อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยลดลงสามารถทำให้น่าสนใจสำหรับการรีไฟแนนซ์ แต่มีค่าใช้จ่าย
สินเชื่อปรับอัตราดอกเบี้ย
ถ้าคุณมีอัตราจำนองอัตราปรับและอัตราของคุณได้ตั้งค่าเป็นอัตราที่สูงกว่าอัตราเริ่มต้นต่ำเป็นมั่นเหมาะมูลค่ามอง refinance ข่าวดีก็คือ การจำนองอัตราการปรับ สามารถเปลี่ยน อัตราดอกเบี้ย ของพวกเขามากกว่าระยะเวลาของเงินกู้และเมื่ออัตราจะลงไปที่สามารถจะดี แต่ปัญหาที่แท้จริงคือแม้กระนั้นก็ตามคุณก็ยังคงมีแนวโน้มที่จะพบว่าคุณจ่ายเงินมากกว่าที่คุณจะอยู่กับการจำนองอัตราคงที่
การจำนองอัตราคงที่
มาตรฐานเก่าเมื่อมันมาถึงสินเชื่อบ้าน, จำนองอัตราคงที่สามารถเป็นหนึ่งในวิธีที่ดีที่สุดเพื่อเป็นเงินทุนในการซื้อบ้าน เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยไม่เปลี่ยนแปลงเมื่อเวลาผ่านไปซึ่งหมายความว่าการชำระเงินของคุณยังคงเหมือนเดิม ความสามารถในการชำระเงินนี้ดีมาก แต่มีบางครั้งที่อาจเป็นข้อเสียเปรียบ
หากอัตราการจำนองตกในอนาคตคุณอาจพบว่าตัวเองจ่ายดอกเบี้ยมากกว่าสิ่งที่คุณจะได้รับในการจำนองปัจจุบัน
ซึ่งอาจหมายความว่าการทุ่มเงินไปทางดอกเบี้ยที่คุณอาจหลีกเลี่ยงได้ แต่สิ่งที่ตรงกันข้ามก็เป็นความจริง หากคุณล็อกอัตราคงที่ในจุดที่ค่อนข้างต่ำถ้าอัตราขึ้นไปในอนาคตคุณจะได้รับเงินคืนอย่างมีนัยสำคัญเหนือผู้อื่นที่อาจได้รับเงินกู้ในปัจจุบันในอัตราที่สูงกว่า
พิจารณาค่าใช้จ่าย
เมื่อพิจารณาว่าจะรีไฟแนนซ์การจดจำนองของคุณหรือไม่คุณต้องการที่จะมองไปที่ระยะเวลาที่คุณวางแผนจะอยู่บ้าน เนื่องจากมีค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีที่อาจถึงหลายพันดอลลาร์คุณจึงต้องดูว่าจะใช้เวลานานแค่ไหนในการระงับแม้คุณจะรีไฟแนนซ์
ตัวอย่างเช่นสมมุติว่าอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า 1% จะลดการชำระเงินจำนองรายเดือนของคุณลง 100 ดอลลาร์ ไม่มีอะไรที่จะจามที่ แต่ขอสมมติว่าค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีของคุณในการรีไฟแนนซ์ทั้งหมด 3,000 เหรียญ นั่นหมายความว่าคุณจะต้องอยู่ในบ้านเป็นเวลา 30 เดือนเพียงเพื่อทำลายแม้กระทั่งการรีไฟแนนซ์ หากแผนการของคุณมีการเปลี่ยนแปลงภายในสามปีหรือน้อยกว่าคุณสามารถดูว่าการรีไฟแนนซ์อาจทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายเท่าไร
จำนวนส่วนของผู้ถือหุ้น
สิ่งหนึ่งที่ควรพิจารณาคือ ความเท่าเทียมที่ คุณมีในบ้าน ธนาคารส่วนใหญ่จะต้องใช้เงินทุน 20% เพื่อที่จะรีไฟแนนซ์สินเชื่อของคุณ อาจเป็นไปได้ที่จะรีไฟแนนซ์โดยไม่มีส่วนได้เสียดังกล่าว แต่คุณอาจได้รับข้อเสนอที่ดีที่สุดหากคุณมีส่วนได้เสียอย่างน้อย 20%
นอกจากนี้หากคุณเคยอาศัยอยู่ในบ้านมาระยะหนึ่งแล้วและสร้างส่วนที่ดีขึ้นคุณอาจจะประหยัดเงินได้มากขึ้นเนื่องจากคุณอาจจะสามารถรีไฟแนนซ์เงินที่ต่ำกว่าวงเงินเดิมได้
การทำเช่นนี้สามารถลดการชำระเงินรายเดือนของคุณได้เนื่องจากคุณจ่ายเงินกู้ยืมที่มีขนาดเล็กลงแล้ว
อย่าลืมเกี่ยวกับข้อกำหนดใหม่
สิ่งหนึ่งที่คนจำนวนมากลืมไปคือการรีไฟแนนซ์จะขยายระยะเวลาของเงินกู้อีกครั้ง หากคุณเคยชำระเงินจำนองคงที่ 30 ปีในช่วง 10 ปีที่ผ่านมาคุณมีเวลาเหลือเพียง 20 ปีเท่านั้น แต่ถ้าคุณรีไฟแนนซ์ถ้าคุณเลือกการจำนองอีก 30 ปีคุณจะกลับมาเริ่มต้น แต่สิ่งที่คนบางคนทำจริงจะรีไฟแนนซ์จาก 30 ปีเป็น 15 ปี หากพวกเขามีหลายปีของการชำระเงินภายใต้เข็มขัดของพวกเขา
ข้อควรพิจารณาขั้นสุดท้าย
อย่างที่คุณเห็นมีหลายอย่างที่ควรพิจารณาก่อนที่จะรีบวิ่งไปที่ธนาคาร ใช่อัตราการจำนองที่ต่ำกว่าเป็นสิ่งที่ดีและพวกเขาสามารถประหยัดเงินได้ แต่ก็ไม่ใช่เรื่องง่ายเลย คุณต้องให้แน่ใจว่าคุณจะอาศัยอยู่ในบ้านนานพอที่จะได้รับประโยชน์และตรวจสอบว่าอาจมีการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขเงินกู้เป็นมูลค่ามัน
ไม่เพียงแค่นั้น แต่ ประวัติเครดิต ของคุณมีความสำคัญมากกว่าที่เคย หากเครดิตของคุณไม่สมบูรณ์หรือคุณมีคะแนนเชิงลบบางอย่างในรายงานของคุณคุณอาจพบว่าคุณไม่สามารถใช้ประโยชน์จากอัตราที่ดีที่สุดได้
ดังนั้นหากอัตราที่ต่ำกว่านี้ทำให้คุณสนใจในการรีไฟแนนซ์คุณควรพิจารณา เพียงตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้ถูกวาดโดยอัตราเดียวและที่คุณกำลังจะเก็บเกี่ยวผลตอบแทนของการรีไฟแนนซ์