ภาพรวมของแผนเกษียณอายุที่จำเป็น
การเรียนรู้เกี่ยวกับวิธีการวางแผนการเกษียณอายุไม่จำเป็นต้องรู้สึกเหมือนการเรียนรู้ภาษาอื่น แผนจะเข้าใจได้ง่ายกว่าที่คุณคิดถ้าคุณรู้พื้นฐาน เริ่มต้นด้วยบัญชีการเกษียณอายุที่จำเป็นหกอย่างนี้
01 บัญชีเกษียณส่วนบุคคล
IRA เป็นบัญชีการลงทุน เมื่อเงินวางภายในคุณสามารถลงทุนใน หุ้น พันธบัตร กองทุน ETFs และประเภทอื่น ๆ ของการลงทุน คุณสามารถซื้อและขายเงินลงทุนภายใน IRA ได้ แต่ถ้าคุณพยายามจะจ่ายเงินให้คุณก่อนอายุเกษียณที่ 59 ½ (เรียกว่าการแจกจ่ายเริ่มแรก) คุณจะจ่ายค่าปรับ 10 เปอร์เซ็นต์และอาจต้องอยู่ภายใต้สหพันธรัฐรัฐ และภาษีเงินได้ในท้องถิ่น
สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับข้อ จำกัด การบริจาค IRA สำหรับปีภาษี 2018 โปรดดู ลิงก์ นี้
02 Roth IRAs
IRA แตกต่างจาก IRA ปกติ เงินสมทบ Roth IRA จะทำหลังจากหักภาษี แต่เงินที่สร้างขึ้นภายใน Roth จะไม่ต้องเสียภาษีอีก ส่วนที่ดีที่สุด: คุณสามารถ ถอนการสนับสนุนที่คุณได้ทำไว้กับ Roth IRA ก่อนเกษียณอายุ โดยไม่มีบทลงโทษ หากคุณเพิ่งเริ่มต้นและคิดว่ารายได้ของคุณจะเติบโตการใส่เงินใน Roth เป็นสถานที่ที่ดีในการลงทุนเพิ่มเงินสดในขณะที่ให้ตัวเองในอนาคตของคุณแบ่งภาษีที่น่าตื่นตาตื่นใจ
03 401 (k) แผน
401 (k) เป็นบัญชีเกษียณอายุในสถานที่ทำงานที่นำเสนอเป็นผลประโยชน์ของพนักงาน บัญชีนี้อนุญาตให้คุณจ่ายเงินส่วนหนึ่งของเช็คเอาท์ก่อนภาษีในบัญชีลงทุนที่รอการตัดบัญชีภาษี
หนึ่งในประโยชน์ของการบริจาคเงินก่อนหักภาษีคือลดจำนวนรายได้ที่ภาษีของคุณขึ้นอยู่กับ (ถ้าคุณมีรายได้ 75,000 ดอลลาร์และมีส่วนร่วม 10,000 ดอลลาร์คุณต้องเสียภาษีรายได้ 65,000 ดอลลาร์) นอกจากนี้ในปี 401 (k) กำไรจากการลงทุนยังคงมีการเลื่อนการชำระภาษีจนถึงเกษียณอายุ หากคุณถอนเงินจากแผนก่อนวัยเกษียณคุณสามารถจ่ายค่า ปรับ 10 เปอร์เซ็นต์ และต้องอยู่ภายใต้รัฐบาลกลางและอาจถึงแม้จะเป็น ภาษีเงินได้ ของรัฐและ ท้องถิ่น อย่างไรก็ตามนายจ้างบางรายเสนอ เงินกู้ 401 (k)
นายจ้างจำนวนมากจะ ให้เงินช่วยเหลือแก่พนักงาน 401 (k) โดยปกติจะสูงถึง 6 เปอร์เซ็นต์ (แม้ว่าอาจจะ "มอบ ให้ " เป็นจำนวนเงินเต็มจำนวนในช่วงหลายปี) หากคุณไม่ได้มีส่วนร่วมในการแข่งขันของ บริษัท คุณอาจละเลยผลประโยชน์ที่สำคัญของพนักงาน
รูปแบบต่างๆของบัญชีประเภทนี้รวมถึง 403 (ข) บัญชีที่คล้ายคลึงกันที่นำเสนอแก่นักการศึกษาและผู้ที่ไม่หวังผลกำไร และแผน 457 (ข) ซึ่งเสนอให้กับพนักงานของรัฐ
04 Roth 401 (k)
Roth 401 (k) รวมคุณสมบัติของ Roth IRA และ 401 (k) เป็นประเภทของบัญชีที่นำเสนอผ่านนายจ้าง (และเพราะมันค่อนข้างใหม่ไม่ใช่นายจ้างทั้งหมดเสนอให้พวกเขา) แต่เงินสมทบมาจาก paycheck หลังภาษีของคุณแทนเงินเดือนก่อนหักภาษีของคุณ หากกฎระเบียบบางอย่างเป็นไปตามการมีส่วนร่วมและรายได้ใน Roth จะไม่ต้องเสียภาษีอีก
05 ง่าย IRA
หรือที่เรียกว่าการจับคู่การประหยัดค่าตอบแทนสำหรับพนักงาน IRA SIMPLE IRA เป็นแผนเกษียณอายุ บริษัท ขนาดเล็กสามารถเสนอให้กับพนักงาน หากคุณมี SIMALE IRA คุณรู้ว่ามันทำงานได้ดีมากเช่น 401 (k) ผลงานที่ทำขึ้นจากการถอนเงิน paycheck ก่อนภาษีและเงินที่ขยายตัวรอการตัดบัญชีภาษีจนถึงเกษียณ
06 SEP IRA
หากคุณเป็นผู้ทำงานอิสระและไม่มีใครทำงานให้คุณ SEP IRA จะอนุญาตให้คุณมีส่วนร่วมในรายได้ ของคุณ ไปยัง บัญชีการเกษียณอายุของคุณเอง และหักภาษีดังกล่าวทั้งหมดออกจากภาษีเงินได้ของคุณ วงเงินการบริจาคสูงสุดต่อปีสูงกว่าบัญชีเกษียณที่ได้รับการยกเว้นภาษีมากที่สุด
เมื่อคุณเติบโตในอาชีพของคุณคุณอาจสะสม แผนการเกษียณอายุที่หลากหลาย และจบลงด้วย แผนการ หนึ่งหรือมากกว่าหรือแต่ละแผนเหล่านี้ ตัวอย่างเช่น Rollover IRA เป็นบัญชีประเภทหนึ่งที่ช่วยให้คุณรวมบัญชี 401 (k) จากนายจ้างเดิมได้ นอกจากนี้คุณยังสามารถ แปลง 401 (k) หรือ IRA ที่มีอยู่ให้เป็น Roth IRA โดยเสียภาษีในวันนี้และไม่ต้องจ่ายเงินอีก
เมื่อเริ่มบันทึกเพื่อการเกษียณอายุนายจ้าง 401 (k) เป็นสถานที่แรกที่เปิดให้ มีการ เติบโตที่ รอ การ ผ่อนปรนภาษี แต่ Roth IRA ยังเป็นสถานที่ที่ดีในการลดเงินสดพิเศษที่คุณประหยัดเพื่อการเกษียณหรือกิจกรรมในชีวิตอื่น ๆ โปรดจำไว้ว่าผลงานที่ทำกับ Roth IRA สามารถถอนได้โดยไม่มีการลงโทษก่อนเกษียณและจะไม่ถูกหักภาษีเมื่อถอนตัว นี่คือเหตุผลที่ 401 (k) และ Roth IRA เป็นส่วนผสมที่ดี