นโยบายการประกันแต่ละประเภทมีข้อดีและข้อเสีย
ดังนั้นคุณจะทำให้ความรู้สึกของทุกประเภทที่แตกต่างกันของนโยบายโดยไม่รู้สึกจม? นี่คือรายละเอียดของนโยบายการประกันที่พบมากที่สุดและข้อดีข้อเสียของแต่ละฝ่าย
ประกันชีวิตระยะยาว
ชีวิตระยะยาว เป็นสิ่งที่มันเสียงเหมือน คุณซื้อประกันชีวิตสำหรับระยะเวลาหรือช่วงเวลาที่เฉพาะเจาะจงซึ่งอาจอยู่ที่ใดก็ได้ตั้งแต่ห้าถึง 30 ปี คุณจ่ายเบี้ยประกันภัยตลอดระยะเวลาทั้งหมด เมื่อหมดอายุแล้วนโยบายก็เช่นเดียวกัน หากคุณล่วงลับไปก่อนระยะเวลาสิ้นสุดนโยบายจะจ่ายผลประโยชน์ที่เสียชีวิตแก่ผู้รับประโยชน์ของคุณ ผลประโยชน์การเสียชีวิตอาจต่ำเพียง 5,000 เหรียญหรือสูงถึง 5 ล้านเหรียญขึ้นอยู่กับความต้องการของคุณ
ค่าใช้จ่ายที่ชาญฉลาดชีวิตระยะยาวโดยทั่วไปเป็นประเภทที่เหมาะสมที่สุดของการประกันชีวิต พรีเมี่ยมขึ้นอยู่กับสุขภาพและปริมาณความคุ้มครองที่คุณเลือก คุณอายุน้อยและมีสุขภาพดีขึ้นความคุ้มครองที่ถูกกว่าน่าจะเป็น
อายุการใช้งานสามารถแบ่งออกเป็นสองสามประเภท:
- ระยะเวลา - คุณจะได้รับสิทธิพิเศษและผลประโยชน์ที่เสียชีวิตตลอดอายุของเทอมไม่ว่าจะเป็น 10, 20 หรือ 30 ปีก็ตาม
- ระยะเวลา การต่ออายุประจำปี - สิทธิประโยชน์ในการเสียชีวิตยังคงไม่มีการเปลี่ยนแปลงตลอดระยะเวลา แต่สัญญาต่ออายุต่อปีโดยปกติจะมีการเบี้ยประกันภัยเพิ่มขึ้นในแต่ละปี ในตอนแรกอาจมีค่าเบี้ยประกันภัยต่ำกว่านโยบายในระยะ แต่เมื่อเวลาผ่านไปอาจมีราคาแพงกว่า
- การลดลงของระยะเวลา - ข้อดีของการเสียชีวิตลดลงทุกปีในขณะที่ค่าเบี้ยประกันภัยยังคงเท่าเดิม นโยบายสิ้นสุดเมื่อผลประโยชน์ที่เสียชีวิตถึงศูนย์
ข้อดีของการประกันชีวิตระยะยาว
นโยบายเกี่ยวกับชีวิตระยะยาวมอบความยืดหยุ่นในการซื้อความคุ้มครองที่คุณต้องการเท่านั้น ตัวอย่างเช่นหากคุณกังวลเกี่ยวกับ การประกันชีวิต เพียงอย่างเดียวในขณะที่เด็ก ๆ ของคุณยังเด็กอยู่หรือคุณมีสิทธิจำนองในการชำระเงินคุณสามารถได้รับความคุ้มครองเป็นเวลา 20 ปีแทนการจ่ายเงินสำหรับนโยบายอีกต่อไปที่คุณอาจไม่ต้องการจริงๆ
ข้อเสียของอายุขัย
นโยบายเกี่ยวกับชีวิตระยะยาวไม่สะสมมูลค่าเงินสด และมีคำเฉพาะเจาะจงอาจเป็นข้อเสียเปรียบ หากคุณซื้อนโยบายระยะยาว 20 ปีและหลังจากผ่านไป 20 ปีคุณต้องการขยายความคุ้มครองคุณอาจต้องได้รับ หลักฐานการไม่ สามารถให้ความช่วยเหลือและอาจปฏิเสธความคุ้มครองเพิ่มเติมหรือต้องต่ออายุโดยใช้เบี้ยประกันภัยที่สูงขึ้นอย่างมาก
ชีวิตสากล
ประกันชีวิตสากลเป็นแบบประกันถาวรที่ครอบคลุมคุณตลอดอายุการใช้งานโดยมีส่วนประกอบเงินสด ที่นี่แทนการเลือกคำเฉพาะและการวางเบี้ยประกันภัย 100 เปอร์เซ็นต์ให้กับนโยบายส่วนหนึ่งของเบี้ยประกันภัยของคุณจะเข้าบัญชีเงินสดในนโยบาย บัญชีเงินสดนี้ได้รับดอกเบี้ยและสะสมภาษีรอการตัดบัญชี
ข้อดีของชีวิตสากล
ประกันชีวิตสากลมีความยืดหยุ่นมากกว่าชีวิตระยะยาว เนื่องจากมีองค์ประกอบเงินสดคุณจึงสามารถหยุดการชำระเบี้ยประกันภัยชั่วคราวได้ชั่วคราวตราบเท่าที่มูลค่าเงินสดสามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการประกันได้ นอกจากนี้คุณยังอาจจะสามารถเพิ่มหรือลดผลประโยชน์การเสียชีวิตได้เมื่อเวลาผ่านไป นอกจากนี้คุณมักจะสามารถใช้ เงินกู้ยืมปลอดภาษี กับมูลค่าเงินสดในนโยบาย
ข้อเสียของชีวิตสากล
เนื่องจากเป็นความคุ้มครองอย่างถาวรชีวิตสากลจึงมีแนวโน้มที่จะมีราคาแพงกว่าชีวิตระยะยาว
แม้ว่าค่าใช้จ่ายส่วนเพิ่มบางส่วนจะเข้าบัญชีในรูปของการสร้างมูลค่าเงินสด แต่อัตราที่คุณได้รับจากเงินนั้นอาจไม่สูงเท่ากับที่คุณได้รับจากการลงทุนใน หุ้น หรือกองทุนรวม นั่นเป็นเหตุผลที่ผู้เชี่ยวชาญทางการเงินจำนวนมากขอแนะนำให้ซื้อคำและลงทุนในความแตกต่าง นี้ช่วยให้คุณยังคงซื้อสิทธิประโยชน์การเสียชีวิตในขณะที่มีความยืดหยุ่นในการลงทุนความแตกต่างที่คุณเลือก
การประกันชีวิตสากลแบบผันแปร
การประกันชีวิตแบบมีลักษณะคล้ายกันมากกับชีวิตสากลที่มีความแตกต่างอย่างหนึ่ง ด้วยนโยบายประเภทนี้คุณจะไม่ได้รับดอกเบี้ยเฉพาะในกองทุนมูลค่าเพิ่ม แต่คุณสามารถลงทุนส่วนนี้ในการลงทุนที่หลากหลายเช่น กองทุนรวม ดังนั้นคุณจะได้รับการควบคุมมากขึ้นและผลตอบแทนที่อาจสูงขึ้นจากมูลค่าเงินสดของคุณ
ข้อดีของชีวิตแปรปรวน
คุณยังคงได้รับสิทธิประโยชน์ในการเสียชีวิตขั้นต่ำตราบใดที่คุณยังคงได้รับเบี้ยประกันภัยขั้นต่ำ นอกจากนี้คุณยังมีความยืดหยุ่นในการลงทุนในส่วนของมูลค่าเงินสดในรถยนต์การลงทุนที่หลากหลาย หากคุณตัดสินใจลงทุนอย่างชาญฉลาดคุณสามารถใช้ประโยชน์จากรายได้ที่รอการตัดบัญชีทางภาษีอย่างมีนัยสำคัญสำหรับการลงทุนเหล่านั้น
ข้อเสียของชีวิตแปรปรวน
การลงทุนส่วนหนึ่งของนโยบายใน การลงทุนที่มีความเสี่ยง อาจทำให้นโยบายของคุณตกอยู่ในอันตรายหากตลาดหันไปทางใต้ การลดลงของมูลค่าบัญชีอาจทำให้คุณต้องจ่ายเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมเพื่อให้นโยบายของคุณมีผลบังคับใช้ นอกจากนี้ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนในชีวิตสากลแบบผันแปรอาจสูงกว่าที่คุณจ่ายที่อื่น
ประกันชีวิตทั้งหมด
ในฐานะที่เป็นชื่อนัยชีวิตทั้งหมดจะครอบคลุมคุณตลอดชีวิตของคุณ เหมือนชีวิตสากลชีวิตทั้งหมดมีส่วนประกอบเงินสด ในกรณีส่วนใหญ่ที่มีนโยบายเกี่ยวกับอายุการใช้งานทั้งชีวิตค่าสินไหมทดแทนและค่ารักษาความตายจะได้รับการแก้ไข ผู้ซื้อที่อายุน้อยกว่าที่คุณซื้อจะได้รับเบี้ยประกันที่ต่ำกว่า ชีวิตทั้งหมดมักถูกวางตลาดให้พ่อแม่เป็นเงินลงทุนสำหรับ เด็กเล็ก โดยอ้างว่าพวกเขาสามารถปิดบังความคุ้มครองในขณะที่ยังเด็กอยู่ได้ทำให้ราคาไม่แพงเมื่อกลายเป็นผู้ใหญ่
ข้อดีของชีวิตทั้งตัว
ไม่มีความประหลาดใจกับชีวิตทั้งหมด คุณมีเบี้ยประกัน อัตราดอกเบี้ย และ ผลประโยชน์ที่เสียชีวิต ในชีวิตของนโยบาย มูลค่าเงินสดยังเพิ่มขึ้นรอการตัดบัญชีทางภาษีและโดยปกติจะช่วยให้การถอนเงินและการกู้ยืมเงินกับนโยบาย
ข้อเสียของชีวิตทั้งหมด
ชีวิตโดยรวมมักมีราคาแพงกว่าทั้งนโยบายระยะยาวและสากล นี้เป็นส่วนใหญ่เนื่องจากการค้ำประกันเพิ่มที่มาพร้อมกับชีวิตทั้งหมด โปรดจำไว้ว่านโยบายมีความยืดหยุ่นน้อยกว่า การเปลี่ยนแปลงผลประโยชน์หรือค่าประกันสุขภาพของคุณไม่ได้เป็นตัวเลือก เช่นเดียวกับชีวิตสากลความสนใจที่ได้รับจากบัญชีเงินสดอาจน้อยกว่าที่คุณจะได้รับจากที่อื่น
เลือกอย่างชาญฉลาด
มีตัวเลือกการประกันชีวิตจำนวนหนึ่งและสิ่งที่เหมาะสำหรับคุณอาจไม่ได้สะท้อนถึงสิ่งที่เหมาะสมสำหรับคนอื่น ใช้เวลาในการเรียนรู้ว่าข้อเสนอประเภทใดบ้างที่สามารถรับประกันได้ว่าคุณจะเลือกนโยบายที่เหมาะสมกับความต้องการและสถานการณ์ทางการเงินในระยะยาวของคุณมากที่สุด