ทำความเข้าใจเกี่ยวกับบัญชีและค่าธรรมเนียมของ Custody ทั่วโลก
องค์กรปกครองส่วนท้องถิ่นคืออะไรและทำไมนักลงทุนจึงควรดูแล
เมื่อคุณซื้อหุ้นพันธบัตรหรือหลักทรัพย์อื่น ๆ นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่คุณเลือกจะทำการ ซื้อขาย จัดการเรื่องเอกสารบันทึกรายละเอียดราคาที่ตกลงกันระหว่างคู่สัญญาและจัดให้มีการแลกเปลี่ยนเงินสดสำหรับหุ้น (หรือวันนี้รายการอิเล็กทรอนิกส์) ในหนังสือของ บริษัท ผ่านตัวแทนโอนที่แสดงว่าขณะนี้คุณเป็นเจ้าของ สินทรัพย์
โดยปกติธุรกิจการค้าจะตั้งหลักแหล่งในสามวันทำการที่ประเทศสหรัฐอเมริกา ซึ่งหมายความว่าภายในกำหนดเวลาคุณต้องแสดงส่วนของข้อตกลง - ในกรณีนี้คือเงินสดเหลวเพื่อการซื้อให้เสร็จสมบูรณ์และคู่ค้าต้องแสดงตัวตนของข้อตกลง - สินทรัพย์ที่ต้องการ ถูกโอนไปยังชื่อของคุณ การไม่ส่งมอบหรือระงับข้อพิพาทอาจส่งผลให้มีการลงโทษค่าธรรมเนียมและปัญหาเกี่ยวกับหน่วยงานกำกับดูแล
นักลงทุนรายย่อยไม่ให้กระบวนการนี้มากเพราะ บริษัท นายหน้าหุ้นค้าปลีกเกือบทั้งหมดโดยไม่มีข้อยกเว้นการดูแลคู่กับการดำเนินการบริการ
ถ้าคุณใส่ 10,000 ดอลลาร์เข้าบัญชีที่โบรคเกอร์ส่วนลดเช่นอี - เทรดคุณฝากเงินสดเข้าบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ของคุณป้อนการซื้อขายดูเงินที่เอามาจากคุณทันทีและหุ้นที่ฝากเข้าบัญชีแยกประเภท
นั่นไม่ใช่ความเป็นจริงสิ่งที่เกิดขึ้นอี - เทรดเป็นเพียงการรับเงินของคุณและถือครองไว้จนกว่าจะถึงวันที่ชำระบัญชีแล้วการครอบครองหุ้นของคุณสำหรับคุณ
ในเกือบทุกกรณีพวกเขาจะไม่ได้ลงทะเบียนหุ้นในชื่อของคุณโดยตรง แต่จะป้อนชื่อของพวกเขาในขณะบันทึกคุณเป็นเจ้าของผลประโยชน์
ในสถานการณ์เช่นนี้กล่าวว่าหุ้นของคุณ ถูกจัดขึ้น "ในชื่อถนน" เนื่องจาก บริษัท ที่คุณเป็นเจ้าของไม่ทราบว่าคุณเป็นใคร พวกเขาเพิ่งเห็น บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ของคุณในบัญชีรายชื่อของเจ้าของเนื่องจากถือหุ้นอยู่ในนามของคุณ
นี้มีทุกประเภทของผลประโยชน์ มันทำให้ชีวิตง่ายขึ้นอย่างมากสำหรับคุณนักลงทุน คุณมักจะซื้อและขายในหัวใจ คุณมักจะได้ทันทีจำนำหนี้ Margin กับหุ้นและพันธบัตรของคุณโดยใช้หลักทรัพย์เป็นหลักประกันในกรณีที่คุณต้องการที่จะเกิดขึ้นได้อย่างรวดเร็วโดยไม่ต้องตระหนักถึงเงินทุนของคุณกำไรและการสูญเสียประโยชน์จาก ภาษีที่รอการตัดบัญชี
ยิ่งกว่านั้นข้อเสียส่วนใหญ่จะได้รับการดูแลสำหรับนักลงทุนรายย่อยเนื่องจากหาก บริษัท นายหน้าของคุณล้มละลายและเป็นสมาชิกของ SIPC ไม่มีเหตุผลใดที่จะต้องกังวลในกรณีส่วนใหญ่เนื่องจากยอดคงเหลือในบัญชีของบัญชีถึง 500,000 เหรียญเป็นประกันต่อความล้มเหลวของ บริษัท (องค์ประกอบเงินสดต่ำลงดังนั้นจงระวังให้ดี)
ระบบนี้ได้รับการจัดตั้งขึ้นในปีพ. ศ. 2513 หลังจากเกิดความล้มเหลวในการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ซึ่งทำให้นักลงทุนตกใจและส่งกระแสไฟฟ้าตกต่ำผ่านทางชุมชนการเงิน
ในช่วงเวลาที่บิดาแห่งการลงทุนและให้คำปรึกษากับ วอร์เรนบัฟเฟตต์ เบนจามินเกรแฮมเขียนไว้ในหนังสือคลาสสิก The Intelligent Investor ว่านักลงทุนรายเดียวทุกรายควรพิจารณาใช้บัญชีการดูแลตัวเองที่ธนาคารในประเทศเพื่อปกป้องตัวเอง
สำหรับนักลงทุนที่มีจำนวนมากกว่า 500,000 เหรียญสหรัฐและต้องการให้สินทรัพย์ทั้งหมดของตนอยู่ในสถานที่เดียวกันในแถลงการณ์เดียว ผู้ที่ต้องการอิสระในการจ้าง ที่ปรึกษาการลงทุนที่จดทะเบียน ลงทุนใน ห้างหุ้นส่วนจำกัด ถือพันธบัตรธนารักษ์สหรัฐและโฮสต์ของทรัพย์สินที่มีค่าอื่น ๆ ในขณะที่ไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับวงเงินประกัน 500,000 ดอลลาร์; (มีข้อบังคับที่เข้มงวดกว่าตัวแทนจำหน่ายนายหน้าเพื่อปกป้องคุณในกรณีที่สถาบันล้มเหลว) เป็นหนทางที่จะไป
คุณสามารถจ่ายเงินได้ทุกตำแหน่งเดียวที่ลงทะเบียนโดยตรงในชื่อของคุณผ่าน DRS หรือ ระบบการลงทะเบียนโดยตรง คุณกำหนดให้เป็นเงินสด ตลาดเงิน หรือบัญชีสภาพคล่องอื่น ๆ เพื่อจัดหาเงินทุนทั้งหมดให้กับการซื้อของคุณหรือรับการกระจายรายได้ทั้งหมดของคุณและคุณจะสั่งให้ Custodian ทั่วโลกยอมรับคำสั่งซื้อหรือขายที่ได้รับจากโบรกเกอร์ที่ได้รับอนุมัติล่วงหน้าที่คุณทำงานอยู่
นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ทำคำสั่งซื้อหรือขายใด ๆ ที่คุณบอกให้ดำเนินการ (หากเชื่อว่าคุณดีต่อการค้า - จำไว้ว่าไม่มีการถือครองหลักทรัพย์จึงต้องตรวจสอบกับผู้รับฝากทรัพย์สินเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะเฝ้าติดตามอยู่เสมอ การสิ้นสุดของการต่อรอง) และผู้รับฝากทรัพย์สินจะส่งเงินหรือรับสินทรัพย์ ณ จุดนั้นผู้ดูแลจะจัดการกับหน้าที่สำคัญอื่น ๆ ของเขาเรียกว่า "การให้บริการสินทรัพย์" ความรับผิดชอบเหล่านี้มักรวมถึง แต่ไม่ จำกัด เพียง:
- จัดทำประวัติราคาทรัพย์สินรายวันหรือรายเดือนเพื่อให้คุณเห็นมูลค่าของการถือครองหลักทรัพย์ของคุณในช่วงเวลาหนึ่ง ๆ ในรายงานบัญชีของคุณ
- ตรวจสอบให้แน่ใจว่า เงินปันผลและผลประโยชน์ ของคุณได้รับตามประกาศของ บริษัท ที่ได้ทำไว้
- แจ้งให้คุณทราบเกี่ยวกับการดำเนินการของ บริษัท และการจัดการเอกสารที่จำเป็น (เช่นการ แบ่งหุ้นการ เสนอซื้อข้อเสนอการควบกิจการ)
- ค่าใช้จ่ายการติดตามที่เรียกเก็บจากบัญชีต่างๆของคุณ
- ให้ข้อมูลภาพรวมของสภาพคล่องเพื่อให้คุณทราบว่าฟรีและไม่ จำกัด จำนวนเงินสดสามารถใช้ได้ในเวลาใดก็ตาม
- การสร้างเส้นทางการตรวจสอบเพื่อป้องกันการฉ้อโกงหรือการขโมยหลักทรัพย์ของคุณ
- อำนวยความสะดวกในการให้ยืมหลักทรัพย์หากคุณต้องการสร้างรายได้เสริมโดยการให้ผู้ขายสั้น ๆ ยืมหุ้นของคุณ
- วัด อัตราการเจริญเติบโตของอัตราการเติบโตต่อปี เพื่อดูว่าการถือครองของคุณเป็นอย่างไร
ส่วนที่ "ทั่วโลก" ของการควบคุมตัวทั่วโลกช่วยเพิ่มผลประโยชน์ให้กับนักลงทุนที่ต้องการครอบครองสินทรัพย์นอกสหรัฐฯ
- ยอดคงเหลือในบัญชีเงินสดสามารถติดตามและจัดการชำระเงินในสกุลเงินต่างๆทั่วโลกในตลาดหุ้นทั่วโลกได้หลายแห่ง
- เก็บรายได้ในสกุลเงินอื่น ๆ เช่นดอกเบี้ยใน ตราสารหนี้ต่างประเทศ
- การสร้างสกุลเงินในการรายงานฐานช่วยให้คุณสามารถแปลมูลค่าที่เท่ากันของการถือครองและสกุลเงินต่างประเทศได้ตลอดเวลาเพื่อให้คุณทราบถึงกำลังซื้อในประเทศของคุณ
- การจัดการกับสนธิสัญญาเกี่ยวกับภาษีเกี่ยวกับการรับเงินปันผลระหว่างประเทศ ตัวอย่างเช่นนักลงทุนชาวอเมริกันมีสิทธิได้รับอัตราภาษีหัก ณ ที่จ่าย 15% จากเงินปันผลที่จ่ายโดย บริษัท สวิสเช่นเนสท์เล่ หากคุณถือหุ้นของกลุ่มอาหารในประเทศสวิสเซอร์แลนด์โดยตรงแทนที่จะผ่าน ADR คุณจะไม่ต้องการให้รัฐบาลสวิสเก็บเงินของคุณมากกว่าที่ควรจะได้รับสิทธิในการเก็บชั่วคราวชั่วคราว (คุณอาจมีรายได้ แบบพาสซีฟ มากขึ้น เกี่ยวกับกองทุนเหล่านั้น!) ผู้ดูแลระบบทั่วโลกจะรายงานตัวเลขเครดิตภาษีในต่างประเทศของคุณเพื่อให้บัญชีของคุณเมื่อถึงเวลาที่คุณจะต้องยื่นเรื่องคืนให้กับ IRS เพื่อให้คุณสามารถเรียกร้องค่าจ้างที่เกินจริงหรือข้อตกลงกับเจ้าหน้าที่ภาษีของประเทศสวิสเซอร์แลนด์เพื่อลดอัตราดอกเบี้ย 15% ในขั้นแรก สถานที่.
ผู้ให้บริการรายใหญ่บางรายของบัญชี Custody และบริการด้านการปกครองส่วนกลาง
ธนาคารแห่งรัฐนิวยอร์ค State Street, Fidelity, Charles Schwab, TD Ameritrade, Scottrade, UMB Bank, US Bancorp, Northern Trust, JPMorgan Chase, Citigroup และ Mellon Financial เป็นเพียงผู้ให้บริการด้านการดูแลสุขภาพระดับโลกเพียงไม่กี่แห่งในสหรัฐอเมริกาเท่านั้น . ในสวิตเซอร์แลนด์ Credit Suisse และ UBS เป็นหนึ่งในสถาบันที่ใหญ่ที่สุดที่ให้บริการ ที่อื่น ๆ ในยุโรปเอชเอสบีซีเป็นผู้ดูแลระดับโลกรายใหญ่
ค่าใช้จ่ายในการดูแลลูกค้าทั่วโลกเท่าใด
เช่นเดียวกับบริการการจัดการด้านการลงทุนบริการอารักขาทั่วโลกมักทำสัญญาขึ้นอยู่กับระดับของสินทรัพย์ที่คุณมีและความซับซ้อนของความต้องการของคุณ กองทุนบำเหน็จบำนาญของเทศบาลเช่นมักจะได้รับบริการด้านการดูแลซึ่งเรียกเก็บเพียงหนึ่งในสองของจุดพื้นฐานเดียวนั่นคือ 1 / 1,000 ของ 1 ต่อหุ้นต่อสหรัฐฯในแต่ละปีรวมทั้งไม่กี่ดอลลาร์ในขณะนั้น (สูงขึ้นสำหรับผู้ถือครองต่างประเทศขึ้นอยู่กับการพัฒนาของประเทศเช่นคุณจะจ่ายน้อยกว่าสำหรับหุ้นของฝรั่งเศสมากกว่าที่คุณเป็นหนึ่งในประเทศโลกที่สาม) บัญชีผู้ดูแลระบบระดับโลกที่เล็กกว่าอื่น ๆ อาจมีค่าบริการรายปีไม่กี่ร้อยหรือไม่กี่พันดอลลาร์ต่อปีบวกกับค่าใช้จ่ายต่อตำแหน่งบวกจุดพื้นฐานหลายจุด
ค่าธรรมเนียมค่าธรรมเนียมการดูแลสุขภาพรายใหญ่ของธนาคารพาณิชย์รายใหญ่ที่ผมเห็นในวันนี้เรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปี 500 เหรียญต่อบัญชีบวกกับอัตราดอกเบี้ยต่ำสุด 5 ต่อสินทรัพย์ต่อปีโดยมีค่าธรรมเนียมขั้นต่ำ 6,000 เหรียญต่อปีสำหรับบัญชีที่มีมูลค่าสูงสุดถึง 50,000,000 เหรียญ บัญชีอารักขาของโลกตั้งแต่ 50,000,000 ถึง 100,000,000 ดอลลาร์ถูกเรียกเก็บเงิน 2.5 คะแนนต่อปีที่ด้านบนของค่าธรรมเนียมบัญชีต่อหนึ่งบัญชี
สำหรับครอบครัวที่ประสบความสำเร็จที่มีรายได้หลายล้านดอลลาร์นี่เป็นข้อผิดพลาดในการปัดเศษและแน่นอนว่าคุ้มค่ากับความอุ่นใจและความสะดวกในการมีทุกอย่างในที่เดียวโดยที่คุณรู้ว่าคุณไม่ได้รับความล้มเหลวจากสถาบันมากนัก ไม่ว่าคุณจะจัดการลงทุนหรือที่ปรึกษาของโบรกเกอร์จำนวนเท่าใดเงินทุนของคุณจะเข้าจอดในบัญชีอารักขาอย่างปลอดภัย สะสมสมบัติกลางจากกิจกรรมทั้งหมดที่ไหล
ส่วนตัวผมไม่แนะนำให้พยายามจัดบริการด้านการปกครองที่ถูกที่สุด แต่สำหรับบริการ ผู้ดูแลที่ดีช่วยให้ชีวิตง่ายขึ้นรวมถึงผู้จัดการด้านความมั่งคั่ง ลองนึกภาพว่ามีคนเข้ามาหาฉันพรุ่งนี้และพูดว่า "โยชูวาฉันต้องการให้คุณจัดการเงินจำนวน 25,000,000 เหรียญของครอบครัวของฉันพร้อมกับเงินของครอบครัวของคุณเอง
ฉันจะจ่ายเงินให้คุณเป็นเงิน 1.00% ต่อปีเพื่อรวบรวมหุ้นทั่วโลกที่หลากหลายโดยเน้นยุโรปอเมริกาเหนือและเอเชียความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนทั้งหมดที่ไม่ได้รับการป้องกันการ ลงทุน ทั้งหมดของ ตลาด แต่การตั้งเป้าหมายในประเทศเป็นที่ต้องการ บริษัท ที่มีขนาดเล็ก "ด้วยการจัดเก็บบัญชีการดูแลสุขภาพทั่วโลกฉันไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับความรับผิดหรือความปลอดภัยในการจัดการเงินดังกล่าวหรือตรวจสอบวงเงินประกันที่ บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์นับไม่ถ้วน
ในความเป็นจริงฉันไม่สามารถสัมผัสได้จริงๆ แต่ฉันมีความสามารถในการสั่งการการลงทุนและสั่งซื้อโบรกเกอร์เพื่อซื้อหรือขายหุ้นหุ้นกู้ REITs และสินทรัพย์อื่น ๆ ผู้รับฝากทรัพย์สินจะปล่อยเงินทุนเมื่อได้รับการยืนยันการซื้อขายที่ฉันวางไว้เท่านั้น ตลอดทั้งปีโปร ratafee ของฉันจะถูกถอนโดยตัวแทนการดูแลและส่งไปยังธนาคารของฉันจ่ายเงินสำหรับบริการของฉัน
นักลงทุนกำลังจะเห็นกระแสเงินสดทั้งหมดและทราบว่าเกิดอะไรขึ้นกับบัญชีของตน เป็นประโยชน์สำหรับทุกคนที่เกี่ยวข้อง ช่วยให้ทุกฝ่ายสามารถนอนหลับได้ดีขึ้นในเวลากลางคืน ไม่ใช่ค่าธรรมเนียมใครควรพิจารณาเป็นภาระ