แม้ว่าคุณจะรักงานของคุณอย่างแท้จริง แต่วันนี้จะมาถึงเมื่อถึงเวลาแล้วที่จะเจาะครั้งสุดท้ายและเริ่มต้นการเกษียณอายุของคุณ และเมื่อวันนั้นมาถึงคุณจะต้องการมีแผนทางการเงินที่แข็งแกร่งในสถานที่
เป้าหมายทางการเงินหลักของคุณในช่วงหลายปีที่ผ่านมาคือการ สะสมเงินออมเพียงพอ เพื่อสนับสนุนแผนดังกล่าว - เพื่อเก็บเงินเพียงพอเพื่อสนับสนุนวิถีชีวิตของคุณโดยไม่ต้องจ่ายเงินอย่างสม่ำเสมอ การประหยัดเงินมากที่สุดเท่าที่เป็นไปได้คือจุดเริ่มต้น: คุณ ต้องมีบัญชีสำหรับภาษี กำหนดว่าการลงทุนใดจะทำให้ คุณได้รับเงินที่ ดีที่สุด สร้าง รายได้จากแหล่งรายได้อื่น ๆ และวางแผนค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับการเกษียณอายุ
นี่คือพื้นฐานของการวางแผนสำหรับการเกษียณอายุ
บัญชีเพื่อการเกษียณอายุ
การออมเงินเป็นสิ่งจำเป็น ผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่เห็นด้วยว่าคุณควรจะเก็บรายได้ไว้อย่างน้อย 10 เปอร์เซ็นต์ของทุกปีและหลายคนแนะนำว่าจะผลักดันให้เป็น 20 เปอร์เซ็นต์หากเป็นไปได้ แต่ไม่ใช่แค่ว่าคุณประหยัดเงินเท่าไหร่ แต่ก็ยังเกี่ยวกับ สถานที่ที่ คุณบันทึก
ในช่วงสองสามทศวรรษที่ผ่านมาสภาคองเกรสได้พยายามกระตุ้นการออมเพื่อการเกษียณอายุโดยการอนุญาตให้มีการสร้างบัญชีเกษียณภาษีเงินได้พิเศษ ที่ได้รับความนิยมมากที่สุดคือ 401 (k) ซึ่งมีให้โดยนายจ้างส่วนใหญ่และช่วยให้คุณสามารถบริจาคเงินก่อนหักภาษีเพื่อการเกษียณอายุของคุณด้วยการจ่ายเงินทุกครั้ง นายจ้างจำนวนมากยังเสนอเพื่อให้ตรงกับเปอร์เซ็นต์ที่คุณจ่ายสมทบซึ่งส่วนใหญ่เป็นเงินฟรี
บัญชีเกษียณอื่น ๆ สามารถเปิดได้โดยอิสระจากนายจ้างของคุณ ความนิยมมากที่สุดคือบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลหรือ IRA ความหลากหลายของ "บัญชีดั้งเดิม" ของบัญชีเหล่านี้มีความคล้ายคลึงกับ 401 (k) ในเงินนั้นสามารถนำมาหักล้างก่อนภาษีได้ บริจาคเงินไม่กี่พันดอลล่าร์ให้กับ IRA และสามารถหักภาษีดังกล่าวกับภาษีของคุณได้
ความหลากหลายอื่น ๆ ของ IRA คือ Roth IRA ซึ่งเป็นเงินที่จ่ายหลังหักภาษีนั่นคือคุณไม่สามารถหักภาษีได้ แต่จะเติบโตขึ้นและสามารถถอนปลอดภาษีได้เมื่อเกษียณอายุ
การลงทุนเพื่อการออมของคุณ
ไม่เพียงพอที่จะช่วยประหยัดเงินในบัญชีเกษียณที่ต้องเสียภาษี เพื่อให้แน่ใจว่าเงินของคุณเติบโตและทวีคูณ คุณต้องลงทุน
ในความเป็นจริงถ้าคุณล้มเหลวในการลงทุนเงินของคุณก็จะเป็นหลักหดตัวในมูลค่าเพราะจะไม่ให้ทันกับอัตราเงินเฟ้อ
ดังนั้น สิ่งที่คุณควรลงทุน ? หุ้นส่วนใหญ่ - โดยเฉพาะเมื่อคุณอายุน้อยกว่า การลงทุนในตลาดหุ้นเป็นวิธีที่ดีที่สุดและสอดคล้องกันมากที่สุดในการสร้างรายได้ของคุณและเงินที่ลงทุนในตลาดหุ้นมีการเติบโตโดยเฉลี่ยอยู่ระหว่าง 7 ถึง 10 เปอร์เซ็นต์ต่อปี (ขึ้นอยู่กับว่าคุณทำคณิตศาสตร์ได้อย่างไร) แน่นอนตลาดหุ้นไม่ได้โดยไม่มีความเสี่ยงและบางครั้งก็ลงไป นั่นเป็นเหตุผลที่พอร์ทโฟลิโอส่วนใหญ่จะดีที่สุดเมื่อคุณอายุน้อยกว่าและคุณมีเวลาที่จะก่อให้เกิดความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นในตลาด เมื่อคุณโตขึ้นคุณควรจัดสรรเงินออมของคุณให้ มากขึ้นในการลงทุนที่มีความปลอดภัยมากขึ้น เช่นพันธบัตรดังนั้นคุณจึงไม่ต้องเสี่ยงกับการสูญเสียเงินในตลาดก่อนที่คุณจะเกษียณอายุ
แทนที่จะเล่นหุ้นกับการออมเพื่อการเกษียณของคุณโดยตรงคุณอาจต้องการใช้เงินส่วนใหญ่ในกองทุนรวมและ / หรืออีทีเอฟ ในขณะที่ผู้จัดการกองทุนบางส่วนจัดการอย่างแข็งขันโดยพยายามหา "เอาชนะตลาด" คนอื่น ๆ จะไม่โต้ตอบในแนวทางของพวกเขา สิ่งที่คุณเลือกคุณสามารถเลือกการลงทุนผ่านผู้ให้บริการ 401 (k) หรือการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่คุณตั้งค่า IRA ของคุณ
รายได้และค่าใช้จ่ายสำหรับการเกษียณอายุของคุณ
เงินที่สะสมในบัญชีการเกษียณอายุของคุณในที่สุดจะเป็นพื้นฐานของรายได้การเกษียณอายุของคุณ เมื่อถึงวัยเกษียณแล้วคุณสามารถเริ่ม เบิกเงิน จากบัญชีเหล่านั้นเป็นรายได้
แต่ 401 (k) s และ IRA ไม่ใช่แหล่งรายได้ที่เกษียณเท่านั้น บางคน - ส่วนใหญ่ทำงานในภาครัฐ - จะได้รับเงินบำนาญ แทน 401 (k) โดยให้ รายได้ที่ได้ รับการรับรองโดยรายได้และปีที่ผ่านมาของพวกเขา
แต่ บำนาญ จะหายากมากขึ้น สิ่งที่ไม่ค่อยพบบ่อยคือ Social Security ซึ่งเป็นนโยบายการตรวจสอบจากรัฐบาล คุณรออีกต่อไปเพื่อเริ่มต้นการอ้างสิทธิ์เช็คที่มีขนาดใหญ่ขึ้น แม้ว่าจะมาจากรัฐบาล แต่ต้องระวังว่าภาษีดังกล่าวยังคงต้องเสียภาษี
นอกเหนือจากนั้นยังมีวิธีอื่น ๆ ในการตั้งค่าตัวเองสำหรับรายได้เกษียณ
หนึ่งในวิธีดังกล่าวคือการ จ่ายเงินงวด ประเภทของผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตที่ให้รายได้ที่รับประกันในช่วงระยะเวลาหนึ่ง
แผนทางการเงินที่ดีจะอธิบายแหล่งรายได้เกษียณต่างๆเหล่านี้และพิจารณาว่าพวกเขาตอบสนอง ความต้องการรายได้ ของคุณอย่างไร บิตสุดท้ายมีความสำคัญเนื่องจากค่าใช้จ่ายของคุณจะดูแตกต่างไปจากที่เคยทำในปีที่ทำงาน! ตัวอย่างเช่นเมื่อถึงเวลาที่คุณเกษียณอายุแล้วการจำนองบ้านของคุณอาจได้รับการจ่ายเงินออกไปซึ่งจะช่วยลดค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยของคุณได้อย่างมาก แต่จำนวนเงินที่คุณใช้จ่ายในค่ารักษาพยาบาลจะเพิ่มขึ้นเมื่อคุณโตขึ้น แผนการเกษียณอายุของคุณควรคาดการณ์ความต้องการรายได้ของคุณและตรวจสอบให้แน่ใจแหล่งรายได้ต่างๆของคุณครอบคลุมพวกเขา
สรุปได้ว่านี่คือพื้นฐานของการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุ:
- บันทึกพวงของเงิน
- ใส่ลงในบัญชีเกษียณภาษี advantaged
- ลงทุนเงินในตลาดหุ้นปรับ การจัดสรรสินทรัพย์ ในขณะที่คุณมีอายุมากขึ้น
- พิจารณาความต้องการรายได้สำหรับการเกษียณอายุของคุณ
- ใช้เงินออมและแหล่งรายได้อื่น ๆ เพื่อตอบสนองความต้องการเหล่านั้น
นั่นคือพื้นฐานของการออมเพื่อการเกษียณอายุ แต่มีการตัดสินใจที่สำคัญมากมายที่จะต้องทำไปพร้อมกัน - เมื่อไหร่ที่จะใช้ประกันสังคมประเภทของการลงทุนที่จะซื้อซึ่งบัญชีเกษียณที่จะใช้และอื่น ๆ ใช้ลิงก์ที่ด้านซ้ายและด้านล่างเพื่อเป็นแนวทางในการตัดสินใจเหล่านี้และเพื่อการเกษียณอายุในฝันของคุณ