คุณควรลงทุนในกองทุนเกษียณอายุเป้าหมายหรือไม่?
คุณไม่แน่ใจเกี่ยวกับการ จัดสรรสินทรัพย์ ที่เหมาะสมเพื่อให้บรรลุเป้าหมายของคุณหรือไม่ คุณรู้สึกจมโดยพันเมื่อหลายพันตัวเลือกการลงทุน? คุณสามารถซื้อ กองทุนรวมกองทุนรวมแบบ ปิด และ / หรือ กองทุน ETF ได้ แต่ประเภทกองทุนใดที่เหมาะกับคุณ? กองทุนรวมเป้าหมายวันที่ถูกสร้างขึ้นเพื่อช่วยในการตัดสินใจเหล่านี้และทำให้ชีวิตของคุณง่ายขึ้น
แต่พวกเขาเหมาะสำหรับคุณหรือไม่?
กองทุนเป้าหมายคืออะไร?
กองทุนเป้าหมายวันที่มักจะคิดว่าเป็นกองทุน "กำหนดและลืม" ตัวอย่างเช่นถ้าคุณวางแผนที่จะเกษียณอายุในอีก 20 ปีข้างหน้าคุณอาจซื้อกองทุนเป้าหมายตามวันที่ตรงกับกรอบเวลาของคุณนั่นคือเป้าหมาย 20 ปี ในขณะที่คุณเข้าใกล้วันที่เกษียณอายุของคุณกองทุนจะย้ายการจัดสรรไปยังการลงทุนในกองทุนรวมที่ระมัดระวังมากขึ้น (ถือครองพันธบัตรและเงินสด) และอยู่ห่างจากการลงทุนในกองทุนรวมที่มีความเสี่ยง (ถือหุ้น) เป็นทฤษฎีไปตั้งค่าการลงทุนในกองทุนและลืมมัน - ให้กองทุนทำงานทั้งหมด
การจัดสรรใหม่ในช่วงเวลาที่กำหนดไว้เพื่อสะท้อนความเสี่ยงที่เปลี่ยนแปลงไปของนักลงทุนเป็นที่รู้จักกันในชื่อว่าเส้นทางร่อนของกองทุนเป้าหมาย เส้นทางการรักษาการร่วมร่วมกำหนดการจัดสรรเงินทุนระหว่างสินทรัพย์ประเภทต่างๆในช่วงเวลาต่างๆโดยปรับส่วนผสมจากการลงทุนที่ก้าวร้าวมากขึ้นในช่วงชีวิตของกองทุนไปสู่เงินลงทุนที่ระมัดระวังมากขึ้นเนื่องจากกองทุนมีอายุครบกำหนดและนักลงทุนเข้าใกล้เป้าหมายที่กำหนดไว้
กองทุนเป้าหมายวันที่ - ตัวเลือกการลงทุนยอดนิยมในแผนการเกษียณอายุ
การศึกษาในช่วงปลายปี 2008 โดย Deloitte และ สถาบัน การ ลงทุนของสถาบัน พบว่า 72% ของแผนการจ่ายสมทบที่กำหนดไว้ (เช่นแผน 401k) เสนอกองทุนเป้าหมาย ความนิยมของกองทุนเป้าหมายวันที่ถูกจุดประกายโดยพระราชบัญญัติบำเหน็จบำนาญที่ลงนามโดยประธานาธิบดีบุชในปีพ. ศ. 2549
ในฐานะส่วนหนึ่งของพระราชบัญญัติกองทุนเป้าหมายวันที่ได้กลายเป็น "ตัวเลือกเริ่มต้น" ของแผน 401 (k) ที่มีคุณลักษณะการลงทะเบียนอัตโนมัติ กล่าวคือพนักงานบางคนได้รับการลงทะเบียนในแผน 401 (k) ของพวกเขาโดยอัตโนมัติและการมีส่วนร่วมของพวกเขาโดยอัตโนมัติจะลงทุนในกองทุนเป้าหมายตามวันที่เช่นนั้นหรือไม่
ข้อดีของกองทุนเป้าหมายวันที่
กองทุนเป้าหมายสามารถเป็นประโยชน์ได้หากคุณอดอาหารเป็นเวลาหรือไม่ต้องการจัดการกับการตัดสินใจลงทุนอย่างต่อเนื่อง ข้อดีหลายประการของกองทุนวันที่เป้าหมาย ได้แก่ :
- การลงทุนขั้นต่ำที่ต่ำเพื่อ ให้สามารถกระจายความเสี่ยงได้อย่างหลากหลายระหว่างสินทรัพย์ประเภทต่างๆ (หุ้นกู้ ฯลฯ )
- พอร์ตการลงทุนที่มีการจัดการอย่างมืออาชีพ เสนอการลงทุนแบบไม่ยุ่งยาก
- การบำรุงรักษาต่ำ เนื่องจากกองทุนได้รับการออกแบบมาเพื่อเป็นทางออกหนึ่งขนาดเหมาะกับทุกรูปแบบ
ข้อเสียของกองทุนเป้าหมายวันที่
ในขณะที่มีข้อดีของกองทุนเป้าหมายวันที่นักลงทุนควรตระหนักถึงข้อผิดพลาด ประเด็นที่ต้องคำนึงถึง ได้แก่ :
- หนึ่งขนาดเหมาะกับทุกคน - ใช่หรือไม่? การผสมผสานการลงทุนที่ถูกต้องสำหรับบุคคลหนึ่งไม่จำเป็นต้องถูกต้องสำหรับทุกคน
- อัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้น - ในบางกองทุนเป้าหมายมีค่าธรรมเนียมสำหรับ กองทุนรวมที่ใช้ อ้างอิงและอีกหนึ่งชั้นค่าธรรมเนียมสำหรับการจัดการกองทุน
- การขาดการ กระจายการลงทุน - หากกองทุนเป้าหมายลงทุนเฉพาะในกองทุนจากครอบครัวกองทุนเฉพาะราย (Fidelity, Vanguard ฯลฯ ) อาจทำให้เกิดรูปแบบการลงทุนที่เหมือนกันในกองทุนรวม
ขั้นตอนถัดไปในการเลือกกองทุนเป้าหมายวันที่
หากคุณหลงใหลในความคิดเรื่องการลงทุนที่เรียบง่ายและมีระเบียบวินัยผ่านกองทุนเป้าหมายวันนี้ขั้นตอนต่อไปคือการวิจัยตัวเลือกต่างๆ มีกองทุนเป้าหมายหลายวัน ในความเป็นจริงผู้ให้บริการต้นทุนต่ำหลายรายเสนอเงินทุนที่หลากหลายตามเป้าหมายเช่น T.Rowe Price, Vanguard และ Fidelity