การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุขึ้นอยู่กับสมมติฐาน
ที่สำคัญ การวางแผนการเกษียณอายุ ขึ้นอยู่กับสมมติฐาน คุณต้องคาดเดาในระยะเวลาที่คุณจะมีชีวิตอยู่ชนิดของผลตอบแทนระยะยาวที่ตลาดหุ้นจะผลิตสิ่งที่ค่าใช้จ่าย "จำเป็น" ของคุณเช่นค่ารักษาพยาบาลหรือการดูแลระยะยาวจะเป็นและสิ่งที่วิถีชีวิตที่คุณหวังว่าจะ จ่าย ทั้งหมดนี้ยากที่จะคาดการณ์ได้อย่างเหลือเชื่อ
คุณจะต้องคาดเดาเกี่ยวกับอายุที่คุณจะหยุดทำงาน คนหนุ่มสาวหลายคนเขียนถึงความสำคัญของ การออมเพื่อการเกษียณอายุ โดยกล่าวง่ายๆว่า "ฉันรักงานของฉันดังนั้นฉันจะทำงานจนกว่าฉันอายุ 70 ปี"
แต่การเกษียณอายุทั้งหมดไม่ใช่เรื่องสมัครใจ คนหนุ่มสาวหลายคนประมาทผลกระทบต่อสุขภาพของพวกเขาอาจมีต่อความสามารถในการทำงานของพวกเขา และหลายคนที่มีสุขภาพดีอายุ 60 ปีพบว่าตัวเองถูกปลดออกในช่วงเวลาที่เศรษฐกิจกลายเป็นเปรี้ยว ผู้สูงอายุพยายามที่จะหานายจ้างที่ยินดีที่จะจ้างและฝึกอบรมพวกเขา
(เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ ข้อ จำกัด เรื่องการ เกษียณอายุ )
ประมาณการคร่าวๆ
ต่อไปนี้คือคำแนะนำโดยย่อเพื่อประเมินจำนวนเงินที่คุณต้องการเมื่อเกษียณอายุ:
ขั้นตอนที่ 1: สมมติว่าคุณต้องการใช้จ่ายในปีที่กำหนดเป็นอันดับแรก เนื่องจากคุณได้ งบประมาณ และทราบว่าค่าใช้จ่ายรายปีของคุณเป็นเท่าไรคุณควรทราบว่าคุณกำลังใช้จ่ายอยู่มากเพียงใด
โปรดจำไว้ว่าค่าใช้จ่ายบางส่วนในปัจจุบันของคุณจะไม่จำเป็นสำหรับการเกษียณอายุอีกต่อไปตัวอย่างเช่นบ้านของคุณอาจได้รับค่าแรงเต็มจำนวน
แต่คุณจะมีค่าใช้จ่ายใหม่ อัตราการประกันรถยนต์ ของคุณจะเพิ่มขึ้นเมื่อคุณเป็นผู้อาวุโส คุณอาจจำเป็นต้องตกแต่งบ้านตามข้อ จำกัด ทางกายภาพหรือความพิการ คุณอาจต้องการช่วยส่งคุณย่าของคุณไปเรียนที่วิทยาลัย คุณอาจต้องดูแลพี่น้องคนพิการ คุณอาจต้องการเดินทางมากขึ้น
ขั้นที่ 2: คูณจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายในปีหนึ่ง ๆ - ค่าใช้จ่ายรายปีของคุณ - 25 ถึง 33 ช่วงนี้หมายถึงจำนวนเงินที่คุณต้องใช้เมื่อเกษียณอายุ
ตัวอย่างเช่นถ้าคุณต้องการ $ 40,000 เพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายรายปีของคุณคุณจะต้องมีเงิน 40,000 เหรียญ x 25 = 1 ล้านเหรียญเพื่อเกษียณในฐานะที่เป็นประมาณการที่ระมัดระวังหรือ $ 40,000 x 33 = $ 1,32 ล้านเป็นค่าใช้จ่ายที่ใจกว้างมากขึ้น
ทำไมคูณด้วย 25 ถึง 33? สมมติว่าเงินของคุณจะได้รับผลตอบแทนจาก "จริง" หลังเงินเฟ้อ - 3 เปอร์เซ็นต์ (คูณด้วย 33) เป็น 4 เปอร์เซ็นต์ (คูณด้วย 25)
ทำไมเราสมมติว่า?
วอร์เรนบุฟเฟ่ต์นักลงทุนในตำนานกล่าวว่าเขาคาดว่าการเติบโตระยะยาวของหุ้นสหรัฐจะเป็นอัตราเฉลี่ยปีละ 7 เปอร์เซ็นต์ซึ่งถือเป็นเมตริกที่ดีที่จะใช้เมื่อคุณประมาณว่า พอร์ตการลงทุน ของคุณจะกลับมาเท่าใด อัตราเงินเฟ้อสหรัฐอยู่ที่ระดับ 3% ในระยะยาวซึ่งเป็นสมมติฐานที่ดีในการใช้
จากตัวเลขเหล่านี้ "ผลตอบแทนที่แท้จริง" ของคุณจะเป็นอัตราร้อยละ 7 หรือลบร้อยละ 3 หรือ 4 เปอร์เซ็นต์ เนื่องจากคุณจะไม่มีเงินทั้งหมดในกองทุนหุ้น - คุณจะได้รับความหลากหลายในการลงทุนที่ปลอดภัยยิ่งขึ้นเช่นพันธบัตรและเงินสด - ฉันต้องการใช้เมตริก "ผลตอบแทนที่แท้จริง" 3 เปอร์เซ็นต์
เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับสอง กฎการเกษียณอายุที่ สำคัญทางคณิตศาสตร์ ของหัวแม่มือ
ข้อเสียของระบบนี้
อย่างไรก็ตามคำแนะนำนี้ควรใช้เป็นคำแนะนำที่หยาบคายเท่านั้น ผู้เกษียณบางคนพบว่าพวกเขาใช้จ่ายเงินมากที่สุดในช่วงไม่กี่ปีแรกของการเกษียณอายุเมื่อพวกเขามีสุขภาพและพลังงานที่จะเดินทางไปต่างประเทศอัพเกรดห้องครัวของพวกเขาซื้อเรือใบและเข้าร่วมชมรมเทนนิส เมื่อเวลาผ่านไปผู้เกษียณบางครั้งเริ่มมีส่วนร่วมในกิจกรรมที่น้อยลงซึ่งทำให้พวกเขาใช้จ่ายน้อยลง
นอกจากนี้การคาดการณ์อัตราภาษีอัตราค่าไฟฟ้าและค่าไฟฟ้าและอัตราค่าบำบัดน้ำเสียและสิ่งปฏิกูลของคุณจะเป็นอย่างไรนับจากนี้เป็นต้นไป นอกจากนี้ยังเป็นไปไม่ได้ที่จะคาดเดาเท่าใด Medicare หรือ Social Security จะให้โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณอยู่ในช่วงอายุ 20 หรือ 30 ปีของคุณ
บรรทัดล่างคือสิ่งสำคัญคือต้องมีตัวเลือกและความยืดหยุ่นตามอายุ
ถ้าเศรษฐกิจเปลี่ยนเป็นเปรี้ยวถ้าคุณได้รับการปลดออกเมื่ออายุ 59 ถ้าสุขภาพของคุณลดลงหรือถ้าราคาก๊าซและพลังงานเพิ่มสูงขึ้นคุณจะได้รับการปลอบโยนในช่วงปีอาวุโสของคุณด้วยข้อเท็จจริงที่ว่าคุณมีเบาะนั่งที่สะดวกสบายหรือตาข่ายนิรภัยเพื่อถอยกลับ เมื่อ
นั่นคือเหตุผลหลักที่ฉันขอแนะนำให้คุณประเมินว่าคุณต้องการเกษียณเท่าไร - แม้ว่าคุณจะรักงานของคุณและไม่ต้องการเลิกงานก็ตาม