นี้ไม่ควรจะแปลกใจ. ในคำพูดของเบนจามินเกรแฮมนักลงทุนในตำนานเงินจำนวนมากได้สูญเสียไปถึงผลตอบแทนพิเศษเพียงเล็กน้อยกว่าบาปทางการเงินอื่น ๆ เมื่อคุณพูดถึงเงินที่คุณไม่สามารถทำได้โดยไม่ว่าจะเป็นเงินทุนหลังคาเหนือศีรษะค่ารักษาพยาบาลค่าซ่อมรถยนต์หรือกองทุนสำรองเลี้ยงชีพฉุกเฉินในกรณีที่คุณเสียงานคุณต้องจำไว้ว่า คุณกำลังพยายามทำสำเร็จ
เงินสำรองเหล่านี้จะต้องสามารถเข้าถึงคุณได้ภายในไม่กี่วันโดยมากที่สุด หมายถึงเงินที่ไม่ได้หมายถึงการสร้างผลตอบแทนเนื่องจากมีวัตถุประสงค์เฉพาะและคุณไม่ต้องการรับความเสี่ยง เงินทุนของคุณเป็นผู้รับผิดชอบต่อการเพิ่มความมั่งคั่งของคุณ
เงินทุนคือเงินที่คุณตั้งไว้เพื่อทำเงินให้กับคุณไม่ว่าจะเป็นการซื้อหุ้นในธุรกิจการเริ่มต้น บริษัท ของคุณเองที่บ้านหรือลงทุนในพันธบัตรเพื่อรายได้
เงินที่คุณบันทึกในที่ทำงานผ่าน แผน 401 (k) หรือ 403 (b) เช่นจะถือว่าเป็นเงินที่เกษียณอายุ)
โศกนาฏกรรมทางการเงินจำนวนมากเกิดจากการตัดสินใจที่ไร้เดียงสาที่ดูเหมือนจะยอมรับ ความเสี่ยง มากกว่าที่คุณสามารถจ่ายได้ บ่อยครั้งที่มันเริ่มต้นด้วยการให้เหตุผลสำหรับการตัดสินใจของตัวเองตามแนว "ฉันรู้ว่ามันยืด แต่มันอาจจะเป็นผลดี" นั่นอาจเป็นความจริงเก้าครั้งในสิบ แต่เมื่อสิ่งต่างๆไปทางทิศใต้ผลที่ตามมาอาจเป็นได้ ทำลายล้างทั้งทางการเงินและทางอารมณ์
สถานที่ที่จะลงทุนเงินเพื่อการชำระเงินดาวน์ของคุณ
ที่ยังคงออกคำถาม: สิ่งที่คุณควรจะทำอย่างไรกับเงินที่คุณกำลังบันทึกสำหรับการชำระเงินลง? มีเพียงไม่กี่แห่งที่เหมาะสมในการเก็บเงินได้อย่างปลอดภัยจนกว่าจะถึงเวลาที่จะซื้อทรัพย์สินของคุณ ประกอบด้วย:
FDIC Guaranteed Bank Accounts
ซึ่งรวมถึงการ ตรวจสอบบัญชี และบัญชีออมทรัพย์ที่ธนาคารสมาชิก FDIC ไม่เพียง แต่คุณสามารถเข้าถึงเงินของคุณได้ในช่วงเวลาทำการปกติโดยไม่มีการลงโทษใด ๆ หากธนาคารของคุณล้มเหลวรัฐบาลจะคืนเงินให้คุณได้ถึง 100,000 ดอลลาร์ (ซึ่งเพิ่มขึ้นชั่วคราวเป็น 250,000 เหรียญต่อผู้ฝากจนถึง 31 ธันวาคม 2013) สำหรับผู้ที่อยู่ภายใต้ข้อ จำกัด นี้จะทำให้บัญชีความต้องการที่พวกเขาเป็นที่รู้จักในอุตสาหกรรมแทบไม่มีความเสี่ยง
FDIC Insured Certificates of Deposit (CDs)
เสนอโดยสถาบันการเงินของสมาชิก FDIC เช่นธนาคารชุมชนหลายแห่ง ใบรับรองการฝากเงิน นั้นเป็นสัญญาพิเศษที่คุณให้ยืมเงินกับธนาคารเป็นระยะเวลา 3 เดือนหรือสองปีเพื่อแลกกับ อัตรา การค้ำประกัน ของการกลับมา โดยปกติคุณสามารถผูกเงินของคุณกับธนาคารได้มากขึ้นเท่านั้น แต่ดอกเบี้ยจะจ่ายให้คุณมากขึ้นเท่านั้น
หากคุณไม่ต้องการเงินเป็นเวลาพอสมควร
หากคุณต้องการเข้าถึงเงินเร็วกว่าวันครบกำหนดในแผ่นซีดีธนาคารอาจเรียกเก็บเงินจากคุณได้มากเท่ากับดอกเบี้ยหกเดือนเป็นค่าปรับ สำหรับบัญชีกรณีฉุกเฉินที่คุณอาจต้องเข้าถึงในระยะสั้นนี้จะทำให้พวกเขาเป็นทางเลือกที่ไม่ดี ถ้าคุณรู้ว่าคุณจะไม่ซื้อบ้านอย่างน้อย 6 เดือนคุณอาจได้รับเงื่อนไขที่ดีขึ้นโดยการซื้อซีดี
ตั๋วเงินคลังของสหรัฐฯ
เหล่านี้เป็นข้อผูกมัดของรัฐบาลสหรัฐอเมริกาที่มีอายุครบหนึ่งปีหรือน้อยกว่านั้น พวกเขาถือว่าเป็นหนึ่งในสถานที่ที่ปลอดภัยที่สุดในการจอดเงินสดของคุณหากไม่ปลอดภัย นั่นเป็นเพราะแต่ละ ธนารักษ์ ได้รับการสนับสนุนจากอำนาจการเก็บภาษีทั้งหมดของรัฐบาลดังนั้นในทางทฤษฎีการผิดนัดเป็นไปไม่ได้ คุณซื้อตั๋วเงินคลังในราคาส่วนลดและเมื่อครบกำหนดคุณจะได้รับ "มูลค่าที่แท้จริง" เต็มจำนวน สิ่งเหล่านี้มีความหมายถ้าคุณมีเงินจำนวนมากที่บันทึกไว้แล้วสำหรับการชำระเงินดาวน์ในบ้านของคุณ
คุณต้องการอย่างน้อย $ 10,000 หรือ $ 20,000 เพื่อให้เป็นประโยชน์
บัญชีตลาดเงิน แต่ไม่ใช่ กองทุนตลาดเงิน
บัญชีการตลาดเงิน ที่ธนาคารในประเทศของคุณสามารถเป็นวิธีที่ดีในการปกป้องเงินของคุณในขณะที่รายได้มากขึ้นอัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับเท่าใดคุณต้องฝาก บัญชีเหล่านี้มักจะ FDIC ประกันปกป้องคุณจากปัญหาที่อาจเกิดขึ้นหากธนาคารของคุณล้มเหลว
กองทุนการตลาดเงิน เป็นอีกทางเลือกหนึ่งของ การลงทุนในกองทุนรวม ที่มีการซื้อสินทรัพย์ทุกประเภทเทียบเท่าเงินสด เหล่านี้มักจะ ไม่ใช่ ผู้ประกันตน FDIC เสมอเสมอเสมอ - ฉันพูดถึง เสมอ - ถามนายธนาคารของคุณว่าบัญชีตลาดเงินของคุณเป็น FDIC ประกันหรือไม่ หากเป็นเช่นนั้นควรเป็นสถานที่ที่ปลอดภัยในการจอดเงินดาวน์การออมของคุณ ถ้ายังไม่ใช่ไม่แม้แต่จะคิดถึงเรื่องนี้
US Savings Bonds
พันธบัตรออมทรัพย์ของสหรัฐ มี 2 ประเภทหลักคือ พันธบัตรออมทรัพย์ Series I และ พันธบัตรออมทรัพย์ Series EE ทั้งสองมีข้อดีพิเศษ หากคุณอยู่ห่างจากการชำระเงินดาวน์มากกว่าหนึ่งปีพวกเขาก็จะได้รับประโยชน์อย่างมากเนื่องจากนักลงทุนจะได้รับการค้ำประกันไม่ให้เสียเงิน ระดับการป้องกันที่มีความสำคัญเมื่อต้องรับมือกับเงินที่คุณต้องการเช่นการชำระเงินดาวน์สำหรับอสังหาริมทรัพย์