เคล็ดลับภายในเพื่อขอรับสินเชื่อภายใต้ TRID

ผู้กู้สามารถช่วยปรับปรุงกระบวนการ TRID

การได้รับเรื่องเกี่ยวกับการ จำนอง กับ TRID ไม่ใช่สัตว์ร้ายที่น่ากลัวนักวิชาชีพหลายรายในธุรกิจอสังหาริมทรัพย์กลัวในตอนท้ายของปี 2015 สำนักคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงินได้ทำการซ่อมแซมทางด้านการจำนองทางอ้อมและได้รับการเปิดเผยต่อผู้ยืมเมื่อวันที่ 5 ตุลาคม 2015 โดยมีบทนำ ของการเปิดเผยข้อมูลแบบ TILA RESPA หรือ TRID

ความกลัวของกระบวนการใหม่นี้ทำให้ ตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ บาง แห่ง อ้างชื่อ TRID ย่อมาจาก: เหตุผลที่ฉันดื่ม

ท้ายที่สุดแล้วกฎหมายความจริงในการให้ยืม (TILA) ซึ่งมีขึ้นในปี 2511 และพระราชบัญญัติวิธีการตั้งถิ่นฐานอสังหาริมทรัพย์ซึ่งมีขึ้นในปี พ.ศ. 2517 เป็นรากฐานสำคัญของการจำนองมานานหลายทศวรรษแล้วและการเปลี่ยนแปลงกฎเหล่านี้ก็น่ากลัวมาก รัฐบาลสหพันธรัฐได้ดำเนินการกับ HUD-1 และแทนที่ด้วยการปิดบัญชี (CD) และการ ประเมินความเชื่อที่ดี (GFE) ก็หายไปเช่นกันในแง่การคาดการณ์สินเชื่อ

วัตถุประสงค์ของ TRID คือการทำให้ง่ายขึ้น แต่ก็ยังค่อนข้างซับซ้อนสำหรับคนทั่วไปที่จะเข้าใจ ฆราวาสส่วนใหญ่ไม่ทราบวิธีอ่าน HUD ดังนั้นจึงไม่น่าแปลกใจเลยที่การเปิดเผยข้อมูลปิดท้ายยังเป็นเรื่องยุ่งยากเล็กน้อยโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเราขอคำอธิบายเกี่ยวกับเครดิตผู้ขายเป็นอย่างมากเช่น เครดิตของผู้ขายใน HUD แต่มีเพียงไม่กี่คนที่เข้าใจว่า การคำนวณ

ในช่วงต้นเรามีความยินดีในการสมัครขอจดจำนองภายใต้หลักเกณฑ์ TRID เมื่อเรา ซื้อบ้านในฮาวาย คำแรกออกจากริมฝีปากของเจ้าหน้าที่สินเชื่อจำนองของเราคือเราอาจจะไม่ได้ปิดเวลาเนื่องจาก TRID

เราพบผู้ให้กู้จำนวนมากเตือนลูกค้าว่าการปิดอาจล่าช้าเนื่องจาก TRID แต่ความล่าช้ามักเกิดขึ้นโดย:

• การเปลี่ยนแปลงใน สัญญาซื้อ ,
• ความล้มเหลวของผู้กู้ในการตอบสนองในเวลาที่เหมาะสมหรือ
• ความผิดพลาดของเจ้าหน้าที่สินเชื่อจำนองหรือ
• ปัญหาความร่วมมือในเรื่อง / escrow หรือ

• การรวมกันของข้อใดข้อหนึ่งหรือทั้งหมดข้างต้น

เงินกู้ยืมของเราถูกเลื่อนออกไปเนื่องจากเจ้าหน้าที่สินเชื่อที่อยู่อาศัยซึ่งสามารถลดภาระหนี้เงินกู้ของ TRID ได้ เราได้ส่งเอกสารทุกฉบับภายในไม่กี่ชั่วโมงตามคำขอ เจ้าหน้าที่ให้สินเชื่อจำนองมีรายงานฉบับสมบูรณ์เมื่อวันที่ 24 ธันวาคมและไม่ได้ยื่นเอกสารดังกล่าวเพื่อ จัดจำหน่ายหลักทรัพย์ จนถึงวันที่ 5 มกราคม นั่นคือเหตุผลที่ทำให้เกิดความล่าช้า ไม่ได้เกิดจากข้อผิดพลาดในการยื่นขอสินเชื่อปัญหาเครดิตหรือรายได้ไม่เพียงพอ

เจ้าหน้าที่สินเชื่อจำนองก็ลดลงลูก ไม่ได้เป็นเจ้าหน้าที่สินเชื่อรายยืมทุกรายที่เป็นบุคคลธรรมดาเช่นกัน บางคนพึ่งพาตัวประมวลผลสินเชื่อและสมาชิกคนอื่น ๆ ในทีมของตนเพื่อทำความเข้าใจ TRID และปฏิบัติตามขั้นตอนต่างๆ เจ้าหน้าที่สินเชื่อจำนองของเราในแคลิฟอร์เนียสามารถตอบคำถามใด ๆ ที่เราโยนให้เขา แต่ไม่ได้กับสาขาฮาวาย พวกเขาทั้งหมดแตกต่างกัน อย่างไรก็ตามประสบการณ์ของเราในการติดต่อกับเจ้าหน้าที่สินเชื่อเงินกู้อื่น ๆ และ TRID ได้รับการว่าการจำนองปิดในเวลาเมื่อมีการจัดการอย่างถูกต้อง

ประมาณการสินเชื่อสำหรับ TRID

การประมาณการเงินกู้เป็นเอกสาร 3 หน้าที่ออกแบบมาเพื่อกำหนดคุณลักษณะสำคัญค่าใช้จ่ายและความเสี่ยงของการจดจำนอง ต้องส่งมอบให้ผู้ยืมภายใน 3 วันนับจากวันที่ได้รับใบสมัครเงินกู้ แต่ต้องไม่เกิน 7 วันก่อนวันปิด

ประมาณการเงินกู้กำหนดระยะเวลา เงินกู้การชำระเงินจำนอง ค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีและกำหนดค่าใช้จ่ายอื่น ๆ จำนวนมากซึ่งไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้ สิ่งที่ดีจริงๆเกี่ยวกับเอกสารนี้คือมันแสดงให้เห็นผู้กู้ประมาณการชำระเงินรายเดือนรวมซึ่งรวมถึงภาษีและการประกัน PITI เป็นปัจจัยสำคัญที่หายไปจากการประมาณการความเชื่อมั่นในอดีตที่ดี

การเปิดเผยข้อมูลการปิดบัญชีสำหรับ TRID

เอกสารฉบับนี้จะแทนที่การเปิดเผยข้อมูล HUD-1 และความจริงในการให้ยืมและวัตถุประสงค์เพื่อช่วยผู้กู้เข้าใจต้นทุนทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อจำนอง ปัญหาพื้นฐานเกี่ยวกับการเปิดเผยข้อมูลนี้คือว่าจะมีค่าธรรมเนียมบางอย่างที่ผู้ขายจ่ายให้ในนามของผู้ยืมและทำให้เกิดความสับสนสำหรับผู้กู้เนื่องจากค่าธรรมเนียมเหล่านี้บางส่วนไม่ใช่ค่าธรรมเนียมที่ผู้กู้จ่ายโดยตรง แต่นั่นคือรัฐบาลสำหรับคุณ

ในฐานะผู้ยืมคุณไม่สามารถลงลายมือชื่อในเอกสารการกู้ยืมจนกว่าคุณจะได้รับและลงนามในการปิดบัญชีอย่างน้อย 3 วัน หากมีการเปลี่ยนแปลงใด ๆ ในเงินกู้ของคุณในช่วงเวลานี้อาจจำเป็นต้องเปิดเผยข้อมูลการปิดบัญชีใหม่ซึ่งอาจขยายระยะเวลาปิดได้ สมมติว่าคุณทำแบบแนะนำขั้นสุดท้ายของสถานที่ให้บริการและค้นพบหน้าต่างที่ชำรุด หากผู้ขายเสนอเงินเพื่อแทนที่หน้าต่างที่หักซึ่งอาจเป็นสาเหตุให้เกิดการปิดบัญชีใหม่ซึ่งอาจเพิ่มอีก 3 วันเพื่อลงนามในเอกสารการกู้ยืมเงิน

การเปิดเผยข้อมูลการปิดบัญชีคือรูปแบบ 5 หน้าซึ่งบางส่วนมีความคล้ายคลึงกับการประมาณการสินเชื่อและเปรียบเทียบเงื่อนไขของการประมาณการสินเชื่อกับข้อกำหนดของการเปิดเผยข้อมูลการปิดบัญชีโดยด้านข้าง ค่าธรรมเนียมบางอย่างเช่นที่จ่ายให้กับผู้ให้กู้ไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้เลย ค่าธรรมเนียมอื่น ๆ เช่นการบันทึกและค่าธรรมเนียมของบุคคลที่สามบางรายที่เลือกโดยผู้ยืมสามารถเปลี่ยนแปลงได้ 10% และค่าธรรมเนียมบางอย่างเช่น บัญชีการโอนเงิน อาจเกินกว่าประมาณการโดยไม่มีข้อ จำกัด

5 วิธีที่ผู้ยืมสามารถหลีกเลี่ยงความล่าช้าในการจดจำนองได้ภายใต้ TRID

1. ประกันที่ดีที่สุดของคุณคือการเลือกเจ้าหน้าที่สินเชื่อจำนองที่มีคุณสมบัติเหมาะสมที่เข้าใจถึงวิธี TRID ทำงานได้ดีและสามารถอธิบายขั้นตอนต่างๆของกระบวนการทั้งหมดให้คุณได้นอกเหนือจากการตรวจสอบ บริษัท ชื่อ / escrow อย่างรอบคอบแล้ว ความร่วมมือระหว่างทั้งสองมีความจำเป็น เจ้าหน้าที่สินเชื่อและเจ้าหน้าที่สัญญาเช่าที่ปิดธุรกรรมจำนวนมากมีแนวโน้มที่จะใช้ระบบที่ป้องกันความผิดพลาดหรือข้อผิดพลาด นอกจากนี้หาก MLO เริ่มร้องคร่ำครวญเกี่ยวกับ TRID และใช้ประโยชน์จาก TRID เป็นข้ออ้างที่เป็นไปได้ให้ไปที่อื่น

2. รวบรวมเอกสารทางการเงินทั้งหมดของคุณล่วงหน้า ผู้ให้กู้โดยทั่วไปจะต้องใช้เอกสารต่อไปนี้:

• กรอกแบบฟอร์มภาษีและ W2 ทั้งหมด
• สำเนาใบแจ้งยอดธนาคารทั้งหมด
• 30 วันนับจากเงินเดือน
• สำเนาใบขับขี่ของคุณ

3. ตัดสินใจว่าคุณต้องการ ล็อคเงินกู้ของคุณ หรือไม่

4. ดำเนิน การตรวจสอบที่บ้าน ครบถ้วนและ ขอรับการซ่อมแซม เร็วพอในกระบวนการที่การเปลี่ยนแปลงใด ๆ ในสัญญาการซื้อจะไม่ทำให้การปิดของคุณล่าช้า สอบถามเจ้าหน้าที่สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยของคุณเพื่อขอคำแนะนำ

5. ในขณะที่พูดโดยไม่พูดก็จะพูดต่อไป: อย่าทำการเปลี่ยนแปลงใด ๆ กับสถานการณ์ทางการเงินของคุณในขณะรอปิด อย่าเปลี่ยนงานของคุณ อย่าซื้อรถ อย่าซื้อสินค้าใด ๆ ที่สำคัญ อย่าใช้หนี้เพิ่มเติมใด ๆ