ก่อนที่คุณจะซื้อกองทุนรวมรู้ต้นทุนและเก็บไว้ให้น้อยที่สุด
ก่อนที่คุณจะซื้อกองทุนรวมให้แน่ใจว่าคุณรู้ค่าใช้จ่าย นี่คือไพรเมอร์เกี่ยวกับค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่คุณอาจจ่าย (หรือหวังว่าจะหลีกเลี่ยง) เมื่อซื้อกองทุนรวม:
โหลดกองทุนรวม
ค่าธรรมเนียม คือ ค่าธรรมเนียมที่ เรียกเก็บจากนักลงทุนเมื่อซื้อหรือขายกองทุนรวมบางประเภท
วัตถุประสงค์ของการโหลดคือการจ่ายค่านายหน้าหรือที่ปรึกษาสำหรับบริการของพวกเขา ดังนั้นเว้นแต่คุณจะทำงานกับโบรกเกอร์หรือที่ปรึกษา คุณไม่ควร payloads ใด ๆ !
มีสามประเภทพื้นฐานของการโหลด:
- การโหลดด้านหน้า : มีการเรียกเก็บเงินจากด้านหน้า (ขณะซื้อ) และเฉลี่ยประมาณ 5% แต่อาจสูงถึง 8.5% ตัวอย่างเช่นถ้าคุณลงทุน 1,000 บาทโดยมีภาระหน้าทาง 5% ภาระจะเท่ากับ 50.00 ดอลลาร์ดังนั้นการลงทุนเริ่มแรกของคุณจะอยู่ที่ 950 บาท กองทุนรวมที่มีภาระหน้ามักจะเป็นกองทุนหุ้น Class ซึ่งปกติจะระบุด้วยตัวอักษร 'A' ที่ท้ายชื่อกองทุน
- Back-end Load s: เรียกอีกอย่างว่าค่าใช้จ่ายในการขายล่าช้าที่เกิดขึ้น, backloads จะเรียกเก็บเฉพาะเมื่อคุณขายกองทุน ค่าใช้จ่ายเหล่านี้อาจเป็น 5% หรือมากกว่า แต่เปอร์เซ็นต์การโหลดมักจะลดลงตามจำนวนที่เพิ่มขึ้นในช่วงหลายปีจนกระทั่งปริมาณโหลดถึงศูนย์ กองทุนรวมที่มีการโอนกลับมักเป็นกองทุนประเภท B ซึ่งปกติจะระบุด้วยตัวอักษร B ที่ท้ายชื่อกองทุน
- การโหลดระดับ : การ โหลด เหล่านี้จะไม่มีการเรียกเก็บเมื่อซื้อหรือขายกองทุนรวม แต่มี "ร้อยละ" อย่างต่อเนื่องเช่น 1.00% ที่นักลงทุนจ่ายให้กับ บริษัท กองทุนรวม เช่นเดียวกับการโหลดด้านหน้าและโหลดด้านหลังการโหลดระดับไม่ได้เป็นค่าธรรมเนียมที่จ่ายโดยตรงจากกระเป๋านักลงทุนหรือจะเรียกเก็บเงินจากนักลงทุน แต่ด้วยการโหลดระดับค่าธรรมเนียมจะลดผลตอบแทนสุทธิของผู้ลงทุน ตัวอย่างเช่นหากกองทุนโหลดระดับที่เรียกเก็บเงิน 1.00% มีผลตอบแทนรวมก่อนหักค่าธรรมเนียม 10% นักลงทุนจะได้รับผลตอบแทนสุทธิ 9% กองทุนรวมที่มีการรับภาระในระดับปกติจะเป็น กองทุนหุ้น Class C โดยปกติจะระบุด้วยตัวอักษร 'C' ที่ท้ายชื่อกองทุน
หากคุณต้องใช้เงินทุนในการเบิกจ่ายเงินที่ถูกที่สุดสำหรับนักลงทุนระยะยาวหวังเป็นอย่างยิ่งว่าจะมีระยะเวลาการถือครอง 10 ปีขึ้นไปจะเป็นเงินทุนหมุนเวียนหรือหุ้น ราคาแพงที่สุดสำหรับนักลงทุนระยะยาว แต่โดยทั่วไปที่ดีที่สุดสำหรับระยะเวลาการถือครองระยะสั้นเป็นคลาส C หุ้น
เรียกว่าค่านายหน้าต่อท้ายหรือบางครั้งเรียกว่า "ค่าธรรมเนียมที่ซ่อนอยู่ค่าธรรมเนียม 12b-1 จะถูกเรียกเก็บโดยกองทุนรวมบางส่วนและใช้ในการจ่ายค่าการตลาดการจัดจำหน่ายและบริการค่าธรรมเนียมจะจ่ายให้กับโบรกเกอร์และสามารถให้สูงถึง 1.00% ต่อปีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพประเภท B และ C โดยทั่วไปเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสูงสุด 1.00% 12b-1 ในขณะที่กองทุน A-share และกองทุนที่ ไม่มีภาระ โดยปกติจะไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียม 12b-1
อีกครั้งถ้าคุณไม่ได้ใช้นายหน้าหรือที่ปรึกษาคุณควรใช้ เงินที่ไม่มีภาระ !
ค่าธรรมเนียมการทำรายการกองทุนรวม
ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมเป็นค่าใช้จ่ายในการซื้อขายหลักทรัพย์ที่ผู้ลงทุนทำไว้เมื่อซื้อหรือขายหุ้นกองทุนรวมหรือกองทุนรวมเพื่อการแลกเปลี่ยน (ETFs) ค่าธรรมเนียมเหล่านี้อาจต่ำถึง $ 7 สำหรับโบรกเกอร์ที่ลดราคาบางอย่างเช่น Scottrade หรือ Charles Schwab แต่อาจขึ้นสูงกว่าการลงทุนและ / หรือโบรกเกอร์
ค่าธรรมเนียมเหล่านี้เป็นค่าใช้จ่ายเพียงครั้งเดียว แต่จะเกิดขึ้นทุกครั้งที่นักลงทุนซื้อหุ้น นักลงทุนจำนวนมากซื้อหุ้นในกองทุนหุ้นหรือกองทุน ETF อย่างสม่ำเสมอเช่นรายเดือนอย่างชาญฉลาด
แต่ถ้ามีการคิดค่าธรรมเนียมสำหรับแต่ละธุรกรรมค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป ตัวอย่างเช่นค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม 10 ครั้งต่อการค้าจะเพิ่มขึ้นถึง 120 เหรียญต่อปีสำหรับการซื้อรายเดือน หากนักลงทุนซื้อหุ้น 100 เหรียญต่อเดือนค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม 10 บาทจะลดการลงทุนลงเหลือ 90 เหรียญซึ่งเป็นค่าใช้จ่าย 10% มันไม่แตกต่างจากการสูญเสีย "10%" ในมูลค่าเนื่องจากความผันผวนของตลาด
สรุปได้ว่าค่าใช้จ่ายในการซื้อขายและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เป็นผลมาจากประสิทธิภาพโดยรวม ดังนั้นสำหรับนักลงทุนส่วนใหญ่ครอบครัวกองทุนรวมที่ไม่มีภาระผูกพันเช่น Vanguard, Fidelity หรือ T-Rowe Price ถือเป็นทางเลือกที่ชาญฉลาดสำหรับการลงทุนต้นทุนต่ำ โดยการลงทุนโดยตรงกับครอบครัวกองทุนค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมมักจะได้รับการยกเว้น
หา " ไม่มีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม " เงิน (หรือ NTF) ก่อนที่จะซื้อ หากคุณต้องการกองทุนพิเศษ แต่นายหน้าหรือ บริษัท กองทุนเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมเพื่อซื้อหุ้นให้ลองซื้อเงินจำนวนมากและมีความถี่น้อยกว่าถ้ากลยุทธ์นี้เหมาะสมสำหรับเป้าหมายการออมและเป้าหมายการลงทุนของคุณ
อัตราส่วนค่าใช้จ่ายกองทุนรวม
อัตราส่วนคืออัตราร้อยละที่แสดงถึงจำนวนเงินค่าธรรมเนียมที่ บริษัท จ่ายให้กองทุนรวมเพื่อบริหารและจัดการกองทุนรวมทั้งค่าใช้จ่ายในการบริหารและค่าธรรมเนียม 12b-1 เช่นเดียวกับค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับกองทุนรวมอัตราส่วนค่าใช้จ่ายไม่ได้เป็นค่าใช้จ่ายที่นักลงทุนจะต้องชำระโดยตรง แต่ค่าใช้จ่ายจะถูกนำมาจากสินทรัพย์กองทุนรวม นักลงทุนได้รับผลตอบแทนสุทธิ ตัวอย่างเช่นถ้ากองทุนที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย 1.00% มีผลตอบแทนรวมประจำปี 10.00% ก่อน ค่าใช้จ่ายผู้ลงทุนจะได้รับผลตอบแทนสุทธิ หลัง หักค่าใช้จ่าย 9.00%
มีกองทุนรวมที่ดีที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำกว่าค่าเฉลี่ยในการเลือกใช้ในจักรวาล ดังนั้นอย่าชำระสำหรับแพงเมื่อคุณสามารถมีราคาไม่แพงและมีคุณภาพสูง! นี่คือรายละเอียดและการเปรียบเทียบอัตราส่วนค่าใช้จ่ายเฉลี่ยที่คุณคาดหวังได้ขึ้นอยู่กับประเภทของกองทุน:
- กองทุนหุ้นขนาดใหญ่: 1.25%
- กองทุนหุ้นขนาดกลาง: 1.35%
- กองทุนหุ้นขนาดเล็ก: 1.40%
- กองทุนหุ้นต่างประเทศ: 1.50%
- กองทุนดัชนี S & P 500: 0.15%
- กองทุนตราสารหนี้: 0.90%
อย่าซื้อกองทุนรวมที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายสูงกว่านี้! อัตราส่วนค่าใช้จ่ายโดยทั่วไปจะสูงกว่าสำหรับกองทุนที่ได้รับการจัดการอย่างกระตือรือร้นเนื่องจากการวิจัยและการวิเคราะห์ที่จำเป็นในการรักษากลยุทธ์ที่ใช้งานอยู่ ("เอาชนะตลาด") แต่แดกดันส่วนใหญ่ของกองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันไม่ดีกว่าดัชนีมาตรฐานเป็นระยะเวลานานโดยเฉพาะอย่างยิ่งมานานกว่า 10 ถึง 15 ปีขึ้นไป
ด้วยเหตุนี้ให้มองหากองทุนที่ไม่มีภาระและ กองทุนดัชนี สำหรับค่าใช้จ่ายต่ำและผลตอบแทนที่ตรงกับเกณฑ์มาตรฐานในช่วงเวลา
Disclaimer: ข้อมูลในเว็บไซต์นี้มีวัตถุประสงค์เพื่อการอภิปรายเท่านั้นและไม่ควรเข้าใจผิดว่าเป็นคำแนะนำในการลงทุน ภายใต้สถานการณ์ไม่ข้อมูลนี้เป็นตัวแทนของคำแนะนำในการซื้อหรือขายหลักทรัพย์