สิ่งที่ Roth 401 (k) คือวิธีการทำงานและเมื่อคุณควรพิจารณาอย่างใดอย่างหนึ่ง
Roth 401 (k) คืออะไร
A Roth 401 (k) มีความหมายเหมือนกัน: เป็นการรวมกันของ 401 (k) และ Roth IRA
เช่นเดียวกับ 401 (k) ซึ่งเป็นข้อเสนอจากนายจ้างเงินบริจาคจะถูกนำออกจาก paycheck ของคุณและสามารถลงทุนเพื่อการเกษียณอายุในรูปแบบการลงทุนที่กำหนดไว้ เช่นเดียวกับ Roth IRA เงินสมทบจะทำหลังจากหักภาษีแล้ว (โดยไม่รวมภาษีก่อนหักภาษี 401 (k)) แต่โดยปกติแล้วเงินจะไม่เก็บภาษีอีกแม้ว่าจะถอนตัวออกจากการเกษียณอายุในหรือหลังอายุ 59 ½ (ฉันพูดว่า "โดยทั่วไป" เพราะ กฎการถอน Roth ค่อนข้างยุ่งยากตัวอย่างเช่นคุณต้องลงทุนห้าปีติดต่อกันก่อนที่คุณจะถอนเงิน)
Roth 401 (k) ขีด จำกัด การสมทบ
วงเงินการบริจาคสำหรับ Roth 401 (k) เท่ากับจำนวนเงิน 401 (k) ปกติ ในปี 2018 คุณสามารถบริจาคเงินได้ถึง 18,500 เหรียญสหรัฐสำหรับ Roth 401 (k) หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไปคุณสามารถจ่ายเงินเพิ่มอีก 6,000 เหรียญในปีใดก็ได้ เปรียบเทียบค่าสูงสุดเหล่านี้กับค่าใช้จ่ายสำหรับ Roth IRA: 5,500 เหรียญต่อปีในปี 2018 โดยมีเงินเพิ่มอีก 1,000 เหรียญสหรัฐฯ นอกจากนี้ยังมีข้อ จำกัด น้อยกว่าในการเข้าร่วมโครงการ Roth 401 (k)
Roth 403 (ข)
หากคุณทำงานในโรงเรียนที่ไม่หวังผลกำไรหรือโรงเรียนคุณอาจได้เห็น Roth 403 (ข) ในข้อเสนอการเกษียณอายุของ บริษัท ของคุณ เช่นเดียวกับ 403 (b) ทำงานเหมือน 401 (k) Roth Roth 403 (b) ทำงานเหมือนกับ Roth 401 (k) เพื่อให้คุณสามารถตัดสินใจได้อย่างที่คุณต้องการหากคุณมี Roth 401 (k)
ประโยชน์ของ Roth 401 (k)
หากคุณคิดว่าภาษีของคุณจะสูงกว่าการเกษียณอายุมากกว่าที่เป็นอยู่ในปัจจุบัน Roth 401 (k) ทำให้รู้สึกได้มาก คุณเสียภาษีในอัตราที่ต่ำกว่าเงินลงทุนของคุณตอนนี้และไม่มีภาษีในอนาคต สำหรับบุคคลที่มั่งคั่งที่ไม่ได้รับสิทธิ์สำหรับบุคคล Roth IRA แบบเดิมที่มีรายได้ขั้นต้นที่ปรับเปลี่ยนแล้วมากกว่า 135,000 ดอลลาร์ในปีพ. ศ. 2561 จะไม่สามารถเข้าร่วมโครงการได้เช่นเดียวกับคู่สมรสที่ยื่นร่วมกันทำเงินได้มากกว่า 199,000 เหรียญในปีพ. ศ. 2561 Roth 401 (k) เพื่อเข้าร่วมในกลยุทธ์ด้านภาษีเกษียณอายุนี้ ด้วยแบบเดิม 401 (k) เมื่อคุณถอนเงินออกจากการเกษียณอายุคุณจะต้องเสียภาษีในอัตราตั้งแต่ 10% ถึง 37% ขึ้นไปทั้งนี้ขึ้นอยู่กับ วงเล็บภาษี ของคุณ คุณไม่สามารถคาดการณ์ตำแหน่งที่ภาษีจะมุ่งหน้าไปในอนาคต แต่ถ้าคุณคาดว่าจะอยู่ในวงเล็บภาษีรายได้ที่สูงขึ้นในช่วงปีที่เกษียณอายุของคุณโรท 401 (k) อาจมีความหมายมากขึ้น
คนหนุ่มสาวที่ยังไม่ได้จัดตั้งขึ้นในอาชีพของพวกเขามีแนวโน้มที่จะเห็นภาษีของพวกเขาเพิ่มขึ้นในอนาคตซึ่งจะทำให้ Roth 401 (k) หรือ Roth IRA เป็นวิธีที่ดีในการประหยัดภาษีในอนาคต แต่ถ้าคุณทำรายได้ดีในขณะนี้และคาดว่าอัตราภาษีของคุณจะลดลงอย่างมากในการเกษียณอายุปกติ 401 (k) อาจเป็นทางออกที่ดีกว่า
ข้อเสียของ Roth 401 (k)
แต่ก่อนที่คุณจะหักเงินออมเพื่อการเกษียณอายุทั้งหมดของคุณลงใน Roth 401 (k) ให้พิจารณาข้อเสียที่ใหญ่ที่สุดของพวกเขาเมื่อเทียบกับเงินบริจาค 401 (k): หลังหักภาษี ด้วยแบบดั้งเดิม 401 (k) การมีส่วนร่วมทำขึ้นก่อนภาษีดังนั้นจึงไม่มีผลกระทบต่อดอลล่าร์ต่อ paycheck ของคุณ 401 (k) เสนอวิธีที่ยอดเยี่ยมในการลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีและการเรียกเก็บภาษีเงินได้โดยไม่รู้สึกเจ็บปวดทางการเงินมากนัก เนื่องจาก Roth 401 (k) เงินสมทบทำหลังจากหักภาษีแล้ว paycheck ของคุณจะได้รับความนิยมมากขึ้น ดูความแตกต่างโดยใช้เครื่องคิดเลขแบบ 401 (k) กับ Roth 401 (k)
การหมุนเวียนสำหรับ Roth 401 (k) s
นอกเหนือจากความแตกต่างหลังภาษีใหญ่ Roth 401 (k) s ทำงานมากเช่นปกติ 401 (k) s เมื่อคุณออกจากงานหนึ่งไปยังอีกที่หนึ่งคุณอาจเลือกที่จะเก็บ Roth 401 (k) ไว้กับนายจ้างคนเดิมเพื่อย้ายไปอยู่ในแผนนายจ้างใหม่ของคุณถ้ามีการเสนอ Roth 401 (k) หรือเพื่อให้ ย้ายไปอยู่ในโรลโอเวอร์ Roth IRA ซึ่งคุณจะต้องปฏิบัติตามกฎการถอนเงินเช่นเดียวกัน
คุณควรทำอะไร?
คุณสามารถมีส่วนร่วมทั้ง 401 (k) และ Roth 401 (k) แต่การ จำกัด การบริจาคสำหรับบัญชีรวม ดังนั้นคุณควรย้ายบางส่วนของ 401 (k) ผลงานของคุณ Roth 401 (k)? จริงๆมันขึ้นอยู่กับปัจจัยทางภาษีที่กล่าวข้างต้น คุณอาจต้องการทำเป้าหมายต่อโดยมีเป้าหมายสูงสุดในการให้เงินบริจาค 401 (k) และรับ Roth IRA ที่ไม่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้าง หากคุณไม่ได้วางแผนที่จะมีส่วนร่วมมากกว่า $ 5,500 ถึง $ 6,500 Roth IRA ปกติจะให้ผลประโยชน์เหมือนกันที่คุณจะได้รับกับ Roth 401 (k) หากคุณมีความสามารถในการมีส่วนร่วมในบัญชีการเกษียณอายุทั้งสองประเภทการรวมกันของ 401 (k) และ Roth IRA ทำให้เกิดความรู้สึกสำหรับผู้ที่มีเงินมากเกินไป
มากกว่า 50% ของนายจ้างรายใหญ่เสนอ Roth 401 (k) หากคุณสนใจในตัวเลือก Roth 401 (k) และนายจ้างของคุณยังไม่ได้เสนอให้ขอให้เพิ่ม ไม่เจ็บและเป็นอีกหนึ่งทางเลือกในการลงทุนที่สามารถช่วยคุณสร้างอนาคตทางการเงินในการเกษียณอายุได้
เนื้อหาในเว็บไซต์นี้มีไว้เพื่อเป็นข้อมูลและการอภิปรายเท่านั้นและไม่ควรเป็นพื้นฐานสำหรับการตัดสินใจลงทุนของคุณ ภายใต้สถานการณ์ไม่ข้อมูลนี้เป็นตัวแทนของคำแนะนำในการซื้อหรือขายหลักทรัพย์