ความเท่าเทียมในบ้าน: สิ่งที่เป็นและวิธีการใช้
ใส่วิธีอื่นที่บ้านส่วนแบ่งเป็นส่วนของทรัพย์สินของคุณที่คุณอย่างแท้จริง "ของตัวเอง" แน่นอนคุณเป็นเจ้าของบ้านของคุณ แต่ถ้าคุณยืมเงินเพื่อซื้อทรัพย์สินผู้ให้กู้ของคุณยังมีความ สนใจ ในทรัพย์สินจนกว่าคุณจะจ่ายออกเงินกู้ .
ส่วนของเจ้าของบ้านมักเป็นทรัพย์สินที่มีค่าที่สุดของเจ้าของบ้าน เนื้อหาดังกล่าวสามารถใช้งานได้ในชีวิตดังนั้นคุณจึงจำเป็นต้องเข้าใจวิธีการทำงานและวิธีใช้อย่างชาญฉลาด
ตัวอย่างตราสารทุนภายในบ้าน
วิธีที่ง่ายที่สุดในการทำความเข้าใจเรื่องทุนคือการเริ่มต้นด้วยมูลค่าของบ้านและลบจำนวนหนี้ที่ค้างชำระในการจำนอง การจำนองเหล่านั้นอาจเป็นสินเชื่อซื้อเพื่อซื้อบ้านหรือการ จำนองที่สองที่ นำออกมาภายหลัง
สมมติว่าคุณซื้อบ้านราคา 200,000 เหรียญทำ เงินดาวน์ 20 เปอร์เซ็นต์ และได้รับเงินกู้เพื่อให้ครอบคลุมอีก 160,000 เหรียญ ในตัวอย่างนี้ความสนใจในส่วนของบ้านเท่ากับร้อยละ 20 ของมูลค่าบ้าน: บ้านมีมูลค่า 200,000 เหรียญและคุณจ่ายเงิน 40,000 ดอลลาร์หรือคิดเป็นร้อยละ 20 ของราคาซื้อ คุณเป็นเจ้าของบ้าน แต่คุณจริงๆเท่านั้น "ของ" มูลค่า $ 40,000 ของมัน
ผู้ให้กู้ของคุณไม่ได้เป็นเจ้าของบ้านใด ๆ ในทางเทคนิคคุณเป็นเจ้าของทุกสิ่งทุกอย่าง - แต่บ้านกำลังถูกใช้ เป็นหลักประกันเงินกู้ของคุณ
ผู้ให้กู้ของคุณยึดดอกเบี้ยโดยการยึด ทรัพย์สิน ดังกล่าว
สมมติว่าค่าบ้านของคุณเพิ่มเป็นสองเท่า (ไม่น่า แต่จะเป็นตัวเลขที่ง่าย) หากมีมูลค่า 400,000 เหรียญและคุณยังค้างชำระเพียง 160,000 เหรียญคุณมีสัดส่วนการถือหุ้นร้อยละ 60 คุณสามารถคำนวณได้ด้วยการหารยอดเงินกู้ยืมตามมูลค่าตลาดและลบผลลัพธ์จากรายการหนึ่ง (Google หรือสเปรดชีตจะคำนวณค่านี้หากคุณใช้ 1- (160000/400000) จากนั้นคุณจะต้อง แปลงเลขทศนิยมเป็น a เปอร์เซ็นต์ )
ยอดเงินกู้ยืมของคุณไม่เปลี่ยนแปลง แต่ส่วนแบ่งบ้านของคุณ เพิ่มขึ้น
ส่วนของอาคาร
ที่คุณเห็นมีส่วนได้มากขึ้นเป็นสิ่งที่ดี คุณจะเพิ่มส่วนของคุณได้อย่างไร?
การชำระคืนเงินกู้: ในขณะที่คุณจ่ายเงินมัดจำเงินกู้ส่วนเพิ่มของคุณจะเพิ่มขึ้น สินเชื่อที่ อยู่ อาศัยส่วนใหญ่ เป็น สินเชื่อ ที่ตัดจำหน่ายตามมาตรฐาน โดยมีการชำระเงินรายเดือนเป็นจำนวนมากซึ่งไปทั้งดอกเบี้ยและเงินต้นของคุณ เมื่อเวลาผ่านไปจำนวนเงินที่ไปต่อการชำระคืนเงินต้นเพิ่มขึ้น - ดังนั้นคุณจึงสร้างส่วนได้เสียในอัตราที่เพิ่มขึ้นในแต่ละปี
หากคุณเกิดขึ้นกับ เงินกู้ที่ให้ความสนใจเพียงอย่างเดียว หรือ สินเชื่อที่ ไม่ตัดทอนประเภทอื่นคุณไม่ได้สร้างส่วนได้เสียในลักษณะเดียวกัน คุณอาจต้องชำระเงินเพิ่มเติมเพื่อลดหนี้และสร้างส่วนได้เสีย
การแข็งค่าของราคา: คุณสามารถสร้างส่วนได้เสียโดยไม่ต้องพยายาม เมื่อบ้านของคุณได้รับผลกำไร (เนื่องจากโครงการปรับปรุงหรือตลาดอสังหาริมทรัพย์ที่มีสุขภาพดี) หุ้นของคุณจะเพิ่มขึ้น
สำหรับรายละเอียดเพิ่มเติมอ่านเกี่ยวกับการ สร้างส่วนได้เสีย (และเร่งกระบวนการ)
ใช้ส่วนของผู้ถือหุ้นในบ้าน
ส่วนของผู้ถือหุ้นเป็นสินทรัพย์ดังนั้นจึงเป็นส่วนหนึ่งของมูลค่าสุทธิทั้งหมดของคุณ คุณอาจต้องถอนเงินรายได้หรือเงินก้อนออกจากทุนของคุณสักวันหนึ่งหากต้องการหรือคุณสามารถโอนความมั่งคั่งให้ทายาทได้ มีหลายวิธีที่จะนำเนื้อหาดังกล่าวไปใช้งานได้
ซื้อบ้านหลังต่อไปของคุณ: คุณคงไม่อยู่ในบ้านหลังเดิมตลอดไป
หากคุณย้ายคุณสามารถขายบ้านในปัจจุบันของคุณและนำเงินนั้นไปซื้อบ้านหลังต่อไป หากคุณยังคงค้างชำระเงินจำนองใด ๆ คุณจะไม่สามารถใช้เงินทั้งหมดจากผู้ซื้อของคุณได้ แต่คุณจะใช้ส่วนของคุณได้
ยืมกับผู้ถือหุ้น: นอกจากนี้คุณยังสามารถรับเงินสดและใช้งานได้ทุกอย่าง โดยใช้สินเชื่อที่อยู่อาศัย (หรือที่เรียกว่าการจำนองที่สอง) เจ้าของบ้านมักใช้เงินเหล่านี้เพื่อการปรับปรุงที่อยู่อาศัยกองทุนเพื่อการศึกษาที่สูงขึ้นหรือเพื่อวัตถุประสงค์อื่น อย่างไรก็ตามคุณควรใส่เงินนั้นในการลงทุนระยะยาวในอนาคตของคุณโดยการจ่ายค่าใช้จ่ายในปัจจุบันของคุณเป็นความเสี่ยง
การเกษียณอายุของกองทุน: นอกจากนี้คุณยังสามารถใช้จ่ายส่วนของคุณในช่วงปีทองโดยใช้ การจำนองย้อนกลับ เงินให้กู้ยืมดังกล่าวให้รายได้แก่ผู้เกษียณและไม่จำเป็นต้องชำระเป็นรายเดือน - เงินกู้ยืมดังกล่าวได้รับการชำระคืนเมื่อเจ้าของบ้านออกจากบ้าน
อย่างไรก็ตามเงินกู้เหล่านี้มีความซับซ้อนและ สามารถสร้างปัญหาให้เจ้าของบ้านและทายาท ได้
สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย
การกู้ยืมเงินเพื่อซื้อหุ้นในบ้านเป็นเรื่องที่น่าสนใจเพราะคุณสามารถเข้าถึงเงินเป็นจำนวนมากซึ่งมักจะอยู่ในอัตราดอกเบี้ยค่อนข้างต่ำ พวกเขายังค่อนข้างง่ายที่จะมีสิทธิ์ได้รับเนื่องจากเงินกู้ยืมดังกล่าวมีหลักประกันโดยอสังหาริมทรัพย์ ก่อนที่คุณจะเอาเงินออกจากบ้านดูอย่างใกล้ชิด ว่าเงินกู้เหล่านี้ทำงานอย่างไร และเข้าใจถึงความเสี่ยง
การยึดสังหาริมทรัพย์: ความเสี่ยงหลักในการใช้พื้นที่ในบ้านคือบ้านของคุณทำหน้าที่เป็นหลักประกันเงินกู้ หากคุณไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ของคุณได้ผู้ให้กู้ของคุณสามารถ นำบ้านไปยึดสังหาริมทรัพย์ และขายคืนเพื่อรับเงินคืน นั่นหมายความว่าคุณและครอบครัวของคุณจะต้องหาที่พักอื่น ๆ - อาจจะในเวลาไม่สะดวก - และบ้านของคุณอาจจะไม่ขายยอดเงินสูงสุด
วิธีการยืม: เพื่อให้ได้เงินกู้ที่บ้านคุณจะใช้กับผู้ให้กู้เช่นเดียวกับเงินกู้อื่น ๆ ผู้ให้กู้จะประเมินมูลค่าตลาดบ้านของคุณและจะให้เงินกู้ยืมสูงสุดที่คุณสามารถยืมได้ ในกรณีส่วนใหญ่ผู้ให้กู้ จำกัด เงินให้กู้ยืมถึงร้อยละ 80 หรือน้อยกว่ามูลค่าบ้านของคุณ (นี้เรียกว่า อัตราส่วนเงินให้กู้ยืมต่อมูลค่า ) นั่นหมายความว่าการซื้อบ้านครั้งแรกของคุณและเงินให้กู้ยืมเพิ่มเติมที่คุณต้องใช้ต้องมีน้อยกว่า 80 เปอร์เซ็นต์ของราคาประเมิน ผู้ให้กู้ยัง ประเมินรายได้ และ ประวัติเครดิต ของคุณเมื่ออนุมัติเงินกู้
สินเชื่อที่อยู่อาศัยประเภทบ้าน 2 ประเภท
สินเชื่อที่ อยู่อาศัยเป็นเงินก้อน - คุณจะได้รับเงินทั้งหมดในครั้งเดียวและคุณจ่ายคืนด้วยการชำระเงินรายเดือนแบบแบนในช่วงหลายปีที่จะถึงนี้ อัตราดอกเบี้ย ของคุณ มักจะคงที่
สายการให้เครดิตภายในบ้าน (HELOC) ช่วยให้คุณสามารถถอนเงินออกได้ตามที่ต้องการ คล้ายกับบัตรเครดิตคุณสามารถยืมเฉพาะสิ่งที่คุณต้องการได้เมื่อต้องการในช่วง "ระยะเวลาการเบิกจ่าย" (ตราบเท่าที่ เครดิตของคุณ ยังคงเปิดอยู่) คุณจะต้องชำระเงินเล็กน้อยในหนี้ของคุณในช่วงเวลานี้ หลังจากผ่านไปหลายปีแล้ว (10 ปีเป็นต้นไป) ระยะเวลาการสิ้นสุดของคุณจะสิ้นสุดลงและคุณจะเข้าสู่ช่วงการชำระหนี้ซึ่งคุณจะจ่ายหนี้ทั้งหมดที่มากขึ้น HELOCs มักจะมี อัตราดอกเบี้ยแบบ เปลี่ยนแปลง