กว่า 40 และหลังการออมเพื่อการเกษียณอายุ? นี่คือ 7 เคล็ดลับ
อา, darn คุณไม่ได้เริ่มต้นการออมเพื่อการเกษียณอายุในช่วงต้น ตอนนี้อะไรล่ะ?
ต่อไปนี้คือคำแนะนำบางประการเพื่อช่วยคุณในการออมเพื่อการเกษียณอายุหากคุณกำลังเข้าสู่เกมล่าช้า
เล่น Catch Up
สมมติว่าคุณ อายุ 40 ปี โดยมีการออมเพื่อการเกษียณอายุ $ 0
เมื่ออายุคุณจะได้รับอนุญาตตามกฎหมายในการประหยัดเงินได้ถึง 17,000 เหรียญต่อปีในกองทุนเกษียณอายุ 401,000 เงินจะไปไกลแค่ไหน?
สมมติว่า อัตราผลตอบแทนจาก การลงทุน 7% ซึ่งไม่ใช่ความบังเอิญคืออัตราผลตอบแทนถัวเฉลี่ยถ้วนโดยเฉลี่ยที่การลงทุนในตำนาน Warren Buffet คาดการณ์ว่าเราจะเห็นในทศวรรษต่อ ๆ มา 401k ของคุณจะเติบโตถึง 1 ล้านเหรียญใน 24 ปีและ 2 เดือน นั่นหมายความว่าคุณจะมีรายได้ถึง 1 ล้านเหรียญเมื่ออายุได้ 64 ปีในเวลาที่เกษียณอายุ
คุณต้องใช้เวลาเพิ่มอีก 7 ปีในการปรับเงินเฟ้อ 1 ล้านดอลลาร์ซึ่งเทียบเท่ากับดอลลาร์ในปัจจุบัน กล่าวอีกนัยหนึ่งคุณจะมีเงินเฟ้อ 1 ล้านดอลลาร์ที่ปรับแล้วเมื่ออายุ 71 ปีโดยสมมติว่าคุณมีส่วนร่วม 17,000 ดอลลาร์ต่อปี เนื่องจากผู้เกษียณอายุหลายคนทำงานจนอายุ 68 หรือ 70 การทำงานเป็นเวลา 7 ปีอาจเป็นไปได้ที่เป้าหมาย
เข้าใจว่าคุณต้องการมากแค่ไหน
"แต่ฉันไม่ต้องการล้าน!" คุณอาจจะคิด "ฉันแค่อยากมีชีวิตที่เรียบง่าย"
อา แต่ชีวิตง่ายๆต้องใช้เงิน 1 ล้านเหรียญ
คุณเห็นผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่เห็นพ้องกันว่าในช่วงเกษียณอายุของคุณคุณควรถอนเงินทุนการเกษียณไม่เกิน 3 - 4 เปอร์เซ็นต์ในแต่ละปี ( กฎ เหล่านี้เรียกว่า " กฎ 4 เปอร์เซ็นต์ " และ " 3 เปอร์เซ็นต์ ")
สามเปอร์เซ็นต์ของ 1 ล้านดอลลาร์อยู่ที่ 30,000 เหรียญ สี่เปอร์เซ็นต์ของ 1 ล้านเหรียญคือ 40,000 เหรียญ กล่าวอีกนัยหนึ่งถ้าคุณต้องการมีรายได้ 30,000 ถึง 40,000 เหรียญต่อปีในการเกษียณอายุคุณจะต้องมีเงินทุนอย่างน้อย 1 ล้านเหรียญ
(สมมติว่าคุณไม่มีเงินบำนาญอสังหาริมทรัพย์ให้เช่าหรือแหล่ง รายได้ อื่น ๆ ที่ เกษียณอายุ นอกจากนี้ยังยกเว้น Social Security ซึ่งหลายคนมองว่าน้อยกว่าที่คาดไว้)
อย่าเสี่ยงภัยมากกว่า
บางคนทำผิดพลาดใน การ เสี่ยงต่อ การลงทุน เพิ่มเติมเพื่อชดเชยเวลาที่หายไป ผลตอบแทนที่เป็นไปได้สูงกว่า: มากกว่าร้อยละ 7 มีโอกาสที่การลงทุนของคุณจะเติบโตได้ 10 เปอร์เซ็นต์หรือ 12 เปอร์เซ็นต์
แต่ความเสี่ยงความสามารถในการสูญเสียก็ยิ่งสูงขึ้นเท่านั้น ความเสี่ยงของคุณควรเสมอให้สอดคล้องกับอายุของคุณ คนในวัยยี่สิบของพวกเขาสามารถรับความสูญเสียมากขึ้นเนื่องจากพวกเขามีเวลามากขึ้นในการกู้คืน คนในวัยสี่สิบของพวกเขาไม่สามารถ
อย่ารับความเสี่ยงพิเศษในผลงานของคุณ เลือกข้อเสนอการ จัดสรรสินทรัพย์ที่ถูกต้อง และพยายามอย่างใดอย่างหนึ่งต่อไปนี้:
- 120 ลบอายุของคุณใน กองทุนหุ้น กับ ส่วนที่เหลือในกองทุนพันธบัตร (ระดับความเสี่ยงสูงสุดที่ยอมรับได้)
- 110 ลบอายุของคุณในกองทุนหุ้นกับส่วนที่เหลือในกองทุนพันธบัตร (ระดับความเสี่ยงปานกลาง)
- อายุของคุณใน กองทุนตราสารหนี้ กับส่วนที่เหลือในกองทุนหุ้น (ระดับความเสี่ยงยอมรับได้มากที่สุด)
เปิด Roth IRA
เมื่อคุณเพิ่มจำนวน 401 กิโลกรัมให้เสร็จสิ้นแล้วให้เปิด IRA และเพิ่มผลงานของคุณให้มากที่สุดด้วยเช่นกัน
40 ปีที่มีสิทธิ์ที่จะมีส่วนร่วมอย่างเต็มที่ใน Roth IRA สามารถเพิ่มเงินเพิ่มในแต่ละปีเพื่อ การออม เพื่อการ เกษียณอายุ ของพวกเขา
ผลงานของ Roth IRA เติบโตปลอดภาษีและสามารถถอนปลอดภาษีได้ คุณจะหลีกเลี่ยง ภาษีกำไรได้ เช่นกัน
ซื้อประกันที่เพียงพอ
ความหายนะเป็นเหตุผลเดียวที่ทำให้ผู้คนถูกบังคับให้ประกาศล้มละลาย ลดความเสี่ยงโดยการซื้อประกันสุขภาพที่เพียงพอประกันความพิการและประกันรถยนต์
หากคุณมีผู้อยู่ในอุปการะให้พิจารณา คำประกันชีวิตระยะยาว ในช่วงระยะเวลาที่คนในครอบครัวของคุณพึ่งพาคุณทางการเงิน ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินหลายคนกล่าวว่าการประกันชีวิตโดยรวมมักไม่ค่อยดีเท่าไหร่นักโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณเริ่มต้นนโยบายในยุค 40 ของคุณ
นี่เป็นข้อสังเกตทั่วไป พูดคุยกับผู้วางแผนทางการเงินที่คิดค่าบริการเพียงอย่างเดียวเพื่อรับคำแนะนำส่วนตัว
มองหานักวางแผนที่มีหน้าที่รับผิดชอบต่อลูกค้าของคุณ
ชำระหนี้
ชำระหนี้บัตรเครดิตสินเชื่อ รถยนต์ และ หนี้ที่ มีดอกเบี้ยสูงหรือไม่มีการจดจำนองอื่น ๆ
ชั่งน้ำหนักว่าคุณควรจะ ชำระเงิน เพิ่ม ในการจำนองหรือไม่ หากคุณอยู่ในช่วงเริ่มต้นของการ จำนอง ของคุณและการชำระเงินจำนวนมากของคุณจะถูกนำไปใช้กับดอกเบี้ยอาจทำให้รู้สึกมากขึ้นใน การชำระเงินจำนอง เพิ่มเติม
อย่างไรก็ตามหากคุณอยู่ในปีสุดท้ายของการจำนองและการชำระเงินของคุณส่วนใหญ่ถูกนำมาใช้กับเงินต้นคุณอาจจะดีกว่าการลงทุนในเงินนั้น
จำไว้ว่าคุณและคู่สมรสของท่านมาก่อน
อย่าหวงเงิน ออม เพื่อการ เกษียณอายุ เพื่อส่งลูกไปเรียนที่วิทยาลัย เด็กของคุณมีทางเลือกและโอกาสมากกว่าที่คุณทำ
บุตรหลานของคุณสามารถนำออก เงินกู้สำหรับนักเรียน คุณไม่สามารถออก "เงินกู้เพื่อการเกษียณอายุ" ได้
เด็ก ๆ ของคุณมีทั้งชีวิตอยู่ข้างหน้า เวลาอยู่เคียงข้างพวกเขา เวลาไม่ได้อยู่เคียงข้างคุณ
บุตรหลานของคุณสามารถเริ่มต้นการออมเพื่อการเกษียณอายุในช่วงอายุ 20 ปีและ 30 ปีได้ คุณไม่สามารถ.
เด็กของคุณเป็นผู้ใหญ่แล้ว ปล่อยให้พวกเขายืนอยู่บนเท้าของตนเอง ของขวัญที่ดีที่สุดที่คุณสามารถมอบให้ได้คือการรักษาความปลอดภัยด้านการเกษียณอายุทางการเงินของคุณเอง