นี่คือวิธีที่คุณสามารถให้ทั้ง 401 (k) และ Roth IRA ในแต่ละปี
อนาคตของคุณเกษียณตัวเองจะขอบคุณ!
401 (k) สิทธิ์และข้อ จำกัด
ในการมีส่วนร่วมใน แผน 401 (k) นายจ้างของคุณจะต้องจัดทำแผน ซึ่งแตกต่างจากโอกาสใน การวางแผนการเกษียณอายุ อื่น ๆ ไม่มีข้อ จำกัด เกี่ยวกับรายได้สำหรับการเข้าร่วมแผน 401 (k) ดังนั้นคุณสามารถทำเงินได้ตั้งแต่ 500,000 เหรียญขึ้นไปและยังคงมีสิทธิ์เข้าร่วมแผน 401 (k) ของคุณ อย่างไรก็ตามมีข้อ จำกัด เกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณอาจบริจาคในแต่ละปี
จำนวนเงินที่จ่ายสูงสุดที่อนุญาตในแต่ละปีจะขึ้นอยู่กับอายุของคุณและขึ้นอยู่กับปีต่อปีโดยขึ้นอยู่กับดัชนีค่าครองชีพที่เพิ่มขึ้น (ซึ่งสะท้อนถึงอัตราเงินเฟ้อ) ตัวอย่างเช่นในปี 2017 จำนวนเงินสูงสุดที่คุณสามารถบริจาคให้กับแผน 401 (k) ของคุณคือ 18,000 เหรียญหากคุณอายุต่ำกว่า 50 ปีและ 24,000 เหรียญสหรัฐโดยมีเงินช่วยเหลือจับกุม 6,000 เหรียญหากคุณอายุเกิน 50 ปีโปรดระลึกถึง 401 (k) ขึ้นอยู่กับผลงานที่แท้จริงของคุณ
นายจ้างที่เข้าร่วมการสมทบใด ๆ จะไม่ถูกนับรวมเป็นจำนวนเงิน 18,000 เหรียญต่อปีสำหรับปีภาษี 2017
ประโยชน์ของ Roth IRA
Roth IRA ให้ข้อดีทางภาษีที่สำคัญในรูปแบบของรายได้ที่ปลอดภาษี คุณไม่จำเป็นต้องเสียภาษีใด ๆ กับรายได้ใน Roth IRA ตราบเท่าที่คุณมีบัญชีอยู่เป็นเวลา 5 ปีและรอจนกว่าจะถึงอายุ 59 1/2 เพื่อนำรายได้ออก
ผลงาน Roth IRA ที่เป็นต้นฉบับของคุณ (แต่ไม่ใช่รายได้) ก็สามารถถอนปลอดภาษีได้ทุกเมื่อก่อนที่คุณจะไปถึงวัยเกษียณ ที่ทำให้ Roth IRA เป็นพาหนะออมทรัพย์ที่ดีสำหรับเป้าหมายอื่น ๆ เช่นการซื้อบ้านหรือจ่ายเงินสำหรับการเรียนที่จบหรือการศึกษาในวิทยาลัยของเด็ก บางคนใช้ Roth IRAs เป็นแผนสำรองเพื่อการออมฉุกเฉิน ประโยชน์ที่สำคัญอีกประการหนึ่งคือ Roth IRA ไม่มีการแจกจ่ายที่จำเป็นจนกว่าเจ้าของจะเสียชีวิต 401 (k) และนักลงทุน IRA แบบดั้งเดิมจะต้องเริ่มต้นการแจกแจงจากบัญชีเหล่านั้นที่เริ่มต้นที่อายุ 70 1/2,
Roth IRA สิทธิ์และข้อ จำกัด
ความต้องการแรกที่มีสิทธิ์เข้าร่วม Roth IRA คือคุณหรือคู่สมรสของคุณต้องมีรายได้ นี่หมายความว่าคุณต้องได้รับค่าแรงหรือมีรายได้จากการทำงานบางประเภท แผน Roth IRA มีให้ใช้งานแบบส่วนตัวไม่ใช่ผ่านนายจ้างดังนั้นคุณต้องเปิดบัญชีด้วยตัวคุณเองกับธนาคารหรือสถาบันการเงิน แตกต่างจาก 401 (k) ว่าคุณมีสิทธิ์ร่วมหรือไม่และวงเงินการบริจาคส่วนบุคคลของคุณจะพิจารณาจากรายได้ขั้นต้นที่ปรับแล้วตามอายุคุณ
เพื่อให้สามารถ มีส่วนร่วมใน Roth IRA ได้โดยตรง รายได้รวมที่ปรับ แล้วของคุณที่ปรับแล้วของเราจะต้องไม่เกินระดับที่กำหนดขึ้นอยู่กับสถานะการจัดเก็บภาษีของคุณ
ในปีพ. ศ. 2560 บุคคลเริ่มสูญเสียความสามารถในการมีส่วนร่วมใน Roth IRA ที่ 118,000 เหรียญสหรัฐและโอกาสสำหรับผลงานของ Roth IRA โดยตรงสิ้นสุดลงที่ 133,000 เหรียญ ความสามารถในการมีส่วนร่วมกับ Roth IRA จะหายไปโดยสิ้นเชิงเมื่อรายได้ของแต่ละรายหรือสองสามรายเกินกว่า 133,000 เหรียญและ 196,000 เหรียญตามลำดับหากคุณมีสิทธิ์ได้รับวงเงินเต็มจำนวนในปี 2017 คุณสามารถทำได้ มีส่วนร่วมถึง $ 5,500 ถ้าคุณอายุต่ำกว่า 50 และ $ 6,500 ถ้าคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป (สมมติว่ารายได้ที่ต้องเสียภาษีในปีนั้นสูงกว่าจำนวนที่คุณบริจาค)
คุณช่วยให้ Roth IRA และ 401 (k) ได้หรือไม่?
สำหรับคนส่วนใหญ่คำตอบสำหรับคำถามนี้คือใช่! ตราบเท่าที่คุณมีคุณสมบัติตามเกณฑ์การมีสิทธิ์แยกต่างหากสำหรับทั้ง 401 (k) และ Roth IRA คุณสามารถมีส่วนร่วมในทั้งสองอย่างนี้
ไม่มีข้อ จำกัด ใด ๆ ที่ทำให้คุณมีส่วนร่วมในแผนเกษียณอายุอย่างใดอย่างหนึ่งในสองแผนเพื่อป้องกันไม่ให้คุณประหยัดเงินในอีก เพื่อไปข้างหน้าและเพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณอายุเหล่านั้น!