเวลาที่ลูกของคุณเริ่มเรียนในวิทยาลัย
ผู้เชี่ยวชาญหลายคนแนะนำให้ใช้ แผนออมทรัพย์ของวิทยาลัย 529 บัญชีการลงทุนด้านภาษีซึ่งทำหน้าที่เหมือน Roth IRA สำหรับวิทยาลัย แผน 529 เสนอการเติบโตที่ปลอดภาษีและการถอนเงินสำหรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาระดับสูงที่มีคุณสมบัติเหมาะสมซึ่งรวมถึงค่าเล่าเรียนค่าห้องค่าอาหารค่าหนังสือและคอมพิวเตอร์ค่าใช้จ่ายในการศึกษาพิเศษ
นี่หมายความว่าอะไรสำหรับคุณ? การเลือกแผน 529 อาจหมายถึงการบริจาครายเดือนที่ต่ำกว่ามากเนื่องจากเงินที่เติบโตขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป ด้วยแผน 529 การบริจาครายเดือนที่แนะนำสำหรับเด็กที่เกิดในปีพ. ศ. 2560 จะเป็นเงินประมาณ 165 ดอลลาร์สำหรับโรงเรียนของรัฐในรัฐ 260 เหรียญสำหรับการออกนอกรัฐของรัฐหรือ 325 ดอลลาร์สำหรับมหาวิทยาลัยเอกชน
หากคุณต้องการบันทึกโดยใช้บัญชีออมทรัพย์แบบเดิมหรือบัญชีการลงทุนที่เสียภาษีคุณจะต้องปรับส่วนแบ่งรายเดือนของคุณให้เหมาะสม ตัวอย่างเช่นปัจจุบันอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์เฉลี่ยอยู่ที่ 0.06 เปอร์เซ็นต์ APY
ในอัตรานั้นบัญชีออมทรัพย์คุณจะต้องมีส่วนร่วมประมาณ 300 เหรียญต่อเดือนเป็นเวลา 18 ปีในการจ่ายเงิน 1/3 ค่าใช้จ่ายที่คาดการณ์ไว้ของวิทยาลัยสาธารณะในรัฐประมาณ 500 ดอลลาร์สำหรับการออกนอกประเทศและ ประมาณ 600 ดอลลาร์ต่อเดือนสำหรับมหาวิทยาลัยเอกชน
เกือบสองเท่าของ เงินออมที่ จำเป็น เมื่อเทียบกับ 529 !
การใช้บัญชีการลงทุนที่หักภาษีอาจให้ผลตอบแทนที่ดีกว่าแก่การออมของคุณ ด้วยผลตอบแทนเฉลี่ย 7 เปอร์เซ็นต์ผลงานรายเดือนประมาณ 190 เหรียญจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่คาดการณ์ไว้ของมหาวิทยาลัยในรัฐของรัฐ 300 ดอลลาร์สำหรับ out-of-state หรือประมาณ 390 เหรียญสำหรับวิทยาลัยเอกชน อย่างไรก็ตามคุณจะพลาดข้อยกเว้นด้านภาษีของแผน 529 สำหรับเงินปันผลและผลกำไร
3. พิจารณาจากสิ่งที่คุณจ่ายได้
สุดท้ายคุณสามารถกำหนดเป้าหมายการออมเงินรายเดือนสำหรับวิทยาลัยขึ้นอยู่กับสิ่งที่ครอบครัวของคุณสามารถจ่ายได้ นี่เป็นวิธีที่ดีหากมีงบประมาณไม่มากนัก
แน่นอนสิ่งที่เหมาะสมจะแตกต่างกันอย่างมากจากครอบครัวหนึ่งไปอีก หากคุณไม่แน่ใจว่าสิ่งที่สามารถทำได้สำหรับครอบครัวของคุณให้ลองทำลายมันลงโดยใช้สูตร Rule of 10 ของ Lumina Foundation
แม้ว่าเดิมตั้งใจเป็นเกณฑ์มาตรฐานสำหรับวิทยาลัยที่ต้องการขยายการเข้าถึงการศึกษาระดับอุดมศึกษาสูตรนี้สามารถใช้โดยครอบครัวได้อย่างแน่นอน วิธีนี้แนะนำให้ครอบครัวจ่ายค่าเล่าเรียนโดยใช้เกณฑ์มาตรฐาน:
- ครอบครัวช่วยประหยัด 10% ของรายได้ที่ตนตัดสินใจ
- ครอบครัวประหยัดได้เป็นระยะเวลา 10 ปี และ
- นักเรียนทำงาน 10 ชั่วโมงต่อสัปดาห์ขณะที่เรียนอยู่ที่วิทยาลัย
รายได้จากการตัดสินใจโดยทั่วไปหมายถึงรายได้หลังหักภาษีทั้งหมดหักด้วยค่าใช้จ่ายด้านการอยู่รอดน้อยที่สุดเช่นอาหารยาอาคารสาธารณูปโภคประกันภัยการขนส่ง ฯลฯ
รายได้ที่สูงกว่า 200 เปอร์เซ็นต์ของระดับความยากจนของรัฐบาลกลางคือ "ดุลยพินิจ" สำหรับครอบครัว 4 คนในปี 2560 ซึ่งเป็นรายได้ที่มากกว่า 49,200 เหรียญสหรัฐ
ตามสูตรนี้ครอบครัวที่มีรายได้เฉลี่ย 100,000 เหรียญต่อปีอาจประหยัดเงิน 10 เปอร์เซ็นต์จากที่เหลือ 50,800 เหรียญหรือ 423 เหรียญต่อเดือน กว่า 10 ปีที่ผ่านมามีรายได้เกือบ 51,000 เหรียญสำหรับวิทยาลัย กับนักเรียนที่ทำงาน 10 ชั่วโมงต่อสัปดาห์เป็นเวลา 50 สัปดาห์ต่อปีที่ปัจจุบันค่าจ้างขั้นต่ำ 7.25 ดอลลาร์นั่นคือเพิ่มอีก 3,625 เหรียญสหรัฐสำหรับผลงานทั้งหมด 14,500 เหรียญในช่วง 4 ปี
แน่นอนหากรายได้ของคุณเพิ่มขึ้นหรือลดลงผลงานของคุณจะสามารถปรับเปลี่ยนได้ตามความเหมาะสม และคุณสามารถทำให้วิธีการนี้ไปไกลกว่านี้ได้โดยใช้เครื่องมือออมทรัพย์ที่มีสิทธิพิเศษทางภาษีเพื่อให้เงินของคุณเติบโตขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป
ตัวอย่างเช่นถ้าครอบครัวที่มีเด็กอายุ 8 ปีเริ่มประหยัดเงิน 423 เหรียญต่อเดือนในแผนออมทรัพย์ 529 รายจำนวนเงินนั้นอาจเพิ่มขึ้นเป็น 75,300 เหรียญใน 10 ปี นี้จะเพียงพอที่จะครอบคลุม⅓ของค่าใช้จ่ายที่ผู้เชี่ยวชาญแนะนำสำหรับโรงเรียนรัฐนอกรัฐหรือประมาณ½ค่าใช้จ่ายของมหาวิทยาลัยในรัฐ
ความคิดสุดท้าย
ในขณะที่การได้รับการตกใจจากสติกเกอร์จากค่าใช้จ่ายวิทยาลัยที่พุ่งสูงขึ้นทำให้จำได้ว่าจำนวนเงินที่คุณต้องบันทึกมีแนวโน้มลดลงมาก
สิ่งสำคัญคือการเริ่มให้เร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้และเพื่อให้สอดคล้องกับการออม อย่างไรก็ตามหากบุตรหลานของคุณแก่กว่านี้อย่าตกใจคุณยังสามารถบันทึกจำนวนเงินที่สำคัญได้ในระยะเวลาที่สั้นกว่า
ความช่วยเหลือทางการเงินทุนการศึกษางานของนักเรียนรายได้ของคุณในขณะที่บุตรหลานของคุณเข้าเรียนในวิทยาลัยและเงินสมทบจากครอบครัวสามารถช่วยในการทำส่วนที่เหลือได้