ความหมายและคำแนะนำในการออมเงิน
การลงโทษชำระเงินล่วงหน้าเป็นจำนวนเท่าใด?
บทลงโทษชำระเงินล่วงหน้ามักถูกคำนวณโดยวิธีหนึ่งในหลายวิธี
เปอร์เซ็นต์ของยอดเงินกู้: ผู้ให้กู้บางรายคิดค่าธรรมเนียมร้อยละของเงินกู้ยืมคงค้างของคุณ
ตัวอย่างเช่นหากคุณเป็นหนี้ 100,000 ดอลลาร์และการลงโทษเป็น 2% คุณจะต้องจ่ายเงินค่าปรับ 2,000 บาทก่อนชำระเงิน
ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย: สินเชื่ออื่น ๆ คิดค่าปรับตามอัตราดอกเบี้ยที่ผู้ให้กู้ จะ ได้รับถ้าคุณเก็บเงินกู้ยืมไว้ตลอดระยะเวลา การคำนวณแตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้และมักขึ้นอยู่กับมูลค่าของเดือนที่น่าสนใจ
ค่าธรรมเนียมแบบแบน: ผู้ให้กู้บางรายรักษาความเรียบง่าย ตัวอย่างเช่น Wells Fargo เรียกเก็บเงิน 500 เหรียญหากคุณชำระเงินล่วงหน้าบาง ส่วนของวงเงินเครดิตภายในบ้าน (HELOCs) ภายในสามปี
การเลี่ยงค่าธรรมเนียม
คุณจะหลีกเลี่ยงการลงโทษล่วงหน้าได้อย่างไร? การรอจ่ายเงินเป็นคำตอบที่ง่าย แต่คุณอาจไม่ต้องการให้เงินกู้ของคุณทำงานมาหลายทศวรรษ
ขึ้นอยู่กับเงินกู้ของคุณคุณอาจสามารถชำระเงินล่วงหน้า บางส่วน ของเงินกู้ได้ทุกปีโดยไม่ต้องเสียค่าปรับ ตัวอย่างเช่นผู้ให้กู้บางรายช่วยให้คุณสามารถจ่ายเงินได้ไม่เกิน 20% ของยอดเงินรายปีโดยไม่มีการชำระเงินล่วงหน้าใด ๆ
บทลงโทษอาจเปลี่ยนแปลงตลอดเวลา (อาจลดลงหรือหายไปหลังจากหลายปี) เพื่อให้แน่ใจว่าคุณรู้ว่าเงินกู้ของคุณทำงานอย่างไรก่อนที่คุณจะชำระเงินล่วงหน้า มันอาจจะต้องจ่ายเพื่อรอ
สินเชื่อบ้าน
หลังจาก วิกฤติจำนอง 2008 , Dodd-Frank Act บทลงโทษการชำระเงินล่วงหน้า จำกัด ในการจำนอง สำหรับสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ออกหลังวันที่ 10 มกราคม 2014 ผู้ให้กู้สามารถบังคับใช้บทลงโทษชำระเงินดาวน์ได้เฉพาะในสามปีแรกของเงินกู้ของคุณ (และการลงโทษสูงสุดคือ 2%) หากคุณกำลังยืมเพื่อซื้อบ้านให้ตรวจสอบว่ามีการชำระเงินล่วงหน้าหรือไม่และดูว่าเงินกู้ของคุณอยู่ภายใต้กฎเหล่านี้ไหม - เงินกู้ส่วนใหญ่ทำ
ผู้ให้กู้จะต้องให้ข้อมูลที่ชัดเจนแก่ผู้บริโภคในการอธิบายการชำระเงินล่วงหน้า (ข้อมูลนี้ ควร หาได้ง่าย แต่ผู้ให้กู้บางรายอาจไม่เป็นประโยชน์มากกว่าคนอื่น)
เงินให้กู้ยืมอื่น ๆ
สำหรับสินเชื่อประเภทอื่น ๆ คุณจะต้อง อ่านข้อตกลงของคุณอย่างรอบคอบ บทลงโทษชำระเงินล่วงหน้ายังคงพบในสินเชื่อรถยนต์และสินเชื่อธุรกิจ เงินให้กู้ยืมส่วนบุคคล มีแนวโน้มน้อย แต่คุณจำเป็นต้องอ่านการพิมพ์หาเสมอ
เหตุผลที่ผู้ให้บริการคิดค่าธรรมเนียม
ทำไมเราไม่สามารถอยู่ในโลกที่ไม่มีการลงโทษล่วงหน้า? อย่างที่คุณอาจจินตนาการได้ผู้ให้กู้มักไม่ชอบเมื่อคุณชำระหนี้เร็ว ผู้ให้กู้ วางแผนที่ จะได้รับผลกำไรจากเงินกู้ของคุณและคุณกำลังพาลูกไปและกลับบ้าน เป็นผลให้พวกเขากำลังจะได้รับรายได้ที่หนึ่งหรืออื่น
แม้ว่าจะไม่ใช่กรณีเสมอไป แต่ก็อาจทำให้คุณเลือกที่จะเลือกเงินกู้ที่มีการเบิกจ่ายล่วงหน้า (สมมติว่าคุณมั่นใจว่าคุณจะไม่จ่ายเงินในช่วงต้น) เมื่อทำเช่นนั้นคุณจะลดความเสี่ยงที่ผู้ให้กู้จะต้องใช้และอาจกระตุ้นให้พวกเขาลดค่าใช้จ่าย ของคุณ ในทางกลับกัน อย่างไรก็ตามวิธีนี้ใช้ได้ผลถ้าคุณมี ตัวเลือก - หากคุณสามารถเปรียบเทียบเงื่อนไขการให้สินเชื่อที่มีและไม่มีบทลงโทษชำระเงินล่วงหน้าและเลือกแบบฟอร์มที่ดีที่สุด