FHA ก่อตั้งเมื่อปีพ. ศ. 2477 ในขณะที่ประเทศกำลังเกิดขึ้นจาก ภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่ ภารกิจของ Federal Housing Administration (FHA) คือการสร้างเจ้าของบ้านให้มากขึ้น
เพียงแค่ 4 ใน 10 ครัวเรือนเป็นเจ้าของบ้านในเวลานั้นและต้องเปลี่ยนไป
ปัญหาคือความเสี่ยง ทุนภาคเอกชนไม่สามารถใช้ได้ในปริมาณที่เพียงพอ เจ้าของบ้านอำนวยความสะดวกในการเติบโตทางเศรษฐกิจช่วยให้ชุมชนมีรูปร่างและให้ความมั่นคงแก่ละแวกใกล้เคียง
การมีส่วนร่วมของเจ้าของบ้าน 40% จะไม่ - แล้วหรือตอนนี้ - ส่งเสริมการเติบโตในระยะยาวและความมั่งคั่งทางเศรษฐกิจ
ระบบที่พึ่งพิงเงินทุนภาคเอกชนได้ขาดและจำเป็นต้องมีการแก้ไข FHA ทำแบบนั้นและถือว่าเป็นความสำเร็จอย่างกว้างขวาง
จนถึงปีพ. ศ. 2544 อัตราการครอบครองบ้านของประเทศพุ่งสูงขึ้นถึง 68.1 เปอร์เซ็นต์ตลอดเวลา ในช่วง 80 ปีที่ผ่านมานับตั้งแต่ที่ FHA สร้างขึ้นมาได้มีการเปลี่ยนแปลงไปมากและชาวอเมริกันต่างก็เป็นที่ตั้งของคนที่ดีที่สุดในโลก
พิจารณาเรื่องนี้ Federal Housing Administration (FHA) เป็น บริษัท ประกันภัยที่ใหญ่ที่สุดในโลก ขอให้สังเกตว่า "ผู้รับประกันภัย" ถูกใช้แทน "ผู้ให้กู้" ในประโยคก่อนหน้านี้ นั่นเป็นเพราะ FHA ไม่ให้ยืมเงินพวกเขาประกันมัน พวกเขาดูดซับความเสี่ยง
FHA อำนวยความสะดวกในกระบวนการให้กู้ยืมจำนองโดยการประกันผู้ให้กู้จำนองและธนาคารของเรากับ บางส่วน ของความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการให้กู้ยืมเงินแก่ผู้กู้ที่จะซื้อบ้านหลังแรกของพวกเขาหรือออกมาเสียปัญหาเครดิตที่สำคัญ
หากปราศจากการบริหารการเคหะแห่งชาติ (Federal Housing Administration) ชาวอเมริกันจำนวนมากทั้งพวกพ่อแม่หรือปู่ย่าตายายของคุณอาจไม่สามารถซื้อความฝันแบบอเมริกันได้
ตั้งแต่ปีพ. ศ. 2477 FHA และ HUD ได้ประกันการจำนองบ้านมากกว่า 34 ล้านเล่มและจำนองโครงการ 47,205 โครงการหลายโครงการ
ขณะนี้ FHA มีสินเชื่อจำนองครอบครัวเดี่ยว 4,8 ล้านใบและโครงการประกันสุขภาพ 13 โครงการที่มีอยู่ในพอร์ตโฟลิโอ
หลักการที่ได้นำเอา FHA มาตั้งแต่ต้นยังคงมีอยู่ในปัจจุบันส่วนใหญ่ บางส่วนของรายละเอียดอาจแตกต่างกัน แต่ภารกิจยังคงเป็นเช่นเดียวกับมันเป็น 80 ปีที่ผ่านมา:
"... เพื่อสร้างชุมชนที่แข็งแกร่งยั่งยืนรวมและบ้านราคาไม่แพงที่มีคุณภาพสำหรับทุกคน"
ดังนั้นพวกเขาทำมันได้อย่างไร? พวกเขาตอบสนองภารกิจของพวกเขาได้อย่างไรในกว่า 70 ปีในปี 2015?
ทุกอย่างเริ่มต้นด้วยการชำระเงินดาวน์
FHA ต้องการลดลงเพียง 3.5% เท่านั้น
สำหรับผู้ซื้อบ้านในปัจจุบันมีเพียงไม่กี่ตัวเลือกการจำนองที่อนุญาตให้มีการชำระเงินดาวน์ไม่เกินร้อยละห้าหรือน้อยกว่า FHA เป็นหนึ่งในนั้น
ด้วยการ จำนอง FHA คุณสามารถชำระเงินดาวน์ได้เพียง 3.5% ประโยชน์นี้ผู้ซื้อบ้านที่ไม่ได้มีเงินเป็นจำนวนมากที่บันทึกไว้สำหรับการชำระเงินลง; และผู้ซื้อบ้านที่ค่อนข้างจะประหยัดเงินสำหรับการย้ายค่าใช้จ่ายเงินฉุกเฉินหรือความต้องการอื่น ๆ
มีข้อ จำกัด ด้านเครดิตน้อยมากกับเงินกู้ FHA และหน่วยงานอนุญาตให้คุณชำระเงินดาวน์ 3.5% เป็นของขวัญจากสมาชิกในครอบครัวนายจ้างองค์กรการกุศลหรือโปรแกรมซื้อบ้านของรัฐบาล
คุณสมบัติของ FHA Credit มีความยืดหยุ่น
สำหรับทุกคนที่มีคะแนนเครดิตมากกว่า 580 คน FHA สามารถเสนอเงินกู้จำนองได้โดยมีการ ชำระเงินดาวน์ต่ำ ถึง 3.5 เปอร์เซ็นต์
หากคุณมีปัญหาด้านเครดิตที่เสื่อมทรามอัน ได้แก่ การล้มละลายการยึดสังหาริมทรัพย์การขายในระยะสั้นหรือการกระทำความผิดในอดีต FHA อาจเป็นทางเลือกเดียวของคุณหากคุณต้องการซื้อ
ในฐานะที่เป็นหน่วยงานที่อยู่อาศัย FHA เผยแพร่และรักษาความต้องการการมีสิทธิ์ขั้นต่ำทั้งหมดของเงินกู้ที่จะประกัน อย่างไรก็ตามผู้ให้กู้ FHA บังคับใช้ข้อกำหนดเพิ่มเติมเกี่ยวกับเงินให้กู้ยืมของ FHA หรือที่เรียกว่า "การวางซ้อนของผู้ลงทุน"
ตัวอย่างของการวางซ้อนของผู้ลงทุนรวมถึงการเพิ่มคะแนน FHA ขั้นต่ำสำหรับการจดจำนอง หรือต้องใช้เวลาเพิ่มตั้งแต่การล้มละลายการขายสั้นหรือการยึดสังหาริมทรัพย์ หรือต้องมีการตรวจสอบการจ้างงานสำหรับธุรกรรม FHA Streamline Refinance
คุณสามารถขอรับเงินกู้ FHA ได้หากคุณมีประสบการณ์การขายการยึดสังหาริมทรัพย์หรือการล้มละลายในระยะสั้นผ่านโครงการ FHA Back to Work
บางครั้งต้องใช้ระยะเวลารอ แต่ไม่บ่อยนัก ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณคุณอาจมีสิทธิ์ซื้อบ้านอื่นโดยใช้เงินทุน FHA ทันที
FHA เบี้ยประกันจำนอง
อาจดูเหมือนแปลกที่จะเรียกประกัน FHA จำนองประโยชน์เพราะมันไม่ได้มาฟรี แต่ FHA MIP คือสิ่งที่ทำให้โปรแกรม FHA เป็นไปได้ หากไม่มี MIP ผู้ให้กู้ที่ได้รับการอนุมัติจาก FHA จะมีเหตุผลเพียงเล็กน้อยที่จะทำให้เงินกู้ของ FHA มีการประกันตัว
ข่าวดีก็คือในฐานะเจ้าของบ้านหรือผู้ซื้อบ้านราคา FHA MIP ของคุณลดลง ค่าใช้จ่าย MIP ของ FHA ในปัจจุบันลดลงต่ำกว่าจุดในปี 2014 ถึง 50 จุด (0.50%) ต่อปี
นอกจากนี้คุณมีวิธีที่จะลดสิ่งที่คุณจะเป็นหนี้ใน FHA MIP เป็นประจำทุกปีรวมถึงการใช้ระยะเวลาการจำนอง 15 ปีสำหรับเงินกู้ของคุณ; หรือชำระเงินขั้นต่ำอย่างน้อย 5 เปอร์เซ็นต์