การจัดการความเสี่ยงเริ่มต้นด้วยการรู้ว่าจะทำอะไรไม่ได้
ข้อพิจารณาที่สำคัญที่สุดในการรวบรวมชุดสินทรัพย์คือการตรวจสอบให้แน่ใจว่าแต่ละตำแหน่งในพอร์ตโฟลิโอเป็นเสียงทุนนิยมที่ระมัดระวังและมีการจัดการที่ดี แม้ว่าจะยังคงมีแรงกระแทกที่ไม่พึงประสงค์ไปพร้อมกัน (เช่นชีวิต) วิธีการที่ชาญฉลาดนี้สามารถช่วยลดความเสียหายที่เกิดจากเหตุการณ์ดังกล่าวได้
กองทุนรวมที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายสูงหรือยอดขาย
อัตราส่วนค่าใช้จ่ายกองทุนรวม เป็นเปอร์เซ็นต์ของเงินที่คุณต้องจ่ายให้กับ บริษัท จัดการในแต่ละปี บริษัท กองทุนรวมเช่น Vanguard มักเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่สมเหตุสมผลมากระหว่าง 0.10% ถึง 1.00% ต่อปีซึ่งหมายถึงผลงาน 100,000 ดอลลาร์คุณจะต้องจ่ายเงินระหว่าง 100 เหรียญต่อปีและ 1,000 เหรียญต่อปีขึ้นอยู่กับการลงทุนที่คุณทำ บริษัท กองทุนรวมอื่น ๆ สามารถเรียกเก็บค่าใช้จ่ายได้สูงถึง 2.00% (ในบางกรณีแม้จะสูงกว่า!) ซึ่งหมายความว่า 2,000 ดอลลาร์แรกของ เงินทุนกำไรเงินปันผลและดอกเบี้ย ในแต่ละปีจะเข้ากระเป๋าของ บริษัท บริหารสินทรัพย์ ไม่ใช่ คุณ.
เป็นเรื่องยากมากที่จะก้าวไปข้างหน้าหากคุณมีโครงสร้างค่าใช้จ่ายประเภทนี้ ในกรณีส่วนใหญ่คุณควรหลีกเลี่ยง
ในทำนองเดียวกัน ภาระการขายกองทุนรวม มักจะเป็นสัญญาณที่ไม่ดี เรียกใช้เมื่อคุณเห็น
ประเภทตราสารอนุพันธ์ใด ๆ รวมถึงตัวเลือกหุ้น
เราไม่สามารถบอกคุณได้ว่านักลงทุนรายใหม่ที่รู้เรื่องการลงทุนในตลาดหลักทรัพย์ไม่มากนักเขียนว่าเรากำลังจะเก็งกำไรกับหุ้นหรือฟิวเจอร์ส
เหล่านี้ไม่ใช่ประเภทของสิ่งที่ทุกคนไม่มีประสบการณ์มากมายควร พิจารณา นับประสาซื้อจริง ในบางกรณีการย้ายหุ้นของหุ้นสามัญในระยะสั้น ๆ อาจส่งผลให้เกิดการสูญเสียมากแม้ว่าคุณจะล้มละลายก็ตาม การสูญเสียของคุณอาจไม่ จำกัด จำนวนเงินที่คุณลงทุน คุณสามารถใส่เงิน 10,000 เหรียญและพบว่าตัวเองอยู่ในวงเงิน 100,000 ดอลลาร์หากคุณเลือกการทำธุรกรรมที่ผิดพลาดภายใต้เงื่อนไขการใช้ประโยชน์สูง
สต็อกส่วนบุคคลใดที่คุณไม่สามารถตอบคำถามได้หลายคำถาม
หากคุณกำลังมองหาการเพิ่มแต่ละส่วนในผลงานของคุณคุณควรจะสามารถอธิบายได้อย่างรวดเร็ว:
- สิ่งที่ บริษัท ทำ
- บริษัท ทำเงินได้อย่างไร
- หากแผนบำเหน็จบำนาญของ บริษัท มีมากกว่าหรือ underfunded (ถ้ามี)
- หากมีการเจือจางที่โดดเด่น
- อัตราส่วนหนี้สินต่อทุน
- ผลตอบแทนของผู้ถือหุ้น อย่างยั่งยืน
- ความคาดหวังที่สมเหตุสมผลต่อกำไรต่อหุ้นโดยอิงจากประมาณการที่ระมัดระวังจากการวิเคราะห์ธุรกิจโดยละเอียดเป็นเวลา 5 และ 10 ปีในอนาคต
- ผลตอบแทนของรายได้ ในปัจจุบัน มีความสัมพันธ์กับอัตราผลตอบแทนของการซื้อคืน และอัตราการเติบโต
หากคุณไม่สามารถตอบคำถามเหล่านั้นพร้อมกับอีก สองสามคน คุณกำลังเล่นการพนันไม่ใช่การลงทุน คุณไม่มีธุรกิจที่เป็นเจ้าของหุ้นใด ๆ มากกว่าเด็กที่ขาดประสบการณ์ควรจะเป็นแสงนักบินของเตาก๊าซ
จนกว่าคุณจะพร้อมแล้วพิจารณา กองทุนดัชนีที่ มี ต้นทุนต่ำและหลากหลาย เงินใบ้มักจะชนะเสมอ เชื่อหรือไม่ว่านักลงทุนมักจะแย่ในการจัดการเงินของตัวเองซึ่งโดยเฉลี่ยแล้วจะถูกประเมิน! ในความเป็นจริงแม้จะมีการอุทธรณ์ในระยะยาว แต่คุณก็ไม่จำเป็นต้องลงทุนในหุ้นเพื่อ สร้างความมั่งคั่ง มีทางเลือก
องค์กรเอกชนที่ซับซ้อนออกแบบมาเพื่อลดภาษี
ดูเหมือนว่าความโลภแทบจะทำให้คนฉลาดทำสิ่งโง่ ๆ ได้ ทุกทศวรรษหรือบางประเภทขององค์กรใหม่หรือการรักษาความปลอดภัยเกิดขึ้นที่สัญญาการออมภาษีมากในรูปแบบที่ไม่ได้รับ แม้ว่าจะเป็นเรื่องที่สมเหตุสมผลสำหรับคนที่ใช้นักบัญชีและนักกฎหมาย แต่ก็ไม่คุ้มค่ากับความยุ่งยากสำหรับคนที่นั่งอยู่บนรูปหกเหลี่ยมหรือผลงานที่น้อยกว่า พระเจ้าห้าม IRS ไม่อนุญาตให้โครงสร้างและคุณพบว่าตัวเอง สูญเสีย มากที่สุดของเงินทุนของคุณในการลงโทษและค่าธรรมเนียม!
เราเคยเห็นคนบอกเล่าเรื่องราวโดยตรงเกี่ยวกับเรื่องนี้รวมถึงชายคนหนึ่งที่ถูกขับล้มละลาย อย่าทำมัน มันไม่คุ้มค่ากับข้อผิดพลาดที่อาจเกิดขึ้น หยุดพยายามที่จะฉลาด
พันธบัตรขยะและพันธบัตรต่างประเทศ
ฉันเข้าใจว่าอัตราดอกเบี้ยต่ำสุดในรอบสิบปีที่ผ่านมา เลวมาก. เพื่อถอดความเบนจามินเกรแฮมกล่าวว่า "เงินจำนวนมากสูญหายไปจากการได้รับผลผลิตที่มากกว่าที่ถูกขโมยไปจ้องมองกระบองปืน" จากอัตราผลตอบแทนพันธบัตร 4% ของพันธบัตรของคุณถึง 8% อาจฟังดูน่าสนใจ แต่ไม่ใช่กรณีที่มีความเสี่ยงในการผิดนัดเพิ่มขึ้นอย่างมาก พันธบัตรขยะ มักจะอาศัยอยู่กับชื่อของพวกเขาเป็นคำพูดไป
ขณะที่เรากำลังทำอยู่ให้ข้าม พันธบัตรต่างประเทศ ออกจากรายการของคุณเช่นกัน
ในท้ายที่สุดก็คือการปกป้องตัวคุณเอง ทำเงินได้หลังจาก การเก็บรักษาทุน มิเช่นนั้นคุณจะเห็นงานที่ต้องทำเป็นเวลายาวนานได้ถูกลบออกโดยการตัดสินใจโง่ ๆ อย่างน้อยหนึ่งหรือสองครั้ง