ทำไมมันทำให้ความรู้สึกในการบันทึกทั้ง 401 (k) และ Roth IRA
401 (k) Plus Roth IRA
หากคุณกำลังทำเงินบริจาคปกติเป็น 401 (k ) และกำลังมองหาวิธีอื่นเพื่อประหยัดเงินที่มากขึ้นสำหรับการเกษียณอายุ Roth IRA เป็นทางเลือกที่ดี นักลงทุนที่มีคุณสมบัติสามารถมีส่วนร่วมทั้ง 401 (k) และ Roth IRA ในปีเดียวกันและมีเหตุผลที่ดีที่จะทำเช่นนั้น
ในขณะที่เงินบริจาค 401 (k) ทำด้วยเงินก่อนก่อหนี้สินทรัพย์ Roth IRA มาจากการประหยัดเงินหลังหักภาษีของคุณ เงินลงทุนทั้งในบัญชีประเภทนี้จะมีการจ่ายภาษีรอการตัดบัญชีจนกว่าจะเกษียณอายุ แต่เงินที่คุณต้องจ่ายจาก 401 (k) จะถูกหักภาษีขณะที่การแจกแจงของ Roth จะไม่เป็นเช่นนั้น
ผลงาน Roth IRA สามารถถอนได้ทุกที่ทุกเวลาโดยไม่มีภาษีหรือการลงโทษ อย่างไรก็ตามคุณอาจต้องเสียภาษีและบทลงโทษในการถอนรายได้ ความยืดหยุ่นในการเข้าถึงผลงานต้นฉบับของคุณโดยไม่เสียภาษีหรือบทลงโทษทำให้ Roth IRA เป็นพาหนะออมทรัพย์ที่ดีสำหรับเป้าหมายอื่น ๆ เช่นการซื้อบ้านหรือจ่ายเงินสำหรับการเรียนที่จบหรือ เงินฝากออมทรัพย์ ของ วิทยาลัย และในขณะที่นักลงทุน IRA แบบเดิม 401 (k) และนักลงทุน IRA แบบดั้งเดิมจะ ต้องเริ่มต้นการแจกจ่าย จากบัญชีเหล่านั้นเมื่ออายุ 70 1/2 จะไม่มีการแจกแจงขั้นต่ำที่ต้องใช้จาก Roth จนกว่าจะถึงแก่ความตายของเจ้าของ
ใครเป็นผู้มีสิทธิ์?
ถ้าคุณทำงานให้กับ บริษัท ที่ให้บริการ 401 (k) ผู้ดูแลระบบทรัพยากรบุคคลของคุณจะช่วยคุณในการระบุสิทธิ์ของคุณ ขีด จำกัด ของ IRS สำหรับการบริจาค 401 (k) คือ 18,000 เหรียญต่อปีในช่วง 2017 ($ 24,000 ถ้าคุณมีอายุ 50 ปีขึ้นไป)
401 (k) ข้อ จำกัด การบริจาคสำหรับ 2017
เป็นรายได้ขั้นต้นที่ปรับให้ถูกต้องในปีพ. ศ. 2560 จะต้องไม่น้อยกว่า 133,000 ดอลลาร์หรือน้อยกว่านั้นสถานะการเก็บภาษีเงินได้ของคุณเป็นรายเดียวหัวของครัวเรือนหรือการแต่งงานแยกต่างหากและคุณไม่ได้อาศัยอยู่กับคู่สมรสของคุณตลอดเวลาในระหว่างปี
หากคุณแต่งงานแล้วการยื่นรายได้รวมที่แก้ไขแล้วของคุณจะต้องไม่เกิน 196,000 เหรียญหรือน้อยกว่านั้น
ชุดบัญชีสำหรับการเกษียณอายุอื่น ๆ
หากคุณไม่มีงานทำ 401 (k) คุณสามารถมีส่วนร่วมกับ IRA แบบเดิมและคำสั่งผสม Roth IRA ได้ตราบเท่าที่เงินบริจาครวมของคุณจะมีมูลค่ารวมไม่เกิน 5,500 เหรียญสหรัฐต่อปี (6,500 เหรียญสำหรับผู้มีอายุ 50 ปีขึ้นไป)
มันทำให้รู้สึกน้อยที่จะนำไปสู่ แบบ IRA และ 401 (k) ในปีเดียวกันจนกว่าคุณจะมีสิทธิ์ได้รับเงินสมทบหัก ทั้งสองบัญชีได้รับการออกแบบให้ทำในสิ่งเดียวกัน ข้อแตกต่างเพียงอย่างเดียวคือไออาร์เอมีข้อ จำกัด ในการบริจาคต่ำกว่า 401 (k) s มาก ใน ปีพ. ศ. 2560 คุณสามารถจ่ายเงินได้ถึง 18,000 เหรียญใน 401 (k) (หรือสูงถึง 24,000 ถ้าคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป) และ $ 5,500 ใน IRA (หรือสูงถึง $ 6,500 โดยมีส่วนแบ่งการจับรางวัล) นักลงทุนที่มี 401 (k) ไม่ได้รับการหักล้าง IRA ล่วงหน้าโดยอัตโนมัติ
หากคุณเข้าร่วมแผน 401 (k) ในที่ทำงานและเป็นคนเดียวหรือยื่นแบบแสดงรายการภาษีเงินได้เป็นหัวหน้าครัวเรือนคุณสามารถมีสิทธิ์ได้รับการหักเงินเต็มจำนวนหาก AGI ที่ได้รับการแก้ไขของคุณมีค่าน้อยกว่า 62,000 ดอลลาร์ จำนวนเงินที่หักออกจากรายได้รวมที่ปรับ (AGI) อยู่ระหว่าง 62,000 ถึง 72,000 เหรียญในปีพ. ศ. 2560 บุคคลที่มีรายได้สูงกว่า 72,000 เหรียญอาจไม่ได้รับการสนับสนุนจาก IRA ที่สามารถหักลดหย่อนได้
สำหรับคู่สมรสที่ยื่นแบบแสดงรายการภาษีร่วมกันและได้รับการคุ้มครองโดยแผน 401 (k) หรือที่เกี่ยวข้องในที่ทำงานการหักเงินจะเริ่มหมดอายุในราคา 99,000 เหรียญสหรัฐและมีมูลค่าสูงสุดอยู่ที่ 119,000 เหรียญ จากมุมมองด้านการวางแผนทางการเงินขอแนะนำให้ใช้ประโยชน์จากนายจ้างที่มีส่วนร่วมกับแผนการเกษียณอายุในที่ทำงานก่อนที่จะพิจารณา IRA
หากคุณมีรายได้จากการทำงานอิสระหรือทำสัญญาด้านข้างคุณสามารถมีส่วนร่วมในแผนเกษียณอายุสำหรับธุรกิจขนาดเล็กเช่น SEP IRA เงินสมทบ SEP สามารถหักลดหย่อนได้ถึงร้อยละ 25 ของรายได้ขั้นต้นต่อปีหรือ 54,000 เหรียญในปี 2560 แม้ว่าคุณจะได้รับเงินช่วยเหลือจากคุณจำนวน 401 (k) ที่สามารถหักค่าภาษีได้อย่างเต็มที่
เท่าไหร่ที่จะสนับสนุนให้ 401k และ Roth IRA
หากนายจ้างของคุณตรงกับการบริจาค 401 (k) คุณควรมีส่วนร่วมอย่างน้อยเท่ากับเปอร์เซ็นต์การจับคู่
รายได้ก่อนหักภาษี 10 ถึง 15 เปอร์เซ็นต์เป็นกฎที่ดีสำหรับนักลงทุนที่เกษียณอายุอย่างจริงจัง หลังจากนั้นให้สร้าง Roth IRA หรืออย่างน้อยควรตั้งไว้ให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นได้ตลอดทั้งปี สิทธิประโยชน์ทางภาษีจะจ่ายออกไปโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณคาดหวังว่าภาษีเงินได้จะเพิ่มขึ้นตามระยะเวลา
เนื้อหาในเว็บไซต์นี้มีไว้เพื่อเป็นข้อมูลและเพื่อการอภิปรายเท่านั้น ไม่ใช่เพื่อเป็นคำแนะนำทางการเงินอย่างมืออาชีพและไม่ควรเป็นพื้นฐานสำหรับการลงทุนหรือการตัดสินใจในการวางแผนภาษีของคุณ ภายใต้สถานการณ์ไม่ข้อมูลนี้เป็นตัวแทนของคำแนะนำในการซื้อหรือขายหลักทรัพย์
อัปเดตโดย Scott Spann