รวมคุณลักษณะที่ดีที่สุดของ 401 (k) และ Roth IRA ด้วย Roth 401 (k)
หากคุณมีตัวเลือก Roth 401 (k) ในที่ทำงานคุณควรทำความเข้าใจว่าจะใช้ประโยชน์อย่างไรและเมื่อไหร่ หากคุณไม่มีตัวเลือก Roth 401 (k) ในที่ทำงานคุณยังเข้าใจว่าคุณต้องการให้แผนกด้านสวัสดิการของคุณทราบว่าพวกเขาพลาดไปบ้าง
Roth 401 (k) ทำงานอย่างไร
เช่นเดียวกับการบริจาคให้ Roth IRA ผลงานของ Roth 401 (k) ไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ อย่างมีประสิทธิภาพคุณใช้ดอลลาร์หลังหักภาษีเพื่อสนับสนุนผลงานของคุณ อย่างไรก็ตามเมื่อเงินเป็นวันเดียวที่แจกจ่ายให้กับคุณระหว่างการเกษียณอายุบัญชีทั้งหมดจะไม่มีภาษี ( IRA ปกติ และ 401 (k) ในทางกลับกันเป็น ภาษีรอการตัดบัญชี ซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องจ่ายเงินเป็นจำนวนมากในการจัดจำหน่ายของคุณในช่วงเกษียณอายุ)
ไม่มีข้อ จำกัด ด้านรายได้
การบริจาคให้กับ Roth IRA จะได้รับอนุญาตเฉพาะเมื่อรายได้ของคุณต่ำกว่า ขีด จำกัด บางอย่าง เท่านั้น ไม่มีข้อ จำกัด ดังกล่าวสำหรับแผน Roth 401 (k) อย่างไรก็ตาม ทำให้รอ ธ 401 (k) น่าสนใจสำหรับผู้ที่มิฉะนั้นจะไม่มีสิทธิ์ได้รับตัวเลือกการออมเพื่อการเกษียณอายุนี้ที่ให้การเติบโตปลอดภาษีของรายได้การลงทุน
ขีด จำกัด การมีส่วนร่วมที่สูงขึ้น
ผลงาน Roth IRA ถูก จำกัด ไว้ที่ $ 5,500 (2016) หรือ $ 6,500 (2016 ถ้าอายุ 50 ขึ้นไป) แต่ผลงาน Roth 401 (k) อาจสูงถึง 18,000 เหรียญ (2016) หรือ 24,000 เหรียญ (2016 ถ้าอายุ 50 ขึ้นไป)
อย่างไรก็ตามโปรดทราบว่าขีด จำกัด เหล่านี้เป็นจำนวนเงินที่ได้รับอนุญาตทั้งหมดสำหรับการบริจาค 401 (k) ทั้งหมด ดังนั้นถ้าคุณอายุ 45 ปีเลือกที่จะบริจาคเงิน 12,000 เหรียญเป็นจำนวนปกติ 401 (k) ในปี 2016 จำนวนที่มากที่สุดที่คุณสามารถบริจาคให้ Roth 401 (k) คือ 6,000 เหรียญ การบริจาคให้กับทั้งแบบปกติ 401 (k) และ Roth 401 (k) จะได้รับอนุญาตตราบเท่าที่จำนวนเงินที่รวมกันของคุณจะไม่เกินขีด จำกัด รายปีอย่างไรก็ตามคุณยังสามารถบริจาค Roth IRA ได้เมื่อคุณได้รับวงเงินบริจาครายปีแล้ว สำหรับแผน 401 (k)
401 (k) ข้อ จำกัด การบริจาคสำหรับ 2016
กำหนดการบริจาค IRA สำหรับปีพ. ศ
ผลงานที่ตรงกับนายจ้าง
ไม่ว่าคุณจะได้รับ เงินอุดหนุน จาก บริษัท ของคุณหรือไม่ก็ตามจะกำหนดโดยนายจ้างของคุณ หากคุณได้รับเงินหนึ่งบัญชีจะได้รับการหักภาษีก่อนหักภาษีและจัดเก็บแยกต่างหากจาก Roth 401 (k) ของคุณ
Roth 401 (k) เทียบกับปกติ 401 (k)
การเลือกแผนการที่จะเข้าร่วมถ้านายจ้างของคุณให้ทั้งสองทางเลือกอาจเป็นเรื่องยาก แม้ว่าจะมีหลายตัวแปรที่ต้องคำนึงถึง แต่ที่สำคัญที่สุดคืออัตราภาษีเงินได้ของคุณที่คาดว่าจะอยู่ในช่วงเกษียณอายุเมื่อเทียบกับอัตราภาษีเงินได้ปัจจุบันของคุณ โอกาสที่คุณรู้สึกว่าอัตราภาษีเงินได้ในอนาคตของคุณจะสูงขึ้นน่าสนใจยิ่งกว่าคือโรท ดังนั้นคนหนุ่มสาวที่อาจอยู่ในวงเล็บภาษีที่ค่อนข้างต่ำในปัจจุบันควรพิจารณา Roth 401 (k) อย่างจริงจัง
คุณสามารถเรียกใช้สถานการณ์สมมุติฐานไม่กี่เพื่อเปรียบเทียบความแตกต่างระหว่างปกติ 401 (k) กับ Roth 401 (k) โดยใช้เครื่องคำนวณเปรียบเทียบ
Roth 401 (k) เป็นการตัดสินใจของ บริษัท
ไม่ใช่ทุก บริษัท มีแผน 401 (k) และไม่ใช่ทุก บริษัท ที่มีแผน 401 (k) เลือกที่จะเพิ่มแผน Roth 401 (k) ถ้าคุณไม่เห็นตัวเลือกที่ระบุในสมุดผลประโยชน์ของคุณให้สอบถามตัวแทนของคุณแทน หากนายจ้างของคุณได้รับคำขอเพียงพอ บริษัท อาจจะเพิ่มได้