วิธีการใช้สินเชื่อที่อยู่อาศัยภาคเอกชน

สินเชื่อที่เป็นประโยชน์ต่อทุกคน

การจำนองเอกชนเป็นเงินกู้ที่ทำโดยบุคคลหรือธุรกิจที่ไม่ใช่ผู้ให้กู้จำนองแบบดั้งเดิม ไม่ว่าคุณจะคิดว่าจะยืมเงินจากที่บ้านหรือให้ยืมเงินกู้ยืมของเอกชนจะเป็นประโยชน์ต่อทุกคนหากพวกเขาทำถูกต้อง อย่างไรก็ตามสิ่งที่ยังสามารถไปไม่ดี - สำหรับความสัมพันธ์และการเงินของคุณ

ในขณะที่คุณประเมินการตัดสินใจที่จะใช้ (หรือเสนอ) การจำนองเอกชนให้ภาพใหญ่ในใจ

โดยปกติเป้าหมายก็คือการสร้างโซลูชันแบบชนะเลิศซึ่งทุกคนได้รับทางการเงินโดยไม่ต้องเสี่ยงมากนัก

การจำนองเอกชนหรือเงินยาก? หน้านี้มุ่งเน้นไปที่สินเชื่อจำนองกับ คนที่คุณรู้จัก หากคุณกำลังมองหาการยืมเงินจากผู้ให้กู้เอกชน (ที่คุณไม่รู้จักเป็นการส่วนตัว) อ่านเกี่ยวกับ เงินให้กู้ยืมที่ยาก ผู้ให้กู้เงินแข็งเป็นประโยชน์สำหรับนักลงทุนและคนอื่น ๆ ที่มีความลำบากในการได้รับการอนุมัติจากผู้ให้กู้แบบดั้งเดิม พวกเขามักจะมีราคาแพงกว่าการจำนองอื่น ๆ และต้องการ อัตราส่วน LTV ต่ำ

ไปส่วนตัวทำไม?

โลกเต็มไปด้วยผู้ให้กู้รวมทั้งธนาคารขนาดใหญ่ สหภาพเครดิต ในประเทศและ ผู้ให้กู้ออนไลน์ ดังนั้นทำไมไม่เพียงกรอกใบสมัครและยืมจากหนึ่งของพวกเขา?

การคัดเลือก: สำหรับผู้เริ่มต้นผู้กู้อาจไม่สามารถรับเงินกู้จากผู้ให้กู้รายเดิมได้ ธนาคารต้องการ เอกสารจำนวนมาก และบางครั้งการเงินของคุณจะไม่เป็นไปตามที่ธนาคารต้องการ แม้ว่าคุณจะสามารถชำระคืนเงินกู้ได้มากกว่า แต่ผู้ให้กู้หลักจะต้องยืนยันว่าคุณมีความสามารถในการชำระคืนและมีเกณฑ์เฉพาะเพื่อให้การยืนยันเสร็จสมบูรณ์

ตัวอย่างเช่นบุคคลที่ทำงานด้วยตนเองไม่ได้มีรูปแบบ W2 ตลอดจนประวัติการทำงานที่มั่นคงซึ่งผู้ให้กู้ต้องการและเยาวชนวัยหนุ่มสาวอาจไม่มี คะแนนเครดิตที่ดี (ยัง)

เก็บไว้ในครอบครัว: เงินกู้ระหว่างสมาชิกในครอบครัวสามารถสร้างความรู้สึกทางการเงินที่ดี

• ผู้กู้สามารถประหยัดเงินได้ ด้วยการจ่ายดอกเบี้ยให้กับสมาชิกในครอบครัว (แทนการจ่ายดอกเบี้ยธนาคาร) เพียงแค่ต้องปฏิบัติตามกฎของ IRS หากคุณวางแผนที่จะรักษาอัตราค่าบริการไว้ให้ต่ำ

• ผู้ให้ยืมที่มีเงินสดเพิ่มในมือสามารถได้รับรายได้เพิ่มเติมจากการให้กู้ยืมมากกว่าที่พวกเขาได้รับจากเงินฝากธนาคารเช่น ซีดีและบัญชีออมทรัพย์

ทำความเข้าใจกับความเสี่ยง

ชีวิตเต็มไปด้วยความประหลาดใจและเงินกู้ใด ๆ อาจไม่ดี แน่นอนว่าทุกคนมีความตั้งใจดีและข้อเสนอพิเศษเหล่านี้มักจะดูเหมือนเป็นความคิดที่ดีเมื่อพวกเขานึกขึ้นมาเป็นครั้งแรก แต่ให้รอนานพอที่จะพิจารณาประเด็นต่อไปนี้ก่อนที่คุณจะลึกเข้าไปในสิ่งที่ ยากที่ จะผ่อนคลาย

ความสัมพันธ์: ความสัมพันธ์ที่มีอยู่ระหว่างผู้ยืมและผู้ขายอาจมีการเปลี่ยนแปลง โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากสิ่งที่ได้รับยากสำหรับผู้กู้ที่ผู้กู้อาจรู้สึกเครียดมากและความผิด ผู้ให้กู้ยังต้องเผชิญกับภาวะแทรกซ้อน - พวกเขาอาจจำเป็นต้องตัดสินใจว่าจะบังคับใช้ข้อตกลงอย่างเข้มงวดหรือสูญเสียหรือไม่

ความอดทนต่อความเสี่ยงของผู้ให้กู้: ความคิดอาจจะเป็นการให้กู้ยืม (ด้วยความคาดหวังว่าจะได้รับการชำระคืน) แต่ความประหลาดใจเกิดขึ้น ประเมินความสามารถในการรับความเสี่ยงของผู้ให้กู้ (ไม่สามารถเกษียณอายุ ความเสี่ยงจากการล้มละลาย เป็นต้น) ก่อนที่จะก้าวไปข้างหน้า นี่เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งหากคนอื่น ๆ พึ่งพาผู้ให้กู้ (เช่นเด็กที่สมรสหรือคู่สมรสเป็นต้น)

มูลค่าทรัพย์สิน: อสังหาริมทรัพย์มีราคาแพง ความผันผวนของมูลค่าสามารถเป็นจำนวนหลายหมื่นดอลลาร์ (หรือหลายร้อยพันล้านดอลลาร์) ผู้ให้กู้ต้องมีความพอใจกับสภาพทรัพย์สินและสถานที่ตั้งโดยเฉพาะไข่ทั้งหมดที่อยู่ในตะกร้า

การบำรุงรักษา: ต้องใช้เวลาเงินและความสนใจในการรักษาทรัพย์สิน แม้จะมีผู้ตรวจการที่ดีประเด็นต่างๆก็เกิดขึ้น ผู้ให้กู้ต้องแน่ใจว่าผู้พำนักหรือเจ้าของจะจัดการปัญหาก่อนที่จะลุกขึ้นและสามารถจ่ายค่าบำรุงรักษาได้

ประเด็นเรื่องและคำสั่งในการชำระเงิน: ผู้ให้ยืมควรให้ ความสำคัญกับการค้ำประกันเงินกู้โดยยึด (ดูด้านล่าง) ในกรณีที่ผู้กู้เพิ่ม การจำนองใด ๆ เพิ่มเติม (หรือใครบางคนใส่ภาระในบ้าน) คุณจะต้องการให้แน่ใจว่าผู้ให้กู้ได้รับการชำระเงินครั้งแรก อย่างไรก็ตามคุณยังต้องการตรวจสอบปัญหาก่อนซื้ออสังหาริมทรัพย์ ผู้ให้กู้จำนองแบบดั้งเดิมยืนยันในการค้นหาชื่อและผู้กู้หรือผู้ให้กู้ควรตรวจสอบว่าทรัพย์สินมีชื่อชัดเจน การประกันชื่อเรื่องจะให้การปกป้องเป็นพิเศษและเป็นการซื้ออย่างชาญฉลาด

ภาวะแทรกซ้อนทางภาษี: กฎหมายภาษีเป็นเรื่องยุ่งยากและการย้ายเงินก้อนโตจำนวนมหาศาลอาจก่อให้เกิดปัญหาได้

ก่อนที่คุณจะพูดอะไรกับที่ปรึกษาด้านภาษีท้องถิ่นเพื่อไม่ให้คุณประหลาดใจ

สัญญาสินเชื่อที่อยู่อาศัยภาคเอกชน

เงินกู้ใด ๆ ควรได้รับการจัดทำเป็นเอกสารไว้อย่างดี ข้อตกลงเงินกู้ที่ดีทำให้ทุกอย่างเป็นลายลักษณ์อักษรเพื่อให้ความคาดหวังของทุกคนมีความชัดเจนและมีความประหลาดใจน้อยที่สุด หลังจากหลายปีที่ผ่านมาคุณ (หรือบุคคลอื่น) อาจลืมสิ่งที่คุณกล่าวถึงและสิ่งที่คุณคิดไว้ แต่เอกสารที่เขียนนั้นมีความจำที่ดีมาก

เอกสารไม่มากกว่ารักษาความสัมพันธ์ของคุณไว้อย่างสมบูรณ์ - ปกป้องทั้งสองฝ่ายในการจดจำนองส่วนตัว อีกครั้งคุณไม่ทราบสิ่งที่คุณไม่ทราบเกี่ยวกับอนาคตและดีที่สุดคือการหลีกเลี่ยงหลวม ๆ ที่ถูกต้องตามกฎหมายจากการได้รับไป ยิ่งไปกว่านั้นข้อตกลงที่เป็นลายลักษณ์อักษรอาจทำให้ข้อตกลงทำงานได้ดีขึ้นจากมุมมองด้านภาษี

ขณะที่คุณตรวจสอบข้อตกลงของคุณตรวจสอบให้แน่ใจว่าทุกรายละเอียดเป็นไปได้จะสะกดออกโดยเริ่มจาก:

• เมื่อชำระเงินครบกำหนด? รายเดือนรายไตรมาสในวันที่ 1 ของเดือนเป็นต้น
• เกิดอะไรขึ้นถ้าไม่ได้รับการชำระเงิน ผู้ให้กู้อาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมและมีระยะเวลาผ่อนผันหรือไม่?
• วิธี / ควรจะชำระเงินที่ไหน? การชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ทำได้ดีที่สุด
• ผู้กู้สามารถชำระเงินล่วงหน้าได้หรือไม่และมีการ ลงโทษ ใด ๆ ในการดำเนินการดังกล่าว หรือไม่
• เงินกู้ มี หลักประกัน หรือไม่? ดีกว่า
• ผู้ให้ยืมสามารถทำอะไรได้บ้างหากผู้กู้คิดถึงการชำระเงิน ผู้ให้กู้อาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายงานไปยังหน่วยงานรายงานเครดิตหรือ ยึดครองบ้านได้ หรือไม่?

รักษาความปลอดภัยสินเชื่อ

ควรรักษาความน่าสนใจของผู้ให้กู้แม้ว่าผู้ให้ยืมและผู้กู้จะเป็นเพื่อนสนิทหรือสมาชิกในครอบครัวก็ตาม เงินกู้ที่มีหลักประกันช่วยให้ผู้ให้กู้สามารถนำทรัพย์สิน (ผ่านการยึดสังหาริมทรัพย์) และรับเงินคืนในกรณีที่เลวร้ายที่สุด

ที่จำเป็นจริงๆหรือไม่? อีกครั้งคุณไม่ทราบสิ่งที่คุณไม่ทราบเกี่ยวกับอนาคต

ผู้ยืม (ผู้ที่มีความสามารถและความตั้งใจที่จะชำระหนี้ทุกครั้ง) อาจตายหรือถูกฟ้องร้องโดยไม่ได้ตั้งใจ หากทรัพย์สินถูกค้ำยงไว้ในชื่อของผู้ยืมเท่านั้น - โดยไม่ต้องมีการฟ้องอย่างถูกต้องเจ้าหนี้สามารถไปที่บ้านหรือกดดันให้ผู้กู้ ใช้ค่าบ้าน เพื่อรับภาระหนี้ การจำนองที่มี หลักประกัน ช่วยปกป้องผลประโยชน์ของผู้ให้ยืมโดยสมมติว่าทุกสิ่งทุกอย่างมีโครงสร้างถูกต้อง ในความเป็นจริงคำว่า "จำนอง" หมายถึงเทคนิคในเรื่อง "ความปลอดภัย" - ไม่ใช่ "เงินกู้"

การรักษาความปลอดภัยเงินกู้ กับทรัพย์สินอาจช่วยในเรื่องภาษี ตัวอย่างเช่นผู้กู้อาจจะสามารถหักดอกเบี้ยจ่ายจากเงินกู้ได้ แต่เฉพาะในกรณีที่เงินกู้ถูกค้ำประกันอย่างถูกต้อง พูดคุยกับผู้จัดเตรียมภาษีท้องถิ่นหรือ CPA เพื่อดูรายละเอียดและแนวคิดเพิ่มเติม

วิธีการทำสินเชื่อที่อยู่อาศัยภาคเอกชนอย่างถูกต้อง

หากคุณกำลังพิจารณาการจำนองเอกชนให้คิดเหมือนผู้ให้กู้แบบ "ดั้งเดิม" (แม้ว่าคุณจะยังสามารถเสนออัตราที่ดีกว่าและเป็นผลิตภัณฑ์ที่เหมาะกับผู้บริโภคมากขึ้น) ลองจินตนาการถึงสิ่งที่อาจผิดพลาดและจัดโครงสร้างข้อตกลงเพื่อไม่ให้คุณขึ้นอยู่กับโชคดีความทรงจำที่ดีหรือความตั้งใจที่ดี

สำหรับเอกสารประกอบ (ข้อตกลงในการให้กู้ยืมและการจัดทำข้อตกลงการเป็นผู้ค้ำประกัน) ให้ทำงานกับผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติเหมาะสม พูดคุยกับทนายท้องถิ่นผู้จัดเตรียมภาษีและคนอื่น ๆ ที่สามารถช่วยแนะนำคุณตลอดกระบวนการ หากคุณทำงานกับเงินจำนวนมากนี่ไม่ใช่โครงการ DIY บริการออนไลน์หลายอย่างสามารถจัดการทุกสิ่งทุกอย่างสำหรับคุณและผู้ให้บริการท้องถิ่นสามารถทำงานได้ สอบถามว่ามีบริการใดบ้างซึ่ง ได้แก่ :

• คุณจะได้รับสัญญาจำนองเป็นลายลักษณ์อักษรหรือไม่?
• การชำระเงินสามารถทำได้โดยบุคคลอื่น (และอัตโนมัติ) หรือไม่?
• จะมีการยื่นเอกสารกับรัฐบาลท้องถิ่นหรือไม่ (เพื่อรักษาความปลอดภัยเงินกู้เช่น)?
• การชำระเงินจะถูกรายงานไปยังเครดิตบูโร (ซึ่งจะช่วยให้ผู้กู้ สร้างเครดิต )?