กลยุทธ์และตัวอย่างเพื่อลดภาษีและเพิ่มผลตอบแทนสูงสุด
ขณะที่พวกเขากล่าวว่าไป "ไม่มีอะไรที่แน่ใจในชีวิต แต่ความตายและภาษี" อย่างไรก็ตามภาษีสามารถลดหรือหลีกเลี่ยงได้ในการลงทุนกองทุนรวม ดังนั้นด้วยความรู้พื้นฐานเกี่ยวกับการจัดเก็บภาษีกองทุนรวมคุณจะสามารถเพิ่มผลตอบแทนจากการลงทุนโดยรวมได้
ต่อไปนี้เป็นสิ่งที่สำคัญที่สุด 10 ประการที่ต้องรู้เกี่ยวกับการเสียภาษีเงินได้ซึ่ง ได้แก่
- สถานที่ตั้งของสินทรัพย์ : ข้อผิดพลาดที่สำคัญที่สุดประการหนึ่งของนักลงทุนคือการวางกองทุนรวมที่ก่อให้เกิดภาษีสัมพัทธ์สูงภายในบัญชีที่ต้องเสียภาษี ตัวอย่างเช่นกองทุนตราสารหนี้ส่วนใหญ่และกองทุน หุ้นที่จ่ายเงินปันผล จะสร้างรายได้ที่ต้องเสียภาษีแก่นักลงทุน ดังนั้นกองทุนเหล่านี้จึงได้รับการซื้อที่ดีที่สุดในบัญชีที่เรียกเก็บภาษีเช่น IRA, 401 (k) หรือเงินรายปีแทน ด้วยวิธีนี้คุณจะหลีกเลี่ยงภาษีเงินได้ที่ไม่มีความจำเป็น
- กองทุนที่มีประสิทธิภาพด้านภาษี : หากคุณมีบัญชีที่ต้องเสียภาษีเช่นบัญชีการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์บุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคลทั่วไปและต้องการลดภาษีคุณต้องลงทุนในกองทุนรวมที่สร้างภาษีเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีภาษี เงินเหล่านี้ถือเป็น ภาษีที่มีประสิทธิภาพ ตัวอย่างเช่นหากคุณต้องการรับพันธบัตรคุณอาจพิจารณาใช้ กองทุนพันธบัตรเทศบาล ซึ่งสร้างรายได้โดยทั่วไปปลอดภาษีในระดับรัฐบาลกลาง
- การจ่ายเงินปันผลของกองทุนรวม : บริษัท บางแห่งมีการจ่ายเงินปันผลให้ผู้ถือหุ้นในรูปของเงินปันผล กองทุนรวมที่ลงทุนในหุ้นอาจได้รับเงินปันผลจาก บริษัท ที่ลงทุนและจ่ายเงินปันผลให้กับผู้ถือกองทุนรวม นักลงทุนรายย่อยมักเลือกที่จะมีการลงทุนใหม่ในกองทุน แต่นักลงทุนอาจยังคงค้างชำระอยู่ จำนวนภาษีที่ค้างชำระจะขึ้นอยู่กับระยะเวลาการถือครองและวงเล็บภาษีรายได้
- ประเภทของแบบฟอร์ม 1099 และจะทำอย่างไรกับพวกเขา : ประเภท 1099 ที่ได้รับโดยนักลงทุนส่วนใหญ่ ได้แก่ 1099-R, 1099-DIV, 1099-INT และ 1099-Q นักลงทุนรู้สึกประหลาดใจเมื่อได้รับอีเมลจำนวน 1099 ฉบับ นี่เป็นสัญญาณว่านักลงทุนจำเป็นต้องเข้าใจว่าเหตุใดพวกเขาจึงได้รับเงินจำนวน 1099 และหากภาษีที่เกิดจากการลงทุนในกองทุนรวมสามารถลดหรือหลีกเลี่ยงได้ ถ้าคุณต้องการทราบข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับการจัดเก็บภาษีกองทุนรวมเข้าใจรูปแบบ 1099 เป็นสถานที่ที่ดีในการเริ่มต้น นอกจากนี้คุณยังต้องการให้แน่ใจว่าคุณทำในสิ่งที่ IRS ต้องการให้คุณทำ!
- กองทุนรวมการกระจายกำไร : กองทุนหุ้นอาจลงทุนในหลายสิบหรือหลายร้อยหุ้น บ่อยครั้งที่ผู้จัดการกองทุนรวมจะซื้อและขายหุ้นหลาย ๆ หุ้นภายในกองทุนรวมในช่วงปีใดก็ตาม เมื่อผู้จัดการขายหุ้นที่ได้รับในมูลค่าตั้งแต่เวลาที่เขาหรือเธอซื้อหุ้นเหล่านั้นธุรกิจเหล่านี้สร้างกำไรจากการลงทุนซึ่งจะถูกส่งผ่านไปยังนักลงทุน (คุณ)
- วางแผนล่วงหน้าสำหรับการกระจายกำไรของคุณ : เพื่อช่วยผู้ถือหุ้นในการจัดเตรียมการกระจายผลกำไร บริษัท จัดการกองทุนส่วนบุคคลจะโพสต์การกระจายการกระจายรายได้ตั้งแต่ต้นเดือนตุลาคม การประมาณการการกระจายรายได้ดังกล่าวช่วยให้นักลงทุนกองทุนรวม (ซึ่งเป็นเจ้าของเงินทุนในบัญชีที่ต้องเสียภาษี) วางแผนล่วงหน้าสำหรับวันที่เสียภาษี
- การเก็บเกี่ยวความสูญเสียภาษี : นักลงทุนจำนวนมากทำผิดพลาดในการจ่ายภาษีกำไรจากกำไรเมื่อพวกเขาสามารถลดหรือกำจัดพวกเขาโดยการหักล้างกำไรที่มีการสูญเสียเงินทุน ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณต้องการ ปรับสมดุลของคุณ และคุณตัดสินใจที่จะขายหุ้นของสองกองทุน โดยทั่วไปถ้าคุณมีรายได้จากเงินทุน 1,000 เหรียญอันเป็นผลมาจากการขายกองทุนแรกและการสูญเสียเงินทุน 1,000 เหรียญจากการขายหุ้นของกองทุนอื่นกำไรและขาดทุนที่เท่ากันจะชดเชยกันและไม่มีการเสียภาษีใด ๆ
- อัตราส่วนค่าใช้จ่ายภาษี : เช่นเดียวกับที่คิดว่าอัตราส่วนค่าใช้จ่ายทางภาษีคือการวัดว่าภาษีส่งผลต่อผลตอบแทนสุทธิของการลงทุนอย่างไร ตัวอย่างเช่นหากกองทุนรวมของคุณได้รับผลตอบแทน 10% ก่อนหักภาษี แต่ค่าใช้จ่ายภาษีที่เกิดจากกองทุนลดอัตราผลตอบแทนโดยรวมถึง 9% อัตราส่วนค่าใช้จ่ายภาษีเป็น 1% นักลงทุนสามารถหาผลตอบแทนก่อนหักภาษีผลตอบแทนที่ได้รับจากภาษีและอัตราส่วนค่าใช้จ่ายภาษีสำหรับกองทุนรวมที่ Morningstar
- กองทุนดัชนีกับกองทุนที่มีการบริหารจัดการอย่างแข็งขัน : กองทุนที่พยายาม "เอาชนะตลาด" เรียกว่ากองทุนและกองทุนที่มีการจัดการอย่างกระตือรือร้นที่พยายามจับคู่กับผลตอบแทนของตลาดหรือกำหนดเกณฑ์มาตรฐานเรียกว่ากองทุนที่จัดการด้วยความภักดี กองทุนที่มีการบริหารจัดการอย่างแข็งขันมักมีมูลค่าการซื้อขายสูงกว่า (ซื้อและขายหุ้นหรือพันธบัตร) และมีต้นทุนภาษีที่สูงกว่ากองทุนดัชนีและกองทุนที่ได้รับการเิดินแดน (ETFs) สำหรับประสิทธิภาพด้านภาษีคุณอาจต้องการพิจารณาใช้ S & P 500 Index Funds ที่ดีที่สุด แห่งหนึ่ง
- วิธีการเลือกกองทุนรวมที่ดีที่สุด : ไม่ใช่เรื่องบังเอิญที่กองทุนรวมที่มีประสิทธิภาพดีที่สุดโดยเฉพาะในช่วงเวลาที่ยาวนานเช่น 10 ปีหรือมากกว่านั้นมักเป็นกองทุนที่มีต้นทุนภาษีต่ำสุด ดังนั้นนักลงทุนที่กำลังมองหากองทุนที่มีประสิทธิภาพดีที่สุดน่าจะหาแหล่งเงินทุนที่มีประสิทธิภาพมากที่สุดแม้ว่าจะไม่ได้พยายามเพราะมีความสัมพันธ์กันสูงระหว่างต้นทุนภาษีต่ำ อัตราส่วนหมุนเวียน ต่ำและ อัตราส่วนค่าใช้จ่าย ต่ำ ต่อการ ให้ผลตอบแทนที่สูง โดยเฉพาะช่วงการลงทุนที่ยาวขึ้น
คำแถลงสิทธิ์: ข้อมูลในเว็บไซต์นี้มีไว้เพื่อการอภิปรายเท่านั้นและไม่ควรถูกเข้าใจผิดว่าเป็นคำแนะนำด้านภาษีหรือคำแนะนำในการลงทุน ภายใต้สถานการณ์ไม่ข้อมูลนี้เป็นตัวแทนของคำแนะนำในการซื้อหรือขายหลักทรัพย์