เรียนรู้วิธีการขายสั้นหรือยึดสังหาริมทรัพย์มีผลต่อเครดิต

ผู้ขายอาจสงสัยว่าการ ขายสั้น จะมีผลต่อเครดิตของพวกเขาน้อยกว่าการ ยึดสังหาริมทรัพย์ และไม่ว่าจะมีประโยชน์อื่น ๆ ระหว่างสอง ในขณะที่ยึดสังหาริมทรัพย์และขึ้นอยู่กับกฎหมายของรัฐผู้ขายอาจจะอยู่ในสถานที่ให้บริการเป็นหลักฟรีฟรีเป็นเวลาสี่เดือนถึงหนึ่งปีก่อนที่จะถูกบังคับให้ย้ายออก แต่ความเป็นจริงเพียงอย่างเดียวไม่ได้หมายความว่าการยึดสังหาริมทรัพย์จะดีกว่า

ในขณะที่การขายสั้น ๆ เกี่ยวข้องกับการเสนอขายบ้านที่ระบุโดยทั่วไปผ่าน MLS

ผู้ซื้อบ้านที่มีศักยภาพจะนัดหมายเพื่อดูบ้านบางแห่งจะ เสนอข้อเสนอต่ำต้อย ตัวแทนอาจถือ บ้านเปิด และโดยทั่วไปชีวิตของผู้ขายจะถูกรบกวนด้วยความหวังว่าผู้ซื้อจะซื้อบ้าน

พื้นฐานของการขายสั้น ๆ

การขายสั้นเกิดขึ้นเมื่อผู้ให้ยืมยินยอมรับเงินน้อยกว่าจำนวนที่ค้างชำระกับบ้านหรือเนื่องจากไม่มีส่วนได้เสียเพียงพอที่จะขายและชำระค่าใช้จ่ายทั้งหมดในการขาย ผู้ให้กู้บางรายอาจเจรจาต่อรองการขายสั้น ๆ และนั่นคือเหตุผลที่ ตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ หรือทนายความอาจเป็นผู้ให้ความช่วยเหลืออย่างมากโดยติดต่อแผนกลดความสูญเสียของผู้ให้กู้เพื่อหาข้อมูล

คุณไม่สามารถตื่นขึ้นมาได้ในเช้าวันหนึ่งและตัดสินใจว่าคุณจะขายบ้านของคุณที่ขาดทุนด้วยการขอให้ขายสั้น ๆ ก่อนหน้านี้ผู้ให้กู้จะไม่พิจารณาการขายสั้น ๆ หากการชำระเงินของคุณเป็นปัจจุบัน แต่มีการเปลี่ยนแปลง อย่างไรก็ตามโปรดทราบว่าผู้ให้กู้จะพอใจในการเจรจาต่อรองหากการชำระเงินของคุณค้างชำระ

นอกจากนี้หากคุณมีสินทรัพย์เงินสดผู้ให้กู้อาจลองแตะบัญชีเหล่านั้น

เครดิตผู้ขายของ Short Sale มีผลอย่างไร

แฟร์ไอแซคออกรายงานว่า คะแนนเครดิต ได้รับผลกระทบในเรื่องเดียวกันไม่ว่าจะเป็นผู้ขายจะขายสั้นหรือยึดสังหาริมทรัพย์ Fair Issac กล่าวว่าคะแนนเฉลี่ยที่หายไปใน คะแนน FICO มีดังนี้:

• 30 วันล่าช้า: 40 ถึง 110 จุด
• 90 วันล่าช้า: 70 ถึง 135 จุด
• การยึดสังหาริมทรัพย์การขายสั้นหรือโฉนดในตำแหน่ง: 85 ถึง 160
• การล้มละลาย: 130 ถึง 240
• ยึดสังหาริมทรัพย์หรือ Deed-in-Lieu การยึดสังหาริมทรัพย์: ทั้งสองโซลูชั่นเหล่านี้มีผลต่อเครดิตเดียวกันเดวิดพูดว่าสูงชันของสินเชื่อที่อยู่อาศัย Vitek ผู้ขายจะได้รับคะแนนจาก 200 ถึง 300 คะแนนขึ้นอยู่กับสภาพโดยรวมของเครดิต ซึ่งหมายความว่าถ้าคะแนน FICO ของผู้ขายก่อนการยึดสังหาริมทรัพย์ 680 อาจลดลงเหลือ 380
• การขายสั้น: Steep รักษาว่าผลของการ ขายสั้น ๆ (ให้ผู้ขายเกิน 59 วันล่าช้า) ในรายงานเครดิตของผู้ขายจะเหมือนกับการยึดสังหาริมทรัพย์ เครดิตจะแสดงเป็นสถานะก่อนการยึดสังหาริมทรัพย์ใน Steep ซึ่งจะส่งผลให้เกิดการสูญเสีย 200 ถึง 300 จุด ซึ่งหมายความว่าผู้ ขายระยะสั้นที่ มี FICO ก่อนหน้านี้ 720 อาจเห็นว่าราคาลดลงจาก 520 เป็น 420

ประสบการณ์ส่วนตัวของฉันเป็นตัวแทนได้รับแตกต่างกันบ้าง ฉันได้ทำการขายสั้นให้กับผู้ขายในแซคราเมนโตซึ่งเป็นเวลา 90 วันหลังการจำนองของเธอ ไม่กี่เดือนหลังจากการขายสั้นของเธอปิดเธอตรวจสอบรายงานเครดิตของเธอและพบ Fico เธอลดลงเพียง 100 จุดถึง 671 ฉันสงสัยว่าสถานการณ์ของผู้ขายทุกคนแตกต่างกันไป

แคทเธอรีนคอยล์นายหน้าจำนองในภาคใต้ของรัฐแคลิฟอร์เนียเห็นด้วยกับชัน

"ผลกระทบต่อรายงานเครดิตของผู้บริโภค - การยึดสังหาริมทรัพย์กับการขายสั้น - คือความแตกต่างระหว่างการถูกรถหรือรถไฟ" Coy พูดถึงผู้ยืมที่ค้างชำระไม่กี่เดือน อย่างไรก็ตามในช่วงหลายปีที่ผ่านมาการขายสั้น ๆ มีแนวโน้มที่จะมีความอัปยศน้อยลง

ช่วงรอก่อนซื้อบ้านใหม่

• Foreclosure หรือ Deed-in-Lieu ของ Foreclosure: Steep กล่าวว่าผู้ขายที่ต้องการซื้อบ้านหลังอื่นหลังจากการยึดสังหาริมทรัพย์จะสิ้นสุดการรอประมาณ 24 ถึง 72 เดือนก่อนที่ผู้ให้กู้จะเสนอ อัตราดอกเบี้ย ใด ๆ ที่เหมาะสม Coy กล่าวว่า "ข่าวดีก็คือการขายสั้น ๆ จะช่วยให้ผู้บริโภคได้รับสินเชื่อสถาบันสำหรับบ้านใหม่ภายในสองปี"
• การขายระยะสั้น: ตัวแทนบางคนกล่าวว่าข่าวดีสำหรับผู้ขายระยะสั้นคือการรอคอยที่สั้นกว่ามาก ก่อนที่จะซื้อบ้าน ใหม่และแนวทาง Fannie Mae ในปี 2551 ได้มีการนำกระบวนการใหม่มาใช้

  ผู้ขายสามารถซื้ออีกครั้งได้ในเวลาไม่ถึงสองปีหรือไม่? ไม่ค่อยจริงหรอกครับ Coy กล่าวว่า "เป็นตำนานที่ผู้บริโภคสามารถซื้อได้อีกครั้งในช่วง 18 เดือนที่อัตราดอกเบี้ยที่ดี" อย่างไรก็ตามแนวทาง Fannie Mae ตอนนี้ต้องการเพียง 48 เดือนของการปรุงรสและนั่นไม่ใช่ข่าวดีสำหรับตัวแทนที่มีความเชี่ยวชาญในการขายสั้น ๆ "

  FHA ประกาศแนวทางในปี 2010 ว่าผู้ขายที่เป็นปัจจุบันและขายสั้นอาจมีสิทธิ์ได้ทันทีเพื่อซื้อบ้านใหม่ ผู้ให้กู้ไม่ปฏิบัติตามหลักเกณฑ์ดังกล่าวอย่างรวดเร็ว อย่างไรก็ตาม Flagstar Bank ได้ให้เงินกู้ใหม่ภายใน Elk Grove แก่ผู้ขายระยะสั้นภายใน 2 เดือนนับจากวันที่ปิดการขายสั้น ๆ และผู้ขายรายนั้นเป็นลูกค้าปัจจุบัน FHA อาจอนุมัติเงินกู้สำหรับผู้ขายระยะสั้นที่มีคุณสมบัติตามโครงการ Back to Work หลังจากผ่านไปหนึ่งปี

  โปรดทราบว่าหลักเกณฑ์ของ Fannie Mae อนุญาตให้ผู้ขายยื่นขอสินเชื่อใหม่เพื่อซื้อบ้านหลังอื่นหากผู้ขายรายนั้นเก็บเงินไว้ในปัจจุบันโดยไม่มีการตัดบัญชีเกิน 30 วันและไม่ยินยอมให้ชำระหนี้ นอกจากนี้การชำระเงินล่าช้าที่ส่งผลต่อรายงานเครดิตของคุณอย่างมากไม่ใช่การขายระยะสั้น

Foreclosure หรือการตัดสินใจขายแบบสั้น

หากคุณเป็นผู้ขายพยายามที่จะตัดสินใจว่าจะปล่อยให้บ้านต้องผ่านการยึดสังหาริมทรัพย์หรือพยายามขายระยะสั้นหรือไม่การกู้คืนเครดิตของคุณอาจไม่เป็นประโยชน์ในการทำยอดขายสั้น ๆ Coy กล่าว เธอรายงานว่าตาม "Score Factor Code # 22 ไม่มีข้อดีด้านคะแนนเครดิตสำหรับผู้ยืมที่ไม่สุจริตในการขายสั้น ๆ มากกว่าการยึดสังหาริมทรัพย์"

ฉันมีข้อสงสัยของฉันเกี่ยวกับที่แม้ว่า จากสิ่งที่ฉันได้เห็นมีความเสียหายน้อยกว่ารายงานเครดิตหลังจากการขายสั้น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการจ่ายเงินล่าช้ามากกว่าการยึดสังหาริมทรัพย์ นอกจากนี้ข้อดีอีกประการสำหรับผู้ที่มีความผิดพลาดในเครดิตคือความสามารถในการซื้อบ้านอื่นโดยใช้เงินทุนหมุนเวียนภายใน 4 ปีในช่วงระยะเวลา 7 ปีที่จำเป็นสำหรับการยึดสังหาริมทรัพย์ ผู้ให้กู้บางรายจะให้ยืมบ้านใหม่ในวันถัดจากวันที่ปิดการขายสั้น ๆ มี ข้อได้เปรียบในการขายสั้น ๆ อื่น ๆ มากกว่าการยึดสังหาริมทรัพย์ แต่ขอคำแนะนำด้านกฎหมายและภาษีก่อนตัดสินใจ

_{ในขณะที่เขียน Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006 เป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ Lyon Real Estate ในแซคราเมนโตแคลิฟอร์เนีย}