ทำให้การสูญเสียทุนทำงานสำหรับคุณ
พื้นฐานเกี่ยวกับการเพิ่มทุนและการสูญเสียและภาษี
การทำความเข้าใจเกี่ยวกับผลกระทบทางภาษี (การเพิ่มทุนและการสูญเสียเงิน) ในการขายกองทุนรวมเป็นส่วนสำคัญของแนวทางการลงทุนที่ประสบความสำเร็จ
คุณไม่มีกำไรหรือขาดทุนจาก สินทรัพย์ ใด ๆ จนกว่าคุณจะขาย จนแล้วคุณเพียงแค่มีบางสิ่งบางอย่างบนกระดาษ (หรือออนไลน์) บอกคุณว่ามันคุ้มค่ามาก ตัวอย่างเช่นถ้าคุณขายกองทุนรวมหุ้นของคุณด้วยราคาที่สูงกว่าที่คุณซื้อคุณจะได้รับเงินทุน หากคุณขายกองทุนของคุณด้วยราคาที่ต่ำกว่าที่คุณซื้อคุณจะมีเงินทุนขาดทุน เมื่อคุณมีเงินทุนเพิ่มขึ้นคุณจะเป็นหนี้ภาษีเงินได้ อย่างไรก็ตามการสูญเสียเงินทุนสามารถชดเชยการเพิ่มทุนหรือหากไม่มีการเพิ่มทุนในระหว่างปีภาษีคุณสามารถใช้เงินได้ถึง 3,000 ดอลลาร์เพื่อลดรายได้ประจำของคุณ หากขาดทุนเกิน 3,000 เหรียญนักลงทุนสามารถนำผลขาดทุนที่ไม่ได้ใช้ไปทดแทนได้ในปีภาษีในอนาคต
ตัวอย่างการสูญเสียรายได้จากภาษี
เมื่อคุณใช้การสูญเสียทุนเพื่อชดเชยการเพิ่มทุนหรือเพื่อลดรายได้ประจำคุณกำลังทำอะไรบางอย่างที่เรียกว่าการสูญเสียการสูญเสียจากการเก็บเกี่ยว กลยุทธ์ในการเก็บเกี่ยวผลขาดทุนเพื่อชดเชยผลกำไรจากการลงทุนคือให้ความสนใจกับราคาหรือ มูลค่าทรัพย์สินสุทธิของกองทุนรวม ของคุณ
ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณลงทุน $ 1,000 ในกองทุน A และ $ 1,000 ในกองทุน B. สองปีต่อมากองทุน A ของคุณมีมูลค่า 1,500 เหรียญและกองทุน B ของคุณมีมูลค่า $ 500 หากคุณขายเงินทั้งสองวันนี้คุณจะได้รับผลกำไรจากเงินทุน $ 500 สำหรับกองทุน A และการสูญเสียเงินทุน $ 500 ต่อกองทุน B. กำไรและขาดทุนจะหักล้างกันและคุณจะไม่ต้องเสียภาษีใด ๆ
โดยสรุปการเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษีอาจเป็นประโยชน์ต่อนักลงทุนไม่ว่าจะเป็นวิธีการลดหรือขจัดกำไรจากเงินทุนหรือเพื่อลดรายได้ธรรมดา โปรดจำไว้ว่าการเพิ่มหรือการสูญเสียเงินทุนไม่ได้ใช้กับบัญชีที่เรียกเก็บภาษีเช่น 401 (k) หรือ IRA ดังนั้นการสูญเสียภาษีจึงเป็นไปไม่ได้ในบัญชีเหล่านี้
ข้อควรระวังและเคล็ดลับสำหรับการเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษี
นักลงทุนบางคนต้องการจะซื้อกองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่ขายในเวลาต่อมา (เก็บเกี่ยว) ก่อนที่จะทำเช่นนี้ให้ตระหนักถึงกฎการขายของ IRS Wash ซึ่งเป็นหลักกล่าวว่านักลงทุนไม่สามารถซื้อการรักษาความปลอดภัยอย่างเท่าเทียมกันภายใน 30 วัน (ก่อนหรือหลัง) ขาย
นอกจากนี้อย่าสับสนการสูญเสียการสูญเสียภาษีกับ การกระจายกำไร นักลงทุนที่ชาญฉลาดสามารถลดภาษีในบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ทั่วไปด้วยการลดรายได้จากการ จ่ายเงินปันผล จาก กองทุนรวม และภาษีจากการกระจายกำไรด้วยสิ่งที่เรียกว่า สถานที่ตั้งของสินทรัพย์ ซึ่งจะทำให้การลงทุนด้านภาษีมีประสิทธิภาพภายในบัญชีที่ต้องเสียภาษี
สุดท้ายการเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษีมักเป็น กลยุทธ์การลงทุนสิ้นปี แต่นักลงทุนที่ชาญฉลาดจะคำนึงถึงการซื้อและขายกองทุนทั้งหมดตลอดทั้งปีและตัดสินใจลงทุนตามวัตถุประสงค์ในการลงทุนไม่ใช่เรื่องแปลกใหม่ของตลาด
ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: ปรึกษากับที่ปรึกษาด้านภาษีหรือที่ปรึกษาทางการเงินของคุณก่อนที่จะตัดสินใจเกี่ยวกับภาษี สถานการณ์ที่ไม่ซ้ำกันของนักลงทุนแต่ละรายจะต้องได้รับการพิจารณาก่อนที่จะใช้กลยุทธ์การลงทุนทั่วไปกับการเงินส่วนบุคคล ข้อมูลในเว็บไซต์นี้มีไว้เพื่อการอภิปรายเท่านั้นและไม่ควรเข้าใจผิดว่าเป็นคำแนะนำในการลงทุน ภายใต้สถานการณ์ไม่ข้อมูลนี้เป็นตัวแทนของคำแนะนำในการซื้อหรือขายหลักทรัพย์