11 เคล็ดลับที่จะช่วยคุณประหยัดเวลาเงินและความโศกเศร้า
- ก่อนที่คุณจะเลือกกองทุนรวมคุณจำเป็นต้องทราบว่าเป้าหมายการลงทุนของคุณเป็นอย่างไร คุณประหยัดเงินเพื่อการ เกษียณ หรือไม่? นั่นหมายความว่าคุณสามารถที่จะอดทนและถือเงินผ่าน ตลาดวัว และ ตลาดหมี คุณประหยัดเงินสำหรับการชำระเงินดาวน์ในบ้านใหม่หรือไม่? นั่นหมายความว่าคุณอาจต้องการเงินสดภายในไม่กี่ปีและต้องระมัดระวังมากขึ้น
- ตรวจสอบให้แน่ใจว่าเงินทุนเหมาะสมกับพฤติกรรมการลงทุนของคุณ ตัวอย่างเช่นหากคุณต้องการใช้ประโยชน์จากรายวันและดาวน์ในตลาดคุณจะไม่สามารถใช้เงินได้เนื่องจากจะซื้อขายเฉพาะในตอนท้ายของวันเท่านั้น นอกจากนี้กองทุนดำเนินการตามทักษะของผู้จัดการของพวกเขาไม่จำเป็นต้องเป็น บริษัท ที่ซื้อมา ให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจข้อดีของ กองทุนรวมเทียบกับหุ้น
- ใช้เงินที่เพิ่มการ กระจายการลงทุน ของคุณ การมีเงินทุนมากกว่าจะไม่เพิ่มความหลากหลายเสมอไป หลายกองทุนเป็นเจ้าของ หุ้น เดียวกัน ตรวจสอบการถือครองหุ้นหลัก ๆ ของกองทุนแต่ละหลักทรัพย์เพื่อให้มั่นใจว่าจะไม่ทับซ้อนกัน
- เลือกเฉพาะเงินที่เหมาะสมกับกลยุทธ์การ จัดสรรสินทรัพย์ ของคุณเท่านั้น ตัวอย่างเช่นในช่วงเริ่มต้นของ วัฏจักรธุรกิจ บริษัท ที่มีทุนจดทะเบียนแบบเล็ก ๆ มักทำดีที่สุด คุณอาจเลือกสิบเงินที่มีประสิทธิภาพดีที่สุด แต่ถ้าเป็น ฝาเล็ก ๆ ทั้งหมดคุณจะประสบความเสียหายมากขึ้นเมื่อ ฝาครอบขนาดใหญ่ ทำดีกว่าในระยะต่อ ๆ ไป
- ตื่นตัวกับ ค่าธรรมเนียมกองทุนรวม ซึ่งสามารถลดผลตอบแทนของคุณได้จาก 0.5% เป็น 8.5% ค่าธรรมเนียมแอบอ้าง ค่าธรรมเนียมโหลดด้านหน้าจะถูกหักออกจากด้านบนในขณะที่ค่าธรรมเนียมการโหลดกลับจะถูกหักออกหากคุณถอนการลงทุนภายในห้าปีแรก (โดยปกติ) กองทุนส่วนใหญ่มีค่าธรรมเนียมการจัดการค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียม 12b-1 ผู้เชี่ยวชาญบางคนกล่าวว่าเลือกเฉพาะเงินที่ไม่มีภาระและผู้ที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำกว่า 1%
- ตอนนี้คุณทราบแล้วว่าคุณต้องการเงินประเภทใดคุณสามารถระบุสิ่งที่ดีที่สุดในหมวดหมู่เหล่านี้ได้อย่างไร จำไว้ว่าคุณกำลังเดิมพันความชำนาญของผู้จัดการกองทุนดังนั้นคุณจึงต้องปฏิบัติตามผลงานของพวกเขา คุณกำลังมองหาผู้จัดการที่สามารถ ทำงานได้ดีกว่าตลาด ในกรณีนี้หมายถึงดัชนีเฉพาะที่เกี่ยวข้องกับประเภทของกองทุนนั้น ตัวอย่างเช่นกองทุนหมวกขนาดเล็กจะต้องมีประสิทธิภาพดีกว่ารัสเซลล์ 2000 ไม่ใช่ ดาวโจนส์ การศึกษาแสดงให้เห็นว่าสองในสามของกองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันทั้งหมดทำเลวร้ายยิ่งกว่าดัชนีมาตรฐานของพวกเขา ดังนั้นเลือกผู้จัดการกองทุนที่ได้รับรอบอย่างน้อยห้าปี
- ใส่ใจกับ บริษัท กองทุน บริษัท ที่มีคุณภาพสูงเช่น American, Vanguard, T.Rowe Price และ Dodge & Cox สามารถจ้างผู้จัดการที่ดีที่สุดและปฏิบัติต่อพวกเขาได้ดี
- กองทุนจะอยู่ในพอร์ตการลงทุนรอตัดบัญชีเช่น 401 (k), IRA หรือ Roth IRA หรือไม่? จากนั้นคุณไม่ต้องกังวลเรื่องการหมุนเวียน นั่นคือเท่าใดของกองทุนที่จะขายและหันไปเป็นหุ้นใหม่ หากกองทุนของคุณอยู่ภายใต้ ภาษีกำไรจากการลงทุนให้ อยู่กับกองทุนที่มี อัตราการหมุนเวียน 50% หรือต่ำกว่า มิฉะนั้นคุณจะได้รับการเก็บภาษีจากกำไรจากการขายหุ้น แม้ว่ามูลค่าโดยรวมของกองทุนจะลดลงในระหว่างปี
- ก่อนอื่นคุณสามารถทำเองได้ด้วย Morningstar พวกเขามีข้อมูลทั้งหมดและระบบการให้คะแนนเพียงเล็กน้อยที่มีประโยชน์ซึ่งช่วยในการเลือกนักแสดงที่ดีที่สุด
- สมมติว่าคุณได้มองไปที่ Morningstar และรู้สึกทึ่งกับทางเลือกต่างๆ ขั้นตอนต่อไปคือการ เลือกที่ปรึกษาทางการเงินที่ ดี ให้เลือกกองทุนรวม
- "ผลการดำเนินงานที่ผ่านมาไม่ได้รับประกันถึงความสำเร็จในอนาคต" คุณจะได้ยินเรื่องนี้ทุกที่ แต่มันหมายถึงอะไร? เป็นเพียงคำแถลงที่ระบุว่ามองว่าความดีของกองทุนในอดีตไม่ได้หมายความว่าจะทำเช่นเดียวกันในอนาคต มีงานวิจัยจำนวนมากที่แสดงให้เห็นถึง 99 เปอร์เซ็นต์ของเงินทุนที่มี ประสิทธิภาพสูงกว่าตลาด ในช่วงหนึ่งทศวรรษที่ร่วงลงสู่ทศวรรษต่อไปโดยเฉลี่ย