วิธีการจ่ายหนี้ใดดี?
แต่ละวิธีมีข้อดีและข้อเสียดังนั้นก่อนที่จะตัดสินใจว่าจะแก้ไขปัญหาหนี้สินของคุณได้อย่างไรคุณควรทำความเข้าใจกับกลยุทธ์แต่ละข้อและทำไมวิธีหนึ่งอาจดีหรือไม่ดีต่อสถานการณ์ของคุณเอง
การวางซ้อนหนี้
วิธีการจัดเก็บหนี้ (หรือที่รู้จักว่าเป็นวิธีการถลุงหนี้สิน) แนะนำให้คุณทำรายการหนี้สินทั้งหมดของคุณซึ่ง จัดอันดับโดยอัตราดอกเบี้ย จากสูงสุดไปต่ำสุด
ตัวอย่างเช่นคุณอาจเป็นหนี้:
- Mastercard, 2,500-19 เหรียญสหรัฐอัตราดอกเบี้ยสูงสุด
- Visa, $ 7,500-13 เปอร์เซ็นต์, อัตราดอกเบี้ยสูงสุดเป็นอันดับสอง
- สินเชื่อรถยนต์, $ 4,000-8 เปอร์เซ็นต์, อัตราดอกเบี้ยสูงสุดเป็นอันดับ 3
- เงินกู้สำหรับนักเรียน 1,900-5 เหรียญสหรัฐฯอัตราดอกเบี้ยต่ำสุด
วิธีการจัดเก็บหนี้ให้คำแนะนำว่าคุณจะ ชำระเงินขั้นต่ำ กับเงินกู้ยืมทั้งหมดของคุณ จากนั้นคุณควรโยน เงินเพิ่ม ทั้งหมดของคุณไปชำระ MasterCard ซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดที่ 19 เปอร์เซ็นต์
เมื่อคุณได้ชำระหนี้ MasterCard ที่มีอยู่ 19 เปอร์เซ็นต์แล้วให้แก้ไขปัญหาความสมดุลของวีซ่าซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดเป็นอันดับสองที่ 13 เปอร์เซ็นต์
คุณต้องใช้เวลาในการชำระคืนวีซ่าเป็นเวลานานเนื่องจากมียอดเงินสูงสุด 7,500 เหรียญสหรัฐฯ ติดกับมัน. เมื่อใดก็ตามที่คุณทำเสร็จคุณสามารถเริ่มชำระ หนี้ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า ได้
จุดเด่น: วิธีนี้ช่วยให้คุณประหยัดเงินได้มากที่สุดในการจ่ายดอกเบี้ย
ข้อเสีย: อาจใช้เวลานานในการรับหนี้ที่มียอดคงเหลือสูงกว่าที่คุณตัดบัญชีออก คุณอาจรู้สึกหงุดหงิดหลังจากการลงทุนเป็น เวลามาก และพลังงานในการจ่ายเงินกู้โดยไม่รู้สึกถึงชัยชนะทางจิตของการตัดบัญชีออกจากรายการของคุณ
Snowball หนี้
ตามวิธีการของก้อนหิมะคุณควรโยนเงินสำรองทุกครั้งที่จ่ายออกเงินกู้ที่มี ยอดเงินต่ำสุด โดยไม่คำนึงถึง อัตราดอกเบี้ย
หากคุณใช้วิธีการก้อนหิมะคุณจะต้องเรียงลำดับรายการข้างต้นใหม่ดังนี้
- เงินกู้สำหรับนักเรียน 1,900-5 เหรียญสหรัฐต่ำสุด
- Mastercard, 2,500-19 เปอร์เซ็นต์, ยอดเงินต่ำสุดที่สอง
- สินเชื่อรถยนต์ $ 4,000-8 เปอร์เซ็นต์ยอดคงเหลือต่ำสุดที่สาม
- วีซ่า, $ 7,500-13 เปอร์เซ็นต์, ยอดสูงสุด
คุณต้องการ ชำระเงินขั้นต่ำ สำหรับเงินกู้ยืมทั้งหมดของคุณ จากนั้นคุณจะทุ่มเงินไปหาเงินที่มีขนาดเล็กที่สุดโดยไม่คำนึงถึงข้อเท็จจริงที่ว่าในกรณีนี้ก็มีอัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุด
ความคิดที่อยู่เบื้องหลังวิธีนี้คือการจ่ายเงินออก เงินกู้ที่มียอดเงินที่เล็กที่สุด จะให้ความรู้สึกทางจิตวิทยาของชัยชนะเมื่อคุณข้ามเงินกู้ที่ออกรายการของคุณ การชนะจิตใจนั้นจะกระตุ้นให้คุณ ประหยัดเงิน และชำระหนี้ของคุณต่อไป
จุดเด่น: วิธีนี้ทำให้คุณรู้สึกถึงชัยชนะได้มากขึ้น
ข้อเสีย: อาจมีค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้น การชำระหนี้ขั้นต่ำเพียงอย่างเดียวของหนี้ที่ให้ผลตอบแทนสูงสุดจะทำให้คุณต้องจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้นเมื่อเทียบกับวิธีการจัดเก็บหนี้
คุณควรใช้วิธีใด?
การเงินส่วนบุคคลเป็นอย่างดีส่วนบุคคล การชำระหนี้อาจเป็นเพียงการอดอาหารเท่านั้น
แน่ใจว่ามีแผนการรับประทานอาหารที่เหมาะสำหรับการออกมี แต่ให้เป็นจริง: คนส่วนใหญ่ไม่ได้ไปติดอาหารที่สมบูรณ์แบบ อาหารที่ดีที่สุดคืออาหารที่คุณต้องการ
การชำระหนี้มีความคล้ายคลึงกัน ซื่อสัตย์ใน การกำหนดงบประมาณ ที่เหมาะสมกับบุคลิกของคุณและช่วยให้คุณมีแรงบันดาลใจ คุณจะจ่ายดอกเบี้ยมากที่สุดถ้าคุณไม่ยึดติดกับ แผนการจ่ายหนี้ ของคุณ
สามารถทดสอบได้เช่นกัน หากวิธีการจัดเก็บหนี้เป็นเรื่องที่น่าสนใจสำหรับคุณในตอนนี้และคุณลองใช้งานมาสักสองสามเดือนแล้วและพบว่าไม่ได้ใช้งานได้ไม่มีเหตุผลใดที่คุณไม่สามารถเปลี่ยนวิธีเล่นก้อนหิมะได้
การวางแผนเป็นแนวคิดที่ดี แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าคุณจำเป็นต้องถือตัวเอง 100 เปอร์เซ็นต์ของเวลา 365 วันต่อปี สิ่งที่เปลี่ยนแปลงชีวิตพ่นลูกโค้งที่คุณและคุณจำเป็นต้องปรับตัว ซึ่งบางครั้งอาจหมายถึงการเปลี่ยนกลยุทธ์ทางการเงินของคุณ
ดังนั้นอย่าตีตัวเองขึ้นถ้าวิธีแรกที่คุณลองไม่ทำงาน เก็บไว้จนกว่าคุณจะพบสิ่งที่ไม่