ปัจจัยที่ต้องพิจารณาเมื่อพิจารณาว่าการแปลง Roth ทำให้เกิดความรู้สึก
หากคุณอยู่ในค่ายดังกล่าวคุณอาจต้องเผชิญกับการตัดสินใจที่ยากลำบากซึ่งมีผลกระทบอย่างสำคัญต่อการเกษียณอายุของคุณ
เข้าใจถึงประโยชน์ของการแปลง Roth IRA
การแปลง Roth IRA ช่วยให้คุณได้รับประโยชน์จากการเติบโตของภาษีที่ไม่ใช่ภาษี แทนที่จะจ่ายภาษีการถอนที่คุณใช้จาก IRA แบบดั้งเดิมในการเกษียณอายุการกระจายที่มีคุณสมบัติเหมาะสมจาก Roth IRA ไม่มีผลภาษีใด ๆ นั่นเป็นเพราะคุณต้องจ่ายภาษีล่วงหน้า เงินสมทบของ Roth จะทำด้วยเงินดอลลาร์ที่ได้รับการเก็บภาษีแล้ว เพื่อที่จะได้รับการพิจารณาว่าเป็นการแจกจ่ายที่มีคุณภาพการกระจาย Roth IRA จะต้องทำหลังจากระยะเวลาการมีส่วนร่วม 5 ปีที่ต้องเสียภาษีและเกิดขึ้นในหรือหลังถึงอายุ 59 ½ ในกรณีของการแปลง 5 ปีต้องผ่านตั้งแต่แปลง
ยอมรับว่า Conversion สามารถทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายได้
ปัญหาเกี่ยวกับการแปลง Roth IRA คือเมื่อจำนวนเงินที่ถูกแปลงจาก IRA แบบดั้งเดิมเป็น Roth จำนวนมากคุณอาจต้องจ่ายภาษีทั้งหมดหรือบางส่วนของเงินเหมือนกับที่คุณได้เบิกถอน
ขึ้นอยู่กับขนาดของยอดเงิน IRA ที่แท้จริงของคุณภาษีที่ครบกำหนดอาจเป็นตัวเลขใหญ่ที่คุณต้องทำเพื่อใช้เป็นเงินในการเกษียณอายุของคุณและคุณต้องมีเงินเพียงพอที่จะจ่ายภาษีได้ การแปลง Roth อาจส่งผลต่อคุณในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นสำหรับปีที่คุณแปลง เพื่อลดผลกระทบคุณอาจค่อยๆเปลี่ยนจาก IRA แบบดั้งเดิมไปเป็น Roth ในช่วงหลายปีภาษีได้
กลยุทธ์การแปลง Roth ที่มีประสิทธิภาพจะพิจารณาว่าคุณสามารถแปลงได้เป็นจำนวนเท่าใดในแต่ละปีโดยไม่ต้องถูกผลักเข้าสู่วงเล็บภาษีที่สูงขึ้น
โปรดระลึกถึงหลักเกณฑ์ทั่วไปต่อไปนี้:
- การแปลง IRA ของคุณอาจคุ้มค่าหากคุณมั่นใจว่าวงเล็บภาษีของคุณจะมีการเกษียณอายุมากขึ้น (การแปลงในขณะนี้จะช่วยให้คุณสามารถจ่ายภาษีได้ในอัตราภาษีปัจจุบันของคุณที่ต่ำกว่า)
- ระยะเวลาการเกษียณอายุของคุณอาจส่งผลต่อการตัดสินใจของคุณ คิดถึงเมื่อคุณวางแผนที่จะสร้างรายได้จาก IRA ของคุณ เวลาที่คุณต้องได้รับประโยชน์จากการเติบโตที่ปลอดภาษีจากการลงทุนของคุณดีขึ้น หากการเกษียณอายุถูกต้องรอบมุมและคุณวางแผนที่จะพึ่งพา IRA ของคุณเพื่อให้บรรลุเป้าหมายรายได้ด้านวิถีชีวิตคุณมีเวลาน้อยลงในการอนุญาตให้มีการเติบโตของรายได้โดยไม่ต้องเสียภาษีในการทำงานของคุณ
- การแปลง Roth IRA ควรพิจารณาหากคุณต้องการโอนความมั่งคั่งให้ปลอดภาษีไปยังอีกรุ่นหนึ่ง Roth IRA ไม่อยู่ภายใต้กฎการ แจกแจงขั้นต่ำที่ต้องใช้ (RMD) ในช่วงอายุการใช้งานของเจ้าของ ในช่วงเวลาแห่งความตาย IRAs Roth จะอยู่ภายใต้กฎพิเศษสำหรับการถอนเงินรายปีสำหรับทายาท (ดู IRA Inherited IRA )
- การแปลงอาจไม่คุ้มค่าหากคุณคาดหวังว่าจะอยู่ในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่ามากเมื่อคุณเกษียณ
- อย่าลืมว่าภาษีเงินได้ของรัฐยังมีผลต่อการตัดสินใจแปลง Roth
- หากคุณจะต้องถอนเงินจาก IRA เพื่อชำระภาษีในการแปลงให้พิจารณาความจริงที่ว่ายอดดุลของคุณจะลดลง พิจารณาว่ารายได้และการถอนเงินที่ไม่ต้องเสียภาษีในยอดเงิน Roth IRA ที่มีขนาดเล็กเกินกว่ารายได้ที่มีต่อยอดคงเหลือ IRA แบบดั้งเดิมที่มีขนาดใหญ่กว่าหักภาษีเงินได้ที่จะต้องจ่ายเมื่อถอนเงินออกจากการเกษียณอายุ
เครื่องมือที่จะช่วยให้คุณตัดสินใจแปลง Roth IRA
การตัดสินใจที่จะแปลงจะต้องขึ้นอยู่กับสถานะทางการเงินส่วนบุคคลของคุณอัตราภาษีปัจจุบันอัตราภาษีที่คาดการณ์ไว้ในอนาคตเป้าหมายอายุและความตั้งใจในการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ นอกจากนี้คุณยังสามารถอ่านข้อมูลเบื้องต้นเกี่ยวกับการแปลงเป็นสิ่งที่ต้องพิจารณาโดยใช้เครื่องคำนวณการแปลง Roth IRA แบบออนไลน์
การใช้งานเครื่องคิดเลขภาษีเงินได้เช่นก่อนหน้านี้จาก TurboTax อาจเป็นประโยชน์ คุณอาจจะไม่ต้องการให้เป็นทางเลือกสุดท้าย แต่เพียงอย่างเดียวกับ ผลลัพธ์ แต่คุณอย่างน้อยสามารถใช้ผลการเล่นรอบกับตัวแปรที่มีศักยภาพทั้งหมดและดูปัจจัยบางอย่างที่เข้าสู่การตัดสินใจ
การตัดสินใจว่าจะแปลงไออาร์เอสเป็นหนึ่งในปัญหายุ่งยากทางการเงินที่ยากขึ้นหรือไม่ เป็นการยากที่จะทำนายอนาคตได้ยาก แต่การคาดการณ์ว่าฝ่ายนิติบัญญัติในอนาคตจะตัดสินใจอย่างไรกับภาษีเงินได้ก็เป็นเรื่องยาก การเลือกเวลาที่ดีที่สุดในการเลือกเป้าหมายทางการเงินที่ไม่เหมือนใครอาจทำให้คุณมีรูปร่างที่ดีกว่าในการเลือก "การเดินทางหรือเริ่มงานอดิเรกใหม่ ๆ " เมื่อตัดสินใจเกษียณ