อย่าเรียกเก็บภาษีคู่สมรสของกองทุนรวม
วิธีการรวมภาษีเงินได้
กองทุนรวมไม่เหมือนกับหลักทรัพย์เพื่อการลงทุนอื่นเช่นหุ้นเพราะเป็นพอร์ตการลงทุนเดียวที่เรียกว่าการลงทุนแบบร่วมซึ่งถือครองหลักทรัพย์อื่น ๆ นับสิบหรือหลายร้อยรายการ
ดังนั้นกิจกรรมที่ต้องเสียภาษีที่เกิดขึ้นในส่วนของการจัดการกองทุนรวมจึงผ่านความรับผิดทางภาษีให้แก่คุณซึ่งเป็นผู้ลงทุนในกองทุนรวม ตัวอย่างเช่นถ้าการถือครองหุ้นในกองทุนรวมของคุณจ่ายเงินปันผลผู้จัดการกองทุนจะขายหุ้นในราคาที่สูงกว่าที่เขาหรือเธอจ่ายไปคุณจะเป็นหนี้ภาษีในสองระดับคือ 1) ภาษีเงินปันผลซึ่ง โดยทั่วไปต้องเสียภาษีเป็นรายได้และ 2) ภาษีกำไรจากเงินทุนซึ่งจะต้องเสียภาษีในอัตรากำไรจากเงินทุน
แม้ว่าคุณจะมีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพเพียงไม่กี่เดือนและยังไม่ได้ขายหุ้นใด ๆ ก็ตาม แต่ก็เป็นไปได้ว่าคุณจะได้รับการ กระจายเงินทุน ระยะยาว (สมมติว่ากองทุนรวมถือหุ้นมานานกว่าหนึ่งปี) . ดังนั้นภาษีที่แจกให้กับคุณนั้นเป็นเพราะกิจกรรมภายในกองทุนรวมไม่ใช่เพราะกิจกรรมการลงทุนของคุณเอง
ดูเพิ่มเติม: การแบ่งเงินปันผลกองทุนรวมเป็นอย่างไร
ข้อผิดพลาดที่เกิดจากการรวมกันของคู่จ่ายภาษีกองทุนรวมทั้งหมด
ตอนนี้ถือว่า 5 ปีแล้วและคุณขายกองทุนรวมของคุณ
สมมติว่าการลงทุนเดิมของคุณมีมูลค่า 10,000 เหรียญในกองทุนรวมและได้จ่ายเงินปันผลเป็นจำนวนเงิน $ 400 ต่อปีเป็นเวลา 5 ปี ในการเป็นนักลงทุนระยะยาวที่มีความรอบคอบคุณเลือกที่จะมีการลงทุนใหม่ทั้งหมดในหุ้นของกองทุนรวม คุณได้งานที่ดีในการเลือกกองทุนรวมของคุณและการแข็งค่าของราคาหุ้นซึ่งรวมถึงการรีไฟแนนซ์เงินลงทุนใหม่ทำให้คุณมีมูลค่าขั้นสุดท้ายอยู่ที่ 15,000 เหรียญเมื่อคุณขายกองทุนรวมของคุณ
เมื่อคุณซื้อกองทุนมูลค่า 10,000 เหรียญและคุณขายเงินที่ 15,000 เหรียญคุณจะจ่ายภาษี 5,000 ดอลลาร์ในการได้รับผลตอบแทนจากทุนใช่ไหม? หากคุณเป็นเหมือนนักลงทุนอื่น ๆ นับล้านคนที่ทำผิดพลาดเหมือนกันคุณจะต้องเสียภาษี 5,000 ดอลลาร์ใน "กำไร" แต่คุณจะผิดและจ่ายภาษีมากเกินไป!
เหตุใดคุณจึงถาม โปรดจำไว้ว่าการลงทุนเดิมของคุณคือ 10,000 เหรียญ แต่คุณลงทุน (หรือลงทุนใหม่อีก) 2,000 เหรียญในการจ่ายเงินปันผล ดังนั้นพื้นฐานของคุณคือ 12,000 เหรียญและคุณต้องเสียภาษี 3,000 ดอลลาร์ (ไม่ใช่ 5,000 ดอลลาร์)!
คุณสามารถดูได้ว่าข้อผิดพลาดด้านภาษีทั่วไปสามารถเกิดขึ้นได้อย่างไร? ตัวอย่างของฉันที่นี่ง่ายและไม่คิดดอกเบี้ย แต่บทเรียนยังคงเหมือนเดิม: นักลงทุนส่วนใหญ่คิดว่าจำนวนเงินที่ลงทุนในกองทุนรวมออกจากกระเป๋าของตัวเองคือจำนวนเงินลงทุนเดิมหรือ "พื้นฐาน" สำหรับการรายงานภาษี แต่ IRS กล่าวว่าการจ่ายเงินปันผลและการกระจายการลงทุนทั้งหมดที่นับได้ว่าเป็น "การลงทุน" ด้วยเช่นกัน
คุณสามารถหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดเดียวกันได้โดยเก็บรักษางบกองทุนรวมทั้งหมดและคำนึงถึงจำนวนเงินที่ลงทุนทั้งหมดและที่สำคัญกว่าคือจำนวนเงินที่ "reinvested" คุณอาจดูที่ IRS Publication 550
ยิ่งไปกว่านั้นเก็บแถลงการณ์ของคุณและส่งต่อไปยังผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีของคุณในขณะที่คุณดำเนินชีวิตไป
คำแถลงสิทธิ์: ข้อมูลในเว็บไซต์นี้มีไว้เพื่อการอภิปรายเท่านั้นและไม่ควรถูกเข้าใจผิดว่าเป็นคำแนะนำด้านภาษีหรือ คำแนะนำในการลงทุน ภายใต้สถานการณ์ไม่ข้อมูลนี้เป็นตัวแทนของคำแนะนำในการซื้อหรือขายหลักทรัพย์