วิธีการเอาชนะอุปสรรคในการซื้อบ้านเมื่อซื้อบ้านหลังแรกของคุณ

5 อุปสรรคในการซื้อบ้านที่ใหญ่ที่สุด

ไม่ใช่เรื่องง่ายที่จะซื้อบ้านโดยไม่คำนึงว่าเพื่อนของคุณจะพูดอะไร ผู้ซื้อบ้านจำนวนมากพบอุปสรรคและไม่แปลกที่จะวิ่งเข้าไปในลิงบินและแม่มดที่ชั่วร้ายตามถนนอิฐสีเหลืองที่เป็นเจ้าของบ้าน ขั้นตอนแรกในการซื้อบ้านคือการเตรียมความพร้อมสำหรับอุปสรรค

ตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ที่มีประสบการณ์สามารถช่วยคุณ หาบ้านที่ถูกต้อง กำหนดจำนวนเงินที่จะจ่ายและเจรจาข้อเสนอพิเศษสำหรับคุณ

นอกจากนี้ตัวแทนสามารถแนะนำคุณทุกขั้นตอนตลอด กระบวนการซื้อบ้าน แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าคุณจะไม่เจอกับ อุปสรรค หรือ สะดุด

อุปสรรคที่ 1: การค้นหาการชำระเงินดาวน์

เว้นเสียแต่ว่าคุณรวยอิสระหรือเพิ่งได้รับรางวัลการจับสลากคุณอาจจะต้อง ได้รับการจดจำนอง เงินกู้ VA ทั้งหมดที่มีให้แก่ทหารผ่านศึกให้ผู้ซื้อใส่ศูนย์ เงินให้กู้ยืมอื่น ๆ ส่วนใหญ่ยกเว้นบางประเภทของผลิตภัณฑ์เงินกู้พิเศษให้กับผู้เชี่ยวชาญบางคนต้องมีการชำระเงินดาวน์ ประเภทสินเชื่อที่ได้ รับความนิยมมากที่สุด 2 ประเภท ได้แก่ เงินให้สินเชื่อของ FHA และ เงินกู้ยืม ทั่วไปซึ่งต้องมีการชำระเงินขั้นต่ำตั้งแต่ 3 ถึง 15 เปอร์เซ็นต์ของราคาขาย

อุปสรรค 2: ได้รับคะแนน FICO ขั้นต่ำ

ตัวเลขที่มีความมหัศจรรย์สองแบบคือ 620 สำหรับ FHA และ 720 สำหรับสินเชื่อทั่วไปที่มีการประกันจำนอง หาก คะแนน FICO ของคุณต่ำกว่าจำนวนดังกล่าวคุณอาจไม่มีสิทธิ์ได้รับการจดจำนอง สำหรับสินเชื่อทั่วไปที่ไม่มีประกันจำนอง FICO ของคุณสามารถลดต่ำลงเหลือ 620 บาท แต่การกำหนดราคาไม่ดี

หากต้องการทราบคะแนน FICO คุณควรขอให้ผู้ให้กู้เรียกใช้รายงานเครดิตของคุณ คุณสามารถขอรับคะแนนออนไลน์ FICO แต่จะเสียค่าใช้จ่ายและน่าจะแตกต่างจากคะแนนที่ผู้ให้กู้ได้รับ ผู้ให้กู้ของคุณจะดึงคะแนนเครดิตจาก 3 หน่วยงานรายงานเครดิตและใช้คะแนน FICO ตรงกลาง

อุปสรรคที่ 3: การให้คะแนนผู้ให้กู้การประชุม

ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่คาดว่าผู้ซื้อจะมีอัตราส่วนสิ้นสูงสุด 33 เปอร์เซ็นต์ ซึ่งหมายความว่าการชำระเงินจำนองของคุณรวมภาษีและประกัน (PITI) ไม่เกิน 33 เปอร์เซ็นต์ของรายได้รวมรายเดือน หากคุณมีรายได้ 5,000 เหรียญต่อเดือนการชำระเงิน PITI สูงสุดที่คุณอาจมีสิทธิ์ได้คือ 1,650 ดอลลาร์

อัตราส่วน Back-end เป็นเรื่องที่ค่อนข้างซับซ้อน นี้เกี่ยวข้องกับการเพิ่มการชำระเงิน PITI ร่วมกับการชำระคืนหนี้หมุนเวียนทุกเดือน เปอร์เซ็นต์ของรายได้ขั้นต้นต่อเดือนของคุณควรอยู่ระหว่าง 41 ถึง 50 เปอร์เซ็นต์ขึ้นอยู่กับประเภทของเงินกู้และผู้ให้กู้ อัตราส่วนการสิ้นสูงสุดของ Back-End ไม่เกิน 41 เปอร์เซ็นต์ซึ่งหมายความว่าคุณจะมีอัตราส่วน Back-end สูงกว่าคุณอาจต้องลดลงอย่างน้อย 20 เปอร์เซ็นต์

อุปสรรคที่ 4: ได้รับการประเมินค่า

จรรยาบรรณในการประเมินค่าบ้าน (Home Valuation Code of Post) ของ HVCC เริ่มมีผลตั้งแต่วันที่ 1 พฤษภาคม 2009 เป็นต้นไปและใช้กับธุรกรรมทั่วไปทั้งหมด นับตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2553 เป็นต้นไปขณะนี้มีผลใช้กับธุรกรรมของ FHA เช่นกัน เป็นกระบวนการที่มีความหมายดีมีข้อบกพร่องและเป็นนักวิจารณ์

ในอดีตผู้ให้กู้สามารถเลือกผู้ประเมินราคาของตนเองได้ ผู้ประเมินราคานั้นมีประสบการณ์โดยทั่วไปรู้พื้นที่ใกล้เคียงและได้ประเมินบ้านหลายหลังในพื้นที่เฉพาะซึ่งโดยปกติแล้วจะมีผลในการประเมินที่เป็นธรรมและมีความสมดุล

ตอนนี้ บริษัท จัดการประเมินถอนผู้ประเมินราคาโดยการสุ่มจากกลุ่มผู้ประเมินราคา ผู้ประเมินราคาของคุณอาจมาจากพื้นที่อื่นหรือไม่คุ้นเคยกับพื้นที่ใกล้เคียงซึ่งอาจส่งผลให้ มีการประเมินราคาต่ำ

หากการประเมินไม่ได้มาในราคาและถ้าผู้ขายปฏิเสธที่จะปรับราคาผู้ซื้อที่มีความพร้อมในการประเมินผลสามารถเดินออกไปจากการทำธุรกรรมหรือจ่ายส่วนต่างของเงินสดได้

อุปสรรคที่ 5: เงื่อนไขสินเชื่อที่พึงพอใจ

การจัดจำหน่ายหลักทรัพย์อาจเป็นเรื่องน่ากลัว ผู้จัดการรับประกันจะ ตรวจสอบไฟล์และสามารถเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนได้ ไม่ได้อารมณ์เสียแค่ส่งเอกสาร พวกเขาเขียนกฎ ความต้องการเหล่านี้อาจรวมถึงเอกสารเพิ่มเติมการตรวจทานการประเมินและแม้แต่ผู้จัดจำหน่ายอาจปฏิเสธเงินกู้ด้วยเหตุผลหลายประการ

หากคุณแต่งงานใหม่และคู่สมรสเดิมเคยเป็นเจ้าของบ้านที่ ถูกยึด หรือ ขายสั้น ๆ ถ้าชื่อของคุณยังอยู่ในจำนองคุณอาจถูกตัดสิทธิ์จากการซื้อบ้านกับคู่สมรสคนใหม่ของคุณ

วิธีที่จะเพิ่มราคาของการอนุมัติการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์คือการเปิดเผยทุกอย่างเกี่ยวกับตัวคุณและการเงินของคุณให้แก่ผู้ให้กู้ของคุณและตรวจสอบให้แน่ใจว่าเจ้าหน้าที่สินเชื่ออยู่ในธุรกิจนานพอที่จะคาดการณ์ปัญหาในอนาคตก่อนที่คุณจะก้าวไปไกลได้

ในขณะที่เขียน Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006 เป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ Lyon Real Estate ในแซคราเมนโตแคลิฟอร์เนีย