ทำเช่นนี้ก่อนที่คุณจะลงทุนว่างานวิจัยทั้งหมด
นี่คือตัวอย่าง
สมมติว่าคุณได้เบิกจ่ายเงิน 401 (k) ของคุณในปี 2548 และนำไปวางไว้ในบ้าน ที่จะไม่หลากหลายเพราะมันเป็นร้อยละ 100 ในธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ เป็นผลให้ปี 2008 คุณสูญเสียครึ่งหนึ่งของมูลค่าเป็นราคาที่อยู่อาศัยลดลง ถ้าคุณมีจำนวนเท่ากับความมั่งคั่งในหุ้นพันธบัตรและหุ้นในบ้านคุณจะสูญเสียเพียงร้อยละ 30 เท่านั้น
รูปแบบการจัดสรรสินทรัพย์
คุณควรจัดสรรให้แต่ละเนื้อหาเท่าใด ขึ้นอยู่กับสามปัจจัย:
- เป้าหมายการลงทุนของคุณ: คุณวางแผนที่จะเกษียณอายุเกษียณแล้วหรือประหยัดเงินค่าเช่าบ้านหรือไม่?
- เส้นขอบฟ้าเวลา: มันจะนานเท่าไรก่อนที่คุณจะต้องการเงิน?
- ความอดทนต่อความเสี่ยง: คุณสามารถยืนดูการลงทุนของคุณดิ่งลงได้ตลอดเวลาและรู้ไหมว่าในระยะยาวคุณจะได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นหรือไม่?
นี่คือตัวอย่าง:
| เป้าหมายการลงทุน | Time Horizon | การยอมรับความเสี่ยง |
|---|---|---|
| การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุ | ยาว | สูง |
| การบันทึกสำหรับการชำระเงินดาวน์ | สั้น | ต่ำ |
| ถอยออก | ยาว | ต่ำ |
เป้าหมายระยะขอบฟ้าและการยอมรับความเสี่ยงจะเป็นตัวกำหนดรูปแบบที่คุณควรใช้
หากคุณสามารถทนต่อความเสี่ยงสูงที่จะได้รับผลตอบแทนที่สูงคุณจะใส่มากขึ้นในหุ้นและกองทุนรวม ผู้ที่มีความอดทนต่ำความเสี่ยงจะติดกับพันธบัตร ผู้ที่มีความอดทนต่อความเสี่ยงเป็นศูนย์หรือผู้ที่ต้องการเงินภายในปีหน้าควรมีเงินสดมากขึ้น
ถ้าคุณมีขอบฟ้าเป็นเวลานานแล้วคุณสามารถที่จะใส่เข้าไปในบ้านของคุณและดูมันโตได้
จนกระทั่ง วิกฤตการณ์ทางการเงินในปี 2008 ราคาที่อยู่อาศัยไม่ค่อยลดลง หากคุณมีขอบฟ้าสั้น ๆ ให้ใส่พันธบัตรหรือแม้แต่เงินสด
ประเภทเนื้อหา
แต่ละประเภทสินทรัพย์มีความเสี่ยงและผลตอบแทนที่แตกต่างกัน ต่อไปนี้เป็นประเภทเนื้อหาสินทรัพย์ที่ได้รับการจัดอันดับจากอันดับที่สามที่มีความเสี่ยงน้อยที่สุด:
- เงินสด: มีความเสี่ยงน้อยที่สุด แต่การกลับมาเป็นลบเมื่อคุณนำค่าเงินเฟ้อแล้ว กองทุนตลาดเงิน และ บัตรเงินฝาก อยู่ในหมวดนี้
- พันธบัตร : มีหลายประเภทของพันธบัตร แต่พวกเขาทั้งหมด การลงทุนรายได้คงที่ ปลอดภัยที่สุดคือ พันธบัตรรัฐบาล สหรัฐฯ พวกเขาได้รับการค้ำประกัน 100 เปอร์เซ็นต์โดยรัฐบาลกลางและให้ผลตอบแทนสูงกว่าเงินสดเล็กน้อย พันธบัตร รัฐและ เทศบาล มีความเสี่ยงและผลตอบแทนที่สูงกว่าเล็กน้อย พันธบัตรองค์กร ให้ผลตอบแทนที่มากขึ้น แต่คุณยังมีความเสี่ยงที่ใหญ่กว่าที่จะเริ่มต้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับ พันธบัตรขยะ คุณควรมองไปที่พันธบัตรระหว่างประเทศรวมถึง ตลาดเกิดใหม่ และในประเทศ
- หุ้น : มีความเสี่ยงมากกว่าพันธบัตรเนื่องจากคุณอาจสูญเสียการลงทุนได้ 100 เปอร์เซ็นต์ เมื่อเวลาผ่านไปหุ้นมีผลตอบแทนสูงสุดและจะแซงหน้าอัตราเงินเฟ้อ ภายในหุ้นมีอยู่สามหมวดย่อยตามขนาดตัว พิมพ์ใหญ่ คือ ขนาดเล็กหมวก กลางฝา และ หมวกขนาดใหญ่ เช่นเดียวกับพันธบัตรคุณควรมีหุ้นในตลาดต่างประเทศและตลาดเกิดใหม่รวมทั้งในประเทศ
มีชั้นเรียนอื่น ๆ อีกมากมายที่คุณควรพิจารณา:
- อสังหาริมทรัพย์: รวมถึงส่วนของผู้ถือหุ้นในบ้านซึ่งที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่ไม่นับเนื่องจากคุณอาศัยอยู่ด้วย แต่ค่าอาจเสื่อมลง คุณจะสูญเสียการลงทุนทั้งหมดของคุณหากคุณยึดสังหาริมทรัพย์ นอกจากนี้ยังสามารถ skyrocket บังคับให้คุณมีมากเกินไปในชั้นสินทรัพย์นี้
- Derivatives : มีความเสี่ยงและผลตอบแทนสูงสุด โปรดจำไว้ว่าคุณจะสูญเสียเงินลงทุนมากกว่าที่คุณลงทุน
- สินค้าโภคภัณฑ์ : ความเสี่ยงอาจแตกต่างกันไปเนื่องจากมีหลายประเภท อย่างไรก็ตามผู้ลงทุนส่วนใหญ่จะเป็นเจ้าของหุ้นของกองทุนรวมที่เกี่ยวข้องกับน้ำมัน โดยจะเพิ่มขึ้นในระยะยาวเนื่องจากอุปทานลดลง คุณควรมีเงินไม่เกิน 10 เปอร์เซ็นต์ในการจัดสรร ทองคำ
- สกุลเงิน: เนื่องจากเงินดอลลาร์อ่อนค่าลงในระยะยาวคุณควรมีสินทรัพย์ที่เป็นเงินตราต่างประเทศเช่นยูโร จะช่วยปกป้องคุณจากการลดลงของค่าเงินดอลลาร์ ตัวอย่างเช่นเมื่อ เงินดอลลาร์อ่อนค่าลงยูโรแข็งค่า ขึ้น เศรษฐกิจผสมสองกลุ่มมีขนาดเท่ากันดังนั้นจึงมีการแข่งขันกันใน ตลาดอัตราแลกเปลี่ยน
ยุทธวิธีการจัดสรรสินทรัพย์ทางยุทธวิธี
เป้าหมายระยะขอบฟ้าและความอดทนของคุณจะเป็นตัวกำหนดการ จัดสรรสินทรัพย์เชิงกลยุทธ์ ของคุณ เมื่อคุณตัดสินใจเกี่ยวกับการจัดสรรกลยุทธ์แล้วเปอร์เซ็นต์ของผลงานในแต่ละประเภทสินทรัพย์จะยังคงเท่าเดิม คุณไม่ได้เปลี่ยนการจัดสรรยุทธศาสตร์ของคุณเว้นแต่เป้าหมายของคุณขอบฟ้าเวลาหรือความเสี่ยงที่จะเปลี่ยนแปลง ทุกๆหกถึงสิบสองเดือนคุณจะทบทวนผลงานของคุณ คุณอาจต้องเพิ่มหรือลบออกไปยังชั้นสินทรัพย์อื่นเพื่อรับการจัดสรรสินทรัพย์ตามแผนของคุณ หากหุ้นเพิ่มขึ้น 20 เปอร์เซ็นต์คุณจะมี น้ำหนักเกินในหุ้น คุณต้องขายบางส่วนและซื้อพันธบัตร
ต่อไปนี้คือตัวอย่างเมื่อคุณอาจเปลี่ยนการจัดสรรยุทธศาสตร์ของคุณ ความเสี่ยงด้านการลงทุนของนักลงทุนส่วนใหญ่ลดลงหลังวิกฤติการเงินในปี 2551 จนแล้วคนส่วนใหญ่ไม่เคยประสบกับความสูญเสียร้ายแรง พวกเขาสาบานว่าจะไม่มีวันเกิดขึ้นอีก การจัดสรรกลยุทธ์ของคุณมีการเปลี่ยนแปลงตามอายุและระยะเวลาของคุณจะสั้นลง
การจัดสรรสินทรัพย์ทางยุทธวิธี เป็นที่ที่คุณปรับพอร์ตการลงทุนของคุณใหม่เพื่อตอบสนองต่อสภาวะตลาดที่เปลี่ยนแปลงไป ต้องมีส่วนร่วมมากขึ้นและมีความเสี่ยงมากขึ้น ตัวอย่างเช่นเมื่อราคาน้ำมันลดลงในปี 2014 และ 2015 การจัดสรรสินทรัพย์ทางยุทธวิธีอาจส่งผลต่อสินค้าโภคภัณฑ์ที่มีน้ำหนักเกิน นักลงทุนคาดหวังว่าราคาจะปรับตัวดีขึ้น เฉพาะนักลงทุนที่มีประสบการณ์ควรลองจัดสรรสินทรัพย์ทางยุทธวิธี
ความลึก: กำไรจากวัฏจักรธุรกิจ | เลือกกองทุนรวมที่ดี | กองทุนรวมเทียบกับหุ้น? | นักลงทุนส่วนบุคคลจะซื้อหุ้นได้อย่างไร?