พื้นฐานของความศรัทธาหรือสินเชื่อประมาณการ

ประมาณการสินเชื่อช่วยผู้ยืมเพื่อเปรียบเทียบร้านจำนอง

การประเมินความเชื่อมั่นที่ดี (GFE) ได้รับการออกแบบมาเพื่อกระตุ้นให้ผู้บริโภคซื้อสินค้าเป็นครั้งแรกและเปรียบเทียบค่าธรรมเนียมจากผู้ให้กู้รายต่างๆก่อนที่จะ เลือกการจำนอง วัตถุประสงค์เดิมคือเพื่อช่วยให้ผู้บริโภคเข้าใจว่าพวกเขาสามารถซื้อสินค้าได้อย่างไรดังนั้นพวกเขาจึงไม่เพียง แต่ได้รับอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขที่ดีที่สุดเท่านั้น แต่ยังช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีได้อีกด้วย ประมาณการความเชื่อมั่นที่ดีจะใช้ไม่ได้อีกต่อไปในอุตสาหกรรมการให้กู้ยืม

ได้รับการแทนที่ด้วยประมาณการสินเชื่อภายใต้หลักเกณฑ์ TRID

สำหรับบรรดาผู้ที่ต้องการตรวจสอบเจตนาเดิมและเงื่อนไขของการคาดการณ์ศรัทธาดีต่อไปนี้เป็นขั้นตอนที่ไม่ได้ใช้อีกต่อไป อย่างไรก็ตามการประมาณการสินเชื่อภายใต้ TRID ใช้หลักการเดียวกันหลายประการ

ผู้ยืมมักจะนำเสนอเอกสารจำนวนมากในข้อตกลงการทำธุรกรรมอสังหาริมทรัพย์ HUD-1 (ปัจจุบันถูกแทนที่ด้วยข้อความปิดบัญชี) โฉนด ตั๋วสัญญาใช้เงิน ประกันเจ้าของบ้าน และ เอกสารอื่น ๆ อีกมากมายต้องได้รับการลงลายมือชื่อ และรับรอง บ่อยครั้งที่ผู้กู้เห็นเอกสารเหล่านี้เป็นครั้งแรกและขอให้ลงชื่อโดยไม่ต้องอ่านอย่างครบถ้วน การประมาณการความเชื่อที่ดีตอนนี้ประมาณการสินเชื่อให้กู้มีโอกาสที่จะทบทวนบางส่วนของค่าใช้จ่ายเหล่านั้นล่วงหน้าในขณะที่พวกเขายังคงซื้อเงินกู้

จุดมุ่งหมายของความศรัทธาที่ดีประมาณ / k / ประมาณการสินเชื่อ

ประมาณการความเชื่อมั่นที่ดีซึ่งขณะนี้ประมาณการสินเชื่อช่วยให้ผู้กู้หลีกเลี่ยงการจ่ายเงินเกินจริงสำหรับเงินกู้และกำหนดอัตราดอกเบี้ย

สำหรับ ผู้ซื้อบ้าน ค่าใช้จ่ายในการปิดที่ ต่ำกว่าอาจหมายถึงการจัดหาบ้านขนาดใหญ่ภายในงบประมาณปัจจุบันของพวกเขาลด การชำระเงินจำนองโดยรวม ของพวกเขาหรือเพียงแค่ความสามารถในการนำเงินน้อยลงในตารางการปิด หมายเหตุ: ในบางกรณีผู้ขายอาจตกลงที่จะจ่ายเงินค่าใช้จ่ายทั้งหมดหรือบางส่วนของ ผู้ซื้อ

ประมาณการประมาณการความน่าเชื่อถือของประมาณการสินเชื่อคืออะไร?

ในปีพ. ศ. 2517 สภาคองเกรสได้ดำเนินการตามพระราชบัญญัติวิธีปฏิบัติในการระงับข้อพิพาทจริง (RESPA) โดยมีเจตนาที่จะปกป้องผู้บริโภคด้วยการเปิดเผยข้อมูลค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่เกี่ยวกับการซื้ออสังหาริมทรัพย์และ / หรือการกู้เงิน ในปี 1992 ฮูดก้าวไปอีกขั้นโดยออกข้อบังคับ X ซึ่งจำเป็นต้องมีการเปิดเผยรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับการจัดเตรียมธุรกิจในเครือใด ๆ ที่อาจมีอยู่ระหว่างบุคคลที่เกี่ยวข้องกับการซื้ออสังหาริมทรัพย์ การปรับปรุงแก้ไขคาดการณ์ศรัทธาที่เผยแพร่ในเดือนมกราคมของปี 2010 ในเดือนตุลาคมปี 2015 การคาดการณ์สินเชื่อกลายเป็นการนำไปใช้ต่อไป

ในอดีตผู้ให้กู้ได้มอบผู้กู้ที่มีศักยภาพด้วยประมาณการศรัทธาที่ดี อย่างไรก็ตามมีความแตกต่างที่สำคัญระหว่างสิ่งที่ผู้กู้ได้รับในอดีตและสิ่งที่พวกเขาได้รับกับประมาณการสินเชื่อ มีการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อย:

1. ผู้ให้กู้ต้องออก Loan Estimate ภายใน 3 วัน หากผู้ให้ยืมไม่ให้วงเงินสินเชื่อภายใน 3 วันทำการหลังจากได้รับใบคำขอกู้เงินครบถ้วนแล้วผู้ให้กู้ดังกล่าวละเมิด HUD จัดให้มีเกณฑ์เฉพาะสำหรับการยื่นขอสินเชื่อที่สมบูรณ์ ผู้ให้กู้ต้องออก Loan Estimate ภายใน 3 วันหลังจากยื่นขอกู้หรือภายใน 7 วันก่อนวันปิดบัญชี
   • ชื่อผู้กู้
   • รายได้ต่อเดือนของผู้กู้
   • หมายเลขประกันสังคมของผู้ยืม (เพื่อขอรับรายงานเครดิต)
   • ที่อยู่สถานที่ให้บริการ
   • มูลค่าโดยประมาณของอสังหาริมทรัพย์
   • วงเงินกู้
   • สิ่งอื่นที่ผู้ให้กู้เห็นว่าจำเป็น

1. ประมาณการสินเชื่อเป็นมาตรฐาน ผู้ให้ยืมทั้งหมดต้องให้เอกสารฉบับเดียวกันแก่ผู้บริโภค ค่าใช้จ่ายสินเชื่อค่าธรรมเนียมบุคคลที่สามและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ต้องแสดงอย่างสม่ำเสมอ ก่อนหน้านี้ผู้ให้กู้ไม่ได้มีความสม่ำเสมอในการตีความว่าค่าธรรมเนียมใดควรรวมอยู่ในประมาณการความเชื่อมั่นที่ดีและควรเปิดเผยค่าธรรมเนียมดังกล่าวด้วย
2. การประมาณการสินเชื่อสนับสนุนผู้บริโภคในการซื้อสินค้า เนื่องจากผู้ให้กู้ต้องออกประมาณการสินเชื่อโดยประมาณในช่วงเวลาที่กำหนดผู้บริโภคจึงมีโอกาสเปรียบเทียบผู้ให้กู้และผลิตภัณฑ์ของตน นอกจากนี้ HUD กล่าวว่าก่อนที่จะมีการออกประมาณการสินเชื่อ) ผู้ให้กู้สามารถเรียกเก็บเงินจากผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพเป็นผู้ชำระค่าใช้จ่ายเพื่อรายงานเครดิตได้ ต้นทุนด้านรายงานเครดิตที่ค่อนข้างต่ำ ($ 15 ถึง $ 30) ส่งผลให้ผู้บริโภคสามารถเปรียบเทียบร้านค้าระหว่างผู้ให้กู้หลายรายได้โดยมีต้นทุนต่ำสุด ผู้เชี่ยวชาญบางคนแนะนำว่าผู้กู้เปรียบเทียบอัตราและค่าธรรมเนียมที่จะถูกเรียกเก็บเงินโดยการขอวงเงินสินเชื่อจากผู้ให้กู้หลายราย อย่างไรก็ตามการมี รายงานเครดิตที่ ดึงมาหลายครั้งในช่วงหลายสัปดาห์อาจบ่งบอกถึง เครดิตบูโร ที่ผู้กู้กำลังถูกปฏิเสธอีกครั้งและ คะแนนเครดิต ของผู้ยืมอาจได้รับผลกระทบในทางลบ เพื่อหลีกเลี่ยงสิ่งนี้ให้ จำนองซื้อ ไป 15 ถึง 30 วันนับจากการดึงเครดิตครั้งแรก

ผู้ให้ยืมรับผิดชอบต่อคำพูดของพวกเขา แต่ละส่วนในการประเมินความศรัทธาที่ดีใช้โดยตรงกับส่วนหนึ่งของ HUD-1 HUD-1 เป็นเอกสารมาตรฐานที่ระบุค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการทำธุรกรรมอสังหาริมทรัพย์หรือการรีไฟแนนซ์และถูกนำเสนอต่อผู้ยืมระหว่างการปิดบัญชี HUD ถูกแทนที่ด้วยคำแถลงการปิดบัญชีและการเปิดเผยข้อมูลการปิดบัญชีจะกำหนดระดับความอดทน มีสามระดับความอดทนที่แตกต่างกัน:

• ความคลาดเคลื่อน 0%
• ความคลาดเคลื่อน 10%
• ไม่มีความอดทน

หมายเหตุ: ความคาดหวังที่ดีได้รับการชดเชยโดยการประเมินสินเชื่อตาม หลักเกณฑ์ TRID

ในขณะที่เขียน Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006 เป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ Lyon Real Estate ในแซคราเมนโตแคลิฟอร์เนีย