เรียนรู้ลักษณะของแผนเกษียณอายุที่ดี
แผนการเกษียณอายุของผู้สนับสนุน บริษัท มีอยู่ 2 ประเภทหลัก ๆ คือแผนผลประโยชน์ที่กำหนดไว้และแผนการกำหนดแผนการจ่ายสมทบ
แผนผลประโยชน์ที่กำหนดไว้คือแผนการสนับสนุนโดยนายจ้างซึ่งมีการคำนวณผลประโยชน์ของพนักงานโดยใช้สูตรที่มีลักษณะที่ปัจจัยต่าง ๆ เช่นความยาวของการจ้างงานและประวัติเงินเดือน หากคุณมีสิทธิ์ได้รับ เงินบำนาญ ในที่ทำงานคุณมีจำนวนมากขึ้นโดยแรงงานส่วนใหญ่ที่ไม่สามารถเข้าถึงแผนบริการประเภทนี้ได้ ยังคงมีความสำคัญที่ต้องใช้เวลาในการทำความเข้าใจกับตัวเลือกรายได้ของคุณในช่วงเกษียณอายุ
หากคุณไม่ได้รับเงินบำนาญผ่านนายจ้างนายจ้างของคุณมักเสนอแผนสมทบเงินบางประเภท 401 (k), 403 (b), 457 แผนและแผนการออมเพื่อการออมแบบประหยัด (Thrift Savings Plan) เป็นตัวอย่างโครงการที่ได้รับความนิยมมากที่สุด พนักงานมีส่วนร่วมในการวางแผนและควบคุมการลงทุน
สิ่งที่แยก บริษัท ที่ดีที่สุดเกษียณอายุผู้ให้การสนับสนุนแผนจากส่วนที่เหลือ?
ต่อไปนี้คือปัจจัยบางประการที่คุณควรพิจารณาก่อนที่จะตัดสินใจเข้าร่วมในแผนสนับสนุนโดยนายจ้าง:
การมีสิทธิ์: บาง บริษัท ได้รับการสนับสนุนแผนการเกษียณอายุในวันที่ 1 อื่น ๆ ต้องมีระยะเวลาการให้บริการก่อนที่พนักงานจะมีสิทธิ์เข้าร่วม ระยะเวลารอคอยสำหรับแผนการเกษียณอายุของคุณที่สั้นลงในที่ทำงานยิ่งเร็วคุณจะสามารถมีส่วนร่วมในแผนการเกษียณอายุได้
ขีด จำกัด การมีส่วนร่วม: กรมสรรพากรกำหนดวงเงินให้กับจำนวนเงินที่คุณสามารถมีส่วนร่วมในแผนการให้ข้อมูลที่กำหนดไว้
บริษัท สามารถตั้งค่าขีด จำกัด ของตัวเองซึ่งอาจต่ำกว่าขีด จำกัด ของ IRS ตัวอย่างเช่นนายจ้างบางคน จำกัด การบริจาคทั้งหมดของคุณให้เป็นเปอร์เซ็นต์ของเงินเดือนขณะที่บางคน จำกัด การรับผลงานที่เกิดขึ้น เป็นสิ่งสำคัญในการพิจารณาจำนวนเงินที่คุณอาจมีส่วนร่วมในแผนสนับสนุนของ บริษัท
การจูงใจในการจับคู่: แผนการเกษียณอายุจำนวนมากจะมีสิ่งจูงใจพิเศษเพื่อส่งเสริมการมีส่วนร่วมและให้การเพิ่มบัญชีของคุณเป็นประจำ การจ้างงานที่เข้าร่วมกับนายจ้างไม่จำเป็นต้องมี แต่มักเป็นหนึ่งในคุณลักษณะชั้นนำที่พนักงานมักจะมุ่งเน้นในการประเมินแผนการเกษียณอายุ การจูงใจที่ตรงกันแตกต่างกันไปตามเปอร์เซ็นต์ ตัวอย่างยอดนิยมรวมถึงการจับคู่ 50 เปอร์เซ็นต์ใน 6 เปอร์เซ็นต์แรกมีส่วนร่วมในแผน นี้จะต้องมีส่วนร่วมของร้อยละ 6 ของเงินเดือนที่จะได้รับการจับคู่ บริษัท 3 เปอร์เซ็นต์ นายจ้างรายอื่น ๆ มีส่วนร่วมร้อยละ 100 ของผลงานแรก 6 เปอร์เซ็นต์ (หรือมากกว่า) การทำความเข้าใจกับ บริษัท ของคุณจะช่วยให้คุณมั่นใจได้ว่าคุณจะไม่ทิ้งเงินฟรีไว้บนโต๊ะ นอกจากนี้ยังช่วยให้คุณประเมินแพคเกจผลประโยชน์ทั้งหมดหากคุณกำลังชั่งน้ำหนักข้อดีข้อเสียของการเข้าร่วม บริษัท
การให้สิทธิ์: การให้สิทธิ์เป็นคำที่ใช้ในการกำหนดจำนวนเงินที่คุณจะได้รับจากโครงการเกษียณอายุเมื่อคุณออกจาก บริษัท
คุณมีส่วนร่วมในผลงานของคุณเสมอ การ "ตกเป็นเหยื่อได้ทันที" หมายความว่าคุณมีสิทธิเข้าร่วมงานที่ตรงกับนายจ้าง 100% ตารางเวลาการให้สิทธิ์อื่น ๆ กำหนดให้คุณต้องติดอยู่เป็นระยะเวลาหนึ่งก่อนที่คุณจะสามารถมีส่วนร่วมในการจับคู่กับคุณเมื่อออกจากงาน
ค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียมการลงทุน: นี่เป็นหนึ่งในตัวบ่งชี้ที่ดีที่สุดสำหรับผลการดำเนินงานในระยะยาว แต่มีค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นมากมายที่เกี่ยวข้องกับแผนการเกษียณอายุและค่าใช้จ่ายในการวางแผนสูงและค่าธรรมเนียมจะทำให้ผลตอบแทนการลงทุนของคุณลดลงตลอดเวลา นั่นคือเหตุผลที่สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจประเภทของค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายภายในแผนของคุณและเปรียบเทียบกับคนอื่น ๆ Nerdwallet และ FeeX เป็นเครื่องมือในการวิเคราะห์ค่าใช้จ่ายเพื่อช่วยในการตรวจสอบค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายที่ซ่อนอยู่
ความเรียบง่ายและความสะดวกสบาย: นายจ้างที่ดีที่สุดที่ได้รับการสนับสนุนแผนการเกษียณอายุได้รับการออกแบบเพื่อทำให้เกิดพฤติกรรมทางการเงินที่ชาญฉลาด
คุณไม่จำเป็นต้องตัดสินใจว่าจะประหยัดค่าเกษียณหรือมีเวลากลางคืนในเมืองทุกครั้งที่คุณได้รับเช็คเงินเดือน นี้จะช่วยให้เป็นวิธีที่ง่ายและสะดวกสำหรับการเกษียณอายุ อย่างไรก็ตามแผนการสนับสนุนจาก บริษัท บางแห่งสามารถเข้าถึงได้ง่ายกว่าคนอื่น ๆ ผ่านทางแอปและพอร์ทัลออนไลน์ที่หลากหลาย
สินทรัพย์ "ตำแหน่งที่ตั้ง": แนวคิดเกี่ยวกับสถานที่ตั้งของสินทรัพย์หมายถึงคุณลักษณะการกระจายความหลากหลายทางภาษีภายในแผนสนับสนุนโดย บริษัท แผนเกษียณอายุแบบดั้งเดิมอนุญาตให้มีส่วนร่วมก่อนหักภาษีซึ่งให้การแบ่งภาษีในวันนี้ แต่ต้องเสียภาษีเงินได้เมื่อมีการเบิกจ่ายในช่วงเกษียณอายุ ตัวเลือก Roth กำลังเป็นที่นิยมมากขึ้นและให้คุณเลือกที่จะสนับสนุนเงินดอลลาร์หลังหักภาษีซึ่งอาจมีการปลอดภาษี ไม่เหมือน Roth IRA Roth 401 (k) s ไม่อยู่ภายใต้ข้อ จำกัด ด้านรายได้ใด ๆ คุณลักษณะ Roth ให้ความยืดหยุ่นเพิ่มเติมและน่าสนใจหากคุณคาดหวังว่าจะอยู่ในวงเล็บภาษีเงินได้เดียวกันหรือสูงกว่าเมื่อคุณวางแผนที่จะใช้ไข่รังเกษียณอายุของคุณ
ตัวเลือกการลงทุน: กองทุนรวมเป็นยานพาหนะการลงทุนที่ได้รับความนิยมสูงสุดสำหรับแผนการเกษียณอายุที่ บริษัท สนับสนุน ตัวเลือกการลงทุนอื่น ๆ ได้แก่ สินทรัพย์เช่น หุ้น แต่ละ กองทุนดัชนีและกองทุนรวม การลงทุนอสังหาริมทรัพย์ แผนการให้การสนับสนุนของ บริษัท บางแห่งเสนอทางเลือกในการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่กำกับด้วยตนเองซึ่งจะช่วยให้นักลงทุน DIY และผู้ที่ทำงานกับที่ปรึกษาทางการเงินสามารถเลือกตัวเลือกการลงทุนได้หลากหลายขึ้น แผนการเกษียณอายุที่ดีมีตัวเลือกการลงทุนที่หลากหลายสำหรับ นักลงทุนมือและมือ ความพร้อมใช้งานของกองทุนการจัดสรรสินทรัพย์และ / หรือกองทุนบำเหน็จบำนาญที่กำหนดเป้าหมายกำหนดให้ผู้เกษียณอายุด้วยวิธีการแบบครบวงจรเพื่อหาการเข้าถึงพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายโดยไม่ต้องเป็นกูรูการลงทุนหรือตรวจสอบบัญชีเกษียณบนพื้นฐานอย่างต่อเนื่อง
แนวทางการจัดสรรสินทรัพย์และคำแนะนำ: การ จัดสรรสินทรัพย์เป็นกลยุทธ์การลงทุนที่ออกแบบมาเพื่อช่วยนักลงทุนระยะยาวในการกระจายเงินของพวกเขาในช่วงการลงทุนที่แตกต่างกัน เป้าหมายหลักคือการเพิ่มผลตอบแทนสูงสุดสำหรับระดับความเสี่ยงที่กำหนด ปัจจัยหลักที่กำหนดกลยุทธ์การจัดสรรสินทรัพย์ที่เสนอ ได้แก่ ระยะเวลาในการลงทุนและความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับความผันผวนหรือความผันผวนของผลตอบแทนจากการลงทุน แผนการให้การสนับสนุนของ บริษัท หลายแห่งได้เพิ่มเครื่องมือที่ให้แนวทางการจัดสรรสินทรัพย์และคำแนะนำในการลงทุนขณะที่ธุรกิจอื่น ๆ ให้การศึกษาทางการเงินที่เป็นกลาง เครื่องมือออนไลน์บางส่วนและออนไลน์มีให้บริการโดยไม่มีค่าใช้จ่ายใด ๆ ในขณะที่บางแห่งมีค่าธรรมเนียมในการจัดการสินทรัพย์ การใช้เครื่องมือจัดสรรสินทรัพย์ที่พร้อมใช้งานจะช่วยให้คุณสามารถสร้างพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายและมีคำแนะนำอย่างมืออาชีพ
การเข้าถึงผ่านการกู้ยืมเงินเพื่อการเกษียณอายุและการหมุนเวียนใหม่ในแผน: นักวางแผนด้านการเงินหลายคนแนะนำให้ใช้แผนการเกษียณอายุเป็นวิธีสุดท้าย ในขณะที่สินเชื่อให้สิทธิ์เข้าถึงเนื้อหาของคุณ แต่อาจทำให้คุณสูญเสียรายได้จากการลงทุนสูงกว่า แต่สำหรับผู้ที่ต้องการวิธีต้นทุนต่ำในการรวมเงินกู้เหล่านี้สามารถเป็นตัวเลือกที่น่าพิจารณา แผนการเกษียณอายุบางรายการอนุญาตให้มีการถอนเงินในบริการเมื่อคุณอายุถึง 59 ½ ความยืดหยุ่นเพิ่มนี้ช่วยให้นักลงทุนที่กำกับตนเองมีโอกาสโยกย้ายสินทรัพย์แผนเกษียณอายุไปยัง IRA ขณะอยู่ในที่ทำงาน
คุณสมบัติการลงทุนโดยอัตโนมัติ: แผนการสนับสนุนจาก บริษัท สามารถทำได้มากกว่าทำให้กระบวนการในการออมเพื่อการเกษียณอายุทำได้ง่ายและใช้ง่าย คุณสมบัติการปรับสมดุลอัตโนมัติช่วยให้คุณสามารถติดแนวทางการจัดสรรสินทรัพย์ได้ในช่วงเวลาที่มีความผันผวนของตลาด คุณลักษณะการเพิ่มระดับอัตราการให้คะแนนช่วยให้คุณสามารถเพิ่มการให้ความช่วยเหลือได้เป็นระยะ ๆ คุณลักษณะเหล่านี้พบได้ภายในหลายแผนช่วยให้การตัดสินใจเกษียณอัจฉริยะโดยอัตโนมัติทำได้โดยอัตโนมัติ
นายจ้างสนับสนุนแผนการเกษียณอายุที่เป็นประโยชน์ต่อทั้ง บริษัท ในการจัดทำแผนและพนักงานที่เข้าร่วมโครงการ แผนการที่ดีที่สุดนำเสนอคุณลักษณะที่หลากหลายรวมทั้งรายการที่ไฮไลต์ไว้ด้านบน
คุณสามารถไปเปรียบเทียบแผนเกษียณอายุกับผู้อื่นได้ที่ไหน
สถานที่ที่ดีที่สุดในการเริ่มทบทวนแผนเกษียณอายุที่มีอยู่คือการติดต่อนายจ้างของคุณและตรวจสอบเอกสารของแผนงานการเกษียณอายุของคุณ ผู้ให้บริการวางแผนการเกษียณอายุได้รับความนิยมมากขึ้นในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาในแง่ของการทำลายสิ่งต่างๆได้ง่ายขึ้น นี่อาจเป็นงานที่น่ากลัวหากคุณรู้สึกว่าถูกครอบงำด้วยศัพท์แสงทางเทคนิคและกฎหมาย Brightscope ให้บริการในการวิเคราะห์แผนการเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างและคุณสามารถเปรียบเทียบแผนกับ บริษัท ที่คล้ายคลึงกัน