มีเคล็ดลับกองทุนรวมสำหรับคุณหรือไม่?
TIPS กองทุนรวมมีข้อดีหลายประการสำหรับนักลงทุน เคล็ดลับคือพันธบัตรที่ออกโดยกระทรวงการคลังสหรัฐฯซึ่งจะจ่ายคูปองสำหรับเงินต้นที่ปรับปรุงแล้วของพันธบัตร พันธบัตรจะมีการปรับปรุงเป็นรายปีโดยใช้อัตราดัชนีราคาผู้บริโภค (เป็นตัววัดอัตราเงินเฟ้อ)
ดังนั้นเคล็ดลับที่กล่าวว่าให้ทันกับอัตราเงินเฟ้อโดยการคืนเงินต้นที่ได้รับการปรับปรุงเมื่อครบกำหนดและการชำระเงินคูปองไปพร้อมกัน
คุณจำได้ไหมว่าค่าแสตมป์คืออะไรในปีพ. ศ. 2513? มันเป็น .06 เหรียญ คุณรู้ไหมว่าต้นทุนของแสตมป์ในปีพศ. ฉันจำไม่ได้ แต่ฉันรู้ว่ามันยิ่งใหญ่กว่าที่ได้ในปีพ. ศ. 2513 การเพิ่มขึ้นของราคาแสตมป์เป็นตัวอย่างที่คลาสสิกของอัตราเงินเฟ้อ
ข้อดีของ TIPS Funds
คุณสามารถลงทุนในหลักทรัพย์ที่ได้รับการป้องกันจากเงินเฟ้อของกระทรวงการคลังผ่าน กองทุนรวม และได้รับประโยชน์หลายประการที่กองทุนรวมเสนอเช่น:
- การจัดการแบบมืออาชีพ - ผู้จัดการกองทุนจะเพิ่มมูลค่าโดยการมองหา TIPS ที่มีราคาต่ำกว่าในตลาดรอง
- การกระจายการลงทุน - TIPS ที่มีระยะเวลาครบกำหนดต่างกันจะเป็นของกองทุน TIPS ซึ่งสร้างพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายมากขึ้น
- ความสะดวกสบาย - ไม่เหมือนกับการซื้อพันธบัตร TIPS กองทุน TIPS สามารถซื้อและขายได้อย่างง่ายดายด้วยเงินสกุลดอลลาร์เป็นจำนวนคี่ นักลงทุนไม่จำเป็นต้องมัด TIPS เมื่อครบกำหนด แต่สามารถมั่นใจได้ว่ากองทุนรวมจะมีการปฏิบัติตาม TIPS อย่างต่อเนื่อง
- การลงทุนใหม่ - ในทางตรงข้ามกับพันธบัตร TIPS รายได้จาก TIPS สามารถลงทุนกลับเข้ากองทุนใหม่โดยอัตโนมัติโดยไม่คิดค่าขาย
ข้อเสียของกองทุน TIPS
- ความผันผวน - ในทางตรงกันข้ามกับพันธบัตร TIPS กองทุนรวม TIPS ไม่มีวุฒิภาวะดังนั้นนักลงทุนที่ต้องการจ่ายเงินสดต้องยอมรับราคาปัจจุบัน (ซึ่งอาจสูงกว่าหรือต่ำกว่าจำนวนเงินที่ลงทุนครั้งแรก)
- ค่าธรรมเนียม - มีค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับการซื้อกองทุนรวม TIPS ซึ่งเกินกว่าค่าธรรมเนียมการเรียกเก็บเงินสำหรับพันธบัตร TIPS
คำแนะนำด้านภาษีเกี่ยวกับกองทุนรวมที่แนะนำ
นักลงทุนใน กองทุนรวม TIPS ต้องเสียภาษี ทั้งรายได้ต่อปีและจำนวนเงินต้นที่ปรับปรุงแล้ว (เช่นการเพิ่มขึ้นของเงินต้นเนื่องจาก CPI) ในแต่ละปี ภาษีเงินได้ที่เรียกเก็บจะเรียกว่า "รายได้" เพราะผู้ลงทุนไม่ได้รับการปรับในรูปแบบของดอกเบี้ยหรือการจ่ายเงินปันผล
กองทุนรวม TIPS จำนวนมากจะจ่ายเงินส่วนที่ได้รับการปรับปรุงเป็นเงินปันผล แต่ถ้าคุณ reinvest เงินปันผลเป็นจุดเงียบ คุณยังคงไม่ได้รับเงินปันผล แต่คุณจะเป็นหนี้ภาษีเงินได้สำหรับการจ่ายเงินปันผล ด้วยเหตุนี้นักลงทุนจำนวนมากเลือกที่จะถือ TIPS ในบัญชีเกษียณรอการตัดบัญชีรอการตัดบัญชี (เช่น IRA) เพื่อหลีกเลี่ยงการเก็บภาษี
เคล็ดลับขั้นสุดท้ายเกี่ยวกับ TIPS Mutual Funds
อาจดูเหมือน counterintuitive แต่ซื้อกองทุนรวม TIPS จะไม่จำเป็นต้องปกป้องหลักของคุณ ในระยะสั้นกองทุน TIPS อาจมีความผันผวน TIPS มีราคาเป็นประจำทุกวันขึ้นอยู่กับความคาดหวังของอัตราเงินเฟ้อในอนาคต (และค่ายังได้รับผลกระทบจากการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ย) หากคุณเป็นเจ้าของพันธบัตร TIPS อย่างสมบูรณ์คุณจะมั่นใจได้ว่าจะได้รับเงินต้นที่ได้รับการปรับปรุงเมื่อครบกำหนด
อย่างไรก็ตามกองทุนรวม TIPS ไม่เป็นผู้ใหญ่ ไม่มีการรับประกันว่าเมื่อคุณต้องการถอนเงินของคุณคุณจะได้รับเงินลงทุนเต็มจำนวน
ถ้าคุณไม่เป็นผู้เก็งกำไรซื้อ TIPS กองทุนเพื่อการป้องกันเงินเฟ้อระยะยาวสำหรับส่วนของ พอร์ตการลงทุนรายได้ถาวร ของคุณ