หากคุณเลือกที่จะไม่หักภาษีใด ๆ และหักภาษีของคุณคุณอาจต้องเสียภาษีและบวกค่าปรับจากการชำระเงิน
เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหานี้คุณจะต้องประมาณรายได้ประจำปีและตั้งค่าภาษีหัก ณ ที่จ่ายไว้อย่างเหมาะสม
คุณควรหักภาษีเท่าไหร่?
หากคุณเพิ่งเกษียณอายุใหม่อาจเป็นเรื่องยากที่จะคิดว่าภาษีหัก ณ ที่จ่ายจากเงินบำนาญของคุณเป็นเท่าไรเนื่องจากอัตราภาษีของคุณขึ้นอยู่กับแหล่งที่มาของรายได้และการหักเงินของคุณ
เมื่อคุณเพิ่มแหล่งรายได้ทั้งหมดของคุณและลบออกหักของคุณคุณจะได้รับรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ รายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณจะเป็นตัวกำหนดวงเล็บภาษีและคุณสามารถใช้วงเล็บภาษีนี้เพื่อประมาณจำนวนที่จะระงับ เมื่อคุณดูแผนภูมิของอัตราภาษีคุณจะเห็นว่ารายได้ที่สูงขึ้นจะถูกหักภาษีในอัตราที่สูงกว่า
การวางแผนภาษีสามารถช่วยคุณหาจำนวนเงินที่ต้องระงับได้ ด้วยการวางแผนภาษีคุณจะรวบรวม "ภาษีหลอกลวง" ที่เรียกว่าการประมาณการภาษี ในขณะที่คุณเปลี่ยนไปใช้เพื่อการเกษียณอายุคุณอาจต้องการทำงานกับ CPA นักวางแผนด้านภาษีหรือวางแผนการเกษียณอายุเพื่อช่วยคุณในเรื่องนี้
หากคุณต้องการทำด้วยตัวคุณเองคุณสามารถเสียบหมายเลขไว้ในเครื่องคิดเลขภาษีแบบออนไลน์ 1040 เพื่อให้ได้ข้อมูลโดยประมาณ หรือคุณสามารถกรอกแบบฟอร์มภาษีของรัฐบาลกลางเช่นเดียวกับกรณีที่คุณยื่นภาษี ทำตามคำแนะนำเพื่อดูว่าแหล่งรายได้แต่ละแห่งไปที่ใด คำนวณภาษีที่คุณคิดว่าคุณจะเป็นหนี้ หารด้วยรายได้รวมของคุณ
ใช้คำตอบเพื่อดูเปอร์เซ็นต์ที่จะหักล้าง
ตัวอย่างเช่นสมมุติว่ารายได้รวมของคุณจะอยู่ที่ 20,000 ดอลลาร์จากเงินบำนาญและ 30,000 เหรียญที่คุณจะถอนตัวออกจาก IRA ของคุณ คุณกรอกใบเรียกเก็บภาษีและคำนวณว่าคุณจะเป็นหนี้ภาษี $ 5,000 นั่นคืออัตรา 10% คุณสามารถมีภาษีของรัฐบาลกลางได้หัก 10% จากเงินบำนาญและการจัดจำหน่าย IRA ของคุณเพื่อที่คุณจะได้รับเงิน 18,000 เหรียญสหรัฐจากเงินบำนาญของคุณและ 27,000 เหรียญจาก IRA ของคุณ
เมื่อไหร่จะเปลี่ยนภาษีเท่าไหร่จะหักจากเงินบำนาญของคุณ
เมื่อคุณทำงานคุณสามารถเปลี่ยนจำนวนเงินที่หักภาษีจากเช็คในแต่ละปี ในการเกษียณอายุคุณสามารถทำเช่นนี้ได้เช่นกัน เมื่อสถานการณ์ทางภาษีของคุณเปลี่ยนแปลงไปคุณจะต้องปรับการหักภาษีของคุณ
ตัวอย่างเช่นปีแรกที่คุณเกษียณอายุอาจมีเงินเดือนเป็นส่วนหนึ่งของปีและคุณอาจมีคู่สมรสที่ยังคงทำงานอยู่ ซึ่งหมายความว่าคุณอาจต้องหักภาษีจำนวนมากจากเงินบำนาญของคุณในปีนั้น ในปีต่อ ๆ มารายได้ของคุณอาจมีการเปลี่ยนแปลงซึ่งหมายความว่าคุณควรปรับการหักภาษี ณ ที่จ่าย
เหตุการณ์ต่อไปนี้อาจทำให้เกิดความจำเป็นในการเปลี่ยนการหักภาษี ณ ที่จ่ายเมื่อเกษียณอายุ:
- คู่สมรสหยุดทำงาน
- คุณหรือคู่สมรสรับจ้างทำงานพิเศษ
- คุณจ่ายออกจำนองหรือจดจำนอง
- คุณมีผลกำไรจากการขายเงินลงทุนจำนวนมากจากการขายอสังหาริมทรัพย์กองทุนรวมหรือหุ้น
- คุณถอนตัวออกจากบัญชี IRA หรือ 401 (k)
- คุณหรือคู่สมรสเริ่มสวัสดิการประกันสังคม
- คุณเข้าถึงอายุ 70 ปีและต้องมีการแจกจ่าย IRA ขึ้น
เปลี่ยนการหัก ณ ที่จ่ายเมื่อคุณเริ่มประกันสังคม
ผู้เกษียณหลายคนที่มีเงินบำนาญรู้สึกประหลาดใจกับการ เพิ่มภาษีของพวกเขาเมื่อพวกเขาเริ่มต้นการประกันสังคม จำนวนสิทธิประโยชน์ประกันสังคมของคุณขึ้นอยู่กับแหล่งรายได้อื่น ๆ ของคุณ ถ้าเงินบำนาญของคุณเริ่มขึ้นเมื่อไม่กี่ปีก่อนและตอนนี้คุณกำลังเริ่มต้น สวัสดิการประกันสังคม คุณอาจจำเป็นต้องเพิ่มการหักภาษี ณ ที่จ่าย
เปลี่ยนการหัก ณ ที่จ่ายเมื่อคุณอายุ 70
เมื่อคุณอายุ 70 ½คุณจะต้องเริ่มแจกจ่ายจากบัญชี IRA แบบเดิมและแผนการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสมอื่น ๆ เช่น 401 (k)
การแจกแจงเหล่านี้จะรวมเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีในการคืนภาษีของคุณ โดยส่วนใหญ่คุณต้องการให้มีการหักภาษีจากการแจกแจง IRA / 401 (k) เหล่านี้
บางคนใช้การ แจกจ่ายของ IRA หรือถอนเงินแผน 401 (k) เก่าในช่วงต้นปีและลืมเรื่องนี้ไปเมื่อถึงเวลายื่นแบบแสดงรายการภาษี พวกเขารู้สึกประหลาดใจกับจำนวนภาษีที่พวกเขาเป็นหนี้ อย่าปล่อยให้เรื่องนี้เกิดขึ้นกับคุณ. เมื่อใดก็ตามที่คุณถอนเงินออกจากบัญชีใด ๆ ที่เกษียณอายุขอให้สอบถามเกี่ยวกับผลกระทบทางภาษี เป็นการดีกว่าที่จะวางแผนล่วงหน้าไม่ใช่การเก็บภาษี