ข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับความแตกต่างในการสร้างผลงานของกองทุนรวม
เท่าไหร่ของกองทุนรวมหนึ่งมากเกินไป? คำตอบสั้น ๆ ก็คือ "มันขึ้นอยู่กับ" ปัจจัยที่ต้องคำนึงถึง ได้แก่ ประเภทของการลงทุนวัตถุประสงค์ในการลงทุนของนักลงทุนและความเสี่ยงของนักลงทุน แต่กฎข้อที่ 5 เป็นกฎที่ชาญฉลาดในการปฏิบัติตามประเภทการลงทุนบางประเภทที่สามารถใช้ได้สำหรับนักลงทุนส่วนใหญ่
ก่อนที่จะอธิบายกฎร้อยละ 5 ต่อไปให้กำหนดเงื่อนไขการลงทุนเป็นครั้งแรกซึ่งคุณจำเป็นต้องรู้เพื่อ สร้างผลงานของกองทุนรวม
คำนิยามของข้อกำหนดสำหรับการสร้างผลงานของกองทุนรวม
เมื่อสร้างผลงานของกองทุนรวมคุณจะต้องคำนึงถึงสินทรัพย์ประเภทต่างๆและกองทุนรวมประเภทต่างๆ ซึ่งจะช่วยในการพิจารณาว่าจะให้มีการจัดสรรสินทรัพย์ประเภทใดประเภทหนึ่งหรือประเภทกองทุนรวมใดประเภทหนึ่งในพอร์ตโฟลิโอของคุณ
ต่อไปนี้เป็นข้อมูลพื้นฐานที่ควรทราบ
- ประเภทสินทรัพย์ : สินทรัพย์คือสิ่งที่เป็นเจ้าของหรือมีความสามารถในการเป็นเจ้าของ ตัวอย่างเช่นสกุลเงินทางการเงิน (เงิน) หุ้นพันธบัตรทองและอสังหาริมทรัพย์ ประเภทของสินทรัพย์ที่เกี่ยวกับการลงทุนคือสินทรัพย์พื้นฐาน 3 ประเภท ได้แก่ หุ้นพันธบัตรและเงินสด
- การจัดสรรสินทรัพย์: การจัดสรร สินทรัพย์จะอธิบายวิธีการลงทุนในสินทรัพย์ลงทุนแบ่งออกเป็น 3 ประเภทคือประเภทหุ้นพันธบัตรและเงินสดภายในพอร์ทการลงทุน สำหรับตัวอย่างง่ายๆนักลงทุนในกองทุนรวมอาจมีกองทุนรวม 3 กองทุนในสัดส่วนการลงทุนของเธอ: ครึ่งหนึ่งของเงินลงทุนในกองทุนรวมหุ้นและอีกครึ่งหนึ่งแบ่งออกเป็นสองส่วนคือกองทุนตราสารหนี้และตลาดเงิน กองทุน. พอร์ตนี้จะมีการจัดสรรสินทรัพย์ 50% หุ้นพันธบัตร 25% และเงินสด 25%
- หลักทรัพย์เพื่อการลงทุน: หลักทรัพย์เป็นเครื่องมือทางการเงินที่มีการซื้อขายตามปกติในตลาดการเงิน พวกเขาแบ่งออกเป็นสองประเภทกว้างหรือประเภท: ตราสารทุน (aka หุ้น) และตราสารหนี้ โดยส่วนใหญ่หุ้นเป็นหุ้น ตราสารหนี้อาจเป็นพันธบัตรใบหุ้น (CD) หุ้นบุริมสิทธิและตราสารซับซ้อนเช่นหลักทรัพย์ค้ำประกัน
- หมวดกองทุนรวม : กองทุนรวมแบ่งออกเป็นประเภทตามประเภทสินทรัพย์ (หุ้นพันธบัตรและตลาดเงินสด / เงิน) และจัดประเภทตามลักษณะวัตถุประสงค์หรือกลยุทธ์ต่อไป การเรียนรู้วิธีแบ่งประเภทกองทุนรวมช่วยให้นักลงทุนได้เรียนรู้วิธีการเลือกกองทุนที่ดีที่สุดสำหรับการจัดสรรสินทรัพย์และเพื่อกระจายความเสี่ยง ตัวอย่างเช่นมีกองทุนรวมหุ้นกองทุนตราสารหนี้และกองทุนรวมตลาดเงิน กองทุนหุ้นและพันธบัตรเป็นกองทุนหลักมีหลายสิบหมวดย่อยที่อธิบายเพิ่มเติมเกี่ยวกับรูปแบบการลงทุนของกองทุน
- กองทุนภาค : กองทุนใน กลุ่มมุ่งเน้นไปที่อุตสาหกรรมเฉพาะเป้าหมายทางสังคมหรือภาคธุรกิจเช่นการดูแลสุขภาพอสังหาริมทรัพย์หรือเทคโนโลยี วัตถุประสงค์ในการลงทุนของพวกเขาคือการให้ความสำคัญกับกลุ่มอุตสาหกรรมเฉพาะที่เรียกว่า ภาค นักลงทุนกองทุนรวมใช้เงินทุนจากภาคอุตสาหกรรมเพื่อเพิ่มการลงทุนในภาคอุตสาหกรรมที่พวกเขาเชื่อว่าจะมีผลการดำเนินงานดีกว่าภาคอื่น ๆ เมื่อเปรียบเทียบแล้วกองทุนรวมที่หลากหลายซึ่งไม่ได้มุ่งเน้นไปที่ภาคใดภาคหนึ่งแล้วจะมีการเปิดรับกับภาคอุตสาหกรรมมากที่สุด ตัวอย่างเช่น S & P 500 Index Fund ให้ความสำคัญกับภาคเช่นการดูแลสุขภาพพลังงานเทคโนโลยีสาธารณูปโภคและ บริษัท ทางการเงิน
- การถือครองกองทุนรวม : การถือครองหลักทรัพย์ของกองทุนรวมถือเป็นหลักทรัพย์ (หุ้นหรือพันธบัตร) ที่ถืออยู่ในกองทุน การถือครองหลักทั้งหมดรวมกันเพื่อสร้างพอร์ตโฟลิโอรายเดียว ลองนึกภาพถังที่เต็มไปด้วยก้อนหิน ถังเป็นกองทุนรวมและแต่ละก้อนหินเป็นหุ้นเดียวหรือการถือครองพันธบัตร ผลรวมของหินทั้งหมด (หุ้นหรือพันธบัตร) เท่ากับจำนวนผู้ถือครองทั้งหมด
วิธีการใช้กฎร้อยละ 5 ของการลงทุน
ในตัวอย่างง่ายๆของกฎร้อยละ 5 นักลงทุนสร้างพอร์ตการลงทุนของหลักทรัพย์แต่ละหลักทรัพย์ของตัวเอง นักลงทุนสามารถผ่านกฎร้อยละ 5 โดยการสร้างพอร์ตการลงทุนจำนวน 20 หุ้น (แต่ละส่วนมีสัดส่วน 5 เปอร์เซ็นต์รวมเป็น 100 เปอร์เซ็นต์) อย่างไรก็ตามนักลงทุนจำนวนมากใช้กองทุนรวมซึ่งคาดว่าจะมีความหลากหลายมากขึ้นอยู่แล้ว แต่ไม่ได้เป็นเช่นนั้นเสมอไป
หนึ่งในประโยชน์มากมายของกองทุนรวมคือความเรียบง่ายของพวกเขา
แต่กฎข้อ 5 สามารถหักหากนักลงทุนไม่ได้ตระหนักถึงการถือครองของกองทุนของเธอ ตัวอย่างเช่นนักลงทุนกองทุนรวมสามารถผ่านกฎร้อยละ 5 โดยการลงทุนใน กองทุนดัชนี S & P 500 ที่ดีที่สุด เนื่องจากจำนวนผู้ถือครองทั้งหมดไม่น้อยกว่า 500 หุ้นหรือคิดเป็นร้อยละ 1 ของพอร์ตการลงทุนของกองทุน แต่บางกองทุนมีความเข้มข้นของหุ้นพันธบัตรหรือสินทรัพย์อื่น ๆ เช่น โลหะมีค่า (เช่นทองคำ) ที่นักลงทุนอาจไม่ทราบเว้นแต่จะอ่าน หนังสือชี้ชวนของกองทุนรวม หรือใช้ เว็บไซต์ออนไลน์เพื่อทำการวิจัย กองทุนรวม
นักลงทุนควรใช้กฎร้อยละ 5 กับกองทุนภาค ตัวอย่างเช่นหากคุณต้องการกระจายธุรกิจพิเศษเช่นการดูแลสุขภาพอสังหาริมทรัพย์สาธารณูปโภคและทองคุณก็จะจัดสรรงบประมาณให้น้อยลง 5% หรือต่ำกว่า
ตัวอย่างกองทุนรวมที่ลงทุนโดยใช้กฎร้อยละ 5 ของการลงทุน
โปรดจำไว้ว่าการจัดสรรงบประมาณของคุณให้กับกองทุนรวมมากกว่าหนึ่งกองทุนอาจมีมูลค่าสูงกว่า 5% หากกองทุนมีส่วนแบ่งการปกครองไม่เกิน 5% ตัวอย่างเช่นโครงสร้างผลงานที่ดีที่จะใช้คือผลงาน หลักและดาวเทียม ซึ่งเป็นกลยุทธ์ในการเลือกกองทุนหลักเช่นกองทุน S & P 500 Index ซึ่งมีสัดส่วนการจัดสรรสูงเช่น 40 เปอร์เซ็นต์และสร้างรายได้ ด้วยเงิน "ดาวเทียม" ซึ่งจัดสรรไว้ที่ประมาณ 5-20 เปอร์เซ็นต์ กองทุนดัชนีเป็นสิ่งที่ดีที่จะใช้สำหรับทั้งแกนกลางและดาวเทียมเพราะมีความหลากหลายในวงกว้าง
นี่คือตัวอย่างหลักและผลงานดาวเทียมที่ผ่านกฎร้อยละ 5 โดยใช้กองทุนดัชนีและภาค:
65% หุ้น
ดัชนีหน้าทัพ 25% (VFINX)
15% iShares MSCI ACWI จากดัชนี US Index (ACWX)
10% ดัชนี iShares Russell 2000 (IWM)
5% Utilities Sector SPDR (XLU)
5% T. Rowe ราคาวิทยาศาสตร์สุขภาพ (PRHSX)
5% iShares Cohen & Steers Realty Majors (ICF)พันธบัตร 25%
ดัชนีตลาดรวมพันธบัตร 25% ของทัพหน้า (VBMFX)เงินสด 10%
สำหรับเงินสดหากองทุนตลาดที่ดีที่นายหน้าของคุณ
ตามที่คุณเห็นกองทุนภาค (สาธารณูปโภคการดูแลสุขภาพและอสังหาริมทรัพย์) ได้รับการจัดสรร 5% เนื่องจากกองทุนรวมเหล่านี้มีสมาธิในการลงทุนในหุ้นประเภทใดประเภทหนึ่งซึ่งอาจสร้างความเสี่ยงได้มากขึ้น กองทุนรวมที่มีความเสี่ยงสูงควรได้รับส่วนแบ่งการจัดสรรที่ต่ำกว่า กองทุนรวมอื่น ๆ สามารถรับสัดส่วนการจัดสรรได้สูงกว่า
พิจารณากฎ 3 เปอร์เซ็นต์ด้วย
Disclaimer: ข้อมูลในเว็บไซต์นี้มีไว้เพื่อการสนทนาเท่านั้นและไม่ควรเข้าใจผิดว่าเป็นคำแนะนำในการลงทุน ภายใต้สถานการณ์ไม่ข้อมูลนี้เป็นตัวแทนของคำแนะนำในการซื้อหรือขายหลักทรัพย์