ประเภทของบัญชีออมทรัพย์

จากบัญชีพื้นฐานไปจนถึงทางเลือกที่ประหยัดได้

บัญชีออมทรัพย์เป็นสถานที่ที่ดีในการเก็บเงินสดที่คุณไม่ได้วางแผนที่จะใช้จ่ายในทันที บัญชีเหล่านี้เก็บเงินของคุณให้ปลอดภัยและสามารถเข้าถึงได้ในขณะที่คุณจ่ายดอกเบี้ย แต่มีบัญชีออมทรัพย์หลายประเภทให้คุณเลือก รูปแบบแต่ละรูปแบบ (และธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยน) มีคุณสมบัติที่แตกต่างกันดังนั้นคุณควรทำความเข้าใจว่าตัวเลือกของคุณเป็นอย่างไร

สถานที่ที่คุณสะสมเงินไว้มากที่สุด ได้แก่ :

1. บัญชีออมทรัพย์ขั้นพื้นฐาน
2. บัญชีออมทรัพย์ออนไลน์
3. บัญชีตลาดเงิน
4. หนังสือรับรองเงินฝาก (CD)
5. การตรวจสอบดอกเบี้ย
6. บัญชีพิเศษ (การออมของนักเรียนและบัญชีที่มุ่งเน้นเป้าหมาย)

เราจะเจาะลึกรายละเอียดของบัญชีเหล่านี้ด้านล่าง

รายได้ที่น่าสนใจ: บัญชีทั้งหมดที่อธิบายไว้ในหน้านี้จะจ่ายดอกเบี้ยซึ่งจะช่วยให้คุณประหยัดการออมได้แม้ว่าอัตราการเติบโตจะช้าก็ตาม ในขณะที่คุณเปรียบเทียบตัวเลือกให้ประเมินอัตราดอกเบี้ยซึ่งมักอ้างเป็นอัตราร้อยละต่อปี (APY) เพื่อพิจารณาว่าบัญชีใดที่ดีที่สุด คุณไม่จำเป็นต้องเลือกบัญชีที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดเพียงแค่ได้รับอัตราการแข่งขัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับยอดคงเหลือในบัญชีที่มีขนาดเล็กอัตราดอกเบี้ยจะไม่สำคัญเท่ากับคุณลักษณะบัญชีอื่น ๆ เช่นสภาพคล่องและค่าธรรมเนียม

การจ่ายค่าธรรมเนียม? ค่าธรรมเนียมอาจเป็นอันตรายต่อสุขภาพบัญชีออมทรัพย์ของคุณ ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างต่ำค่าใช้จ่ายใด ๆ สามารถล้างรายได้ประจำปีของคุณหรือทำให้ยอดบัญชีของคุณลดลงเมื่อเวลาผ่านไป

ตรวจสอบใบแจ้งค่าบริการของธนาคารของคุณอย่างละเอียดก่อนที่จะฝากเงิน

1. บัญชีออมทรัพย์ขั้นพื้นฐาน

ในรูปแบบที่ง่ายที่สุดบัญชีออมทรัพย์เป็นเพียงสถานที่ที่จะถือเงิน คุณฝากเข้าบัญชีรับดอกเบี้ยและรับเงินเมื่อต้องการ มีข้อ จำกัด บางประการเกี่ยวกับความถี่ที่คุณสามารถถอนเงินได้ (ไม่เกิน หกครั้งต่อเดือน สำหรับการถอนเงินที่ได้รับคำสั่งล่วงหน้า แต่ไม่ จำกัด จำนวนด้วยตนเอง) และคุณสามารถเพิ่มบัญชีได้บ่อยเท่าที่ต้องการ

• รายละเอียดเพิ่มเติม: ทำไมต้องเปิดบัญชีเงินฝากออมทรัพย์?

ไม่มีอะไรผิดปกติกับการใช้บัญชีแบบธรรมดาที่มีวานิลลา แต่มีบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ประเภท อื่น ๆ ที่อาจเหมาะสำหรับคุณมากที่สุด บัญชีอื่น ๆ เหล่านี้เป็นบัญชีเงินฝากออมทรัพย์แบบเดิมทั้งหมด ที่กล่าวว่าหากความต้องการของคุณค่อนข้างง่ายคุณอาจสามารถเปิดบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่ธนาคารที่คุณใช้งานอยู่แล้วและต้องดำเนินการด้วย

2. บัญชีออมทรัพย์ออนไลน์

จุดเด่นของบัญชีธนาคารออนไลน์ ได้แก่

1. อัตราดอกเบี้ยเงินฝากของคุณสูง
2. ค่าบริการรายเดือนต่ำ (หรือไม่ใช่)
3. ไม่มีข้อกำหนดดุลขั้นต่ำ
4. เทคโนโลยีชั้นนำ

บัญชีประเภทนี้มีให้บริการผ่านธนาคารออนไลน์เท่านั้น แต่ธนาคาร อิฐและปูนซีเมนต์ส่วน ใหญ่มีความสามารถออนไลน์เช่นการชำระเงินแบบออนไลน์ และการฝากเงินระยะไกล และธนาคารบางแห่งมีตัวเลือกออนไลน์เพียงอย่างเดียวโดยมีค่าธรรมเนียมต่ำกว่าและสูงกว่าบัญชีมาตรฐาน

การบริการตนเอง: บัญชีออมทรัพย์ออนไลน์เป็นวิธีที่ดีที่สุดสำหรับผู้บริโภคที่มีความรู้ด้านเทคนิคแบบพอเพียง คุณไม่สามารถเดินเข้าไปในสาขาและขอความช่วยเหลือจากนายธนาคาร - คุณจะทำส่วนใหญ่ของธนาคารออนไลน์ของคุณด้วยตัวเอง อย่างไรก็ตามการจัดการบัญชีของคุณเป็นเรื่องง่ายและคุณสามารถติดต่อฝ่ายบริการลูกค้าเพื่อขอความช่วยเหลือได้เสมอ (โปรดสังเกตว่าธนาคารอิฐและปูนซีเมนต์บางแห่ง จำกัด ความถี่ที่คุณสามารถติดต่อฝ่ายบริการลูกค้าและอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับการขอความช่วยเหลือจากมนุษย์)

โชคดีที่คุณสามารถดำเนินการตามคำขอด้วยตัวคุณเองได้ทุกที่ทุกเวลาที่คุณสะดวก

บัญชีที่เชื่อมโยง: ในการใช้บัญชีออนไลน์คุณมักต้องการบัญชีธนาคารด้วยเช่นกัน (เกือบทุกบัญชีในการตรวจสอบจะทำ) นี่คือ "บัญชีที่เชื่อมโยง" ของ คุณซึ่งโดยปกติแล้วบัญชีที่คุณจะใช้สำหรับการฝากเงินครั้งแรก เมื่อบัญชีออนไลน์ของคุณเริ่มต้นทำงานแล้วคุณสามารถฝากเงินจากแหล่งข้อมูลอื่น ๆ ด้วยเช่นกันซึ่งอาจเป็นได้แม้กระทั่งการฝากเช็คไปยังบัญชี ด้วยโทรศัพท์มือถือของคุณ

การใช้จ่ายเงิน: หากไม่มีสาขาทางกายภาพคุณอาจสงสัยว่าจะใช้จ่ายเงินของคุณอย่างไรหากต้องการ โชคดีที่ธนาคารออนไลน์บางแห่งยังมีบัญชีการ ตรวจสอบ บัญชีออนไลน์ที่ช่วยให้คุณสามารถเขียนเช็ค จ่ายเงินออนไลน์ และ ใช้บัตรเดบิต เพื่อซื้อและถอนเงินได้ หากคุณต้องการย้ายเงินไปยังบัญชีธนาคารในประเทศของคุณการโอนนั้นมักเกิดขึ้นภายในสองสามวันทำการ

นอกจากนี้ธนาคารออนไลน์บางแห่งยังอนุญาตให้คุณสั่งซื้อ เช็คแคชเชียร์ ที่ออกโดยทางไปรษณีย์

รูปแบบบัญชีออมทรัพย์

หากคุณต้องการมากกว่าบัญชีออมทรัพย์มาตรฐาน (หรือออนไลน์) มีบัญชีประเภทอื่นที่จ่ายดอกเบี้ยขณะที่เสนอผลประโยชน์เพิ่มเติม

บัญชีตลาดเงิน (Money Market Accounts: MMA): บัญชีตลาดเงินมีลักษณะและความรู้สึกเหมือนกับบัญชีออมทรัพย์ ความแตกต่างหลัก ๆ คือคุณสามารถเข้าถึงเงินสดได้ง่ายขึ้น: คุณสามารถเขียนเช็คกับบัญชีได้และคุณอาจจะใช้จ่ายเงินด้วยบัตรเดบิต อย่างไรก็ตามเช่นเดียวกับบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ใด ๆ มีข้อ จำกัด ว่าคุณสามารถถอนได้กี่ครั้งต่อเดือน บัญชีตลาดเงินมักจ่ายเงินมากกว่าบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ แต่อาจต้องใช้เงินฝากจำนวนมาก พวกเขาเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับการออมฉุกเฉินเนื่องจากคุณสามารถเข้าถึงเงินสดของคุณได้ แต่คุณยังได้รับความสนใจ เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ บัญชีตลาดเงิน

ใบรับรองเงินฝาก (ซีดี): ซีดีคล้ายกับบัญชีออมทรัพย์ แต่โดยปกติแล้วจะต้องจ่ายมากขึ้น ความสมดุล? คุณต้องล็อคเงินไว้ในแผ่นซีดีเป็นระยะเวลาหนึ่ง (เช่น 6 เดือนหรือ 18 เดือน) คุณ สามารถ เบิกเงินได้เร็ว แต่ คุณจะต้องเสียค่าปรับ ดังนั้นซีดีจะมีความหมายสำหรับเงินสดเท่านั้นที่คุณไม่จำเป็นต้องใช้ในเร็ว ๆ นี้ สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดอ่าน ข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับซีดี

การตรวจสอบดอกเบี้ย: หากคุณต้องการเข้าถึงเงินสดของคุณจริงๆ (และคุณยังต้องการได้รับดอกเบี้ย) คุณอาจได้รับสิ่งที่ต้องการจากบัญชีเช็ค บัญชีตรวจสอบแบบดั้งเดิมไม่จ่ายดอกเบี้ย แต่บัญชีบางประเภทจะช่วยให้คุณสามารถสร้างรายได้และใช้จ่ายได้เท่าที่คุณต้องการ ธนาคารออนไลน์เสนอการตรวจสอบบัญชีที่จ่ายดอกเบี้ยเพียงเล็กน้อย (โดยปกติจะน้อยกว่าบัญชีออมทรัพย์) บัญชีการ ตรวจสอบรางวัล จะจ่ายเงินให้มากยิ่งขึ้น แต่การคัดเลือกอาจเป็นเรื่องยาก

บัญชีออมทรัพย์ของนักเรียน

ยกเว้นธนาคารออนไลน์บัญชีออมทรัพย์อาจมีราคาแพงหากคุณไม่ได้มียอดเงินในบัญชีของคุณเป็นจำนวนมาก ธนาคารจ่ายค่าธรรมเนียมรายเดือนและจ่ายดอกเบี้ยเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลยสำหรับบัญชีขนาดเล็ก สำหรับนักเรียน (ผู้ที่ใช้เวลาส่วนใหญ่เรียน - ไม่ทำงาน) ปัญหานี้เป็นปัญหา บางธนาคารมีบัญชีเงินฝากออมทรัพย์สำหรับนักเรียนซึ่งจะช่วยให้นักเรียนหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมจนกว่าจะได้งานและสามารถขอผ่อนผันค่าบริการรายเดือนได้

หากคุณเป็นนักเรียนบัญชีออมทรัพย์นักเรียนที่ธนาคารอิเล็คทรอนิกส์หรือเครดิตยูเนี่ยนเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับบัญชีธนาคารแรกของคุณ โปรดทราบว่าบัญชีอาจมีการแปลงเป็นบัญชี "ปกติ" ในบางช่วงเวลาและคุณจะต้องคำนึงถึงค่าธรรมเนียมหลังจาก Conversion นั้น

บัญชีออมทรัพย์ที่มุ่งเน้นเป้าหมาย

คุณสามารถบันทึกอะไรก็ได้หรือโดยเฉพาะอย่างยิ่งในบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ แต่บางครั้งการจัดสรรเงินเพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะคือบางครั้ง

ตัวอย่างเช่นคุณอาจต้องการสร้างรายได้ที่ประหยัดสำหรับรถใหม่บ้านหลังแรกหยุดพักผ่อนหรือแม้แต่ของขวัญสำหรับคนที่คุณรัก บางธนาคารเสนอบัญชีออมทรัพย์ที่ออกแบบมาเฉพาะสำหรับเป้าหมายเหล่านั้น

ประโยชน์หลักของบัญชีเหล่านี้คือด้านจิตวิทยา โดยทั่วไปคุณจะไม่ได้รับเงินออมมาก (แม้ว่าธนาคารและสหภาพเครดิตบางแห่งจะให้การสนับสนุนเป็นพิเศษ) แต่คุณอาจมีเป้าหมายในการประหยัดเงินมากขึ้นหากบัญชีเฉพาะเจาะจงเชื่อมโยงกับสิ่งที่คุณให้ความสำคัญ ถ้าเป็นเช่นนั้นคุณควรได้รับประโยชน์จากรายการ "ออมทรัพย์คลับ" (หรือที่คล้ายกัน) นอกจากนี้คุณยังสามารถออกแบบโปรแกรมของคุณเอง: ดู วิธีการทำเช่นนี้ที่ SmartyPig หรือคุณสามารถสร้าง "บัญชีย่อย" หรือหลายบัญชี (ที่มีชื่อเล่นบรรยาย) ที่ธนาคารออนไลน์ส่วนใหญ่