ฉันประหยัดเงินด้วยดอกเบี้ย แต่ฉันต้องการการชำระเงินที่ต่ำกว่า
การชำระหนี้ของคุณในช่วงต้น มักเป็นแนวคิดที่ดี อย่างไรก็ตามสิ่งที่อาจไม่ได้ผลตรงตามที่คุณคาดไว้หากคุณชำระเงินนี้ให้กับการจำนองของคุณเป็นก้อนเดียว ก่อนที่คุณจะส่งเงินให้ทำความคุ้นเคยกับการชำระเงินพิเศษที่มีผลต่อสิ่งต่อไปนี้:
- ต้นทุนดอกเบี้ย ทั้งหมดของคุณ
- เวลาที่ใช้ ในการชำระคืนเงินกู้ของคุณ
- การชำระเงินรายเดือนของคุณ
ต้นทุนดอกเบี้ย
การชำระเงินล่วงหน้าจำนวนมากในการจำนองของคุณจะช่วยลดจำนวนดอกเบี้ยที่คุณจ่ายให้กับเงินกู้ของคุณ คุณจะมียอดเงินกู้ที่มีขนาดเล็กและดอกเบี้ยจะถูกเรียกเก็บเงินจากยอดเงินกู้ยืมของคุณดังนั้นคุณจะจ่ายเงินน้อยลง หลายปีที่ผ่านมานี้จะส่งผลให้เกิดเงินออมที่สำคัญโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณอยู่ในช่วงต้นปีของเงินกู้ระยะยาวเช่นการจำนอง 30 ปี ด้วยการ ตัดจำหน่ายเงินให้กู้ยืม (หรือเงินให้กู้ยืมที่คุณ จ่ายชำระเมื่อเวลาผ่านไปกับการชำระเงินคงที่ ) การชำระเงิน รายเดือนส่วนใหญ่จะส่งผลต่อต้นทุนดอกเบี้ย ค่อยๆมากขึ้นไปต่อการชำระคืนเงินต้น
หากต้องการคำนวณว่าคุณประหยัดเงินเท่าไหร่คุณอาจต้องใช้คณิตศาสตร์สักหน่อย แต่คณิตศาสตร์ไม่น่ากลัว (คอมพิวเตอร์จะทำทุกยกหนัก) และเป็นประโยชน์ อย่างแท้จริง เข้าใจว่าเงินกู้ของคุณทำงานและวิธีการที่คุณสามารถประหยัดเงิน หากคุณทำ แบบเงินกู้ของคุณในสเปรดชีต คุณจะเห็นวิธีการทำงานของเงินกู้: การชำระเงินรายเดือนค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยรายเดือนและยอดเงินกู้ที่หดตัวของคุณ
เพียงลดยอดเงินกู้ในบางจุดในสเปรดชีตที่ตรงกับที่ที่คุณอยู่ในปัจจุบัน
ตัวอย่างเช่นถ้าคุณเป็นหนี้ 100,000 ดอลลาร์และคุณคิดจะจ่ายเงิน 20,000 ดอลลาร์จากนั้นลดยอดเงินกู้เหลือ 80,000 เหรียญ - สเปรดชีตควรคำนวณเงินกู้ยืมส่วนที่เหลืออีกครั้งโดยอัตโนมัติและคุณจะเห็นต้นทุนดอกเบี้ยลดลง
เวลาในการชำระคืน
การจำนองส่วนใหญ่เป็นการจำนอง อัตราดอกเบี้ยคงที่ 15 ปีหรือ 30 ปี ในระยะเวลาดังกล่าวคุณจะค่อยๆจ่ายยอดคงเหลือของเงินกู้ อย่างไรก็ตามคุณสามารถเพิ่มความเร็วได้ตลอดเวลาตราบใดที่ ไม่มีการชำระเงินล่วงหน้า
หากคุณชำระเงินเป็นก้อนและ ไม่คิด เงินกู้ยืมใหม่ (ดูด้านล่าง) คุณจะชำระเงินกู้ได้เร็วขึ้นและประหยัดเงินจากดอกเบี้ย การชำระเงินรายเดือนจะสิ้นสุดลงเร็วกว่านี้ - ดังนั้นคุณจึงสามารถนำเงินเหล่านั้นไปใช้กับเป้าหมายอื่น ๆ ได้ อีกครั้งโดยใช้การคำนวณที่เชื่อมโยงกับด้านบนคุณสามารถเรียกใช้ตัวเลขได้และคุณจะเห็นว่าเงินกู้ยืมเพิ่งสิ้นสุดลงในช่วงต้น
การชำระเงินรายเดือน
หากเป้าหมายหลักของคุณในการชำระเงินแบบก้อนเป็นการลดการชำระเงินรายเดือนของคุณคุณ อาจ โชคดี แต่ บริษัท จำนองไม่จำเป็นต้องปรับการชำระเงินของคุณเมื่อคุณจ่ายเงินเพิ่ม - บางครั้งคุณต้องขอการคำนวณใหม่และชำระค่าธรรมเนียม กระบวนการนี้ เรียกว่าการจดจำนอง ใหม่
บางคนผิดหวังหลังจากที่พวกเขาส่งการชำระเงินจำนวนมากไปยังผู้ให้กู้จำนองของพวกเขาเท่านั้นที่จะพบว่าการชำระเงินรายเดือนที่จำเป็นไม่ได้เปลี่ยน ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ขอให้ผู้ให้กู้ทราบสิ่งที่จำเป็นในการปรับการชำระเงินรายเดือนของคุณ
หากคุณมี การจดจำนองเฉพาะดอกเบี้ย อัตรานี้ดีกว่าที่การชำระเงินรายเดือนของคุณจะลดลงโดยอัตโนมัติ
หลังจากที่ทุกการชำระเงินของคุณขึ้นอยู่กับจำนวนเงินกู้ (ซึ่งไม่มีการเปลี่ยนแปลงเว้นแต่คุณจะจ่ายเพิ่ม) อย่างไรก็ตามแม้เงินให้กู้ยืมดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียวจะไม่สามารถปรับได้ทันที แต่ให้โทรหาและถามว่าสิ่งต่างๆมีผลต่อความสำคัญกับคุณอย่างไร