ดอกเบี้ยเงินกู้เฉพาะทำงานอย่างไร
เมื่อต้องการคำนวณการชำระเงินในเงินกู้ที่มีดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียวให้คำนวณยอดเงินกู้ตามอัตราดอกเบี้ย
ตัวอย่างเช่นถ้าคุณเป็นหนี้ 100,000 ดอลลาร์ที่ 5% คุณต้องจ่ายเงิน 5,000 ดอลลาร์ต่อปีหรือ 416.67 เหรียญต่อเดือน
- มี ความสนใจของเราเครื่องคิดเลขสินเชื่อ ทำคณิตศาสตร์สำหรับคุณ
- ถัดไปเปรียบเทียบ การชำระเงินเฉพาะดอกเบี้ยเฉพาะกับการตัดจำหน่ายเงินกู้ยืมทั้งหมด
เงินให้กู้ยืมที่น่าสนใจในที่สุดก็แปลงเป็น เงินให้สินเชื่อที่ตัดจำหน่ายตามมาตรฐาน (ด้วยการชำระเงินที่สูงขึ้น) หลังจากที่ "ระยะเวลาเฉพาะดอกเบี้ย" สิ้นสุดลง - โดยปกติแล้วห้าหรือสิบปี
ประโยชน์ของดอกเบี้ยเงินกู้เท่านั้น
สินเชื่อที่น่าสนใจเท่านั้นที่น่าสนใจเนื่องจากการชำระเงินรายเดือนของคุณต่ำกว่า อะไรคือเหตุผลที่นิยม (หรือการล่อลวง) สำหรับการชำระเงินที่ต่ำกว่า
ซื้อทรัพย์สินที่มีราคาแพงกว่า: เงินกู้ดอกเบี้ยเฉพาะช่วยให้คุณสามารถซื้อบ้านราคาแพงกว่าที่คุณจะสามารถจ่ายได้ด้วยการ จำนองอัตราคงที่ มาตรฐาน ผู้ให้กู้คำนวณจำนวนเงินที่คุณสามารถยืมได้ (ในบางส่วน) จากรายได้ต่อเดือนโดยใช้ อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ ด้วยการชำระเงินที่ต้องชำระเงินที่น้อยกว่าสำหรับเงินกู้ที่มีดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียวจำนวนเงินที่คุณสามารถยืมจะเพิ่มขึ้นอย่างมาก
หากคุณมั่นใจว่าคุณจะสามารถซื้ออสังหาริมทรัพย์ที่มีราคาแพงกว่านี้ได้บวกกับคุณยินดีและสามารถเสี่ยงได้ว่าสิ่งต่างๆจะไม่เป็นไปตามแผน - เงินกู้ที่น่าสนใจเท่านั้นที่จะทำให้เป็นไปได้
เงินอิสระ: การชำระเงินที่ต่ำกว่ายังช่วยให้คุณสามารถเลือกวิธีการและสถานที่ที่คุณใส่เงินได้ ถ้าคุณต้องการคุณสามารถใส่ เงินเพิ่มเพื่อการจำนองของคุณในแต่ละเดือน ได้มากหรือน้อยสะท้อนมาตรฐาน การชำระเงินตัดจำหน่าย "เต็มรูปแบบ"
หรือคุณสามารถลงทุนเงินในสิ่งอื่น (เช่นธุรกิจหรือเป้าหมายทางการเงินอื่น ๆ ) - คุณสามารถเลือกได้ สินเชื่อ ส่วนใหญ่ที่อยู่ อาศัยในบ้านจะ เบื่อหน่ายเพียงเพื่อที่จะเพิ่มจำนวนเงินที่จะมีต่อการปรับปรุง
เก็บค่าใช้จ่ายต่ำ: บางครั้งการชำระเงินเฉพาะดอกเบี้ยคือการชำระเงินเดียวที่คุณจะสามารถจ่ายได้ คุณอาจเลือกสถานที่ให้บริการที่ไม่แพง แต่ยังคงขาดเงินรายเดือน ดอกเบี้ยเงินกู้เท่านั้นให้คุณเลือกที่จะจ่ายค่าเช่า - แต่มีความเสี่ยงที่จะใช้เส้นทางนี้
สิ่งสำคัญคือต้องแยกแยะระหว่างผลประโยชน์ที่แท้จริงกับการล่อลวงของการชำระเงินที่ต่ำกว่า ดอกเบี้ยเงินกู้เฉพาะทำงานเฉพาะเมื่อคุณใช้พวกเขาอย่างถูกต้อง - เป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์ (และไม่เพียง แต่เป็นวิธีที่จะเก็บค่าใช้จ่ายของคุณต่ำ)
ตัวอย่างเช่นพวกเขาเป็นตัวเลือกที่ดีเมื่อคุณมีรายได้ที่ไม่สม่ำเสมอ (ตัวอย่างเช่นหากคุณได้รับโบนัสหรือค่าคอมมิชชั่นแบบแปรผันแทนการจ่ายรายเดือนอย่างสม่ำเสมอ) มันอาจจะทำงานเพื่อให้ภาระผูกพันรายเดือนของคุณต่ำและทำให้การชำระเงินก้อนใหญ่เพื่อลดเงินต้นของคุณเมื่อคุณมีเงินเพิ่ม แน่นอนคุณต้องปฏิบัติตามแผนดังกล่าวจริง
นอกจากนี้คุณยังสามารถกำหนด ตารางเวลาตัดจำหน่าย โดยใช้เงินกู้ดอกเบี้ยเฉพาะ ดู วิธีการตัดจำหน่าย เพื่อดูรายละเอียดว่าการตัดจำหน่ายมีผลต่อการจำนองของคุณอย่างไร
ในหลายกรณีการชำระเงินเพิ่มเติมของคุณกับเงินต้นจะส่งผลให้การชำระเงินที่ต้องชำระลดลงในเดือนถัดไป (เนื่องจากจำนวนเงินต้นที่คุณ จ่ายดอกเบี้ย ลดลง) ตรวจสอบกับผู้ให้กู้เนื่องจากเงินกู้ยืมบางส่วนจะไม่ปรับการชำระเงิน (หรือการชำระเงินจะไม่ได้รับการปรับปรุง ทันที )
ข้อเสียของดอกเบี้ยเท่านั้น
การชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่านั้นมีค่าใช้จ่าย ดังนั้นสิ่งที่คุณให้ขึ้นเมื่อคุณจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้ยืมของคุณหรือไม่
ไม่มีส่วนได้เสีย: คุณไม่ได้สร้าง ส่วนได้เสียในบ้านของคุณ ด้วยการจำนองเฉพาะดอกเบี้ย คุณ สามารถ สร้างส่วนได้เสียหากคุณชำระเงินเพิ่มเติม แต่เงินกู้ไม่สนับสนุนให้โดยการออกแบบ คุณจะมีเวลามากขึ้นในการใช้ สินเชื่อเพื่อที่ อยู่อาศัยในอนาคตหากคุณต้องการเงินสำหรับการอัปเกรด
ความเสี่ยงใต้น้ำ: การ จ่ายเงินมัดจำเงินกู้ของคุณจะเป็นประโยชน์สำหรับหลายเหตุผล หนึ่งในนั้นคือการลดความเสี่ยงของคุณเมื่อถึงเวลาที่จะขาย
หากบ้านของคุณสูญเสียมูลค่าหลังจากที่ซื้ออาจเป็นได้ว่าคุณจะเป็นเจ้าของบ้านมากกว่าที่คุณสามารถขายได้ (ที่เรียกว่า คว่ำลงหรือใต้น้ำ ) ถ้าเกิดว่าคุณจะต้องเขียนเช็คที่มีขนาดใหญ่เพื่อขายบ้านของคุณ
การหลีกเลี่ยงไม่ได้: คุณจะต้องจ่ายเงินกู้สักวันหนึ่งและดอกเบี้ยเงินกู้เท่านั้นทำให้วันนั้นยากขึ้น - วัน นี้จะ มาถึง เราชอบที่จะเชื่อว่าเราจะอยู่ในตำแหน่งที่ดีขึ้นในอนาคต แต่ก็ควรที่จะซื้อสิ่งที่คุณสามารถจ่ายได้อย่างสะดวกสบายในขณะนี้
ถ้าคุณจ่ายดอกเบี้ยคุณจะเป็นหนี้จำนวนเงินเท่ากันภายในเวลา 10 ปีที่คุณต้องค้างชำระ - คุณเป็น เพียงแค่การชำระหนี้ แทนการจ่ายเงินหรือปรับปรุงสถานการณ์ของคุณ
ตัวอย่าง: สมมติว่าคุณซื้อบ้านราคา 300,000 เหรียญและคุณยืม 80% (หรือ 240,000 เหรียญ) หากคุณชำระเงินเฉพาะดอกเบี้ยคุณจะมีหนี้ 240,000 ดอลลาร์ในบ้านนั้น (จนกว่าจะครบกำหนดระยะเวลาดอกเบี้ยเท่านั้น) ถ้าบ้านสูญเสียมูลค่าและมีมูลค่าเพียง 280,000 เหรียญเมื่อคุณขายคุณจะไม่ได้รับเงิน 60,000 เหรียญเต็มจำนวน จากการชำระเงินดาวน์ หากราคาลดลงต่ำกว่า 240,000 เหรียญเมื่อคุณขาย คุณจะต้องจ่ายเงินออกจากกระเป๋า เพื่อชำระคืนผู้ให้กู้ของคุณและเรียกเก็บ เงินที่บ้านของคุณออก
แน่นอนคุณต้องจ่ายเงินกู้ของคุณออกไปหรืออีกทางหนึ่ง โดยปกติคุณจะสิ้นสุดการ ขายบ้านหรือการรีไฟแนนซ์สินเชื่อ เพื่อชำระดอกเบี้ยเงินกู้เท่านั้น ถ้าคุณจบการรักษาเงินกู้และบ้านคุณจะต้องเริ่มชำระเงินต้นด้วยการชำระเงินรายเดือนแต่ละครั้ง อีกครั้งการแปลงนี้อาจเกิดขึ้นหลังจาก 10 ปี สัญญาเงินกู้ของคุณจะอธิบายได้ อย่างชัดเจนเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาของดอกเบี้ยเท่านั้นและจะเกิดอะไรขึ้นต่อไป
ดอกเบี้ยเงินกู้เท่านั้นไม่จำเป็นต้องไม่ดี แต่มักถูกใช้ด้วยเหตุผลที่ไม่ถูกต้อง หากคุณมีกลยุทธ์ที่มั่นคงสำหรับการใช้ทดแทนเงินที่คุณจ่ายเป็นอย่างอื่นให้กับเงินต้น (และกลยุทธ์ในการกำจัดหนี้) พวกเขาก็สามารถทำงานได้ดี การเลือกเงินกู้เฉพาะดอกเบี้ยเพื่อวัตถุประสงค์เพียงอย่างเดียวในการซื้อบ้านที่มีราคาแพงกว่าเป็นวิธีที่มีความเสี่ยง