ดูประเภทของกองทุนรวมที่ดีที่สุดสำหรับคุณ
มี กองทุนรวม หลายประเภท
ช่วงดูเหมือนจะครอบคลุมเกือบทั้งตัวอักษร มีหุ้น A, B, C, D, I, K, R และ Z และนี่เป็นเพียงสิ่งที่ฉันเคยเห็นมาก่อน ดังนั้นอาจมีคนอื่น ๆ ออกไป!
ข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับชั้นเรียนกองทุนรวม
จุดแรกและที่ดีที่สุดในการจัดทำชั้นเรียนแบ่งปันผลประโยชน์ร่วมกันก็คือถ้าคุณเป็นนักลงทุนที่ทำมันด้วยตัวเองชั้นเรียนที่ดีที่สุดสำหรับคุณไม่ใช่ชั้นทางเทคนิคซึ่งถือเป็น กองทุนที่ไม่มีภาระ ! บางครั้ง บริษัท กองทุนรวมจะจำแนกเงินที่ไม่มีภาระเป็น "หุ้นของนักลงทุน"
เหตุผลที่ดีที่จะซื้อหุ้น A, B หรือ C หุ้นกับกองทุนรวมเป็นเพราะคุณมีที่ปรึกษาหรือนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ได้รับค่าคอมมิชชั่น หากคุณไม่แน่ใจว่าทำไมและต้องการทราบข้อมูลเพิ่มเติมคุณอาจต้องการทำบ้านมากขึ้นโดยการอ่าน บทความ ของฉัน เกี่ยวกับการเลือกที่ปรึกษาที่ดีที่สุด
ต่อไปนี้เป็นข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับการแบ่งประเภทกองทุนรวม:
- กองทุนรวมหุ้นประเภท A : กองทุน เหล่านี้เรียกเก็บเงินจากสิ่งที่เรียกว่า " โหลดด้านหน้า " ซึ่งหมายความว่าคุณจะจ่ายเงินเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินที่ซื้อทุกครั้งที่คุณซื้อหุ้น โหลดด้านหน้ามักจะอยู่ในช่วงระหว่าง 3% ถึง 5% แต่อาจสูงกว่า ตัวอย่างเช่นหากคุณซื้อกองทุนรวม A Share ที่มีภาระหน้า 5% และคุณซื้อหุ้น 10,000 เหรียญคุณจะจ่ายเงิน 500 ดอลลาร์ ในคำอื่นคุณจะลงทุน 9,500 เหรียญไม่ใช่ 10,000 ดอลลาร์
- Class B Share Mutual Funds : กองทุน เหล่านี้เรียกเก็บเงิน "back load" เรียกอีกอย่างหนึ่งว่า "ค่าใช้จ่ายในการขายรอตัดบัญชี (CDSC) ซึ่งหมายความว่าคุณจะจ่ายเงินเป็นเปอร์เซ็นต์ของมูลค่าหุ้นที่จำหน่ายได้แล้วซึ่งตรงข้ามกับภาระหน้าที่ เงินคุณไม่ต้องจ่ายขึ้นด้านหน้า แต่คุณจะจ่ายเมื่อคุณขายโชคดีที่โหลดกลับลดลงเรื่อย ๆ ในขณะที่คุณถือกองทุนและในที่สุดโหลดไปตลอดทางลงไปที่ศูนย์อย่างไรก็ตามข้อเสียเปรียบของกองทุนหุ้น B คือว่า พวกเขามักจะมีสิ่งที่เรียกว่าค่าธรรมเนียม 12b-1 ซึ่งจะเป็นการเพิ่มค่าใช้จ่ายของกองทุนซึ่งจะช่วยลดผลตอบแทนในขณะที่คุณถือกองทุน
- Class C Share Mutual Funds : กองทุน นี้เรียกเก็บเงินจากสิ่งที่เรียกว่า "load level" ซึ่งหมายความว่ามีค่าธรรมเนียมอย่างต่อเนื่องปกติ 1.00% ตราบเท่าที่คุณถือกองทุน ส่งผลให้ค่าใช้จ่ายของกองทุนเพิ่มขึ้นและลดผลตอบแทนลงเช่นค่าธรรมเนียม 12b-1 กับหุ้น B
Class Share ไหนดีที่สุด - A, B หรือ C?
อีกครั้งหากคุณเป็นนักลงทุนที่ทำด้วยตัวเองเงินที่ไม่มีภาระจะเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดของคุณ พวกเขามักจะมี อัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำ และไม่มีภาระที่ต้องจ่าย นี่แปลเป็นผลตอบแทนที่สูงขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปเนื่องจากเงินของคุณอยู่ในกองทุนมากกว่าที่จะหลุดออกไปในมือของโบรกเกอร์หุ้นหรือ บริษัท กองทุนรวม
แต่ถ้าคุณซื้อเงินที่ต้องการนี่เป็นข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับคุณ:
- เมื่อหุ้นมีความเหมาะสม : นักลงทุนระยะยาว (มากกว่า 5 ปีและแน่นอนมากกว่า 10) จะได้รับประโยชน์สูงสุดจากหุ้นของ A แม้ว่าค่าภาระหน้าอาจสูงมาก แต่ค่าใช้จ่ายภายในของ A ของหุ้น A มีแนวโน้มต่ำกว่าหุ้น B และ C
- เมื่อ B หุ้นดีที่สุด : ถ้าคุณคิดว่าคุณจะขายหุ้นของคุณในประมาณ 5 ถึง 7 ปีและปริมาณโหลดกลับลดทุกปีหุ้น B อาจเป็นความคิดที่ดีเพราะคุณจะไม่จ่ายค่าแรงขึ้นด้านหน้าและคุณ 'จะจ่ายเงินเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีอะไรเมื่อคุณขาย เพียงตรวจสอบให้แน่ใจว่าอัตราส่วนค่าใช้จ่ายไม่สูงเกินไป (หวังว่าจะไม่สูงกว่า 1.00%)
- เมื่อหุ้นของ C เป็นหุ้นที่ดีที่สุด : การถือครองหุ้นนี้เป็นความคิดที่ดีที่สุดในการถือครองหุ้นของกองทุนรวมในช่วงเวลาสั้น ๆ (มากกว่าหนึ่งปี แต่น้อยกว่าสาม) คุณไม่ต้องจ่ายเงินก่อน แต่จะต้องจ่ายเงินคืนเมื่อมีการขายกองทุนภายในหนึ่งปี การโหลดระดับ 1.00% ที่กำลังดำเนินอยู่จะมีราคาแพงเมื่อเวลาผ่านไปซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมสิ่งเหล่านี้จึงเป็นสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับหนึ่งถึงสามปี
ที่สำคัญที่สุดคือพยายามรักษาค่าใช้จ่ายไว้ให้น้อยที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้และซื้อเฉพาะเงินที่เหมาะสมกับเป้าหมายการลงทุนของคุณและความเสี่ยง