วิธีการทำงานและเหตุผลที่นักลงทุนใช้พวกเขาเพื่อจัดการกองทุนทรัสต์
อะไรที่คุณสามารถจ่ายแผนกความน่าเชื่อถือที่จะทำอย่างไร ค่าใช้จ่ายเท่าไร? ทำไมธนาคารเหล่านี้จึงอยู่กลางเมืองฟาร์มที่มีประชากรเล็ก ๆ ที่ทุ่มเททรัพยากรให้กับกิจกรรมนี้เว้นแต่ผู้คนกำลังใช้พื้นที่เหล่านี้
นี่เป็นคำถามที่ดีทั้งหมด ฉันต้องการใช้เวลาในการตอบคำถามเหล่านี้และฉันหวังว่าจะเพิ่มเครื่องมือในการสร้างทักษะการลงทุนของคุณซึ่งอาจเป็นประโยชน์กับคุณในบางโอกาสในอนาคต
ภาพรวมโดยสรุปของธนาคารทรัสต์แผนก
แผนกความไว้วางใจของธนาคารถือเป็นหนึ่งในพื้นที่ที่เก่าแก่ที่สุดและเป็นที่ยอมรับมากที่สุดของธนาคารแบบดั้งเดิม ลูกค้าของแผนกความไว้วางใจของธนาคารอาจรวมถึงเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่ประสบความสำเร็จในเมืองที่ต้องการฝากเงินเพื่อหลานไปเรียนที่วิทยาลัยเด็กกำพร้าที่สูญเสียพ่อแม่และตอนนี้มีการตั้งถิ่นฐานของการประกันชีวิตที่มีขนาดใหญ่หรือผู้ใหญ่ที่ไร้ความสามารถซึ่งเป็น ได้รับรางวัลการตั้งถิ่นฐานหลังจากเกิดอุบัติเหตุ หน่วยงานที่น่าเชื่อถือสามารถรับผิดชอบในการตรวจสอบว่ากลุ่มหุ้น Johnson & Johnson ที่ซื้อโดยป้าเบ็ตตีไม่กี่รุ่นที่ผ่านมายังคงจ่าย เงินปันผล ให้แก่สมาชิกในครอบครัวที่อายุน้อยที่สุดในขณะที่ไม่อนุญาตให้พวกเขาขายตำแหน่งหรือยืมหุ้นดังกล่าว
พวกเขาสามารถทำงานเพื่อรับประกันภรรยาคนที่สองได้รับอนุญาตให้อยู่ในบ้านหลังการตายของสามีของเธอ แต่ที่บ้านตัวเองไปถึงเด็กจากการแต่งงานครั้งแรกเมื่อภรรยาคนที่สองตายแม้ว่าเธอภายหลัง remarries หรือสูญเสียจิตใจของเธอ .
โดยปกติธนาคารจะให้บริการภายใต้สองร่มใหญ่: 1) การบริหารความน่าเชื่อถือและ 2) การจัดการการลงทุน
ลองใช้เวลาสักครู่เพื่อหารือเกี่ยวกับแต่ละรายการ
บริการบริหารความน่าเชื่อถือ
เมื่อคุณจ้างแผนกความน่าเชื่อถือของธนาคารสำหรับบริการการจัดการความน่าเชื่อถือข้อมูลเฉพาะของสัญญาจะแตกต่างกันไปในแต่ละกรณี โดยทั่วไปอาจรวมถึง:
- มีแผนกความไว้วางใจจากธนาคารทำหน้าที่เป็นผู้ดูแลหรือผู้ร่วมงานคนเดียวร่วมกับสมาชิกในครอบครัวหรือเพื่อนที่เชื่อถือได้ในการตัดสินใจตามเอกสารความเชื่อถือที่มีการควบคุม บ่อยครั้งค่าธรรมเนียมนี้มีหลายพันดอลลาร์ต่อปีโดยเริ่มต้นที่ประมาณ 2,500 ดอลลาร์ต่อการลงทะเบียนไว้วางใจ
- การเบิกจ่ายเช็คและทรัพย์สินตามเงื่อนไขการให้ความเชื่อมั่นเพื่อให้แน่ใจว่าผู้รับประโยชน์ได้รับสินทรัพย์ที่ผู้อนุญาตต้องการเมื่อเขาหรือเธอต้องการในลักษณะที่เขาหรือเธอจะได้รับการอนุมัติ ซึ่งอาจรวมถึงการจ่ายเงินค่าเลี้ยงดูครัวเรือนการตัดเช็คไปที่มหาวิทยาลัยเพื่อรับค่าเล่าเรียนการซื้อบ้านการโอนเงินสดทันทีหรือคำแนะนำอย่างถูกกฎหมายอื่น ๆ
- จัดการการควบคุมตัวและการรายงานการทำธุรกรรมเพื่อให้ผู้จัดการลงทุนด้านการลงทุนของบุคคลที่สามภายนอกต้องส่งมอบหุ้นใบหุ้นโฉนดพันธบัตรและสินทรัพย์อื่น ๆ ให้กับธนาคารเพื่อให้ปลอดภัยในห้องเก็บของ
- การยื่นภาษีของรัฐบาลกลางและรัฐสำหรับการไว้วางใจซึ่งถือเป็นนิติบุคคลแบบสแตนด์อโลนที่มีหมายเลขประจำตัวผู้เสียเอง
- บริการพิเศษเช่นการบริหารงานประกันเพื่อรับประกันความไว้วางใจได้รับการคุ้มครองในกรณีที่เกิดการสูญเสีย
บาง บริษัท เช่นเอ็ดเวิร์ดโจนส์ให้บริการด้านการดูแลความไว้วางใจในรูปแบบที่หลากหลายมากขึ้น เพื่อแสดงให้เห็นเอ็ดเวิร์ดโจนส์เรียกเก็บเงิน 300 บาทสำหรับการยื่นแบบแสดงรายการภาษีการชำระค่าคอมมิชชั่นเพียงครั้งเดียว 12,500 ดอลลาร์และค่าธรรมเนียมการแจกจ่ายในการจัดตั้งกองทุนทรัสต์ 1,500 ดอลลาร์ต่อค่าธรรมเนียมการโอนกรรมสิทธิ์อสังหาริมทรัพย์ 3,750 ดอลลาร์ต่อค่าขายอสังหาริมทรัพย์ ฯลฯ
การบริหารความน่าเชื่อถืออาจทำให้รู้สึกได้มากสำหรับผู้ที่ต้องการทิ้งทรัพย์สมบัติไว้เฉพาะและยังคงถูกแตะต้องส่วนใหญ่ พิจารณาเมือง Quincy, Florida ธนาคารในประเทศมีสินทรัพย์ที่ไว้ใจประมาณร้อยละ 50 ในหุ้นของ บริษัท โคคา - โคล่าเพราะชุมชนเล็ก ๆ มีจำนวนเศรษฐีโคคามากกว่าล้านคนต่อคนทั่วโลก
เรื่องนี้เกิดขึ้นเนื่องจากในปีพ. ศ. 2463 และ 2473 ธนาคารนายแพ็ตมันโรตัดสินใจว่าควรโน้มน้าวลูกค้าเพื่อนและคนรู้จักให้ซื้อหุ้นของ บริษัท เครื่องดื่มยักษ์ใหญ่ที่กำลังแล่นเรือผ่านภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่ได้ดี เขายังไปไกลถึงการรับประกันเงินกู้ของธนาคารสำหรับผู้ที่เขารู้ว่าสามารถชำระคืนเงินสนับสนุนให้พวกเขาถือครองความเป็นเจ้าของที่พวกเขาจะผ่านไปตลอดหลายชั่วอายุคนเช่นเดียวกับที่พวกเขาจะทำธุรกิจส่วนตัว
ครอบครัวเติบโตขึ้นเรื่อย ๆ จากส่วนแบ่งรายได้และเงินปันผลของโคคา - โคลาผ่านส่วนของผู้ถือหุ้นโดยผ่านทางครอบครัวผู้ปกครองให้ลูกหลานลูกหลานหลานไปหาหลาน - สำหรับบางส่วนของการลงทุนเหล่านี้งานหลักของผู้ดูแลระบบความน่าเชื่อถือคือการรวบรวมเงินปันผลให้แน่ใจว่าพวกเขาได้รับเงินให้กับผู้รับผลประโยชน์ที่เหมาะสมและยื่นแบบแสดงรายการภาษี การตัดสินใจจัดสรรเงินทุนมีน้อยมากหากมีส่วนเกี่ยวข้องดังนั้นความสัมพันธ์ในการบริหารคือสิ่งที่จำเป็น
นอกจากนี้ยังสามารถใช้บริการด้านการจัดการความน่าเชื่อถือสำหรับทรัพย์สินทางปัญญาบางอย่างได้ ลองนึกภาพคุณเขียนนวนิยายที่ขายดีที่สุด เนื่องจากมีการเปลี่ยนแปลงกฎหมายลิขสิทธิ์ในประเทศสหรัฐอเมริกาการเป็นเจ้าของลิขสิทธิ์นั้นมีการรับประกันเป็นเวลา 70 ปีนับจากวันที่คุณเสียชีวิต การจัดการการบริหารความน่าเชื่อถืออาจเกี่ยวข้องกับผู้ดูแลทรัพย์สินที่ธนาคารเก็บค่าลิขสิทธิ์ของคุณและจ่ายเงินให้กับพวกเขาตามความประสงค์ที่คุณเขียนไว้อย่างรอบคอบ ด้วยวิธีนี้ลูกหรือหลานของคุณจะไม่สามารถขายลิขสิทธิ์สูญเสียเงินเดิมพันในเกมโป๊กเกอร์เดิมพันสูงหรือใช้จ่ายเงินน้อยลง
บริการด้านการจัดการการลงทุน
บางครั้งการให้บริการบริหารกองทุนความน่าเชื่อถือยังไม่เพียงพอ หากคุณต้องการหรือต้องการให้แผนกความน่าเชื่อถือของธนาคารตัดสินใจในการลงทุนโดยวางสินทรัพย์กองทุนความน่าเชื่อถือไว้ในการทำงานคุณต้องเสียค่าบริการการจัดการด้านการลงทุนที่ด้านบนของบริการการจัดการความน่าเชื่อถือ
เมื่อคุณทำสัญญากับแผนกความไว้วางใจธนาคารเพื่อให้บริการการจัดการด้านการลงทุน บริษัท จะจัดการสินทรัพย์ที่เชื่อถือการลงทุนและการถอนสินทรัพย์ตามเอกสารความน่าเชื่อถือที่สะกดความปรารถนาและข้อ จำกัด ของผู้อนุญาต ขึ้นอยู่กับลักษณะเฉพาะของการจัดการบริการการจัดการ พอร์ตโฟลิท ส่วนใหญ่จะ มี ต้นทุนระหว่าง 1% ถึง 2% ของสินทรัพย์สุทธิต่อปีโดยมักจะได้รับการผ่อนชำระรายไตรมาสโดยมีค่าขั้นต่ำที่กำหนดไว้ในราคาที่เหมาะสมกับขนาดของลูกค้าที่ปรึกษาต้องการ ดึงดูดใจ
ตัวอย่างเช่นย้อนหลังไปในปี 2014 เพื่อเริ่มต้นความสัมพันธ์ในการจัดการลงทุน Vanguard ซึ่งเป็นหนึ่งใน บริษัท ที่ให้ความไว้วางใจต้นทุนต่ำสุดในธุรกิจในปัจจุบันได้เรียกเก็บค่าธรรมเนียม 0.7% สำหรับสินทรัพย์แรก $ 1,000,000 โดยมีค่าธรรมเนียมรายปีขั้นต่ำ 4,500 เหรียญและ มูลค่าความไว้วางใจต่ำสุด 500,000 เหรียญ อีก 1,000,000 ดอลลาร์จะถูกเรียกเก็บเพียง 0.3% และจำนวนเงินใด ๆ ที่สูงกว่า 2,000,000 ดอลลาร์แรกจะมีเพียง 0.20% เท่านั้น นอกจากนี้คุณยังต้องจ่ายค่าธรรมเนียมทางอ้อมใน กองทุนรวม แนวหน้า ซึ่ง ถืออยู่ในพอร์ตการลงทุนโดย ใช้อัตราส่วนค่าใช้จ่ายกองทุนรวม
ส่วนใหญ่ของหน่วยงานที่เชื่อถือของธนาคารจะยึดติดกับการลงทุนใน สินทรัพย์ประเภท ต่างๆเช่นหุ้นพันธบัตรอสังหาริมทรัพย์เงินสดและธุรกิจเอกชน หากต้องการจะกลับไปที่กองหน้าถ้าคุณต้องปล่อยไว้ 500,000 เหรียญสำหรับความไว้วางใจให้บุตรหลานของคุณด้วยเงินสดจากกรมธรรม์ประกันชีวิตเจ้าหน้าที่บริหารการลงทุนส่วนใหญ่น่าจะสร้างคอลเลกชันที่หลากหลายขึ้นเพื่อให้ได้ อัตราการถอนที่ปลอดภัย ; พันธบัตรทองเหลือง, หุ้นบลูชิพ , REIT บางอย่างอาจไม่กี่ตั๋วเงินคลัง
แผนกความน่าเชื่อถือของธนาคารบางแห่งเชี่ยวชาญในบางประเภทของสินทรัพย์โดยมีประสบการณ์ในบางพื้นที่ ยกตัวอย่างเช่นในเท็กซัสอาจไม่เป็นเรื่องผิดปกติที่เชื่อว่าจะรวมถึงสิทธิในโคหรือน้ำมัน ในไอโอวาฟาร์มที่ทำฟาร์มทั้งมวลอาจได้รับความไว้วางใจจากผู้เยาว์จนกระทั่งผู้เยาว์มีอายุอยู่กับธนาคารเพื่อจัดการกับสัญญาเพื่อให้ผู้ที่หลบภัยได้รับผลตอบแทนที่ดีที่สุดเท่าที่จะทำได้ ในนิวยอร์กการปลูกถ่ายอวบโผล่ขึ้นมาอาจมีอาคารอพาร์ตเมนต์ทั้งหมดหรือคอลเลกชันศิลปะที่หายากได้รับความไว้วางใจ ค่าธรรมเนียมสำหรับบริการลึกลับเหล่านี้อาจสูงขึ้นเล็กน้อยเนื่องจากเกี่ยวข้องกับการมีปฏิสัมพันธ์แบบวันต่อวันมากขึ้น นอกจากนี้คุณยังอาจจ้าง บริษัท จัดการเงินพิเศษสำหรับสัญญาการจัดการลงทุนเช่นผู้ที่เชี่ยวชาญในการลงทุนด้านมูลค่า
บริการการจัดการด้านการลงทุนของธนาคารไว้ใจหน่วยงานมักมีความระมัดระวังเมื่อเทียบกับการจัดการทั่วไปใน บัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ ปกติเนื่องจากที่ปรึกษาจะทำหน้าที่เป็น fiduciaries ดังนั้นจึงต้องยึดมั่นกับกฎ "คนรอบคอบ" ซึ่งเกิดจากคดีศาลเกือบ 200 ปีในรัฐแมสซาชูเซตส์ที่เรียกว่า Harvard College v. Armory การพิจารณาคดีดังกล่าวกำหนดให้ผู้พิทักษ์สิทธิมนุษยชนพิจารณาว่าคนที่มีความรอบคอบระมัดระวังและมีสติปัญญาจัดการกิจการของตนเองไม่เกี่ยวกับการเก็งกำไร แต่ในเรื่องเกี่ยวกับการจำหน่ายเงินอย่างถาวรพิจารณารายได้ที่น่าจะเป็นไปได้รวมถึงความปลอดภัยที่อาจเกิดขึ้น ของทุนที่จะลงทุน " หากผู้ถูกฟ้องร้องเรียกร้องค่าเสียหายจากการขาดทุนผู้ดูแลกิจการเพียงไม่กี่คนยินดีที่จะลงทุนที่มีความเสี่ยงซึ่งเข้าใกล้เส้นเมื่อต้องรับมือกับสินทรัพย์ที่ไว้ใจ หนี้สินมากเกินไป
วิธีการเช่าธนาคาร Trust Department
หากคุณสนใจที่จะเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการกำหนดราคาของแผนกความไว้วางใจธนาคารโดยเฉพาะคุณจำเป็นต้องติดต่อสถาบันและขอตารางค่าธรรมเนียม วันนี้ส่วนใหญ่สามารถพบได้ทั่วไป ใช้มันคุณควรจะได้รับความคิดที่หยาบของเท่าใดเงินที่คุณต้องการในความไว้วางใจเพื่อให้ค่าใช้จ่ายของสถาบันโดยเฉพาะอย่างยิ่งมีประสิทธิภาพ
สำหรับบรรดาผู้ที่ตั้งกองทุนทรัสต์และต้องการความช่วยเหลือในการตัดสินใจว่า บริษัท กองทุนสำรองเลี้ยงชีพจะจ้างอ่าน คำถามสามข้อที่ต้องถามเมื่อเลือก Trustee for Trust Fund ของ ท่าน