กองทุนรวมประเภทชั้นเรียน

ค่าใช้จ่ายข้อดีและข้อเสียประเภทประเภทของกองทุนรวม

ด่วน! มีกี่ชั้นเรียนในกองทุนรวมที่ลงทุนอยู่ นอกจากนี้ที่ใดที่ดีที่สุดสำหรับคุณ? มีประเภทของการลงทุนในกองทุนรวมหลายประเภทซึ่งแต่ละข้อมีข้อดีและข้อเสียของตัวเองส่วนใหญ่คำนึงถึงค่าใช้จ่าย สำหรับการเปรียบเทียบชั้นเรียนร่วมโดยตรงคุณอาจต้องการดูบทความ ซึ่งประเภทกองทุนรวมที่ดีที่สุดคืออะไร? อย่างไรก็ตามคุณมาถึงสถานที่ที่ดีที่สุดในการเริ่มต้นเรียนรู้เกี่ยวกับพื้นฐานของประเภทชั้นเรียนร่วมกัน

กองทุนรวมหุ้น Class A

หุ้นของกองทุนรวมในกลุ่ม A ส่วนใหญ่มี ยอดขายหน้าแรก (เรียกอีกอย่างหนึ่งว่า "ภาระ") ภาระซึ่งเป็นค่าใช้จ่ายในการจ่ายค่าบริการของที่ปรึกษาการลงทุนหรือผู้ประกอบวิชาชีพด้านการเงินอื่น ๆ มักเป็น 5.00 และสามารถสูงได้ โหลดจะเรียกเก็บเมื่อซื้อหุ้น ตัวอย่างเช่นถ้าคุณซื้อหุ้นของกองทุนรวมประเภทหนึ่งเป็นจำนวน 10,000 เหรียญและ "ภาระ" เท่ากับ 5.00% คุณจะต้องเสียเงิน 500 ดอลลาร์เป็นคอมมิชชั่นและคุณจะมีเงินลงทุนรวม 9,500 เหรียญ

หุ้นที่ดีที่สุดสำหรับนักลงทุนที่วางแผนจะลงทุนในจำนวนเงินที่มากขึ้นและจะซื้อหุ้นเป็นครั้งคราว หากยอดซื้อสูงพอคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับ "ส่วนลดเบรกพอยต์" โปรดสอบถามข้อมูลเกี่ยวกับส่วนลดในการโหลดนี้หากคุณวางแผนที่จะซื้อหุ้นเพิ่มเติมของกองทุน (หรือกองทุนรวมภายในครอบครัวกองทุนเดียวกัน)

กองทุนรวมหุ้น Class B

ซึ่งแตกต่างจากหุ้น A หุ้นของกองทุนรวมประเภทขเป็นหุ้นประเภทของกองทุนรวมที่ไม่ต้องเสียยอดขายหน้า แต่จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการขายรอการตัดบัญชี (CDSC) หรือ "ภาระผูกพัน" หุ้นของคลาส B มีแนวโน้มที่จะมีค่าธรรมเนียม 12b-1 สูงกว่าประเภทอื่น ๆ ของกองทุนรวม

ตัวอย่างเช่นหากนักลงทุนซื้อหุ้นสามัญของกองทุนรวมประเภทขพวกเขาจะไม่ถูกเรียกเก็บเงินจากการซื้อหน้า แต่จะต้องจ่ายเงินคืนเมื่อนักลงทุนขายหุ้นก่อนระยะเวลาที่กำหนดเช่น 7 ปีและพวกเขา อาจถูกเรียกเก็บเงินไม่เกิน 6% เพื่อไถ่ถอนหุ้นของตน

หุ้นของ Class B สามารถแลกเป็นหุ้นของ Class A หลังจากเจ็ดหรือแปดปี

ดังนั้นพวกเขาอาจจะดีที่สุดสำหรับนักลงทุนที่ไม่เพียงพอที่จะลงทุนเพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับการแบ่งระดับหุ้น แต่ตั้งใจที่จะถือหุ้น B เป็นเวลาหลายปีหรือมากกว่า

กองทุนหุ้น Class C

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพประเภท Class C จะเรียกเก็บเงินตามระดับ "Load level" เป็นประจำทุกปีซึ่งโดยปกติจะอยู่ที่ 1.00% และค่าใช้จ่ายดังกล่าวจะไม่มีวันทำให้ C Share กองทุนรวมมีราคาแพงที่สุดสำหรับนักลงทุนที่ลงทุนอยู่เป็นระยะเวลานาน อาจมีค่าธรรมเนียม 12b-1 ในความเห็นต่ำต้อยของคำแนะนำกองทุนของคุณกองทุนหุ้น C มีประโยชน์มากที่สุดสำหรับนายหน้าและที่ปรึกษาการลงทุนไม่ใช่นักลงทุนรายย่อยเนื่องจากค่าใช้จ่ายสูงญาติต่อเนื่อง หากที่ปรึกษาของคุณแนะนำหุ้น C ถามว่าทำไมพวกเขาไม่แนะนำหุ้น A หรือหุ้น B ทั้งที่ดีกว่าสำหรับระยะเวลาการลงทุนเกินกว่าไม่กี่ปี

โดยทั่วไปการใช้หุ้นของ C ในระยะสั้น (น้อยกว่า 3 ปี) และใช้หุ้น A เป็นระยะยาว (มากกว่า 8 ปี) โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณสามารถได้รับการแบ่งส่วนหน้าสำหรับการซื้อสินค้าขนาดใหญ่ หุ้นของ Class B สามารถแลกเป็นหุ้นของ Class A หลังจากเจ็ดหรือแปดปี

กองทุนรวมหุ้น Class D

กองทุนรวมประเภท Class D มักจะคล้ายกับกองทุนที่ไม่มีภาระผูกพันเนื่องจากเป็นกองทุนรวมที่สร้างขึ้นเพื่อเป็นทางเลือกให้กับ หุ้นสามัญ หุ้นบุริมสิทธิหุ้นสามัญ และ หุ้นบุริมสิทธิของ C ซึ่งเป็นส่วนของภาระหน้าที่ทั้งหลัง โหลดหรือระดับโหลดตามลําดับ

หนึ่งในกองทุนรวมที่ใช้กันอย่างแพร่หลาย D คือ PIMCO Real Return D เมื่อเทียบกับ PIMCO Real Return A, PIMCO Real Return B และ PIMCO Real Return C ชั้น D เป็นชั้นเดียวโดยไม่มีภาระและมี อัตราส่วนค่าใช้จ่าย สุทธิต่ำสุด

Class Adv Share Funds

กองทุนรวมหุ้นของ Adv Shared Class มีให้บริการผ่านที่ปรึกษาการลงทุนเท่านั้นดังนั้นคำย่อ "Adv." เงินเหล่านี้มักไม่มีการโหลด (หรือสิ่งที่เรียกว่า "ภาระยกเว้น") แต่สามารถมีค่าธรรมเนียม 12b-1 ได้ถึง 0.50% หากคุณทำงานกับที่ปรึกษาการลงทุนหรือผู้เชี่ยวชาญทางการเงินอื่น ๆ หุ้นของ Adv อาจเป็นทางเลือกที่ดีที่สุดเนื่องจากค่าใช้จ่ายมักต่ำกว่า

กองทุนหุ้น Class Inst

กองทุน Inst (aka Class I, Class X, Class Y หรือ Class Y) โดยทั่วไปจะมีให้สำหรับนักลงทุนสถาบันที่มียอดการลงทุนขั้นต่ำตั้งแต่ 25,000 เหรียญขึ้นไปเท่านั้น

ในบางกรณีที่นักลงทุนสามารถระดมเงินเข้าด้วยกันเช่นแผน 401 (k) สามารถพบ breakpoints เพื่อใช้เงินกองทุนหุ้นของสถาบันร่วมซึ่งโดยทั่วไปจะมี อัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ ต่ำกว่าหุ้นอื่น ๆ

กองทุนที่รับเงินแล้ว

กองทุนทดแทนการรับเอาคืนเป็นกองทุนสำรองเลี้ยงชีพประเภทอื่นที่ใช้แทนกองทุนสำรองเลี้ยงชีพเช่นกองทุนหุ้นประเภท A เป็นชื่อที่แนะนำยกเว้น ภาระเงินกองทุนรวม (ไม่เรียกเก็บเงิน) โดยปกติเงินเหล่านี้จะถูกนำเสนอในแผน 401 (k) ซึ่งเงินที่เติมไม่ได้เป็นตัวเลือก กองทุนรวมยกเว้นการรับรู้รายได้จะระบุด้วย "LW" ที่ท้ายชื่อกองทุนและเมื่อสิ้นสุด สัญลักษณ์ของสัญลักษณ์

ตัวอย่างเช่น American Funds Growth Fund of America (AGTHX) ซึ่งเป็นกองทุนหุ้น A มีตัวเลือกการยกเว้นภาระเงิน American Funds Growth Fund ของอเมริกา A LW (AGTHX.LW)

กองทุนหุ้น Class R

กองทุนรวมของ R ไม่ได้รับ ภาระ (เช่น โหลด หน้า, โหลดแบ็กเอนด์หรือระดับโหลด) แต่มีค่าธรรมเนียม 12b-1 ซึ่งโดยปกติจะอยู่ระหว่าง 0.25% ถึง 0.50%

ถ้า 401 (k) ของคุณให้เงินทุนประเภท R เท่านั้นค่าใช้จ่ายของคุณอาจสูงกว่ากรณีที่ตัวเลือกการลงทุนรวมถึงรุ่นที่ ไม่มีการโหลด (หรือโหลดไม่ได้รับการยกเว้น) ของกองทุนเดียวกัน

ครอบครัวกองทุนรวม R Share ที่เห็นในแผน 401 (k) คือ American Funds ตัวอย่างเช่นคุณอาจเห็น American Funds Growth Fund of America หรือ American Funds Fundamental Investors หรือ American Funds Small Cap World ในชั้นเรียน R1, R2, R3 หรือ R4

นายจ้างของคุณอาจใช้ประโยชน์จากการให้การสนับสนุนที่ตรงกับความต้องการของนายจ้างของคุณเมื่อคุณบริจาคเงิน 401 (k) ของคุณเอง อย่างไรก็ตามโปรดคำนึงถึง อัตราส่วนค่าใช้จ่าย โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากไม่มีการจับคู่ของนายจ้าง ดังนั้นคุณอาจเลือกที่จะเปิดบัญชีของคุณเองและหากองทุนที่ไม่มีภาระ

ทำด้วยตัวเองกับที่ปรึกษา

หากคุณไม่ได้ใช้ที่ ปรึกษาการลงทุนคุณ ไม่จำเป็นต้องลงทุนในชั้นหุ้นที่เฉพาะเจาะจง ตัวอย่างเช่นเงินที่ไม่มีภาระไม่มีทางเทคนิคเป็น "ชั้นหุ้น"

ไม่ว่าคุณจะทำเองหรือเลือกผู้เชี่ยวชาญด้านคำแนะนำทางการเงินคุณก็จะเลือกที่ปรึกษา เริ่มต้นกระบวนการตัดสินใจในการว่าจ้างที่ปรึกษาโดยการถามคำถามที่สะท้อนถึงสองสามข้อ: ถ้าเพื่อนต้องการที่ปรึกษาคุณจะแนะนำให้คุณหรือไม่? คุณต้องการจ้างคุณเป็นที่ปรึกษาหรือคุณจำเป็นต้องจ้างคนอื่นหรือไม่? ค่าของเวลาของคุณเมื่อเทียบกับค่าใช้จ่ายทางการเงินของการใช้ที่ปรึกษาคืออะไร? คุณสนุกกับกระบวนการของการวิจัยการลงทุนและการวางแผนทางการเงินหรือคุณกลัวที่จะทำมันไปถึงจุดที่ละเลยการเงินของคุณหรือไม่

ทักษะและความรู้น้อยกว่าการตัดสินที่ดี ที่ปรึกษาด้านการลงทุนและนักวางแผนทางการเงินบางรายอาจอ่อนแอต่ออารมณ์ความรู้สึกที่ไม่ดีและการตัดสินที่ไม่ดีเท่าค่าเฉลี่ยที่ทำโดย yourselfer อย่างไรก็ตามที่ปรึกษาที่ดีจะพิจารณาเงินของคุณอย่างมีเหตุมีผลและช่วยวางแผนผังเป้าหมายที่จะปฏิบัติตามเพื่อให้คุณสามารถบรรลุเป้าหมายทางการเงินในอนาคตในขณะที่ใช้ชีวิตในปัจจุบันได้เต็มที่ เท่าไหร่นี้อาจจะคุ้มค่ากับคุณ? บางทีความสามารถและความรู้ด้านการเงินของคุณเองก็ยิ่งใหญ่กว่าที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนมาก แต่คุณภาพชีวิตของคุณมีผลต่อการตัดสินใจของคุณเท่าไร?

อีกครั้งไม่ว่าคุณจะทำเองหรือใช้ผู้เชี่ยวชาญคุณก็จะเลือกที่ปรึกษา คำถามเดือดลงไปนี้: ฉันต้องการที่จะจ้างตัวเองหรือฉันต้องการที่จะจ้างคนอื่น? ถ้าจ้างคนอื่นคุณต้องการหาคนที่ทำงานภายใต้โครงสร้างที่ส่งเสริมคุณธรรมอันยิ่งใหญ่เหล่านี้ (ความอ่อนน้อมถ่อมตนความซื่อสัตย์สุจริตความเรียบง่ายการกลั่นกรองและความประหยัด) ที่เราได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ ซึ่งจะช่วยลดที่ปรึกษาส่วนใหญ่ที่ได้รับค่าคอมมิชชั่นและ / หรือผู้ที่จูงใจด้วยผลิตภัณฑ์ที่พวกเขาขาย กล่าวอีกนัยหนึ่งคุณไม่จำเป็นต้องมีพนักงานขาย - คุณต้องเป็นที่ปรึกษาที่เป็นกลางซึ่งไม่มีใครอื่นนอกจากคุณ

พิจารณากองทุน No-load และเลือกที่ดีที่สุด

การค้นหาสิ่งที่ดีที่สุดคืออะไร สิ่งที่เหมาะกับคนคนหนึ่งอาจไม่เหมาะสำหรับอีกคนหนึ่ง อย่างไรก็ตามเมื่อพูดถึงกองทุนรวมมี บริษัท เงินทุนที่ไม่มีภาระผูกพันซึ่งให้ประสบการณ์โดยรวมที่ดีที่สุดแก่นักลงทุนรายย่อย

ไม่มี บริษัท ขนาดใหญ่หรือ บริษัท เงินทุนที่มีขนาดเดียวเหมาะกับทุกครอบครัว ดังนั้นจึงไม่มีทางเดียวที่จะไปหาร้านค้าแบบครบวงจรที่ดีที่สุดสำหรับการลงทุน แต่คุณสามารถ จำกัด ตัวเลือกให้แคบลงโดยการพิจารณาสิ่งที่สำคัญที่สุดสำหรับนักลงทุนที่ชาญฉลาดคือตัวเลือกที่หลากหลายอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำปรัชญาการลงทุนด้านเสียงและการบริหารจัดการที่มีประสบการณ์เพื่อระบุสัญญาณที่มีมูลค่าเพียงไม่กี่

โฟร์ที่ดีที่สุดสำหรับครอบครัวที่ไม่มีภาระ ได้แก่ Vanguard Investments , Fidelity Investments , T. Rowe Price และ PIMCO

หมายเหตุ: PIMCO มีการเลือกกองทุนตราสารหนี้ที่มีการจัดการอย่างดีที่สุด นอกจากนี้เงินทั้งหมดของ Fidelity ยังไม่มีภาระ พวกเขายังมีที่ปรึกษาหุ้นและเงินทุน

วิธีการวิจัยและหากองทุนที่ดีที่สุด

ไม่ว่าคุณจะเลือกเรียนร่วมชั้นใด (หรือไม่ใช้ร่วมกัน) คุณควรทำวิจัยของคุณเองแทนที่จะปล่อยให้คนอื่นรวมถึงที่ปรึกษาที่เชื่อถือได้

การวิจัยกองทุนรวมสามารถทำได้ง่ายขึ้นด้วยเครื่องมือการวิจัยออนไลน์ที่ดี ไม่ว่าคุณจะเป็นผู้เริ่มต้นหรือผู้เชี่ยวชาญและหากคุณกำลังมองหาการซื้อกองทุนรวมที่ไม่มีภาระผูกพันที่ดีที่สุดให้ทบทวนกองทุนที่มีอยู่เปรียบเทียบและตรวจสอบกองทุนต่างๆหรือคุณเพียง แต่พยายามที่จะเรียนรู้สิ่งใหม่ ๆ เว็บไซต์การวิจัยกองทุนรวมเช่น Morningstar อาจเป็นประโยชน์และใช้งานง่าย ค้นหา "หน้าจอ" ในเครื่องมือออนไลน์ของพวกเขาช่วยให้นักลงทุนสามารถ จำกัด การค้นหาของพวกเขาสำหรับกองทุนที่ไม่มีการโหลดและโหลดที่ไม่ได้รับการผ่อนปรน เว็บไซต์การวิจัยกองทุนรวมออนไลน์ส่วนใหญ่ต้องการให้คุณลงทะเบียนเพื่อเข้าใช้บริการ "ฟรี" หรือ "พรีเมียม"

รู้อัตราส่วนค่าใช้จ่ายเฉลี่ยสำหรับกองทุนรวม

ตอนนี้คุณเข้าใจดีว่าการรักษาค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียมต่ำเป็นองค์ประกอบหลักในการหากองทุนรวมที่มีคุณภาพ ก่อนที่จะทำการวิจัยคุณต้องมีความคิดที่ดีว่าจะคาดหวังอะไรกับค่าใช้จ่ายของกองทุนรวม มีกองทุนรวมที่ดีที่มี อัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำกว่าค่าเฉลี่ย ในการเลือกใช้ในจักรวาล ดังนั้นอย่าชำระสำหรับแพงเมื่อคุณสามารถมีราคาไม่แพงและมีคุณภาพสูง! นี่คือรายละเอียดและเปรียบเทียบอัตราส่วนค่าใช้จ่ายเฉลี่ยสำหรับ ประเภทกองทุนขั้นพื้นฐาน :

กองทุนหุ้นขนาดใหญ่: 1.25%
กองทุนหุ้นขนาดกลาง: 1.35%
กองทุนหุ้นขนาดเล็ก: 1.40%
กองทุนหุ้นต่างประเทศ: 1.50%
กองทุนดัชนี S & P 500: 0.15%
กองทุนตราสารหนี้: 0.90%

เมื่อลงทุนกับตัวเอง (โดยตรงกับ บริษัท กองทุนรวมหรือนายหน้าส่วนลด) ไม่เคยซื้อกองทุนรวมที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายสูงกว่านี้! สังเกตว่าค่าใช้จ่ายเฉลี่ยจะเปลี่ยนแปลงตามประเภทของกองทุน เหตุผลพื้นฐานสำหรับเรื่องนี้ก็คือค่าใช้จ่ายในการวิจัยสำหรับการจัดการพอร์ทโฟลิโอสูงขึ้นสำหรับบางพื้นที่เช่นหุ้นขนาดเล็กและหุ้นต่างประเทศซึ่งข้อมูลไม่สามารถหาได้ง่ายเมื่อเทียบกับ บริษัท ในประเทศที่มีขนาดใหญ่ นอกจากนี้กองทุนดัชนีมี การจัดการแบบพาสซีฟ ดังนั้นค่าใช้จ่ายจะต่ำมาก

หมายเหตุ: ค่าเฉลี่ยเหล่านี้เป็นค่าที่ฉันเรียกว่า "close approximations" และถูกนำมาใช้โดยตรงจากซอฟต์แวร์ Morningstar mutual fund ของฉัน นอกจากนี้คุณยังสามารถหาตัวเลขที่คล้ายกันใน เว็บไซต์การวิจัยกองทุน ส่วนใหญ่ได้

พิจารณากองทุนดัชนีกับกองทุนที่มีการบริหารจัดการอย่างแข็งขัน

ทำไมกองทุนดัชนีถึงทำกำไรได้ดีกว่ากองทุนที่ มีการบริหารจัดการอย่างแข็งขัน ? ในช่วงเวลาที่ยาวนานกองทุนดัชนีมีผลตอบแทนสูงกว่าคู่ค้าที่มีการจัดการอย่างกระตือรือร้นด้วยเหตุผลง่ายๆหลายประการ

กองทุนดัชนีเช่นกองทุนดัชนี S & P 500 ที่ดีที่สุด มีเป้าหมายเพื่อให้สอดคล้องกับการถือครอง (หุ้นของ บริษัท ) และประสิทธิภาพของดัชนีตลาดหลักเช่น S & P 500 ดังนั้นจึงไม่จำเป็นต้องใช้การวิจัยและการวิเคราะห์ที่รุนแรง หาหุ้นที่อาจจะดีกว่าคนอื่น ๆ ในช่วงเวลาที่กำหนดลักษณะแบบพาสซีฟนี้ช่วยลดความเสี่ยงและค่าใช้จ่ายที่ต่ำลง

ผู้จัดการกองทุนที่ใช้งานอยู่เป็นมนุษย์ซึ่งหมายความว่าพวกเขารู้สึกอ่อนไหวต่ออารมณ์ความรู้สึกของมนุษย์เช่นความโลภความพึงพอใจและความโอหัง โดยธรรมชาติงานของพวกเขาคือการเอาชนะตลาดซึ่งหมายความว่าพวกเขามักจะต้องใช้ ความเสี่ยงทางการตลาด เพิ่มเติมเพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่จำเป็นเพื่อให้ได้ผลตอบแทนเหล่านั้น ดังนั้นการจัดทำดัชนีจึงเป็นการลบความเสี่ยงที่เราอาจเรียกว่า "ความเสี่ยงของผู้จัดการ" ไม่มีความเสี่ยงที่แท้จริงของความผิดพลาดของมนุษย์กับผู้จัดการกองทุนดัชนีอย่างน้อยก็ในเรื่องของการเลือกหุ้น แม้แต่ผู้จัดการกองทุนที่ใช้งานอยู่ซึ่งสามารถหลีกเลี่ยงความรู้สึกของมนุษย์ได้ก็จะไม่สามารถหลบหนีจากธรรมชาติที่ไม่อาจคาดการณ์ได้ของฝูง

ค่าใช้จ่ายที่ดีที่สุดของค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่แสดงเป็น อัตราส่วนค่าใช้จ่าย ในการจัดการกองทุนดัชนีอยู่ในระดับต่ำมากเมื่อเทียบกับเงินทุนที่ใช้งานได้ดีกว่าค่าเฉลี่ย กล่าวอีกนัยหนึ่งเนื่องจากผู้จัดการกองทุนดัชนีไม่พยายามที่จะ "เอาชนะตลาด" พวกเขาสามารถช่วยคุณประหยัดเงิน (การลงทุน) ให้มากขึ้นโดยการรักษาต้นทุนการจัดการที่ต่ำและรักษาต้นทุนที่ประหยัดค่าใช้จ่ายเหล่านี้ไว้ในกองทุน

กองทุนดัชนีหลายแห่งมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำกว่า 0.20% ในขณะที่กองทุนรวมที่มีการจัดการโดยเฉลี่ยจะมีค่าใช้จ่ายประมาณ 1.50% ขึ้นไป ซึ่งหมายความว่าโดยเฉลี่ยนักลงทุนกองทุนดัชนีสามารถเริ่มต้นในแต่ละปีด้วยการเริ่มต้นหัว 1.30% ในกองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขัน นี่อาจดูเหมือนเป็นข้อได้เปรียบใหญ่ แต่ถึงแม้จะมีการนำรายได้ถึง 1.00% เป็นประจำทุกปีก็ตามทำให้ผู้จัดการกองทุนส่วนใหญ่เริ่มยากที่จะเอาชนะดัชนีเงินกองทุนในช่วงเวลาอันยาวนาน แม้ผู้จัดการกองทุนที่ดีที่สุดในโลกจะไม่สามารถเอาชนะ S & P 500 ได้นานกว่า 5 ปีและการชนะ 10 ปีเมื่อเทียบกับดัชนีตลาดที่สำคัญเกือบจะไม่เคยมีมาก่อนในโลกการลงทุน

พิจารณาแนวทาง Lazy Portfolio เพื่อการลงทุน

ในฐานะที่เป็นโน้ตสุดท้ายมีหุ้นหลายประเภทเช่นหุ้น K, หุ้น J, หุ้น M, หุ้น S และหุ้น T ที่ไม่ได้ระบุไว้ที่นี่ การลงทุนควรเป็นเรื่องง่ายและไม่เป็นอุปสรรคต่อความสำคัญในชีวิตเช่นสุขภาพครอบครัวและการแสวงหาความสุข ดังนั้นควรใช้ที่ปรึกษาที่เชื่อถือได้หรือลงทุนในกองทุนดัชนีที่ไม่มีค่าใช้จ่ายต้นทุนต่ำที่เรียบง่าย

คุณอาจได้รับประโยชน์จากผลงานที่ขี้เกียจซึ่งเป็นชุดของการลงทุนที่ต้องบำรุงรักษาน้อยมาก ถือเป็น กลยุทธ์การลงทุนแบบพาสซีฟ ซึ่งทำให้พอร์ตการลงทุนที่ขี้เกียจเหมาะสำหรับนักลงทุนระยะยาวที่มีระยะเวลานานเกินกว่า 10 ปี พอร์ตการลงทุนที่ขี้เกียจอาจถือได้ว่าเป็น กลยุทธ์การลงทุนซื้อและถือ ซึ่งดีสำหรับนักลงทุนส่วนใหญ่เพราะจะช่วยลดโอกาสในการตัดสินใจที่ไม่ดีขึ้นจากอารมณ์ที่เอาชนะตัวเองเช่นความกลัวความโลภและความพึงพอใจในการตอบสนองต่อสิ่งที่ไม่คาดคิด, ความผันผวนของตลาดในระยะสั้น พอร์ตการลงทุนที่ขี้เกียจดีที่สุดสามารถได้รับผลตอบแทนสูงกว่าค่าเฉลี่ยในขณะที่เสี่ยงต่อความเสี่ยงต่ำกว่าค่าเฉลี่ยเนื่องจากคุณลักษณะที่สำคัญ ๆ ของกลยุทธ์ "ตั้งค่าและลืม" ง่ายๆ