ทำความเข้าใจว่าทำไม Rich Rich จึงต้องการบัญชีที่มีการจัดการเฉพาะตัว
ในความเป็นจริง บริษัท ตั้งค่าขีด จำกัด ที่สูงขึ้นมากโดยมีจำนวนตั้งแต่ 1,000,000 ถึง 10,000,000 เหรียญโดยไม่ผิดปกติโดยเฉพาะ
บัญชีที่จัดการแต่ละบัญชีคืออะไร ทำไม บริษัท บริหารสินทรัพย์ บาง แห่งถึง เสนอขาย สิ่งที่เป็นประโยชน์และทำไมคนจำนวนมากในชั้นเรียนชั้นสูงทางเศรษฐกิจมีอย่างใดอย่างหนึ่ง? นี่คือคำถามที่ยอดเยี่ยม ฉันคิดว่ามันอาจจะเป็นเวลาที่ดีที่จะนั่งลงและอธิบายเครื่องมือการลงทุนเหล่านี้เป็นพิเศษที่พวกเขาได้รับในใจของฉันเมื่อเร็ว ๆ นี้กับการเปิดตัวที่จะเกิดขึ้นของสำนักงานครอบครัวส่วนตัวของฉันและ บริษัท บริหารสินทรัพย์ทั่วโลก
วิธีการทำงานของบัญชีที่มีการจัดการเฉพาะตัว
บางทีวิธีที่ง่ายที่สุดในการทำความเข้าใจบัญชีที่ได้รับการจัดการเป็นรายบุคคลถ้าคุณไม่คุ้นเคยกับแนวคิดนี้ก็คือการคิดเกี่ยวกับ โครงสร้างของกองทุนรวม คุณซื้อหุ้น บริษัท หรือกองทุนทรัสต์ (ตัวกองทุนเอง) ใช้เงินนั้นและผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอที่ได้รับการว่าจ้างจาก คณะกรรมการ หรือคณะกรรมาธิการทั้งนี้ขึ้นอยู่กับข้อมูลเฉพาะเจาะจงแล้วจัดสรรทุนดังกล่าวตามคำสั่งของกองทุน
ไม่ว่าจะเป็นคำสั่งซื้อ หุ้นบลูชิพ ในยุโรปหรือตามกฎของ ดัชนีตลาดหุ้นเช่น S & P 500 ผู้จัดการกองทุนจะจ่ายค่าธรรมเนียมการจัดการผู้รับฝากทรัพย์สินจะได้รับค่าบริการ (โดยปกติจะเล็ก) และคุณสามารถได้รับความหลากหลายโดยไม่ต้องใช้เวลาหรือความพยายาม
ข้อตกลงนี้เป็นประโยชน์อย่างยิ่งหากกองทุนมีความเป็นผู้ถือหุ้นที่เป็นมิตร แต่มีข้อเสียอยู่บ้าง อัตราต่อรองเป็นสิ่งที่ดีคุณจะไม่พบผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอ คุณอาจไม่รู้จักชื่อหรือสิ่งที่เขาต้องการ พอร์ตโฟลิโอไม่สามารถปรับแต่งให้เหมาะกับความต้องการเฉพาะของคุณเองหรือสถานการณ์ทางภาษี ภายใต้สถานการณ์แปลก ๆ คุณอาจท้ายด้วยการเสียภาษีจำนวนมากแม้ว่าคุณจะ เสีย เงินในกองทุน ก็ตาม คุณต้องกังวลเกี่ยวกับวิธีการจัดทำดัชนีที่ถูกเปลี่ยนไปเป็นความลับของคุณ (ในความคิดของฉัน) คุณอาจจะคิดอย่างน้อยครึ่งโหลคัดค้านอื่น ๆ
ด้วยบัญชีที่ได้รับการจัดการเป็นรายบุคคลปัญหาเหล่านี้สามารถแก้ไขได้ แทนที่จะซื้อ กองทุนรวม หรือ กองทุน ดัชนี คุณจะเปิดบัญชีการ ดูแลสุขภาพทั่วโลก ที่ แผนกความน่าเชื่อถือของธนาคาร หรือนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่จดทะเบียน จากนั้นคุณจะเซ็นสัญญาการให้คำปรึกษากับ บริษัท ที่ปรึกษาด้านการลงทุนที่ลงทะเบียนสำหรับ ผู้จัดการการ ลงทุน โดยตรง รายละเอียดของสัญญาจะขึ้นอยู่กับหลายสิ่งหลายอย่างหลายอย่างจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปีทันทีซึ่งสามารถแบ่งได้เป็นลำดับชั้นหรือแบนราคาแพงหรือไม่แพงคิดค่าบริการขั้นสูงหรือคิดค่าบริการค้าง อื่น ๆ อาจตกลงที่จะจัดค่าธรรมเนียมการปฏิบัติงาน (หรือเรียกว่า "ค่าธรรมเนียมศูนย์")
(ตัวเลือกที่ใช้ได้เฉพาะตามคำสั่งของสำนักงานคณะกรรมการ ก.ล.ต. ถ้าคุณนักลงทุนผ่านอุปสรรคที่สูงหลายแห่งซึ่งรวมถึงเงินลงทุนขั้นต่ำ 1,000,000 เหรียญโดยมีที่ปรึกษาเฉพาะหรือมูลค่าสุทธิ 2,000,000 เหรียญยกเว้นคุณ บ้าน).
ในฐานะส่วนหนึ่งของขั้นตอนการทำสัญญาที่ปรึกษาคุณจะให้สิทธิ์ในการตัดสินใจของพอร์ตการลงทุนในบัญชี Custody นั่นคือเขาเธอหรือพวกเขา (ในกรณีที่เป็นคณะกรรมการของสองสามคน) จะได้รับอำนาจในการซื้อขายสินค้าในนามของคุณ อำนาจรวมถึงความสามารถในการรวบรวมผลงานของ หุ้น พันธบัตร หรือหลักทรัพย์อื่นใดที่เอกสารนโยบายการลงทุนของคุณและ คำสั่งการลงทุน อาจสะกดออกมาในช่วงเริ่มต้นของความสัมพันธ์ คุณไปเกี่ยวกับชีวิตของคุณเช่นเดียวกับที่คุณจะมีกองทุนรวมในหลายกรณีไม่ได้เห็นการค้าจนกว่าคุณจะได้รับข้อความของคุณ
เมื่อข้อความดังกล่าวมาถึงคุณจะไม่เห็น "กองทุน XYZ" คุณจะเห็นการถือครองหลักทรัพย์อ้างอิง ม่านระหว่างคุณและหุ้นแต่ละ - และไม่เคยลืมว่ากองทุนตราสารทุน ทั้งหมด รวมทั้งกองทุนดัชนีประกอบด้วยหุ้นแต่ละเป็นกองทุนตัวเองเป็นโครงสร้างทางกฎหมายไม่ใช่การลงทุน ไม่มีอะไรที่เป็น "ฉันไม่ได้เป็นเจ้าของหุ้น" เป็นเพียงเรื่องของวิธีการที่ใช้ในการเลือกหุ้นเหล่านั้น - จะถูกลบออก คุณจะเห็นภายใต้ฝากระโปรงเพื่อความเป็นจริงทางเศรษฐกิจพื้นฐาน
การกำหนดอาณัติสำหรับบัญชีที่มีการจัดการเฉพาะตัวของคุณ
อาณัติการลงทุนของบัญชีที่จัดการแต่ละบัญชีอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับ บริษัท หรือผู้จัดการพอร์ตโฟลิทที่คุณเลือก หากคุณพบกลุ่มแบบเดิม ๆ ที่ใช้ค่านิยมในโรงเรียนเก่าเช่นสำนักงานในครอบครัวของฉันคุณอาจจะจบลงด้วยการถือหุ้นต่ำในระยะยาวการถือครองแบบพาสซีฟส่วนใหญ่และความปรารถนาในการเพิ่มประสิทธิภาพด้านภาษีอย่างสูงสุด . รวมทั้งให้ความสำคัญกับการสร้างความมั่นใจ ด้านความปลอดภัย ดังนั้นตำแหน่งจึง ได้รับการสนับสนุนจากคุณค่าที่แท้จริงแม้ว่าจะไม่มีมูลค่าตลาดในขณะที่ได้ มา มี บริษัท อื่น ๆ ที่คุณอาจได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนการลงทุนโมเมนตัมที่ทำให้คุณตีกลับจากตำแหน่งไปยังตำแหน่งทุกๆสองสามเดือนในขณะที่คุณพยายามลวงความหมายจากแผนภูมิ (แม้แต่การพิมพ์ที่เติมฉันด้วยความชิงชัง แต่มีคนที่ทำแบบนั้น สิ่งที่แม้จะมี ค่าใช้จ่ายแรงเสียดทาน มหาศาลและการสูญเสีย ผลประโยชน์ทางภาษีรอตัดบัญชี ) มี บริษัท ที่เชี่ยวชาญด้านการลงทุนทางศาสนาซึ่งจะเอาสิ่งต่างๆเช่นยาสูบหรือหุ้นยา (เนื่องจากศักยภาพในการทำแท้ง) มี บริษัท ที่เชี่ยวชาญในการใส่เงินเพื่อทำงานในบางพื้นที่ของโลกพนักงานที่มีนักวิเคราะห์ที่สามารถอ่านภาษาท้องถิ่นและได้รับการฝึกอบรมในงบการเงินที่ไม่ใช่แบบ GAAP
ถ้าคุณต้องการมันมีโอกาสดีที่มันมีอยู่ออกไปที่ไหนสักแห่งเพื่อความดีหรือเลวร้ายยิ่งขึ้น คุณสามารถเป็นหัวโบราณหรือเก็งกำไรเท่าที่คุณต้องการ มีบัญชีที่ได้รับการจัดการเป็นรายบุคคลซึ่งจะรองรับการจ่าย เงินปันผลแบบไม่ต้องจ่ายเงินปันผล และ เงินปันผลที่ต้องจ่าย ให้กับดวงจันทร์และอธิษฐานให้พวกเขาได้รับสิ่งสกปรกที่ต้องจ่าย (พร้อมกับหนาสามนิ้ว) กองการเปิดเผยข้อมูลเพื่ออธิบายความเสี่ยงที่คุณกำลังดำเนินการ)
เหตุผลที่บัญชีที่มีการจัดการเฉพาะตัวมักจะเหนือกว่าทางเลือก
มีเหตุผลหลายประการที่ทำให้บัญชีที่มีการจัดการเป็นรายบุคคลมักเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับผู้ที่มีเนื้อหาสำคัญ ด้วยทรัพยากรทางการเงินและความสำเร็จในการใช้ประโยชน์สูงสุดจากการจัดการ ซึ่งรวมถึง แต่ไม่ จำกัด เฉพาะ:
- ยกย่องมากขึ้นและมีประสิทธิภาพทางภาษี ไม่ว่าคุณต้องการขายสินทรัพย์เพื่อหาเงินสดหรือผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอต้องการชดเชยผลกำไรในตำแหน่งที่ประสบความสำเร็จดังนั้นเงินทุนสุทธิจะยังคงอยู่ในบัญชีด้วยบัญชีที่มีการจัดการแต่ละบัญชีคุณสามารถมีส่วนร่วมในกลยุทธ์ที่เรียกว่าการ เก็บภาษี ทำอย่างถูกต้องการเก็บภาษีสามารถเพิ่มอัตราผลตอบแทนจากการคืนเงินโดยรวมของคุณซึ่งทำให้มีความแตกต่างกันมากเมื่อคุณยืดเวลาออกไปอีกโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณอยู่ในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้น นอกจากนี้คุณอาจต้องการโอนสต็อคที่เฉพาะเจาะจงเพื่อการกุศลหรือ ความไว้ใจที่เหลือจากการ เป็น กุศล หรือมอบของขวัญให้กับบุตรหลานหรือสมาชิกในครอบครัวของคุณ บัญชีที่ได้รับการจัดการเป็นรายบุคคลช่วยให้คุณสามารถจัดเตรียมบัญชีได้ง่ายขึ้นในแบบที่คุณต้องการและน้อยกว่าสำหรับคนภาษี
- ความสามารถในการพิจารณาจริยธรรมและจริยธรรมในบัญชี ตามที่สัมผัสแล้วในช่วงสั้น ๆ จะทำให้บางคนมีความเครียดมากที่จะรู้ว่าพวกเขาจะทำกำไรจากสิ่งที่ต้องการขายบุหรี่หรือ abortifacients ผ่านกองทุนดัชนีของพวกเขา คนอื่น ๆ ยังไม่ต้องการเป็นเจ้าของโรงงานผลิตอาวุธหรือเครื่องเจาะน้ำมัน ด้วยบัญชีที่ได้รับการจัดการเป็นรายบุคคลความห่วงใยนั้นส่วนใหญ่สามารถล้างออกได้โดยแทบไม่มีความพยายามใด ๆ
- ความสามารถในการกำหนดความเสี่ยงและชดเชยสถานการณ์ส่วนบุคคลที่ไม่ซ้ำกับคุณและครอบครัว สมมุติว่าคุณไม่มีหนี้สินและต้องการสร้างกระแส รายได้แบบพาสซีฟ สำรองไว้ 4% ต่อปีเพื่อปกป้องครอบครัวของคุณในกรณีที่คุณเสียงาน หรือบางทีคุณอาจเป็นผู้ร่วมลงทุนของกองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่คุณได้รับมา แต่ไม่ต้องการใช้คลังข้อมูลใด ๆ เพื่อเหตุผลในการป้องกันทรัพย์สิน แต่คุณต้องการให้ความไว้วางใจลงทุนในสินทรัพย์ที่ไม่จ่ายเงินปันผลดังนั้นจึงไม่มีภาษีเงินได้ที่ค้างชำระอยู่ในระดับความเชื่อถือ (จะกลับไปใช้ประสิทธิภาพด้านภาษีที่เรากล่าวไว้ก่อนหน้านี้) แต่คุณไม่สามารถนอนหลับได้ดีในเวลากลางคืนเว้นแต่คุณจะรู้ว่า บริษัท ที่คุณมีส่วนได้เสียนั้นเป็น บริษัท ที่มีฐานะทางการเงินที่แข็งแกร่งและมี งบดุล ที่ดี (จะไม่มีหุ้นของสายการบินสำหรับคุณ!) บางทีคุณอาจวางแผนที่จะย้ายไปอยู่ที่ประเทศเยอรมนีเพื่อเกษียณอายุและต้องการลดความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนในช่วงเวลาดังกล่าวคุณจึงรู้ว่าคุณจะสามารถจ่ายเงินเพื่อใช้ จ่ายเงินปันผลจ่ายดอกเบี้ยและค่าเช่าที่ เกิดจากผลงานของคุณได้ การจัดเรียงสิ่งนี้ทำได้ง่ายด้วยบัญชีที่จัดการแต่ละบัญชี ไม่ว่าสถานการณ์ของคุณจะเป็นอย่างไรเงินของคุณสามารถทำงานให้คุณได้ไกลกว่าระบบอื่น
- การสัมผัสของมนุษย์ คุณสามารถรับโทรศัพท์หรือส่งอีเมลและพูดคุยกับคนที่รับผิดชอบในการดูแลความมั่งคั่งของคุณได้ คุณสามารถถามคำถามนั่งลงและดื่มกาแฟได้แม้กระทั่งกับกลยุทธ์เพื่อให้เงินของคุณทำงานได้ดีขึ้นสำหรับวัตถุประสงค์ของคุณเอง ไม่เหมือนกับการติดต่อกับบุคคลอื่นในศูนย์บริการทางโทรศัพท์ เป็นไปได้ว่าคนที่คุณทำงานด้วยตลอดอาชีพส่วนใหญ่อาจช่วยลูกหลานของคุณในการจัดการบัญชีรายบุคคลของตนสักวันหนึ่ง
ไม่ว่าเหตุผลของคุณจะเป็นได้อย่างไรนักลงทุนจำนวนมากที่ได้รับการศึกษามีความซับซ้อนและมีมูลค่าสุทธิเจ็ดหรือแปดข้อจบลงด้วยแผนบริการทางการเงินส่วนบุคคลบางประเภทซึ่งมักจะรวมถึงบัญชีที่จัดการแต่ละบัญชี