คำแนะนำในการทำความเข้าใจเกี่ยวกับพื้นฐานของค่าธรรมเนียมกองทุนรวม

กองทุนรวมภาระผูกพันและค่าใช้จ่ายมีผลโดยตรงต่ออัตราผลตอบแทนของคุณ

กองทุนรวม เป็นหนึ่งในตัวเลือกการลงทุนที่ใช้กันอย่างแพร่หลายมากที่สุด แทนที่จะเป็นเจ้าของหุ้นแต่ละกลุ่มในกลุ่ม บริษัท ต่างๆกองทุนรวมจะช่วยให้นักลงทุนสามารถใช้ประโยชน์จากหุ้นที่หลากหลายและการถือครองหลักทรัพย์อื่น ๆ และการบริหารเงินอย่างมืออาชีพผ่านการซื้อหุ้นของกองทุนรวม บริษัท กองทุนรวมมีการจ่ายเงินจากกลุ่มนักลงทุนรายใหญ่และการลงทุนที่รวบรวมเงินเข้าเป็นหลักทรัพย์ต่างๆ

ส่วนแบ่งผลประโยชน์ของกองทุนรวมแต่ละรายแสดงถึงการถือครองส่วนหนึ่งของผู้ลงทุนในกองทุนรวมและรายได้ที่เกิดขึ้น มีกองทุนรวมสำหรับเกือบทุกเป้าหมายที่เป็นไปได้และแนวโน้มทางเศรษฐกิจ เช่นเดียวกับที่มีค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการซื้อขายหลักทรัพย์แต่ละตัวในตลาดมีค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการจัดการกองทุนรวม นั่นคือที่ที่ ค่าธรรมเนียมกองทุนรวม เข้ามา

เพื่อ ให้การตัดสินใจที่ดีที่สุดเมื่อลงทุน ในกองทุนรวมเป็นสิ่งสำคัญที่ต้องทำความเข้าใจว่าค่าใช้จ่ายของกองทุนรวมและค่าใช้จ่ายพื้นฐานนั้นเป็นอย่างไร

โหลดกองทุนรวม

เมื่อคุณซื้อหุ้นของกองทุนรวมสิ่งหนึ่งที่สำคัญที่สุดที่คุณจำเป็นต้องทราบคือจำนวนเงินค่าธรรมเนียมที่จะหักจากเงินลงทุนของคุณหรือได้รับเงินจากคุณ ค่าธรรมเนียมเหล่านี้อาจมีผลกระทบต่อผลตอบแทนโดยรวมที่คุณทำ

ประการแรกมีค่าธรรมเนียมที่กองทุนรวมบางแห่งคิดเป็นค่าคอมมิชชั่นเมื่อคุณซื้อหรือขายกองทุนรวม ค่าธรรมเนียมเหล่านี้เรียกว่า โหลด และคำนวณเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินที่คุณซื้อหรือขาย

กองทุนรวมสามารถ:

• กองทุนทดแทน ซึ่งหมายความว่าคุณจะจ่ายเงินเป็นเปอร์เซ็นต์ของการซื้อของคุณเป็นค่านายหน้าล่วงหน้า
• ( back-load fund ) หมายความว่าคุณจ่ายค่าคอมมิชชั่น (เปอร์เซ็นต์) เมื่อคุณขายเงินลงทุนทั้งหมดหรือบางส่วนในกองทุน
• กองทุนคง ที่ที่จะออกค่าใช้จ่ายเป็นประจำ

• หรือ กองทุนไม่มีภาระ หมายความว่าคุณจะต้องเสียค่าคอมมิชชั่นใด ๆ จากมุมมองของผลตอบแทนที่แท้จริงนี่คือกองทุนรวมประเภทเดียวที่นักลงทุนทั่วไปควรซื้อ แต่ไม่สามารถใช้ได้ตลอดเวลา

การโหลดจะสูงถึง 5.75% ไม่ใช่เรื่องปกติเพราะฉะนั้นถ้าคุณลงทุนเงิน 10,000 บาทในหนึ่ง front-load fund คุณจะเสียเงินทันที $ 575 แต่เงินกลับโหลดไม่น้อยเจ็บปวด คุณเห็นค่าธรรมเนียมหักจากสิ่งที่คุณคิดว่าเป็นรายได้หรือแย่ลงอาจทำให้คุณเสียเงินในการลงทุนและยังคงต้องใช้เงินคืนเมื่อคุณขาย

ในขณะที่กองทุนรวมที่รับภาระในตอนแรกอาจมีความน่าสนใจในแง่ของผลการดำเนินงานการลงทุนในอดีตปรัชญาการลงทุนหรือชื่อเสียงนั้นเป็นสิ่งจำเป็นที่จะต้องทราบว่าเป็นอย่างไรบ้างก่อนการลงทุน มีกองทุนรวมที่ดีไม่มีภาระเช่นกองทุน Vanguard และ Fidelity และอื่น ๆ อีกมากมาย ผิดปกติพอเงินเหล่านี้มักจะมีประสิทธิภาพดีกว่าเงินที่รับไว้

อัตราส่วนค่าใช้จ่ายกองทุนรวม

ก่อนซื้อกองทุนรวมคุณควรตรวจสอบ อัตราส่วนค่าใช้จ่าย ของกองทุนรวมเสมอ นี่คือเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์กองทุนที่หักจากรายได้ในแต่ละปีเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานของกองทุน กองทุนบางประเภทมีค่าธรรมเนียมที่สมเหตุสมผลไม่เกิน 1%

อื่น ๆ สามารถ 3% หรือมากกว่า ค่าธรรมเนียมเหล่านี้มาจากรายได้ของคุณดังนั้นค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าจึงทำให้อัตราผลตอบแทนที่แท้จริงของคุณสูงกว่า

ซึ่งเป็นค่าใช้จ่ายในการจัดหาเงินทุนให้แก่ผู้ลงทุนที่มีศักยภาพและ ค่าธรรมเนียมการจัดการ ซึ่งจ่ายเงินเดือนของผู้จัดการกองทุน กองทุนทั้งหมดไม่ได้เรียกเก็บค่าธรรมเนียม 12b-1 แต่ถ้าพวกเขาทำพวกเขาจะถูกต้องตามกฎหมายที่จะแสดงรายการไว้ในหนังสือชี้ชวน (เอกสารเสนอขายหุ้นอย่างเป็นทางการแก่สาธารณะ) อัตราส่วนค่าใช้จ่ายของกองทุนรวมอยู่ระหว่าง 1.3-1.5% แต่อย่างใดโดยเฉลี่ยแล้วมีกองทุนที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายน้อยกว่าและอื่น ๆ ที่มีมากขึ้น

กองทุนบางประเภทเช่น Vanguard ทำหน้าที่รักษาค่าธรรมเนียมให้อยู่ในระดับต่ำเพื่อให้รายได้ของกองทุนมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ให้แก่นักลงทุนและไม่ได้จ่ายให้กับผู้จัดการ

เพื่อนำค่าใช้จ่ายของกองทุนอื่นมาเปรียบเทียบกับกองหน้า

คุณสามารถค้นคว้าข้อมูลเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายต่างๆของกองทุนออนไลน์ได้ที่เว็บไซต์เช่น Morningstar