หากคุณกำลังคิดเกี่ยวกับการซื้อกองทุนตราสารหนี้ muni มีประเด็นสำคัญที่ควรพิจารณา
เป็นกองทุนพันธบัตรเทศบาลที่เหมาะสมกับฉันหรือไม่?
- คุณจะทำดีกว่ากับกองทุนที่ต้องเสียภาษีหรือไม่? เนื่องจากลักษณะปลอดภาษีของพันธบัตร muni ผู้ออกตราสารหนี้สามารถให้ผลตอบแทนที่ต่ำกว่าและยังคงดึงดูดผู้ซื้อ เป็นผลให้อัตราผลตอบแทนจากพันธบัตร muni ปลอดภาษีมีแนวโน้มที่จะต่ำกว่าผลตอบแทนในกองทุนที่ต้องเสียภาษี แต่ขึ้นอยู่กับวงเล็บภาษีและรัฐที่คุณอาศัยอยู่ คุณอาจได้รับผลตอบแทนที่ดีขึ้น หลังจากหักภาษี โดยการซื้อกองทุนที่ต้องเสียภาษี โดยจ่ายให้ลุงแซมและแยกส่วนต่างออกไป
- สถานการณ์ภาษีในรัฐที่บ้านของคุณมีอะไรบ้าง? พันธบัตรมุนีทั้งหมดไม่มีภาษีของรัฐบาลกลาง แต่เฉพาะพันธบัตรที่ออกในรัฐของคุณไม่มีภาษีของรัฐ ดูเงินทุนที่มีอยู่อย่างรอบคอบ หากภาษีในรัฐของคุณต่ำคุณอาจทำได้ดีกว่ากับกองทุนที่ต้องเสียภาษี ที่สำคัญถ้าคุณอาศัยอยู่ในแคลิฟอร์เนียและซื้อกองทุนที่เต็มไปด้วย New York Munun คุณจะไม่สามารถเก็บเงินจากภาษีของรัฐและท้องถิ่นได้
- คุณสามารถทำนายอนาคตได้หรือไม่? ส่วนใหญ่ของเรายินดีที่จะคาดเดาการศึกษาเกี่ยวกับอนาคตของเศรษฐกิจและการเงินส่วนบุคคลของเรา แต่ส่วนน้อยของเรายินดีที่จะเดิมพันอนาคตของเราในเรื่องความสามารถในการมองอนาคตของเรา ดังนั้นควรระมัดระวัง เงินกองทุนพันธบัตร Muni เช่นเดียวกับการลงทุนในตราสารหนี้ทั้งหมดให้เคลื่อนไหวในทิศทางตรงกันข้ามกับอัตราดอกเบี้ย ดังนั้นเมื่อราคาของพันธบัตรเทศบาลตกลงไปเมื่ออัตราดอกเบี้ยไต่ขึ้นราคาหุ้นในพันธบัตร muni จะลดลงท่ามกลางอัตราที่เพิ่มขึ้น ตามระยะเวลาของพันธบัตรในกองทุน กล่าวอีกนัยหนึ่งกองทุนที่เต็มไปด้วยพันธบัตรที่เติบโตมาหลายปีในอนาคตมีความเสี่ยงที่จะเกิดการผันผวนของอัตราดอกเบี้ยมากกว่ากองทุนที่มีพันธบัตรระดับกลาง
- ฉันจ่ายเงินค่าอะไรบ้าง? เมื่อเลือกกองทุนตราสารหนี้ muni โปรดใส่ใจกับค่าธรรมเนียม ผลผลิต Muni โดยทั่วไปจะต่ำกว่าการลงทุนที่ต้องเสียภาษีและค่าธรรมเนียมที่มีขนาดใหญ่สามารถกินผลกำไรหลังหักภาษีได้ง่าย หลีกเลี่ยงการจ่ายค่าคอมมิชชั่นให้กับโบรกเกอร์และที่ปรึกษา ค้นหาเงินที่ไม่มีภาระ ติดกับกองทุนที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายน้อยกว่า 1%
- มีผลตอบแทนอะไรบ้าง? อดีต ไม่ใช่ คำนำ แต่คุณควรมองหาวิธีที่กองทุนมูนีทำได้ในอดีตที่ผ่านมาก่อนที่จะตัดสินใจในอนาคต หากคุณสงสัยว่ากองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่ดีที่สุดสำหรับคุณมีความต้องการอะไรบ้างให้พิจารณาว่ากองทุนนี้ทำได้ดีเพียงใดในช่วงหลายปีที่ผ่านมา ข้อมูลเกี่ยวกับผลการดำเนินงานของกองทุนสามารถดูได้จากสถาบันการลงทุนที่สำคัญ ๆ และผ่านทางเว็บไซต์ต่างๆเช่น MSN Money
- ระมัดระวังภาษีขั้นต่ำทางเลือก พันธบัตรมุนีจำนวนมากขึ้นอยู่กับ AMT ผู้ซื้อกองทุนจะลงทุนในพันธบัตรดังกล่าวเนื่องจากมีแนวโน้มที่จะให้ผลตอบแทนสูงกว่าพันธบัตรที่ไม่ใช่ AMT ถ้า AMT เป็นห่วงคุณให้มองหากองทุน muni ที่มีเฉพาะพันธบัตรที่หลีกเลี่ยงหนี้สิน AMT ตรวจสอบกับนักบัญชีของคุณก่อนทำการย้าย