วิธีการคำนวณสิ่งที่คุณจะต้องออกจากงาน

ดูประมาณการเป้าหมายการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ

คุณจะคิดได้อย่างไรว่าคุณต้องเกษียณเท่าไหร่? มันไม่ง่าย. ดีมันเริ่มออกง่าย แต่แล้วมันจะค่อนข้างซับซ้อน ส่วนที่ง่ายขึ้นมาพร้อมกับตัวเลขทางทฤษฎีที่จะเริ่มต้นด้วยซึ่งเกี่ยวข้องกับสมมติฐานและการประมาณค่าจำนวนมาก ส่วนที่ซับซ้อนคือการประมาณหรือสันนิษฐานในชีวิตจริงซึ่งอาจหลอกลวงให้เราคิดว่าสิ่งต่างๆจะดีหรือแย่แม้ว่าเราจะไม่รู้ว่าจะเกิดอะไรขึ้น

ยังคงถ้าคุณสามารถละเว้น "ไม่ได้" คุณสามารถมากับการเกษียณอายุที่เหมาะสมอย่างสมบูรณ์แบบ นี่เป็นวิธีการ

อายุการเกษียณอายุของคุณคืออะไร?

คุณเริ่มต้นด้วยการประมาณจำนวนปีที่คุณจะอยู่ในช่วงเกษียณอายุ พูดคุยเกี่ยวกับเรื่องที่ไม่สามารถเข้าใจได้ใช่มั้ย? แต่ดูอายุขัยเฉลี่ยของคนในวัยและเพศของคุณรวมทั้งพิจารณาอายุที่ปู่ย่าตายายหรือพ่อแม่ของคุณอาจล่วงลับไปแล้วและคุณอาจรู้สึกถึงอายุการใช้งานของคุณเอง ปัจจัยที่คุณคาดว่าจะเกษียณอายุ ตัวอย่างเช่นถ้าคุณหวังว่าจะเกษียณอายุในวัย 65 ปีและคิดว่าคุณจะมีชีวิตอยู่ที่ 85 ปีคุณคาดว่าจะเกษียณอายุได้ประมาณ 20 ปี คุณสามารถมีชีวิตอยู่ได้ด้วยดีที่ผ่านมา 85 หรือไม่ แต่ตอนนี้คุณมีเป้าหมายที่จะเริ่มต้นด้วย

เงินเดือนเกษียณของคุณคืออะไร?

สิ่งถัดไปที่คุณต้องการประมาณคือรายได้เท่าไหร่ที่คุณต้องใช้ในชีวิตประจำวัน ในการเกษียณอายุคุณอาจสามารถลดค่าใช้จ่ายได้ (โดยการเลี้ยงดูเด็กการลดขนาดของบ้านหรือลดหนี้รวมถึงการจำนอง) และใช้ชีวิตที่ย่ำแย่กว่าที่คุณทำตอนนี้หรือคุณอาจต้องการ มาตรฐานการครองชีพ เดียวกันกับที่คุณมีอยู่

อย่างน้อยคุณควรจะวางแผนที่จะต้อง 80% ของรายได้ปัจจุบันของคุณกฎที่ดียิ่งขึ้นของนิ้วหัวแม่มือคือ 85% หรือคุณอาจจะตั้งไว้ที่ 100% ยิงได้สูงกว่า 120%

สมมติว่าไจ่ปัจจุบันมีรายได้ 50,000 เหรียญต่อปี หลังจากสร้างงบประมาณแล้วเธอตัดสินใจที่จะใช้ชีวิตจริงในราคา 40,000 เหรียญดังนั้นเธอจึงกำหนดเป้าหมายการเกษียณอายุไว้ที่ 80% ของรายได้ปัจจุบันของเธอ

เธอวางแผนที่จะเกษียณอายุที่ 70 และมีประวัติครอบครัวของเธอเธอตัวเลขที่เธออาจจะมีชีวิตอยู่ประมาณ 90

การคำนวณที่ง่ายที่สุดคือ 40,000 เหรียญ x 20 ปี = 800,000 เหรียญ แต่เช่นฉันกล่าวว่านี่คือการออกกำลังกายที่ซับซ้อน สิ่งที่คุณต้องการคือจำนวนเงินที่สร้างรายได้ต่อปีของเงินที่คุณต้องใช้ ในกรณีนี้ 800,000 เหรียญอาจใช้งานได้จริง หากคุณมีเงิน 800,000 เหรียญและลงทุนเพื่อที่คุณจะได้รับดอกเบี้ย 5% ต่อปีผลงานของคุณสามารถจ่ายเงินได้ 40,000 เหรียญต่อปีโดยที่คุณไม่ต้องติดต่อกับอาจารย์ใหญ่ แน่นอนบางปีตลาดกลับน้อยมากและในบางมากขึ้น หากคุณมีสมมติฐานเกี่ยวกับผลตอบแทนรายปีที่ต่ำกว่าพูด 3% คุณจะต้องมีเงินเกือบ $ 1.4 ล้านเพื่อสร้าง 40,000 เหรียญต่อปี และนั่นไม่ใช่แม้แต่การพิจารณาอัตราเงินเฟ้อภาษีหรือปีที่มีผลการดำเนินงานที่ดี โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณเกษียณอายุในช่วงหนึ่งช่วงเวลาเหล่านี้อาจมีผลต่อสมมติฐานของคุณ ดูว่าฉันหมายถึงอะไรเกี่ยวกับความซับซ้อน?

แต่ผลการดำเนินงานของตลาดและอัตราเงินเฟ้อเป็นเพียงสองอย่างที่มีความซับซ้อนเมื่อคุณย้ายออกไปจากสมมุติฐานและในสถานการณ์ความเป็นจริง นอกจากนี้ยังมีประกันสังคม หากคุณได้รับประกันสังคมจะช่วยให้คุณได้รับค่าใช้จ่ายรายเดือน

ถ้าเจมี่ต้องการเงิน 3300 เหรียญต่อเดือนและประกันสังคมจ่าย 1,500 เหรียญต่อเดือนหุ้นของเธอจะลดลงเหลือ 1,800 ดอลลาร์ ที่จะลดจำนวนครึ่งหนึ่งของจำนวนที่เธอต้องการเพื่อประหยัดเพื่อใช้ชีวิตในช่วงเกษียณอายุ แต่เราทุกคนรู้ว่าปัญหาการประกันตัวของสังคมมีความซับซ้อน เราทุกคนได้รับรายงานประจำปีดังกล่าวทางไปรษณีย์เพื่อให้เราทราบว่าจำนวนเงินรายปีของเราจะเป็นอย่างไร หากคุณเป็นคนที่มองโลกในแง่ดีคุณสามารถไปกับตัวเลขดังกล่าวเป็นสมมุติฐานหรือลดระดับตามระดับความเห็นถากถางดูถูก (ตกลงบางทีความสมจริง แต่ผมหวังว่าจะได้)

ภาวะแทรกซ้อนอาจทำให้ข้อสมมติฐานเกี่ยวกับการเกษียณอายุ

เจมี่อาจต้องการยิงเป้าหมายที่สูงขึ้น ไม่เพียงเพราะเธอสงสัยว่าเธอจะได้เห็นการตรวจสอบประกันสังคมหรือคิดว่าภาษีและอัตราเงินเฟ้อไม่มีที่ใดที่จะไป แต่ก็เป็นเพราะเธอต้องการวางแผนค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดฝันเหล่านี้ซึ่งสามารถกินได้ในงบประมาณเกษียณของเธอ

การดูแลสุขภาพและปัญหาสุขภาพเป็นตัวอย่างที่ชัดเจน หนึ่งความเจ็บป่วยที่คุกคามถึงชีวิตได้อย่างรวดเร็วสามารถล้างส่วนหนึ่งของการออมของเธอและดอกเบี้ยที่จะให้ออก เธอสามารถวางแผนในระหว่างปีการทำงานของเธอที่จะนำเงินกันทุกเดือนสำหรับการประกันการดูแลระยะยาวซึ่งจะช่วยให้จ่ายสำหรับการดูแลพยาบาลในบ้านและสถานที่ แต่จะมีค่าใช้จ่ายที่ประกันภัยไม่ครอบคลุม

การลงทุนในตลาดหุ้นที่มีความผันผวนอัตราภาษีเงินได้สูงขึ้นหรือ อัตราผลตอบแทนจากเงินทุน และอัตราเงินเฟ้อที่เพิ่มขึ้นเป็นความเสี่ยงอื่น ๆ สำหรับรายได้ที่เกษียณอายุของคุณ แต่ในแง่บวกจำไว้ว่าผู้เกษียณไม่ได้ใช้เงินออมทั้งหมดของตนในครั้งเดียว เงินของคุณควรทำงานต่อไปหาคุณหารายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลแม้คุณจะ เริ่มแจกจ่าย ก็ตาม

อย่างไรก็ตามถ้า Jamie กำลังออมและลงทุนอย่างขยันขันแข็งในปี 401 (k) เป็นเวลาที่ดีในช่วงหลายปีที่ทำงานของเธอเป้าหมายของเธอควรเป็นไปได้ คุณสามารถใช้เครื่องคำนวณการเกษียณอายุได้เช่นเครื่องมือจับเวลา Ballpark E $ ของสถาบันค้นคว้าผลประโยชน์ของพนักงานหรือเครื่องคิดเลขการเกษียณอายุแบบโต้ตอบที่ใช้งานง่ายที่ Merrill Lynch เพื่อดูว่าอะไรเป็นไปได้สำหรับคุณ ด้วยเครื่องคำนวณการเกษียณอายุประเภทนี้คุณสามารถเปลี่ยนสมมติฐานของคุณเพื่อเปลี่ยนผล เกิดอะไรขึ้นถ้าฉันช่วยประหยัดได้ 2% ต่อปีทำงานเป็นปีหรือสองปีเพิ่มขึ้นเป็นต้น

คุณสามารถหาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับเครื่องคิดเลขเกษียณอื่น ๆ ได้ ที่นี่ แต่ถ้าคุณต้องการตรวจสอบว่าค่าประมาณของคุณเป็นเงินเท่าไหร่ที่คุณจะต้องเลิกทำตามเป้าหมายของคุณให้ลองทำ ตามแผนงบประมาณสำหรับการเกษียณอายุ

ความซื่อสัตย์โดยใช้เครื่องคิดเลขเหล่านั้นมักทำให้ฉันกลัว ผลสุดท้ายดูเหมือนจะไม่สามารถบรรลุได้เช่นเดียวกับที่ฉันล้มเหลวก่อนที่จะพยายาม การสร้างเป้าหมายการเกษียณอายุเป็นเรื่องที่เหมาะสมสำหรับคนบางคน แต่สำหรับคนอื่น ๆ การคิดเรื่องการออมช่วยในการพูด 200 เหรียญต่อเดือนหรือ 6 ถึง 10% ของเงินเดือนประจำปีของคุณ (ประหยัด 18% เป็นเป้าหมายที่ศูนย์วิจัยเพื่อการเกษียณอายุแนะนำ) ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินบางคนกล่าวว่ามีจุดมุ่งหมายเพื่อช่วยประหยัดเงินเดือนอย่างน้อย 12 เท่าของเงินเดือนปัจจุบันของคุณ หากคุณเพิ่งได้รับจากทางการเงินสิ่งสำคัญคือต้อง ประหยัดสิ่งที่คุณสามารถทำได้ มากกว่าที่จะมุ่งเป้าไปที่ตัวเลขที่เป็นไปไม่ได้เช่นว่าคุณจะประหยัดอะไรได้

เนื้อหาในเว็บไซต์นี้มีไว้เพื่อเป็นข้อมูลและเพื่อการอภิปรายเท่านั้น ไม่ใช่เพื่อเป็นคำแนะนำทางการเงินอย่างมืออาชีพและไม่ควรเป็นพื้นฐานสำหรับการลงทุนหรือการตัดสินใจในการวางแผนภาษีของคุณ ภายใต้สถานการณ์ไม่ข้อมูลนี้เป็นตัวแทนของคำแนะนำในการซื้อหรือขายหลักทรัพย์