วิธีการหลีกเลี่ยงความประหลาดใจภาษีอันไม่พึงประสงค์จากการลงทุนของคุณ
จมน้ำตายในสระว่ายน้ำของสินทรัพย์
กองทุนรวมคืออะไรมากกว่าสระว่ายน้ำของสินทรัพย์ดูแลโดยผู้จัดการเงินมืออาชีพ กฎระเบียบด้านภาษีระบุว่ากองทุนต้องจ่าย เงินปันผล ให้กับ บริษัท รายได้ที่เกิดขึ้นจริงและรายได้อื่น ๆ ให้กับเจ้าของกองทุนในแต่ละปีตามสัดส่วน กองทุนจำนวนมากโดยเฉพาะผู้ที่มีทีมผู้บริหารที่มีวินัยที่ต้องการดำรงตำแหน่งในระยะยาวสามารถหลีกเลี่ยงภาษีเป็นเวลาหลายปีเพราะพวกเขาซื้อหุ้นของธุรกิจและเพียงแค่เก็บไว้ในห้องเก็บของธนาคาร นี้ช่วยให้พวกเขาเก็บเงินได้มากขึ้นในการทำงานให้กับผู้ถือครอง ผลที่ได้คือปีที่ผ่านมาหลายทศวรรษที่ผ่านมาของกำไรจากเงินทุนที่ยังไม่เกิดขึ้นซึ่งเป็นการเพิ่มมูลค่าของราคาหุ้นของกองทุนรวม แต่ไม่เคยมีการแจกจ่ายและทำให้คุณไม่ต้องจ่ายภาษีให้กับพวกเขา
ในความตื่นตระหนกทั้งหมดที่เกิดขึ้นในช่วงสิบแปดเดือนที่ผ่านมาเนื่องจากวิกฤติทางการเงินที่เกิดขึ้นในกลุ่มการเงินและเศรษฐกิจในวงกว้างเกิดขึ้นบางอย่างที่ไม่คาดคิด
นักลงทุนโดยเฉลี่ยที่ไม่สามารถรับมือกับความเครียดจากความผันผวนของราคาสองหลักได้ทิ้งกองทุนรวมของพวกเขา en masse บังคับให้มืออาชีพที่จัดการกองทุนเหล่านี้เพื่อขายหุ้นที่พวกเขารู้ว่ามีมูลค่ามากกว่าราคาตลาดในปัจจุบันเพื่อที่จะมากับเงินสดสำหรับผู้ที่ต้องการออกจากกองทุน
เมื่อการไถ่ถอนกลายเป็นที่ครอบงำหลายแห่งถูกบังคับให้ขายหุ้นของผู้ที่ได้รับรางวัลในระยะยาวซึ่งมีผลกำไรจากเงินทุนที่ยังไม่เกิดขึ้นจริง แม้จะประสบกับผลขาดทุนมหาศาลในปี แต่กำไรจากหลักทรัพย์ระยะยาวเหล่านี้ก็มีมาก เมื่อการไถ่ถอนเข้าสู่ภาวะถดถอยและการขายหุ้นมีการขายกำไรก็กลายเป็นที่ตระหนักถึงการเรียก - คุณ guessed มัน - ภาษีเงินได้กำไร
เพื่อแสดงแนวคิดให้ฉันใช้ตัวอย่าง ลองจินตนาการว่าฉันได้จัดการกองทุนรวมที่เรียกว่า Super Value Fund 500 เมื่อยี่สิบปีก่อนกองทุนที่สวมใส่นี้ได้ลงทุนไปกับ IPO ของ Microsoft เราเปิดการลงทุน 500,000 ดอลลาร์เป็น 500,000,000 ดอลลาร์สำหรับการเพิ่มทุน 4,550,500,000 บาทที่ยังไม่เกิดขึ้นจริง ตอนนี้เราไม่เคยขายหุ้นใด ๆ เลยดังนั้นจึงไม่มีการจ่ายภาษีจากผลกำไรดังกล่าว ถ้าเราจะขายหุ้นและแจกจ่ายกำไรให้แก่ผู้ถือหุ้นของกองทุนสำรองเลี้ยงชีพจำนวน 499,500,000 เหรียญโดยคิดตามสัดส่วนการถือหุ้นแต่ละรายจะต้องรับผิดชอบต่อภาษีของตัวเอง ผู้ที่ถือครองเงินลงทุนผ่านบัญชีเกษียณหรือบัญชีที่เสียภาษีจะไม่เป็นหนี้อะไร แต่หุ้นที่มีการถือครองหุ้นผ่านบัญชีการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ปกติจะต้องเสียภาษีเงินได้ (ปัจจุบันเป็น 15% เมื่อถึงเวลาของบทความนี้)
พวกเขายังจะต้องเสียภาษีของรัฐด้านบนของที่
ในฐานะผู้จัดการกองทุนฉันอาจไม่มีเจตนาที่จะขายหุ้นนั้น ถ้าตลาดล่มและผู้มีส่วนได้ส่วนเสียตื่นตระหนก แต่ฉันจะถูกบังคับให้มาด้วยเงินสดเพื่อไถ่ถอนหุ้นของพวกเขา เป็นผลให้ฉันอาจถูกบังคับให้ขายหุ้นของ Microsoft บางอย่างซึ่งเป็นสาเหตุให้เกิดภาษีกำไรจากเงินทุนที่สร้างขึ้น ส่วนที่น่าสยดสยองคือถ้าคุณซื้อหุ้นของคุณไม่กี่สัปดาห์ก่อนที่การตัดสินใจนี้จะเกิดขึ้นและการจำหน่ายจ่ายออกไปเมื่อสิ้นปีคุณจะต้องเสียภาษีการลงทุนนานกว่า 25 ปีสำหรับคนอื่นที่มีเงินสด ออกไปปราศจากสกอต ดังนั้นคุณจึงไม่เพียง แต่ได้รับความสนใจจากการล่มสลายของผู้ถือครองขณะที่ตลาดตก แต่คุณจะได้รับแท็บนี้สำหรับคนอื่นที่มีประสบการณ์ในการเพิ่มขึ้นของอุกกาบาตในศตวรรษที่สี่ใน บริษัท ซอฟต์แวร์
สิ่งที่โชคร้ายจริงๆกับสถานการณ์ทั้งหมดก็คือผู้ชายและผู้หญิงที่ทำสิ่งที่ประวัติศาสตร์ได้รับการพิสูจน์แล้วว่าเป็นผลงานต่อไปคือ ค่าใช้จ่ายเฉลี่ย ต่อ ดอลลาร์การ ลงทุน และการมุ่งเน้นสินทรัพย์ที่มีคุณภาพที่แข็งแกร่งถูกลงโทษสำหรับความโง่เขลาของผู้อื่น นั่นเป็นเหตุผลที่สิ่งสำคัญคือต้องป้องกันตัวเองก่อนที่เหตุการณ์เช่นนี้จะเกิดขึ้น อย่างไร? โดยปฏิบัติตามกฎง่ายๆสองข้อ
- อย่าซื้อกองทุนรวมก่อนการแจกจ่ายเว้นแต่จะผ่านบัญชีปลอดภาษี
- อย่าซื้อกองทุนรวมนอกบัญชีที่ปลอดภาษีหรือเป็นผู้เสียภาษีเช่น 401 (k), Roth IRA, SEP-IRA, Simple IRA, Profit Sharing Plan เป็นต้นหากคุณไม่ต้องการรับความเสี่ยง การจ่ายภาษี
ปฏิบัติตามหลักเกณฑ์สองข้อนี้และคุณจะมีโอกาสต่อสู้อย่างน้อยที่สุดในการหลีกเลี่ยงภาษีกำไรจากการลงทุนที่ไม่เป็นธรรม