01 รับจำนองผิดโดยการเปรียบเทียบเมษายน
APR เป็นเครื่องมือเปรียบเทียบที่ถูกต้องหรือไม่? เฉพาะในกรณีที่คุณเปรียบเทียบแอปเปิ้ลกับแอปเปิ้ลซึ่งเป็นความท้าทาย
ไม่รวมค่าธรรมเนียม
ผู้ให้กู้มีห้องเลื้อยบางส่วนเมื่อคำนวณ APR สำหรับคุณ พวกเขาอาจหรือไม่อาจรวมค่าใช้จ่ายบางส่วนที่คุณจ่าย ตัวอย่างเช่นค่าธรรมเนียมการรายงานเครดิตค่าประเมินและค่าธรรมเนียมการตรวจสอบอาจไม่รวมอยู่ในใบเสนอราคา APR ของคุณ เนื่องจากผู้ให้กู้รายอื่นสามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายงานเครดิตที่แตกต่างกันได้การเปรียบเทียบ APR จะมีมูลค่าน้อยลง
ผู้ให้กู้ที่ซื่อสัตย์จะมีค่าธรรมเนียมเพิ่มขึ้นซึ่งจะสะท้อนถึงสถานการณ์ของคุณได้อย่างถูกต้องซึ่งทำให้ APR ของพวกเขาสูงขึ้น
- ดู จัดการค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีของคุณ สำหรับข้อมูลเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมเหล่านี้
เหยื่อและสวิทช์ด้วย APR
เมื่อมองไปที่โฆษณา APR สามารถหลอกลวงได้ เว็บไซต์อาจแสดง APR ที่น่าสนใจต่ำกว่าที่คุณพบมาก โปรดจำไว้ว่าคุณอาจไม่มีสิทธิ์ได้รับอัตราดังกล่าว
APR ที่โฆษณาแล้วอาจไม่รวมถึงค่าใช้จ่ายในการประกันจำนอง หากคุณต้องการประกันจำนองเอกชน ( PMI ) APR จะเพิ่มขึ้น ในทำนองเดียวกันคำพูดเมษายนสำหรับผู้กู้ที่ดีที่สุดออกมี หากคุณมีเครดิตที่ไม่ถึงเกณฑ์ที่สมบูรณ์แบบหรือต้องใช้ เงินกู้เอกสารต่ำ คุณจะมี APR ที่สูงขึ้น
APR สมมติว่ามีความสัมพันธ์ระยะยาวหรือไม่?
เมื่อคุณเห็น APR ของเงินกู้คุณสมมติว่าเงินกู้จะได้รับการจ่ายเงินตลอดอายุการใช้งานทั้งหมด ตัวอย่างเช่น APR ในเงินกู้ 30 ปีจะคำนวณด้วยสมมติฐานว่าคุณจะให้เงินกู้เป็นเวลา 30 ปี ในความเป็นจริงคนส่วนใหญ่ไม่ให้เงินกู้ยืมของพวกเขามีชีวิตอยู่อีกต่อไป 7 ปีหรือมากกว่านั้นมากขึ้นเช่นนี้
หากคุณชำระเงินกู้ 30 ปีหลังจาก 7 ปี APR จะนำคุณไปสู่เส้นทางที่ไม่ถูกต้อง คุณจะเห็น APR ที่ต่ำกว่าสำหรับเงินกู้ที่มีค่าธรรมเนียมสูงขึ้นและอัตราดอกเบี้ยที่ลดลง แต่น่าเสียดายที่คุณจะไม่สามารถแพร่กระจายค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นล่วงหน้าในช่วงหลายปีที่ผ่านมา
หากคุณชำระเงินกู้ก่อนเวลาจริง APR ที่เกิดขึ้นจริงจะสูงกว่าที่คุณเห็น เมษายนมีประโยชน์มากถ้าคุณวางแผนที่จะให้เงินกู้ตลอดไป
02 APR เหมาะกับภาพขนาดใหญ่อย่างไร
โปรดทราบว่าการได้รับเมษายนต่ำสุดไม่ได้หมายความว่าคุณกำลังทำสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับฐานะการเงินโดยรวมของคุณ ดูภาพใหญ่เช่นกัน
สำหรับผู้กู้ส่วนใหญ่เมษายนทำให้เงินกู้มีอัตราที่ต่ำกว่าและค่าใช้จ่ายล่วงหน้าที่สูงขึ้นดูดีที่สุด อย่างไรก็ตามนี่หมายความว่าคุณจะต้องมากับหลายพันดอลลาร์ในวันนี้ คุณอาจได้รับประโยชน์จากการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่า แต่ก็คุ้มค่าหรือไม่
คุณจะรู้คำตอบหากมองภาพใหญ่ การมอง จุดคุ้มทุนของคุณสามารถช่วย ได้และปัจจัยอื่น ๆ ก็มีส่วนสำคัญเช่นกัน คุณสามารถใส่ไม่กี่พันดอลลาร์ของค่าใช้จ่ายขึ้นในหน้า IRA หรือแผนเกษียณอายุแทนและออกมาข้างหน้า? การชำระเงินของคุณมีจำนวนเพิ่มขึ้นเป็นพิเศษหรือไม่เกิน 100 เหรียญต่อเดือนใน 5 ถึง 10 ปี? อีกครั้งคุณจะให้เงินกู้นานพอที่จะชดใช้ค่าใช้จ่ายเหล่านั้นหรือไม่?
เมื่อมองภาพใหญ่คุณมีโอกาสที่ดีในการทำสิ่งที่ถูกต้อง
03 วิธีที่ดีกว่า
การเน้นเฉพาะเรื่องเมษายนซึ่งเป็นเรื่องคลุมเครือและหลอกลวงอาจไม่ใช่วิธีที่ดีที่สุดในการซื้อเงินกู้ยืม แน่นอนว่ามันดีกว่าของคมที่ติดอยู่ในตาถ้าคุณไม่สามารถหรือไม่ใช้เวลาในการมองใต้กระโปรงหน้า อย่างไรก็ตามต้องมีวิธีที่ดีกว่า
หากคุณต้องการหาเงินกู้ที่ดีที่สุดให้ดูที่ใบเสนอราคาของผู้ให้กู้แต่ละรายอย่างใกล้ชิด ดูที่อัตราและค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี - ไม่ใช่เพียงแค่เมษายน - และทราบอย่างละเอียดว่าค่าใช้จ่ายใดได้รับการยกเว้น สร้างสเปรดชีตเล็ก ๆ เพื่อเปรียบเทียบแอปเปิ้ลกับแอปเปิ้ล ถ้าคุณต้องการให้เรียกใช้หมายเลขของคุณเองด้วย เครื่องคำนวณ APR ของเรา
นอกจากนี้คุณยังสามารถพึ่งพาผู้ให้กู้ของคุณเพื่อช่วยในการเปรียบเทียบ APR ถามว่า "เงินให้กู้ยืมของคุณดีกว่าคนอื่นหรือไม่" ให้พวกเขาประเมินวงเงินสินเชื่อหรือประมาณการความเชื่อมั่นที่ดี ( GFE ) และขอให้พวกเขาช่วยให้คุณเข้าใจ
เมษายนอาจทำให้เกิดความสับสน หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ APR ประเภทต่างๆให้ดู ที่ APR Mean หมายความว่าอย่างไร