มีบทลงโทษเช่นเดียวกันสำหรับการถอนเงินก่อนตามที่คุณจะพบกับ IRA แบบเดิม
ผลประโยชน์ทางภาษีของ Roth 401 (k) คืออะไร?
เงินลงทุน Roth 401 (k) เป็นเงินลงทุนหลังหักภาษี ซึ่งหมายความว่าการสมทบใด ๆ จะออกมาจาก paycheck ของคุณหลังจากที่คุณได้จ่ายภาษีเงินได้แล้ว คุณจะไม่ได้รับการลดหย่อนภาษีหรือลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณเมื่อคุณเลือกที่จะลงทุนใน Roth 401 (k) อย่างไรก็ตามการถอนเงิน Roth 401 (k) ไม่มีภาษีในขณะที่คุณจะต้องเสียภาษีเมื่อถอนเงินแบบเดิม 401 (k)
อาจมีข้อดีทางภาษีที่ชัดเจนสำหรับ Roth 401 (k) คุณอาจต้องการพูดคุยกับ CPA หรือ ผู้วางแผนทางการเงิน ของคุณและตัดสินใจว่านี่จะเป็นประโยชน์กับคุณอย่างไร คุณยังคงมีข้อ จำกัด การบริจาคประจำปีที่มาพร้อมกับแบบดั้งเดิม 401 (k) แม้ว่าคุณจะมีทั้งแบบดั้งเดิมและแบบ Roth 401 (k) วงเงินการบริจาคประจำปีทั้งหมดจะยังคงเท่าเดิม แต่ก็จะไม่เพิ่มเป็นสองเท่าถ้าคุณมีบัญชีสองบัญชี นักวางแผนทางการเงินของคุณสามารถช่วยคุณในการพัฒนากลยุทธ์การลงทุนโดยรวมซึ่งจะช่วยให้คุณ สร้างความมั่งคั่งได้ ตลอดเวลา
คุณมักจะสามารถเริ่มต้นการลงทุนได้โดยไม่ต้องมีจำนวนเงินลงทุนเริ่มต้นขนาดใหญ่ถ้าคุณจะทำเงินรายเดือน ใช้เวลาในการ สร้างแผนการเงินที่มั่นคง สำหรับอนาคตของคุณ
ฉันควรเลือก แบบดั้งเดิมหรือ Roth 401 (k) หรือไม่?
เมื่อคุณเลือกระหว่าง 401 (k) กับ Roth 401 (k) คุณควรพิจารณาหลายสิ่งหลายอย่าง
คุณอาจต้องการประมาณวงเล็บภาษีที่คุณจะทำเมื่อคุณถอนตัวเนื่องจากจะมีผลต่อจำนวนภาษีที่คุณอาจต้องจ่าย นอกจากนี้คุณจำเป็นต้องพิจารณาจำนวนเงินที่คุณจะต้องเสียภาษี หากคุณจ่ายภาษีจากการบริจาคของคุณคุณจะต้องจ่ายภาษีให้น้อยลงหากคุณจ่ายเงินตามจำนวนที่คุณได้รับจาก 401 (k) ถ้าคุณมองจากมุมมองด้านภาษี Roth 401 (k) มีความหมายมากกว่า นอกจากนี้คุณอาจอยู่ในสถานการณ์ที่เอื้อต่อการแบบดั้งเดิม 401 (k) จะทำให้คุณอยู่ในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่า นี่อาจเป็นสิ่งที่ช่วยให้คุณสามารถประหยัดเงินได้ในขณะนี้ อย่างไรก็ตามนายจ้างไม่ได้เสนอทางเลือกนี้และจะดีกว่าการลงทุนในแบบดั้งเดิม 401 (k) ไม่ใช่การลงทุนเลย
ทำไมฉันควรจะลงทุนใน 401 (k)?
Roth 401 (k) อาจเป็นเครื่องมือการลงทุนที่ดีที่สุดสำหรับการเกษียณอายุของคุณเนื่องจากเกิดขึ้นโดยอัตโนมัติ นอกจากนี้คุณยังสามารถจับคู่การทำงานของนายจ้างเข้าสู่บัญชีนี้ 401 (k) ช่วยให้เลือกประเภทการลงทุนได้ง่ายขึ้นเนื่องจากนายจ้างของคุณจะให้ตัวเลือกต่างๆให้คุณเลือก ตัวเลือกจะมุ่งเน้นไปที่ความเสี่ยงต่ำและการเติบโตที่ต่ำลงหรือความเสี่ยงที่สูงขึ้นด้วยตัวเลือกการเติบโตที่สูงขึ้น
ฉันควรจะมีส่วนร่วมในการเกษียณอายุเท่าไร?
คุณจำเป็นต้องทำงานได้ถึงการลงทุนร้อยละสิบห้าของรายได้ของคุณเพื่อการเกษียณของคุณในแต่ละปีซึ่งหมายความว่าคุณอาจต้องการที่จะเปิด Roth IRA และมีส่วนร่วมเข้าไปในบัญชีที่
เมื่อทำเช่นนี้คุณควรเลือกไออาร์เอที่ช่วยให้คุณสามารถลงทุนในกองทุนรวมแทนที่จะเป็นกองทุนที่มีเพียงซีดีที่คุณสามารถหาได้จากธนาคารของคุณ นี่จะทำให้คุณมีอัตราผลตอบแทนที่สูงขึ้นและช่วยให้คุณวางแผนที่จะเกษียณอายุได้ดีขึ้น
จะเกิดอะไรขึ้นถ้าฉันเปลี่ยนงาน?
ถ้าคุณเปลี่ยนงานคุณสามารถ หมุน 401 (k) ของคุณลงใน IRA ได้ เมื่อทำเช่นนี้ควรทำเป็นไออาร์เอประเภทเดียวกัน ตัวอย่างเช่นถ้าคุณมี Roth 401 (k) คุณจะต้องม้วนลงใน Roth IRA หรือคุณจะต้องเสียภาษีในการบริจาคและการถอนเงินของคุณ คุณสามารถหมุนแบบดั้งเดิม 401 (k) เป็น Roth 401 (k) แต่คุณจะต้องจ่ายภาษีเป็นจำนวนเงินเมื่อคุณทำแบบโรลโอเวอร์ ถ้าคุณไม่มีเงินให้เลือกที่ดีที่สุดคือม้วนเป็น IRA แบบเดิมแทน