การติดตามอัตราการถอนเงินมีความสำคัญในการเกษียณอายุ นี่คือเหตุผล
ตัวอย่างการถอนเงิน
ลองดูตัวอย่างว่าอัตราการถอนเงินมีการทำงานอย่างไร
- สมมติว่าเมื่อต้นปีคุณมีบัญชีเงินลงทุน 100,000 ดอลลาร์
- ในช่วงปีที่คุณถอนเงิน $ 8,000
- อัตราการถอนเงินของคุณสำหรับปีคือ 8% (8,000 เหรียญสหรัฐฯหารด้วย 100,000 ดอลลาร์)
อัตราการถอนที่ปลอดภัยควรจะเป็นจำนวนเงินที่คุณสามารถใช้จ่ายได้ในแต่ละปีโดยไม่ต้องกังวลเรื่องการหมดเงิน ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับระดับความเสี่ยงของการลงทุนผลการดำเนินงานของการลงทุนและความต้องการที่จะเพิ่มการถอนเงินอัตราเงินเฟ้ออัตราการถอนที่ปลอดภัยสามารถเปลี่ยนแปลงได้จาก 3% เป็น 4.5% ต่อปี
บางการศึกษาได้เสนอว่าคุณต้องถอนเงินที่ 4% หรือน้อยกว่าเพื่อความปลอดภัย กฎการถอนเงิน 4% นี้สามารถใช้เป็นแนวทางในการดำเนินการต่อไปได้ การวิจัยเพิ่มเติมได้แสดงให้เห็นว่าโดย การปฏิบัติตามกฎระเบียบ ที่มีระเบียบวินัยในการ ถอนเงิน ที่บอกคุณเมื่อคุณได้รับการเลี้ยงดูและเมื่อคุณต้องการที่จะตัดจ่ายที่คุณสามารถใช้จ่ายน้อยมากและถอน 4% -6% ต่อปีแทน 3 -4%
หากคุณยังไม่เกษียณอายุวิธีหนึ่งในการใช้อัตราการถอนคือการประมาณสิ่งที่คุณอาจถอนภายหลัง ตัวอย่างเช่นในอัตราการถอนเงิน 5% คุณสามารถถอนเงิน 5,000 เหรียญต่อปีสำหรับทุกๆ 100,000 ดอลลาร์ที่คุณได้ลงทุน
แน่นอนว่าเงิน 5,000 ดอลลาร์จะต้องถูกกันสำหรับภาษีเงินได้ในการเกษียณอายุ
เมื่อคุณตัดสินใจอย่างจริงจังเกี่ยวกับการวางแผนการเกษียณอายุแทนที่จะใช้หลักเกณฑ์เพียงอย่างเดียวคุณจะต้องสร้างตารางเวลาหรือช่วงเวลาที่จะแสดงการถอนเงินที่คาดว่าจะได้ในแต่ละปีตลอดอายุเกษียณ
บางปีคุณอาจต้องการเงินทุนเพิ่มเติมเพื่อซื้อรถหรือเดินทาง ปีอื่น ๆ คุณอาจต้องการน้อยลง
ทำไมคุณถึงต้องการติดตามอัตราการถอนของคุณ
เมื่อเกษียณอายุเป็นสิ่งสำคัญในการติดตามอัตราการถอนเงินของคุณในแต่ละปีและเปรียบเทียบกับแผนการที่แสดงสิ่งที่ควรจะเป็นเพื่อให้เงินของคุณมีอายุตลอดการเกษียณอายุ
หากอัตราการถอนเงินของคุณสูงกว่าสิ่งที่คุณวางแผนไว้อย่างสม่ำเสมอและคุณยังมีชีวิตอยู่ได้นานคุณอาจหมดเงินได้ การติดตามเมตริกนี้ก็เหมือนกับการเข้าสู่ร่างกาย เป็นวิธีการตรวจสอบและตรวจสอบให้แน่ใจว่าการใช้จ่ายของคุณมีสุขภาพที่ยั่งยืนเมื่อเทียบกับขนาดของพอร์ตการลงทุนของคุณ
ความสำเร็จในการถอนเงิน
เนื่องจากในอนาคตเป็นไปได้ดีในอนาคตและไม่ทราบแน่ชัดคุณต้องมีแผนแบบยืดหยุ่นเพื่อให้สามารถ "เลื้อย" ในจำนวนที่คุณถอนในแต่ละปีได้ แผนยืดหยุ่นประเภทนี้หมายความว่าคุณอาจถอนเงินเกินหนึ่งปีสำหรับการซื้อสินค้าขนาดใหญ่เช่นรถและน้อยกว่าในอีกปีหนึ่งที่ไม่มีการซื้อเกิดขึ้น
วิธีหนึ่งในการตรวจสอบว่าคุณไม่ถอนเงินมากเกินไปคือการตั้ง แผนการถอนเงินอย่างเป็นระบบ ซึ่งจะฝากเงินโดยตรงจากบัญชีเงินฝากของคุณไปยังบัญชีเช็คของคุณ นี่ทำหน้าที่เป็น "เช็คเงินเดือน" และถ้าคุณใช้จ่ายเงินเพียงสิ่งเดียวก็สามารถทำให้คุณไม่พลาดการใช้จ่ายและใช้จ่ายเงินเพิ่มเพื่อจัดสรรให้กับอนาคตไม่ใช่สำหรับปีปัจจุบัน
อีกวิธีหนึ่งที่ประสบความสำเร็จคือสิ่งที่เรียกว่า วิธีถอนเงินแบบแบ่งส่วนเวลา ซึ่งเป็นการลงทุนเพื่อให้ตรงกับกรอบเวลาที่คุณต้องการ ตัวอย่างเช่นซีดีอาจโตเต็มที่ในแต่ละปีเพื่อตอบสนองความต้องการใช้จ่ายของคุณในปีนั้น ๆ
หากคุณมีเงินในแผน IRA และ 401 (k) สิ่งหนึ่งที่ต้องคำนึงถึงคือการถอนเงินของคุณจะเปลี่ยนแปลงเมื่อจำเป็นต้องมีการแจกจ่ายขั้นต่ำที่ต้องการ กฎระเบียบนี้กำหนดให้คุณต้องถอนตัวออกจากบัญชีเกษียณเมื่ออายุ 70 1/2 และในแต่ละปีคุณจะมีอายุมากขึ้นคุณต้องถอนอีกเล็กน้อย
เมื่อถอนตัวออกจากการเกษียณอายุสิ่งที่สำคัญที่สุดคือการวางแผนและเปรียบเทียบกับแผนดังกล่าว การวางแผนและทำตามแผนเป็นสิ่งสำคัญที่สุดที่คุณสามารถทำได้เพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีเงินเพียงพอสำหรับทุกปีที่เกษียณอายุของคุณ